保险业与战略计划.pptx
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1、保险业与战略计划商学院会计商学院会计11021102战略小组:战略小组:高婷(高婷(以首字母排序以首字母排序)唐佳唐佳 徐媛媛徐媛媛 导论导论n保险业简介n保险业战略环境分析n案例:平安保险公司的品牌战略分析 保险业简介保险业简介保险业与保险的概念n n保险的概念(保险的概念(保险的概念(保险的概念(InsuranceInsurance):是指投保人根据合同是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生而造成的财产损失定的可能发生的事故因其发生而造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤承担赔偿保险
2、金责任,或者当被保险人死亡、伤残和达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险残和达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为金责任的行为n n保险业的概念(保险业的概念(保险业的概念(保险业的概念(Insurance IndustryInsurance Industry):是指将通是指将通过契约形式集中起来的资金,用以补偿被保险人过契约形式集中起来的资金,用以补偿被保险人的经济利益业务的行业的经济利益业务的行业 保险的内容保险的内容n n可从两个视角来揭示:n n从经济的角度上看从经济的角度上看:保险是分摊意外事故损失的一种财务安排,少数不幸成员的损失由包括受损者在内的所有成员分担;n n从
3、法律角度来看从法律角度来看:保险是保险人和投保人双方的合同安排,保险人同意赔偿损失或给付保险金给被保险人或收益人,投保人通过购买保险单位把风险转移给保险人。保险的分类保险的分类 1 1、根据、根据保险标的(对象)保险标的(对象)的不同,保险可分为的不同,保险可分为财产保险财产保险、人身人身保险保险和和责任保险责任保险。2 2、根据、根据被保险人被保险人的不同,保险可分为的不同,保险可分为个人保险个人保险和和商务保险商务保险。3 3、根据、根据实施形式实施形式的不同,保险可分为的不同,保险可分为强制保险强制保险和和自愿保险自愿保险。4 4、根据、根据业务承保方式业务承保方式的不同,保险可分为的不
4、同,保险可分为原保险原保险和和再保险再保险。5 5、根据、根据是否盈利是否盈利的标准,保险可分为的标准,保险可分为商业保险商业保险和和社会保险社会保险。保险的特征保险的特征 n n1 1、保险是集合多数单位或个人的行为、保险是集合多数单位或个人的行为 n n2 2、保险对约定的灾害事故和约定的事件负责、保险对约定的灾害事故和约定的事件负责 n n3 3、使用科学的计算方法、使用科学的计算方法 n n4 4、建立专用基金、建立专用基金 n n5 5、保险组织经济补偿或给付、保险组织经济补偿或给付 n n6 6、保险是一种经济形式、保险是一种经济形式 保险的作用保险的作用 n n1 1、转移风险、
5、转移风险 n n2 2、均摊损失、均摊损失 n n3 3、实施补偿、实施补偿 n n4 4、抵押贷款和投资收益、抵押贷款和投资收益 保险的流程1 1、确定保险险、确定保险险、确定保险险、确定保险险根据不同的需求确定投保险种能更好的转嫁风险。根据不同的需求确定投保险种能更好的转嫁风险。2 2、选择保险公司、选择保险公司、选择保险公司、选择保险公司不同的保险公司有着不同的公司实力;不同的保险产品;不同的业务不同的保险公司有着不同的公司实力;不同的保险产品;不同的业务点;不同的经营网点以及不同的售后服务。总之,应选择实力强、信誉点;不同的经营网点以及不同的售后服务。总之,应选择实力强、信誉高、价格合
6、理、售后服务有保证的保险公司。高、价格合理、售后服务有保证的保险公司。3 3、商议保险金额、商议保险金额、商议保险金额、商议保险金额保险的保险金额一般都有最高限额,各个保险公司均有不同的规定。根保险的保险金额一般都有最高限额,各个保险公司均有不同的规定。根据自身的经济实力和实际需要,确定合理的保险金额,是未来获得理想据自身的经济实力和实际需要,确定合理的保险金额,是未来获得理想的损失补偿或经济给付的重要保证。的损失补偿或经济给付的重要保证。4 4、填写投保单、填写投保单、填写投保单、填写投保单5 5、缴纳保险费、缴纳保险费、缴纳保险费、缴纳保险费保险业组织形式保险业组织形式保险业的组织形式依其
7、经营主体的不同,可分为以下四保险业的组织形式依其经营主体的不同,可分为以下四种类型:种类型:n n(一)国家经营保险组织(一)国家经营保险组织 n n(二)公司经营保险组织(二)公司经营保险组织 n n(三)保险合作组织(三)保险合作组织 n n(四)个人经营保险形式(四)个人经营保险形式 n n现行现行现行现行保险法保险法保险法保险法规定:规定:规定:规定:n n保险公司的组织形式应当采取国有独资公司和股份有限公司。保险公司的组织形式应当采取国有独资公司和股份有限公司。关于国有独资保险公司和股份有限保险公司,除保险法有特别规定的关于国有独资保险公司和股份有限保险公司,除保险法有特别规定的外,
8、适用我国外,适用我国公司法公司法的有关规定。的有关规定。n n至于保险公司的其他组织形式,如相互保险公司等,可以根据保险业至于保险公司的其他组织形式,如相互保险公司等,可以根据保险业改革和发展的情况,由法律、行政法规另行规定。改革和发展的情况,由法律、行政法规另行规定。n n根据国务院批准中国人民银行根据国务院批准中国人民银行根据国务院批准中国人民银行根据国务院批准中国人民银行关于中国人民保险公司机构体制改革关于中国人民保险公司机构体制改革关于中国人民保险公司机构体制改革关于中国人民保险公司机构体制改革方案的报告方案的报告方案的报告方案的报告n n今后今后中国人民保险公司中国人民保险公司将改建
9、成将改建成中国人民保险中国人民保险(集团)公司(集团)公司(简称简称“中中保集团保集团”),以适应社会主义市场经济的需要),以适应社会主义市场经济的需要 。改建后的中保集团下设三个子公司,即改建后的中保集团下设三个子公司,即中保财产保险有限责任公司、中保财产保险有限责任公司、中保人寿保险有限责任公司中保人寿保险有限责任公司和和中保再保险有限责任公司中保再保险有限责任公司,分别经营财分别经营财产保险、人身保险和再保险业务。中保集团将体现商业化原则,坚持产保险、人身保险和再保险业务。中保集团将体现商业化原则,坚持集团化经营和实行分业经营。集团化经营和实行分业经营。n 保险业相关概念保险业相关概念
10、保险监管与保险行业协会保险监管与保险行业协会一、保险监管一、保险监管一、保险监管一、保险监管n n保险监管的概念保险监管的概念保险监管的概念保险监管的概念n n广义的保险监管是指政府保险监管机构、保险行业自律组织以及广义的保险监管是指政府保险监管机构、保险行业自律组织以及广义的保险监管是指政府保险监管机构、保险行业自律组织以及广义的保险监管是指政府保险监管机构、保险行业自律组织以及社会力量对保险市场及市场主体的组织和经营行为的监督和管理。社会力量对保险市场及市场主体的组织和经营行为的监督和管理。社会力量对保险市场及市场主体的组织和经营行为的监督和管理。社会力量对保险市场及市场主体的组织和经营行
11、为的监督和管理。n n狭义的保险监管是指政府保险监管机构对保险市场及市场主体的狭义的保险监管是指政府保险监管机构对保险市场及市场主体的狭义的保险监管是指政府保险监管机构对保险市场及市场主体的狭义的保险监管是指政府保险监管机构对保险市场及市场主体的组织和经营行为的监督和管理。组织和经营行为的监督和管理。组织和经营行为的监督和管理。组织和经营行为的监督和管理。n n保险监管的目标保险监管的目标保险监管的目标保险监管的目标n n保护投保人利益保护投保人利益保护投保人利益保护投保人利益n n避免和消除保险业中的弊病避免和消除保险业中的弊病避免和消除保险业中的弊病避免和消除保险业中的弊病n n维护保险体
12、系的安全与稳定维护保险体系的安全与稳定维护保险体系的安全与稳定维护保险体系的安全与稳定n n保险监管主体保险监管主体保险监管主体保险监管主体n n国家保险监管机关国家保险监管机关国家保险监管机关国家保险监管机关n n保险行业协会保险行业协会保险行业协会保险行业协会n n保险信用评级机构保险信用评级机构保险信用评级机构保险信用评级机构n n独立的审计机构独立的审计机构独立的审计机构独立的审计机构n n社会媒体社会媒体社会媒体社会媒体n n保险监管的客体保险监管的客体保险监管的客体保险监管的客体n n保险公司保险公司保险公司保险公司n n保险中介机构保险中介机构保险中介机构保险中介机构n n投保方
13、投保方投保方投保方n n保险监管的内容保险监管的内容保险监管的内容保险监管的内容n n机构监管机构监管机构监管机构监管n n业务监管业务监管业务监管业务监管经营范围、保险条款、保险费率、再保险经营范围、保险条款、保险费率、再保险经营范围、保险条款、保险费率、再保险经营范围、保险条款、保险费率、再保险n n财务监管财务监管财务监管财务监管 准备金、财务核算、资金运用、偿付能力准备金、财务核算、资金运用、偿付能力准备金、财务核算、资金运用、偿付能力准备金、财务核算、资金运用、偿付能力二、保险行业协会二、保险行业协会二、保险行业协会二、保险行业协会n n保险行业协会是保险机构自愿成立的社团组织。保险
14、行业协会是保险机构自愿成立的社团组织。保险行业协会是保险机构自愿成立的社团组织。保险行业协会是保险机构自愿成立的社团组织。n n保险行业协会的性质保险行业协会的性质保险行业协会的性质保险行业协会的性质n n民间的独立性。民间的独立性。民间的独立性。民间的独立性。n n行业的群益性行业的群益性行业的群益性行业的群益性n n民主自制性民主自制性民主自制性民主自制性n n职责职责职责职责n n自律自律自律自律n n维权维权维权维权n n协调协调协调协调n n交流交流交流交流n n宣传宣传宣传宣传中国保险监督管理委员会中国保险监督管理委员会 n n我国保险业经历了一个曲折发展的过程。中国人民银行、财政
15、部等曾在我国保险业经历了一个曲折发展的过程。中国人民银行、财政部等曾在我国保险业经历了一个曲折发展的过程。中国人民银行、财政部等曾在我国保险业经历了一个曲折发展的过程。中国人民银行、财政部等曾在不同的历史时期行使过对保险业监管的职能。不同的历史时期行使过对保险业监管的职能。不同的历史时期行使过对保险业监管的职能。不同的历史时期行使过对保险业监管的职能。n n1949 1949 年年年年1010月新中国成立后,中国人民保险公司成立,受中国人民银行领月新中国成立后,中国人民保险公司成立,受中国人民银行领月新中国成立后,中国人民保险公司成立,受中国人民银行领月新中国成立后,中国人民保险公司成立,受中
16、国人民银行领导。导。导。导。n n从从从从2020世纪世纪世纪世纪5050年代后半期起,我国保险业进入长时间的低谷状态,对保险年代后半期起,我国保险业进入长时间的低谷状态,对保险年代后半期起,我国保险业进入长时间的低谷状态,对保险年代后半期起,我国保险业进入长时间的低谷状态,对保险业的监管也就停滞不前。业的监管也就停滞不前。业的监管也就停滞不前。业的监管也就停滞不前。n n19791979年年年年4 4月,国务院批准逐步恢复国内保险业务,保险业仍由中国人民月,国务院批准逐步恢复国内保险业务,保险业仍由中国人民月,国务院批准逐步恢复国内保险业务,保险业仍由中国人民月,国务院批准逐步恢复国内保险业
17、务,保险业仍由中国人民银行监督管理。银行监督管理。银行监督管理。银行监督管理。n n19851985年年年年3 3月月月月3 3日,国务院颁布的日,国务院颁布的日,国务院颁布的日,国务院颁布的保险企业管理暂行条例保险企业管理暂行条例保险企业管理暂行条例保险企业管理暂行条例规定:规定:规定:规定:“国家国家国家国家保险管理机关是中国人民银行保险管理机关是中国人民银行保险管理机关是中国人民银行保险管理机关是中国人民银行”。之后,中国人民银行逐步建立和加强。之后,中国人民银行逐步建立和加强。之后,中国人民银行逐步建立和加强。之后,中国人民银行逐步建立和加强了监管保险业的内设机构。了监管保险业的内设机
18、构。了监管保险业的内设机构。了监管保险业的内设机构。n n19951995年年年年7 7月,中国人民银行成立保险司,专司对中资保险公司的监管。月,中国人民银行成立保险司,专司对中资保险公司的监管。月,中国人民银行成立保险司,专司对中资保险公司的监管。月,中国人民银行成立保险司,专司对中资保险公司的监管。同时,中国人民银行加强了系统保险监管机构建设,要求在省级分行设同时,中国人民银行加强了系统保险监管机构建设,要求在省级分行设同时,中国人民银行加强了系统保险监管机构建设,要求在省级分行设同时,中国人民银行加强了系统保险监管机构建设,要求在省级分行设立保险科,省以下分支行配备专职保险监管人员。立保
19、险科,省以下分支行配备专职保险监管人员。立保险科,省以下分支行配备专职保险监管人员。立保险科,省以下分支行配备专职保险监管人员。n n 随着银行业、证券业、保险业分业经营的发展,为了更好地对保险业随着银行业、证券业、保险业分业经营的发展,为了更好地对保险业随着银行业、证券业、保险业分业经营的发展,为了更好地对保险业随着银行业、证券业、保险业分业经营的发展,为了更好地对保险业进行监督管理,国务院于进行监督管理,国务院于进行监督管理,国务院于进行监督管理,国务院于19981998年年年年1111月月月月1818日,批准设立中国保监会,专司日,批准设立中国保监会,专司日,批准设立中国保监会,专司日,
20、批准设立中国保监会,专司全国商业保险市场的监管职能。全国商业保险市场的监管职能。全国商业保险市场的监管职能。全国商业保险市场的监管职能。中国保险行业协会中国保险行业协会n n20012001年年3 3月月1212日日:中国保险行业协会成立。中国保险行业协会成立。n n性质:是经中国保险监督管理委员会审查同意并在性质:是经中国保险监督管理委员会审查同意并在国家民政部登记注册的中国保险业的全国性自律组国家民政部登记注册的中国保险业的全国性自律组织,是自愿结成的非营利性社会团体法人。织,是自愿结成的非营利性社会团体法人。n n发展:发展:20072007年年1212月月1717日,根据中国保监会日,
21、根据中国保监会关于加关于加强保险业社团组织建设的指导意见强保险业社团组织建设的指导意见(保监发(保监发 20071182007118号)精神,中国保险行业协会召开第三届号)精神,中国保险行业协会召开第三届会员代表大会并成功实现了换届,顺利开展了体制会员代表大会并成功实现了换届,顺利开展了体制机制改革,建立了专职会长负责制,稳步推进人员机制改革,建立了专职会长负责制,稳步推进人员队伍规范化、专业化、职业化建设。队伍规范化、专业化、职业化建设。保险公司保险公司n n保险公司保险公司保险公司保险公司:是以经营保险业务为主的经济组织。是以经营保险业务为主的经济组织。n n保险公司的运作:保险公司的运作
22、:保险公司的运作:保险公司的运作:是以科学分析和专业知识为基是以科学分析和专业知识为基础的综合性经营活动。它强调按照客观经济规律、础的综合性经营活动。它强调按照客观经济规律、自然规律、技术规律和保险活动本身的规律,合自然规律、技术规律和保险活动本身的规律,合理而有效地组织经营。理而有效地组织经营。n n保险公司的经营原则:保险公司的经营原则:保险公司的经营原则:保险公司的经营原则:是大数法则和概率论所确是大数法则和概率论所确定的原则,保险公司的保户越多,承保范围越大,定的原则,保险公司的保户越多,承保范围越大,风险就越分散,也才能够在既扩大保险保障的范风险就越分散,也才能够在既扩大保险保障的范
23、围,提高保险的社会效益的同时,又集聚更多的围,提高保险的社会效益的同时,又集聚更多的保险基金,为经济补偿建立雄厚的基础,保证保保险基金,为经济补偿建立雄厚的基础,保证保险公司自身经营的稳定。险公司自身经营的稳定。保险业务体系表 保险业战略环境分析保险业战略环境分析影响保险公司经营的宏观环境影响保险公司经营的宏观环境PEST分析框架一、经济环境一、经济环境n n(一)经济增长水平(一)经济增长水平n n经济增长水平与保险发展水平呈正相关关系。经济增长水平与保险发展水平呈正相关关系。注意两个指标注意两个指标注意两个指标注意两个指标:1.1.保险密度全国或某地区的保费收入保险密度全国或某地区的保费收
24、入/全国或某地区人全国或某地区人口口 用保险密度来预测一个国家或地区保费发展的空间:用保险密度来预测一个国家或地区保费发展的空间:保险密度参考值保险密度参考值 全国或某地区人口数实际保费全国或某地区人口数实际保费2.2.保险深度保险深度=全国或某地区的保费收入全国或某地区的保费收入/GDP/GDP 用保险深度来预测一个国家或地区保费发展的空间:用保险深度来预测一个国家或地区保费发展的空间:保险深度参考值保险深度参考值GDPGDP实际保费实际保费uu保险深度保险深度保险深度保险深度是指某地保费收入占某地国内生产总值(是指某地保费收入占某地国内生产总值(GDPGDP)之比,它反映了该地保险业在整个
25、国民经济中的地位。之比,它反映了该地保险业在整个国民经济中的地位。uu保险密度保险密度保险密度保险密度是指按全国或地区计算的人均保险费。是指按全国或地区计算的人均保险费。保险市场分析n n保险市场概况保险市场的概况可以从两个方面来描述:一方面是保险公司数量的多少,另一方面是反保险市场概况保险市场的概况可以从两个方面来描述:一方面是保险公司数量的多少,另一方面是反映保险市场总量发展的指标,一般情况下是指保费收入、保险深度和保险密度映保险市场总量发展的指标,一般情况下是指保费收入、保险深度和保险密度3 3个指标。个指标。截至截至20022002年年8 8月底,在中国开业的保险公司共有月底,在中国开
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- 保险业 战略 计划
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