论民事诉讼中民间借贷法律关系的认定法学本科毕业论文.pdf

本科毕业论文 题 目：论民事诉讼中民间借贷法律关系的认定以周xx诉京冶工程公司民间借贷案为例 学生姓名：学生学号：学院名称：专业名称：指导教师：毕业设计（论文）原创性声明和使用授权说明 原创性声明 本人郑重承诺：所呈交的毕业设计（论文），是我个人在指导教师的指导下进行的研究工作及取得的成果。尽我所知，除文中特别加以标注和致谢的地方外，不包含其他人或组织已经发表或公布过的研究成果，也不包含我为获得 及其它教育机构的学位或学历而使用过的材料。对本研究提供过帮助和做出过贡献的个人或集体，均已在文中作了明确的说明并表示了谢意。作 者 签 名：日 期：指导教师签名：日 期：使用授权说明 本人完全了解 大学关于收集、保存、使用毕业设计（论文）的规定，即：按照学校要求提交毕业设计（论文）的印刷本和电子版本；学校有权保存毕业设计（论文）的印刷本和电子版，并提供目录检索与阅览服务；学校可以采用影印、缩印、数字化或其它复制手段保存论文；在不以赢利为目的前提下，学校可以公布论文的部分或全部内容。作者签名：日 期：学位论文原创性声明 本人郑重声明：所呈交的论文是本人在导师的指导下独立进行研究所取得的研究成果。除了文中特别加以标注引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写的成果作品。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律后果由本人承担。作者签名：日期：年 月 日 学位论文版权使用授权书 本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权 大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。涉密论文按学校规定处理。作者签名：日期：年 月 日 导师签名：日期：年 月 日 注 意 事 项 1.设计（论文）的内容包括：1）封面（按教务处制定的标准封面格式制作）2）原创性声明 3）中文摘要（300 字左右）、关键词 4）外文摘要、关键词 5）目次页（附件不统一编入）6）论文主体部分：引言（或绪论）、正文、结论 7）参考文献 8）致谢 9）附录（对论文支持必要时）2.论文字数要求：理工类设计（论文）正文字数不少于 1 万字（不包括图纸、程序清单等），文科类论文正文字数不少于 1.2 万字。3.附件包括：任务书、开题报告、外文译文、译文原文（复印件）。4.文字、图表要求：1）文字通顺，语言流畅，书写字迹工整，打印字体及大小符合要求，无错别字，不准请他人代写 2）工程设计类题目的图纸，要求部分用尺规绘制，部分用计算机绘制，所有图纸应符合国家技术标准规范。图表整洁，布局合理，文字注释必须使用工程字书写，不准用徒手画 3）毕业论文须用 A4 单面打印，论文 50 页以上的双面打印 4）图表应绘制于无格子的页面上 5）软件工程类课题应有程序清单，并提供电子文档 5.装订顺序 1）设计（论文）2）附件：按照任务书、开题报告、外文译文、译文原文（复印件）次序装订 指导教师评阅书 指导教师评价：一、撰写（设计）过程 1、学生在论文（设计）过程中的治学态度、工作精神 优 良 中 及格 不及格 2、学生掌握专业知识、技能的扎实程度 优 良 中 及格 不及格 3、学生综合运用所学知识和专业技能分析和解决问题的能力 优 良 中 及格 不及格 4、研究方法的科学性；技术线路的可行性；设计方案的合理性 优 良 中 及格 不及格 5、完成毕业论文（设计）期间的出勤情况 优 良 中 及格 不及格 二、论文（设计）质量 1、论文（设计）的整体结构是否符合撰写规范？优 良 中 及格 不及格 2、是否完成指定的论文（设计）任务（包括装订及附件）？优 良 中 及格 不及格 三、论文（设计）水平 1、论文（设计）的理论意义或对解决实际问题的指导意义 优 良 中 及格 不及格 2、论文的观念是否有新意？设计是否有创意？优 良 中 及格 不及格 3、论文（设计说明书）所体现的整体水平 优 良 中 及格 不及格 建议成绩：优 良 中 及格 不及格（在所选等级前的内画“”）指导教师：（签名）单位：（盖章）年 月 日 评阅教师评阅书 评阅教师评价：一、论文（设计）质量 1、论文（设计）的整体结构是否符合撰写规范？优 良 中 及格 不及格 2、是否完成指定的论文（设计）任务（包括装订及附件）？优 良 中 及格 不及格 二、论文（设计）水平 1、论文（设计）的理论意义或对解决实际问题的指导意义 优 良 中 及格 不及格 2、论文的观念是否有新意？设计是否有创意？优 良 中 及格 不及格 3、论文（设计说明书）所体现的整体水平 优 良 中 及格 不及格 建议成绩：优 良 中 及格 不及格（在所选等级前的内画“”）评阅教师：（签名）单位：（盖章）年 月 日 教研室（或答辩小组）及教学系意见 教研室（或答辩小组）评价：一、答辩过程 1、毕业论文（设计）的基本要点和见解的叙述情况 优 良 中 及格 不及格 2、对答辩问题的反应、理解、表达情况 优 良 中 及格 不及格 3、学生答辩过程中的精神状态 优 良 中 及格 不及格 二、论文（设计）质量 1、论文（设计）的整体结构是否符合撰写规范？优 良 中 及格 不及格 2、是否完成指定的论文（设计）任务（包括装订及附件）？优 良 中 及格 不及格 三、论文（设计）水平 1、论文（设计）的理论意义或对解决实际问题的指导意义 优 良 中 及格 不及格 2、论文的观念是否有新意？设计是否有创意？优 良 中 及格 不及格 3、论文（设计说明书）所体现的整体水平 优 良 中 及格 不及格 评定成绩：优 良 中 及格 不及格 教研室主任（或答辩小组组长）：（签名）年 月 日 教学系意见：系主任：（签名）年 月 日 沈阳师范大学本科生毕业论文任务书 学生姓名 专业 法学 学号 论文题目 论民事诉讼中民间借贷法律关系的认定 以周 xx 诉京冶工程公司民间借贷案为例 指导教师 完成时间 2014年 10月 13 日至 2015 年 5 月 8 日 论文主要内容及基本要求：论文主要内容：论文依据民事法律关系的三要素及民间借贷法律关系的特点，结合理论界的观点和相关法律法规的规定，从主体、客体和标的物三方面来论述民间借贷法律关系的认定问题，来判断案件是否是民间借贷法律关系。论文基本要求：层次鲜明，重点突出，格式排版符合要求。工作内容及时间安排：资料查阅、选题 （10 月 13 日至 11 月 23 日）调研、翻译外文资料 （11 月 24 日至 12 月 7 日）撰写开题报告（写作提纲）（12 月 8 日至 12 月 31 日）实验研究及论文初稿 （1 月 4 日至 3 月 6 日）论文修改稿 （3 月 7 日至 4 月 5 日）论文定稿 （4 月 6 日至 5 月 8 日）主要参考文献及参考资料 指导教师推荐：1 江丁库.民间借贷法商丛书民间借贷法律规范与操作实物M.北京：法律出版社，2013.2 国家法官学院案例开发研究中心.中国法官 2012 年度案例民间借贷纠纷M.北京：中国法制出版社，2012.3 田朗亮.民间借贷法律政策案例适用指南M.北京：中国法制出版，2012.4 程世祥.身边的法律顾问：民间借贷纠纷M.北京：中国人民大学出版社，2009.学生自选：5 刘晓敏.民间借贷合同的法律问题研究D.杭州师范大学，2013.6 李伟.民间借贷法律关系研究D.贵州大学，2007.7 吴中辉.民间借贷的法理分析与规制建议D.湖南大学，2005.8 欧长江.我国民间借贷法律规制研究D.吉林大学，2012.指导教师 教学院长（主任）沈阳师范大学本科生毕业论文评审书 院系：法学院 专业：法学 班级：二班 论文作者 学号 指导教师 姓名 指导教师 职称 副教授 论文题目 论民事诉讼中民间借贷法律关系的认定 以周 xx 诉京冶工程公司民间借贷案为例 论文摘要 当前，在我国理论界有诸多学者对民间借贷的法律规制或民间借贷合同等问题进行研究，但对民间借贷法律关系的认定问题研究很少。研究民间借贷的法律规制或民间借贷合同等问题的前提条件是要明确民间借贷的概念，认定案件关系是否是民间借贷法律关系。民事法律关系的三要素是主体、客体、内容，基于民间借贷合同是实践合同，内容是合同成立以后才研究的问题，在本文中就不必研究了。本文从主体、客体及标的物三方面来论述民间借贷法律关系的认定。指导教师评语 指导教师评定成绩：指导教师：年 月 日 答辩委员会评审意见：答辩委员会评定成绩：答辩委员会主席签字：年 月 日 毕业论文成绩：备注：附件 3：沈阳师范大学本科生毕业论文（设计）诚信声明 本人郑重声明：所呈交的毕业论文（设计），是本人在指导教师指导下，进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本毕业论文（设计）的研究成果不包含任何他人创作的、已公开发表或没有公开发表的论文和作品内容。对本论文所涉及的研究工作做出贡献的其他个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本毕业论文（设计）原创性声明的法律责任由本人承担。学位论文作者签名：年 月 日 本人声明：该毕业论文（设计）是本人指导学生完成的研究成果，已经审阅过论文的全部内容，并能够保证论文（设计）内容的原创性。指导教师签名：年 月 日 I【中文摘要】当前，在我国理论界有诸多学者对民间借贷的法律规制或民间借贷合同等问题进行研究，但对民间借贷法律关系的认定问题研究很少。研究民间借贷的法律规制或民间借贷合同等问题的前提条件是要明确民间借贷的概念，认定案件关系是否是民间借贷法律关系。民事法律关系的三要素是主体、客体、内容，基于民间借贷合同是实践合同，内容是合同成立以后才研究的问题，在本文中就不必研究了。本文从主体、客体及标的物三方面来论述民间借贷法律关系的认定。【关键词】民间借贷 民间借贷行为 法律关系 标的物 【Abstract】Currently,many scholars in our country are doing research on issues which is related to legal regulation or contracts about private lending,but there is few research relative to the identification of private lending legal relation.I am of the view that the priority of studying legal regulation or contracts about private lending is to clear and definite the concept of private lending and understand whether the legal relation belongs to private lending.There are three components of civil legal relationship including subject,object and content.Since private lending is practical contract and relative research needs to be done after the contract is established,so there is no necessary to study that in this essay.I am going to discuss the identification of private lendings legal relationship from three aspects and they are subject,object and subject matter.【Key words】private lending private lending behavior legal relationship subject matter 目 录 中文摘要.I 引言.1 一、案情介绍及案件争议焦点.1（一）案情介绍.1（二）案件争议焦点.2 二、民间借贷法律关系主体的认定.3（一）民间借贷法律关系主体的法定范围.3 1.主体范围的理论观点.3 2.法定范围.4（二）民间借贷法律关系主体资格的认定条件.4 1.自然人主体资格.4 2.法人主体资格.5 3.其他组织.5（三）本案中民间借贷法律关系主体的认定.6 三、民间借贷法律关系客体的认定.7（一）民间借贷法律关系客体的界定民间借贷法律行为.7（二）民间借贷法律行为的构成要件.7 1.借条、借款合同、口头约定等民间借贷的建立形式.7 2.双方意思表示真实一致.8 3.主体双方履行先合同义务.8 4.民间借贷行为为合法行为.9（三）本案中民间借贷法律关系客体的认定.9 四、民间借贷法律关系中的标的物的认定.10（一）民间借贷法律关系中的标的物的法定种类.10（二）本案中民间借贷法律关系标的物的认定.11 结论.12 参考文献.13 后记.14 引言 国内普遍认为民间借贷是公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间的借贷行为。在我国，民间借贷自古有之，但建国以后非公有制经济的民间借贷被排斥，改革开放以后才再次兴起。随着经济高速发展，人民手中闲散资金增多，民间借贷的发展呈现出欣欣向荣之势。与此同时，因民间借贷具有灵活、方便、快捷等优点，且经常出现在熟人之间，借贷内容由当事人自主协商，借贷双方基于信用建立借贷关系，对合同生效要件的注意程度不够，且民间借贷合同建立的形式多种多样、无固定模式，存在很大的法律风险，容易引起借贷纠纷。民间借贷纠纷案件多发，人民法院立案审理的民间借贷纠纷案件也持续递增。2015年 3 月 12 日，最高人民法院院长周强在第十二届全国人民代表大会第三次会议上提到，2014 年各级人民法院审结一审民事案件共计约 522.8万件，而仅民间借贷案件就达到 102.4 万件，所占比例大约是所有审结一审民事案件的20%。为了保护当事人合法权益，法院本着公平正义的原则审理了诸多此类案件。法院在立案和审理民间借贷案件时，必须依法进行。然而，在民事诉讼中法院审查案件之前不可避免的问题是确定案件案由。要确定案由，就要确定案情中的法律关系。而解决民间借贷纠纷，首先就要认定案件法律关系是否是民间借贷法律关系。但是，我国法律法规也没有关于民间借贷法律关系建立条件的明确立法，多以司法解释和部门规章的形式对民间借贷进行规制。法律关系的认定是民事诉讼中解决案件纠纷的前提，法律关系的主体、客体、标的物决定着法律关系的性质。所以，民间借贷法律关系主体的法定范围、客体的构成要件、标的物的法定种类都是本文的需要研究的问题。一、案情介绍及案件争议焦点（一）案情介绍 被上诉人周 xx 是正泰通中心项目经理及实际施工人，沈 x 是上诉人中国京冶工程技术有限公司（以下简称京冶公司）员工。2011 年，京冶公司承包了 xx影剧院的改造工程，沈 x 作为公司员工参与其中。同年 9 月，京冶公司与正泰通中心约定正泰通中心分包部分工程。2011 年，京冶公司因工程款不足向周 xx 借款，由周 xx 为其垫付部分工程款。2011 年 11 月 18 日，由沈 X 制作xx 影剧院改造工程周 xx 垫付金额汇总（以下简称垫付汇总）并签字确认，表明截 止 2011 年 11 月 18 日，周 xx 垫付金额合计 221046 元人民币。此后，周 xx 再次垫付 10 万并记载于该表上，沈 x 经确认并签字。至此，周 xx 垫付金额共计为321046 元人民币，沈 x 在 2013 年 11 月 11 日一起庭审中对周 xx 身份及垫付金额进行了确认。正泰通中心于分别出具声明书、说明，以证明周 xx 为 xx影剧院改造工程项目垫付的 321046 元费用系周 xx 个人垫付，与其单位无关。周xx 数次催收该笔款项，京冶公司均不予回应，故向法院提起诉讼。京冶公司认为沈 x 无权代表公司签署借贷合同，但是未能提交证据予以证明。北京市第一中级人民法院判决驳回上诉，维持原判：中国京冶公司于判决生效之日起十日内偿还周 xx 借款本金三十二万一千零四十六元并支付利息。1（二）案件争议焦点 第一、民间借贷法律关系中主体的认定。民事法律关系的主体是民事法律关系要素之一，在民事诉讼中要判定案件是否是民间借贷纠纷及民间借贷法律关系是否有效成立，首先就要审查案件当事人是否是民间借贷法律关系的适格主体。如果案件当事人不具备该主体资格，当事人间的行为就不能认定为民间借贷，相应的适用的法律法规和法理依据也会改变。本案的争议焦点之一是认定该案当事人是否具有民间借贷法律关系的主体资格，以及民间借贷的贷款人是周 xx 还是其所在的公司正泰通中心，借款人是沈 x 还是其所在的京冶公司。第二、民间借贷法律关系中客体的认定。根据法理研究，民间借贷法律关系的客体是民间借贷行为。在民间借贷法律关系主体适格的前提下，借贷双方意思表示真实一致、履行缔约义务并进行合法的民间借贷行为，才能认定民间借贷法律关系成立。本案第二个争议焦点就是判断当事人之间的是否存在民间借贷法律行为。第三、民间借贷法律关系中的标的物的认定。根据国内普遍的观点和相关法律的规定，货币是民间借贷法律关系中标的物的主要组成部分。私人持有的货币是其财产的一部分，民间借贷是一种贷款人转移自己财产所有权的行为，但并非所有转移财产的行为都是民间借贷行为，只有其转移的财产符合民间借贷法律关系中的标的物的要求，才能认定其行为是民间借贷行为。1参见北京市第一中级人民法院（2014）一中民（商）终字第 10040 号。二、民间借贷法律关系主体的认定（一）民间借贷法律关系主体的法定范围 1.主体范围的理论观点 民间借贷法律行为是一种双务合同行为，合同当事人的双方借款人、贷款人分别承担各自的义务，这一点无可非议。但根据民事主体的不同，当前理论界对民间借贷法律关系主体范围的界定持多种不同的观点，大致分为以下三种观点：第一种观点是民间借贷法律关系的主体范围仅包括公民。持此种学说的学者认为民间借贷行为只能发生在公民之间；第二种观点是将第一种观点的主体扩大了，将法人和其他组织也纳入民间借贷法律关系的主体范围，认为民间借贷行为发生在一方为公民、另一方可以为公民或法人或其他组织之间；第三种观点将民间借贷法律关系的主体范围最大化，认为处正规金融机构外的所有的民事主体之间可以任意组合并发生借贷行为。第一种观点将民间借贷法律关系的主体范围局限于公民之间不符合我国当前经济发展的情况。自1978 年改革开放以后，伴随着我国经济的持续增长，人民手里的余钱逐渐增多，自古以来就存在的民间借贷活动日益频繁，将民间借贷主体局限于公民之间不但不利于社会和经济的繁荣发展，而且会使许多由借贷引起的纠纷游离在法律规制之外，不能及时有效的保护民事主体的合法权益。第三种观点囊括的除金融机构借贷业务以外的所有借贷行为，但是由于法人之间的借贷和法人之间资金拆借行为在实践中不好区分，而企业之间的之间拆借行为风险太大，不利于市场经济的有序和谐发展，且我国相关法律规定禁止企业之间拆借资金。第二种观点恰好是第一种和第三种观点的折中，笔者比较赞同第二种观点。企业在民间借贷合同中担任的贷款人角色时，可将其分为两种情况：第一种是企业和自然人签订民间借贷合同，此时企业为贷款人，自然人为借款人，根据 1999年最高院的司法解释1，该民间借贷合同是有效；第二种是不同企业分别担任贷款人、借款人而订立的借贷合同。就目前在学说理论和司法实践中对这类案件的处理情况来讲，企业之间的借贷行为的效力问题一直存在争议。争议的源头在于目前我国法律对企业间借贷行为效力规定的不统一，不同法院审理案件依据的法 1 最高人民法院关于如何确定公民与企业之间借贷行为效力问题的批复（法释19993号）：“公民与非金融企业（以下简称企业）之间的借贷属于民间借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效。但是，具有下列情形之一的，应当认定无效：（一）企业以借贷名义向职工非法集资；（二）企业以借贷名义非法向社会集资；（三）企业以借贷名义向社会公众发放贷款；（四）其他违反法律、行政法规的行为。”律法规和法理知识有差别，自然案件的审理结果也存在差异。就当前立法而言，我国对企业间借贷行为效力做出直接规定的只有部分部门规章和司法解释，并没有正式的法律规定。而仅有的这些部门规章和司法解释都不承认企业之间借贷行为的效力，是考虑到国家金融安全的防护，只有维持金融秩序的平稳才会维持国家经济安定发展。企业之间的直接借贷行为会弱化银行的中心作用和地位，给国家金融秩序的稳定和国家信贷杠杆的调控带来不利因素。再者，由于企业间的借贷是一种体制外的融资行为，国家对此进行监控管理时会有很大的困难，且有很大的金融风险，难以确保企业的资金安全。尽管司法解释和部门规章都作出了否认企业借贷行为效力的规定，使得明面上的企业之间直接借贷的行为很少发生，但是以签订其他合同为名而事实上签订的却为借贷合同的行为时有发生。在民事诉讼中，法院在审理这些顶着其他合同的面具实质上是企业间借贷的案件时，一般会按照合同的实质内容判断该合同的效力，而实践中多数此类案件会被认定为合同无效。所以，企业只能是民间借贷法律关系中主体的一方，即企业要么只作为贷款人，要么只作为借款人，不能贷款人和借款人都是企业。2.法定范围 传统也许将来随着时代的不断变化，我国国情会亦随着发展而改变，关于民间借贷法律关系主体的观点会改变。但就目前我国的国情的来看，且根据最高人民法院于 1991 年作出的关于人民法院审理借贷案件的若干意见的第一条的规定1，将民间借贷法律关系的主体范围定位在公民之间、公民与法人之间、公民和其他组织之间，系最顺应目前我国市场经济发展的潮流的观点。虽然法律规定民间借贷法律关系的主体之一行是“公民”的概念，但因为民法和民事诉讼法上与法人相对应的概念为自然人，所以，笔者以为用自然人的概念更好些。（二）民间借贷法律关系主体资格的认定条件 因民事主体具备民事行为能力是其实施民事法律行为的资格条件，所有民间借贷法律关系主体不但要求其必须在法定范围内，而且要求其主体具备民事行为能力。1.自然人主体资格 自然人是我国民间借贷法律关系建立必要主体，即借贷主体双方必须有一方 1关于人民法院审理借贷案件的若干意见第 1 条：“公民之间的借贷纠纷，公民与法人之间的借贷纠纷以及公民与其他组织之间的借贷纠纷，应作为借贷案件受理。”是自然人。但是并不是所有的自然人都可以做为民间借贷法律关系的主体，只有自然人具备法定的民事行为能力时，才可以进行有效合法的民间借贷活动。自然人以年龄和精神状态为基础，按照 民法通则 的规定，分为以下三类，他们进行民间借贷行为的效力如下：完全民事行为能力人。具备完全民事行为能力的公民因其身体、思想、智力等各方面都已成熟，能够清楚的认识到自己的行为，可以独立从事民事行为，即可以与他人进行民间借贷活动。限制民事行为能力人。限制民事行为能力人因其受年龄、智力或精神状况的限制，不能清楚正确的认识到自己的行为及其行为带来的后果，只能从事与他们自身状况相适应的民间借贷活动。如果其进行的民间借贷活动与与他们的年龄、智力或精神状况不相适应，必须事先征得其法定代理人的同意或事后经法定代理人追认，否则该民事借贷合同行为的效力待定。效力待定的合同，一方可催告对方法定代理人在 1 个月内予以追认；其法定代理人不予追认或 1 个月内未做表示的，该民间借贷行为无效。无民事行为能力人。该类公民因无民事行为能力，不能作为民间借贷法律关系的主体，他们进行的民间借贷行为无效。2.法人主体资格 法人作为民间借贷法律关系的主体类型之一，那么就需要搞清楚法人的定义。依据法律规定和法人的特点，将法人定义为依法成立的具有民事权利能力和民事行为能力并依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。同时，法人还应当有必要财产和经费、有自己的名称和组织机构和场所。法人具备以上这些条件后，就具备民事行为能力，可以进行民间借贷法律行为。根据立法可分为企业法人、机关法人事业单位法人、社会团体法人。民事诉讼中，在所有主体涉及法人的民间借贷法律关系案件中，主体涉及企业法人的民间借贷纠纷案件相对比较多，所以理论中研究企业借贷的学者较多。其实企业作为民间借贷的主体，也必须具备法人所具备的的主体资格条件。3.其他组织主体资格 在我国民法中，“自然人、法人和其他组织”中的其他组织是指非法人组织，是不具有法人资格但可以以自己的名义进行民事活动的组织。包括合伙、个人独资企业、个体工商户等。因其具有相应的民事权利能力和民事行为能力，可以与 自然人建立民间借贷法律关系。（三）本案中民间借贷法律关系主体的认定 案件中，京冶公司否认与周 XX 建立民间借贷法律关系，否认沈 X 确认并签署的垫付汇总对其的约束力，主要的抗辩理由之一是垫付汇总由沈 X 签署，属沈 X 的个人行为，与公司无关，京冶公司不是该民间借贷法律关系的主体，不应当承担借款偿还责任。此时，要确定该案法律关系的具体主体，还应确定该案的民事责任主体。在司法实践中，经常会遇见由企业员工和自然人签订民间借贷合同后分不清企业员工的行为是个人行为还是职务行为的案件。对于此类案件的解决，在审判实践中对民事责任主体的认定标准存在很大争议。笔者认为，鉴于借贷合同是实践合同的性质，应当从民间借贷法律关系标的物的转移方向来判断。失去借款的占有权的一方主体即为实际贷款人，得到借款占有权的主体即为实际借款人。若是企业实际得到或失去借款的占有权，则该借贷行为即为企业员工的职务行为，企业作为民间借贷法律关系的主体一方；若是企业员工实际得到或失去借款的占有权，则该借贷行为为该企业员工的个人行为，该企业员工作为民间借贷法律关系的主体一方。贷款人认定。本案中，民间借贷事实明显存在，在诉讼中周 xx 作为该案法律关系的主体之一毋庸置疑，在此笔者将用法律理论简要分析周 xx 主体资格适格的理由。首先，被上诉人周 xx 是自然人，具有完全民事行为能力，符合民间借贷法律关系主体法定范围的规定。其次，虽然周 xx 是正泰通中心的员工，但是正泰通中心特意出具了声明书、说明皆能证明周 xx 为锡林浩特影剧院改造工程项目垫付的 321046 元费用系周 xx 个人垫付。所以，周 xx 的垫付行为是个人行为，而并不是职务行为。至此可认定，周 xx 是该案民间借贷法律关系的贷款人，民间借贷法律关系中一方主体。借款人认定。本案借款人的认定是主要争议焦点。京冶公司主张其与周 xx之间不存在借贷关系，认为沈 x 无权代表公司签署借贷合同，案件中沈 x 的借贷行为是个人行为，而不是职务行为。首先，根据谁主张谁举证原则，京冶工程公司要对其提出的抗辩主张提供证据，但是京冶工程公司未能提交证据来证明自己所主张的内容。其次，虽然是周 xx 与沈 x 签署垫付汇总，但是周 xx 提供借款的实际使用者是京冶公司，是为其垫付因工程所需的开支。因此，沈 x 的行为是职务行为，京冶公司是该案的责任主体。京冶公司系企业法人，具有民事行为 能力，符合法律对民间借贷法律关系主范围的规定。所以，本案中京冶公司是该民间借贷合同的借款人，是民间借贷法律关系中另一方主体。故，法院认定该民间借贷法律关系案件的主体分别是贷款人周 xx、借款人京冶公司。三、民间借贷法律关系客体的认定（一）民间借贷法律关系客体的界定民间借贷法律行为 根据民事法律关系的不同，民事法律关系的客体种类包括：物、行为、智力成果、人格和身份。民间借贷法律关系对应的客体则是民间借贷行为。民间借贷行为是一种民事法律行为，具有民事法律行为的所有特点。民间借贷行为以发生一定法律后果为目的，即借贷合同标的物（多为货币）转移给借款人。基于借贷合同标的物的特殊法律属性，本身不具有使用价值，其占有权和所有权捆绑为一体且不能拆分。当贷款人将标的物转移给借款人占有时，标的物的所有权也随之转移给借款人，故民间借贷行为是转移的是民间借贷合同标的物的所有权。所以，笔者给民间借贷行为下的定义是以贷款人将借款的所有权在一定时间内转移给借款人为目的，以贷款人和借款人意思表示真实一致为要素的合法行为。认定民间借贷法律关系中的客体是民间借贷法律关系认定的重要环节，即民间借贷行为的真实有效存在是民间借贷法律关系成立的必备要素。（二）民间借贷法律行为的构成要件 1.借条、借款合同、口头约定等民间借贷的建立形式 民间借贷行为是一种不要式行为。民事法律行为以是否必须采取法律规定的形式为条件，将其分为要是行为和不要式两种。而现代法上，民事法律行为是不要式为原则，以要式为例外。基于民间借贷方便、快捷、灵活等特点，民间借贷行为便归属于不要式行为。依据合同法第 197 条1的规定，民间借贷可以任意采取书面、口头或其他形式。借条、借款合同、口头约定等形式都可证明建立民间借贷合同，大致分为口头和书面两种。口头民间借贷形式。该类民间借贷形式大多发生在自然人之间，且主体双方大多是熟人，这主要是基于借贷双方的相互信任并产生借贷合意。虽然熟人间的口头借贷具有方便、灵活、快捷的优点，可以说是一种“君子协定”，但是也固有其弊端。一旦发生纠纷，一方当事人不承认，另一方当事人向法院主张权利时，1合同法第 197 条：“借款合同采用书面形式,但自然人之间借款另有约定的除外。”由于举证困难使其合法权益难以维护。在司法实践中，针对此类纠纷，法官发挥自由裁量权，并非强调绝对证据，综合双方相关行为和借款流动方向等事实证据来判断是否存在事实上的借贷行为。笔者建议，在达成口头借贷协议时，尽量选择在有与借贷双方都没有利害关系的见证人的情况下进行，有条件的可以录音、录像，留存一些证据以防在发生纠纷时用以证明借贷事实。书面民间借贷形式。书面的借贷合同可以是借条、借据、借款合同等可以直接用以证明借贷法律关系发生的书面材料。随着信息化的迅猛发展，网络借贷也随之兴起。网络借贷是民间借贷的一种，因其特有的借贷形式所建立的借贷合同多为电子合同，故书面的民间借贷合同可以是电子版的合同。相对于口头借贷合同，因书面借贷合同的内容详细清楚，在发生纠纷时有书面借贷合同举证会相对容易些，法院在审理认定该类借贷合同案件时也会较为轻松。2.双方意思表示真实一致 民间借贷法律行为的发生以双方意思表示一致为要素。首先，民间借贷合同当事人应具有受领意思表示的受领能力，即当事人应充分认识到该借贷合同的性质、合同行为产生的法律后果。其次，当事人的意思必须是真实的、合法的、确定的，并且意思与其表示又一致的，才能认定意思表示有效。所以，受欺诈、受胁迫、危难中的意思表示不真实、自由的借贷行为无效。3.主体双方履行先合同义务 贷款人义务。首先，根据合同法第 210 条的规定1可知，民间借贷合同为实践合同，交付标的物是先合同义务，在标的物交付借款人时才生效。所以，即使双方意思表示真实一致又签订借款合同，只要标的物的所有权没有转移到借款人手中，仍旧不能认定民间借贷法律关系建立。其次，在约定利息的民间借贷合同中，根据合同法第 200 条的规定2，贷款人不得预先扣留利息，这是为了保护民间借贷法律行为预期目的有效发生。如果标的物还没有实际交付给借款人使用，却要先支付利息，借款人取得借款少于合同约定的数额，就违反了民法中的公平原则，构成缔约过失责任，损害借款人的利益。最后，贷款人有保证标的物来源合法、放款目的合法的义务，标的物为货币的，要保证货币的真实性。借款人义务。首先，与贷款人先合同义务相对应，借款人最主要的先合同义 1合同法第 210 条：“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。”2合同法第 200 条：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”务是按照双方合意按时提取标的物，否则容易构成缔约过失，要承担缔约过失责任。其次，建立民间借贷法律关系时，借款人有告知贷款人标的物目的和用途的义务。该义务一旦借贷法律关系建立，借款人擅自隐瞒或变更借款的用途，直接影响借贷合同的风险程度，损害贷款人的利益，贷款人可根据法律规定享有撤销和认定借贷合同无效的权利。最后，在借款人提供担保的情形下，借款人有保证担保标的物物权部分或全部合法自有的义务。4.民间借贷行为为合法行为 在民间借贷纠纷案件判决书的判词中，出现最多的一句话是：“合法的民间借贷关系受法律保护。”民间借贷行为是否合法，直接关系到民间借贷法律关系是否有效成立、法院审判时的案由、案件的性质及法律管辖的范畴等。首先，贷款人向借款人出借的标的物来源必须是自有的、合法的，否则就不能认定为民间借贷法律关系。司法实践中对借贷合同中标的物的来源的审查较为严格，这是为了防止以后发现是掩盖非法目的的行为的发生，也是为了防止虚假诉讼、区分民间借贷行为和其他犯罪行为。其次，贷款人放款的目的和用途要慎重审查，不得以谋取高额利息、非法转移财产或躲避债务为目的；借款人借款的目的亦要慎重审查，实践中行为人经常打着借款的名义进行非法集资、非法或变相吸收公众存款的犯罪行为，或者是进行传销行为。但如果贷款人不知借款人借款的目的，且对此提交有效证据予以证明的，出于保护善意第三人的原则，该借贷行为可受法律保护。最后，民间借贷关系的发生原因也是借贷行为是否合法要审查的因素，法院查明行为人欲建立借贷的原因可以正确定位案件性质，判断是否是民间借贷法律行为。如合同双方因为赌博产生的债务而签订的借贷合同，此时就不能认定为发生了民间借贷法律关系。（三）本案中民间借贷法律关系客体的认定 关于本案借贷法律行为的形式要件的认定。本案中垫付汇总是一种书面借贷形式，由京冶工程公司的员工沈 x 代表公司签署并确认。该垫付汇总记载了借贷合同的贷款人即周 xx、标的物共计人民币 321046 元。由正泰通中心出具的声明书、说明也可以证明借款合同的贷款人是周 xx、借款人是京冶公司、标的物数额。周 xx 与京冶公司之间建立民间借贷合同的形式要件已具备。关于当事人的意思表示认定。贷款人周 xx 为京冶公司垫付部分工程款的行 为是出于真实、自由的意思表示，借款人京冶工程公司的员工沈 x 代表其签署确认了书面文件垫付汇总的行为是其意思表示的明示行为，表明其向周 xx 借款的意思表示，认定合同双方意思表示真实一致。即使在案件诉讼中，京冶公司否认其有借款行为也不影响借贷法律关系的成立。关于当事人履行先合同义务的认定。借贷双方在建立民间借贷法律关系时要履行各自的先合同义务，其中标的物是否足额并实际交付给借款人是民间借贷合同行为有效与否的关键，借款人也因及时提取标的物。本案中，周 xx 将自有货币足额交付给京冶公司，该公司实际使用了借款的行为可默认其及时提取，各自履行了先合同义务，所以该民间借贷行为有效。关于当事人借贷行为合法性的认定。周 xx 出于替借款人垫付工程款的目的出借自有货币，认定其借款来源和目的合法，京冶工程公司借款用于支付工程款，贷款人和借款人之间的借款行为应认定合法，成立民间借贷法律关系。综上，法院认定该案中民间借贷行为合法成立，满足民间借贷法律关系的客体条件。四、民间借贷法律关系中的标的物的认定（一）民间借贷法律关系中的标的物的法定种类 首先，要将标的物和标的区分开。简单来说，标的指当事人之间的权利义务关系，是比较抽象的概念，而标的物是指当事人双方权利义务指向的具体对象。本案中，标的是借贷主体之间的民间借贷行为，而标的物是贷款人出借给借款人的借款。在理论上，关于民间借贷法律关系标的物的种类一直存在争议。一种观点认为借贷标的物只有货币一种，另一种观点认为借贷标的物还包括实物借贷，还有一种观点认为借贷标的物包括货币和有价证券。货币借贷是民间借贷最常见的形式。当事人之所以进行民间借贷活动，最主要的原因是借款人存在资金周转困难，需要向贷款人借入资金。而货币可以充当一般等价物，具有支付、流通等手段，恰好能够满足借款人借款的需求。实践中，货币作为借贷法律关系的标的物是毋庸置疑的，且一直在民间借贷中居于统治地位，货币的币种和数额由当事