中小企业贷款担保业务.pptx
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1、中小企业贷款担保业务中小企业贷款担保业务名词解释名词解释中小企业贷款担保是指为中小企业向银行中小企业贷款担保是指为中小企业向银行申请的贷款提供担保的业务。申请的贷款提供担保的业务。中小企业贷款可以分为:信用担保贷款、中小企业贷款可以分为:信用担保贷款、抵押贷款抵押贷款、质押贷款、票据融资、质押贷款、票据融资、保全仓、保全仓库业务、出口创汇贷款库业务、出口创汇贷款、无形资产担保贷、无形资产担保贷款款、应收账款质押贷款业务、保付代理业、应收账款质押贷款业务、保付代理业务等。务等。贷款期限:一般分为短期、中期和长期三贷款期限:一般分为短期、中期和长期三种种。业务流程简介业务流程简介借款人申请借款人申
2、请 提供企业资料提供企业资料 结合资料实地考察企业情况结合资料实地考察企业情况 分析企业数据形分析企业数据形成报告成报告提交银行审批提交银行审批签订授信合同银签订授信合同银行评级行评级通过评级银行授通过评级银行授信信签订借款合同签订借款合同签订担保合同收取担保费签订担保合同收取担保费银行发放贷款银行发放贷款贷后跟踪贷后跟踪还款结束解除担保还款结束解除担保信用担保贷款信用担保贷款信用担保贷款:是指工商银行针对抵(质)信用担保贷款:是指工商银行针对抵(质)押物不足的的中小型企业可采取押物不足的的中小型企业可采取30%的抵的抵(质)押物和(质)押物和70%的担保公司担保的形式申的担保公司担保的形式申
3、请中小企业贷款的业务。请中小企业贷款的业务。抵押贷款业务抵押贷款业务抵押贷款:是指抵押贷款是指按照抵押贷款:是指抵押贷款是指按照中华人民共和国担保中华人民共和国担保法法规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。发放的贷款。中华人民共和国担保法中华人民共和国担保法,规定下列财产可以抵押:抵,规定下列财产可以抵押:抵押人所有的房屋和其他地上定着物;抵押人所有的机器、押人所有的房屋和其他地上定着物;抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产;抵押人依法有权处分的国有的交通运输工具和其他财产;抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地
4、上定着物;抵押人依法有权处土地使用权、房屋和其他地上定着物;抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产;抵押人依法分的国有的机器、交通运输工具和其他财产;抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权;依法可以抵押的其他财产。一般情况下,地的土地使用权;依法可以抵押的其他财产。一般情况下,银行能给与的最高贷款比例不超过抵押物的银行能给与的最高贷款比例不超过抵押物的60%70。法律规定抵押人和贷款银行要以书面形式订立抵押合同。法律规定抵押人和贷款银行要以书面形式订立抵押合同。质押贷款业务质押贷款业务质押贷款
5、:是指按质押贷款:是指按中华人民共和国担保法中华人民共和国担保法规定的质押方式以借款规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。动产质押,是指债务人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。动产质押,是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有,将该动产作为债权的担保。人或者第三人将其动产移交债权人占有,将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时,债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以债务人不履行债务时,债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。权利质押是指以汇票、支票、本拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。权利质押是指以汇票、支票、本票、债券、存款单
6、、仓单、提单;依法可以转让的股份、股票;依法票、债券、存款单、仓单、提单;依法可以转让的股份、股票;依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权;依法可以质押可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权;依法可以质押的其他权利的其他权利。中华人民共和国担保法中华人民共和国担保法规定下列权利可以质押:汇票、支票、本规定下列权利可以质押:汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单;依法可以转让的股份、股票;依法票、债券、存款单、仓单、提单;依法可以转让的股份、股票;依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权;依法可以质押可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权;依法可以质押的
7、其他权利。以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的其他权利。以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的,应当在合同约定的期限内将权利凭证交付质权人。质押合同自权的,应当在合同约定的期限内将权利凭证交付质权人。质押合同自权利凭证交付之日起生效。利凭证交付之日起生效。票据融资业务票据融资业务票据贴现是指借款人将未到期商业票据票据贴现是指借款人将未到期商业票据(银银行承兑汇票或商业承兑汇票行承兑汇票或商业承兑汇票)转让给银行,转让给银行,取得扣除贴现利息后的资金。取得扣除贴现利息后的资金。保全仓库业务保全仓库业务保全仓库业务是以企业所拥有的较为通用的流动保全仓库业务是以企业所拥有的
8、较为通用的流动资产为抵押物而发放的贷款。具体操作办法是:资产为抵押物而发放的贷款。具体操作办法是:企业提出贷款要求时,银行要求其将货物放人指企业提出贷款要求时,银行要求其将货物放人指定仓库定仓库(与银行签有协议与银行签有协议),充当抵押物,然后根据,充当抵押物,然后根据其市场价值确定折扣率对其发放贷款。当企业销其市场价值确定折扣率对其发放贷款。当企业销货需要提货时必须有新的货物补充或将货款归还货需要提货时必须有新的货物补充或将货款归还贷款,然后凭银行加盖公章的出库单提货。贷款,然后凭银行加盖公章的出库单提货。注:担保公司提供担保,银行会将仓库监管权转注:担保公司提供担保,银行会将仓库监管权转移
9、给担保公司监管。移给担保公司监管。出口创汇贷款业务出口创汇贷款业务出口创汇贷款:对于生产出口产品的企业,银行出口创汇贷款:对于生产出口产品的企业,银行可根据出口合同,或进口方提供的信用签证,提可根据出口合同,或进口方提供的信用签证,提供打包贷款。对有现汇账户的企业,可以提供外供打包贷款。对有现汇账户的企业,可以提供外汇抵押贷款。对有外汇收入来源的企业,可以凭汇抵押贷款。对有外汇收入来源的企业,可以凭结汇凭证取得人民币贷款。结汇凭证取得人民币贷款。注:担保公司可对银行的打包贷款提供担保。注:担保公司可对银行的打包贷款提供担保。无形资产担保贷款业务无形资产担保贷款业务依据依据中华人民共和国担保法中
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