票据的经营和风险防范.pptx
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1、票据的经营票据的经营和风险防范和风险防范2024/6/25 周二2一、我国的票据市场基本情况二、商业银行票据业务三、票据业务的案例四、票据业务风险的防范附:安徽省的票据生态2024/6/25 周二3 一、我国的票据市场基本情况2024/6/25 周二42010年支付体系运行报告商业汇票运行实际结算115.78万笔,同比增长14.0%;10.85万亿,同比增长12.7%;每张金额115.78万元,同比下降1.16%;约计出票天数为165.24天。2024/6/25 周二52010年支付体系运行报告电子商业汇票:与人民银行连接的有316家;全年共出票78581笔2650亿元;全年共承兑81752笔
2、2773.6亿元;电票占纸质的比约2.27%。2024/6/25 周二62010年支付体系运行报告20102010年逾期垫款年逾期垫款94.8894.88亿元,同亿元,同比下降比下降10.1%10.1%。其中:其中:浙江浙江16.3516.35亿元;亿元;广东广东11.3611.36亿元;亿元;山东山东9.869.86亿元;亿元;江苏江苏8.388.38亿元。亿元。2024/6/25 周二72010年支付体系运行报告逾期垫款的银行结构逾期垫款的银行结构股份制银行股份制银行38.1138.11亿元占亿元占40.2%40.2%;国有银行国有银行31.3331.33亿元占亿元占33.0%33.0%;
3、其他银行其他银行25.4425.44亿元占亿元占26.8%26.8%。农信系统环比下降农信系统环比下降6.8%6.8%。2024/6/25 周二82010年我国票据市场运行情况单位:万亿单位:万亿一季一季上半年上半年三季三季全年或年末全年或年末承兑签发承兑签发2.82.85.55.58.68.612.212.2承兑余额承兑余额4.44.44.74.75.05.05.65.6贴现转贴现贴现转贴现6.26.212.112.118.118.12626再贴现(亿再贴现(亿)-627.4627.49799791710.21710.2再贴现余额再贴现余额-473.1473.1561561791791贴现占
4、贷款贴现占贷款比重比重4.1%4.1%3.9%3.9%3.4%3.4%3.1%3.1%2024/6/25 周二92010年我国票据市场运行情况1.1.全年承兑总量增长全年承兑总量增长18.45%18.45%达到达到12.212.2万亿。万亿。2.2.贴现转贴现总量继续增长达到了贴现转贴现总量继续增长达到了2626亿元,增长亿元,增长12.06%12.06%。其中第四季度交易量。其中第四季度交易量7.97.9亿元,约占亿元,约占30.38%30.38%。贴现转贴现。贴现转贴现/承兑系数是承兑系数是2.13112.1311,即每一,即每一笔承兑都将有贴现转贴现的机会或可能性。笔承兑都将有贴现转贴现
5、的机会或可能性。3.3.人民银行在约停了将近人民银行在约停了将近1010年后,又有一定规模的年后,又有一定规模的再贴现业务的计划或实绩。再贴现业务的计划或实绩。4.4.从账面上看,贴现占贷款的比重是逐季下降的。从账面上看,贴现占贷款的比重是逐季下降的。2024/6/25 周二102010年我国票据市场运行情况承兑与贴现运行轨迹:承兑与贴现运行轨迹:2024/6/25 周二112010年我国票据市场运行情况20102010与与20092009承兑实际发生额比较承兑实际发生额比较2024/6/25 周二122010年我国票据市场运行情况20102010与与20092009贴现转贴现实际发生额比较贴
6、现转贴现实际发生额比较2024/6/25 周二132000-2010我国票据市场统计表 单位:人民币万亿单位:人民币万亿2000200020012001200220022003200320042004200520052006200620072007200820082009200920102010承兑承兑承兑承兑0.740.741.191.191.551.552.772.773.43.44.454.455.435.435.875.877.17.110.310.312.212.2贴现贴现贴现贴现0.640.641.431.432.12.14.444.444.54.56.756.758.498.49
7、10.110.113.513.523.223.226262024/6/25 周二142010年我国票据市场运行情况2024/6/25 周二152010年我国票据市场运行情况20102010与与20092009贴现转贴现余额的动态比较贴现转贴现余额的动态比较2024/6/25 周二162010年我国票据市场运行情况这里有个难解的谜:这里有个难解的谜:单位:人民币万亿元单位:人民币万亿元一季一季二季二季三季三季四季四季贴现转贴现贴现转贴现实际发生额实际发生额6.26.25.95.96 67.97.9余额余额1.81.81.71.71.61.61.51.52024/6/25 周二172010年我国票
8、据市场运行情况对票据的经营越来越难,要求周转越来越快对票据的经营越来越难,要求周转越来越快单位:次单位:次一季一季二季二季三季三季四季四季贴现转贴贴现转贴现现/余额余额3.43.43.473.473.753.755.275.272024/6/25 周二182010年我国票据市场运行情况贴现占贷款的比重贴现占贷款的比重:3.09%3.09%2024/6/25 周二192010年我国票据市场运行情况票据余额占信贷比票据余额占信贷比重重%20082008年年20102010年年比较比较国有银行平均国有银行平均6.776.772.452.45-4.32-4.32工商银行工商银行7.697.691.91
9、1.91-5.78-5.78农业银行农业银行8.588.582.982.98-5.6-5.6中国银行中国银行7.037.032.322.32-4.71-4.71建设银行建设银行3.983.982.722.72-1.28-1.282024/6/25 周二202010年我国票据市场运行情况贴现占贷款的比重贴现占贷款的比重:3.09%3.09%6%6%以上以上5%5%以上以上4%4%以上以上3%3%以上以上外资外资13.75%13.75%农发农发5.87%5.87%招商招商4.88%4.88%邮储邮储3.32%3.32%城商城商6.17%6.17%恒丰恒丰5.41%5.41%深发深发4.78%4.7
10、8%农商农商6.08%6.08%中信中信4.7%4.7%财务公司财务公司4.68%4.68%农信农信4.11%4.11%2024/6/25 周二212010年我国票据市场运行情况谁在增持谁在增持单位亿元单位亿元20082008年末年末余额余额20102010年年末余额末余额比较比较20082008年末年末余额占贷余额占贷款比重款比重20102010年末年末余额占贷余额占贷款比重款比重比较比较外资银行外资银行209.05209.05830.26830.26+621.21+621.214.76%4.76%13.75%13.75%+8.99%+8.99%农发农发4.734.73981.69981.6
11、9+976.96+976.960 05.87%5.87%+5.87%+5.87%邮储银行邮储银行0 0180.96180.96+180.96+180.960 03.32%3.32%+3.32%+3.32%财务公司财务公司299.84299.84597.51597.51+297.67+297.674.24%4.24%4.68%4.68%+0.44%+0.44%2024/6/25 周二222010年我国票据市场运行情况谁在缓减谁在缓减单位亿元单位亿元20082008年年末余额末余额20102010年年末余额末余额比较比较20082008年年末余额占末余额占贷款比重贷款比重20102010年年末余额
12、占末余额占贷款比重贷款比重比较(减比较(减少百分点)少百分点)浦发银行浦发银行248.05248.05195.42195.42-52.63-52.633.66%3.66%1.79%1.79%-1.87-1.87城商城商2222.032222.032196.422196.42-25.61-25.6110.74%10.74%6.17%6.17%-4.57-4.57农商农商573.87573.87823.87823.87+250+25014.0814.086.08%6.08%-8-8农信社农信社1476.561476.561395.791395.79+80.77+80.775.38%5.38%4.1
13、1%4.11%-1.27-1.272024/6/25 周二232010年我国票据市场运行情况谁在抛票谁在抛票单位亿元单位亿元20082008年末年末余额余额20102010年年末余额末余额比较比较20082008年末年末余额占贷余额占贷款比重款比重20102010年末年末余额占贷余额占贷款比重款比重比较(减比较(减少的百分少的百分点)点)广发广发684.02684.0234.3934.39-649.61-649.6122.43%22.43%0.76%0.76%21.6721.67华夏华夏206.39206.396.326.32-200.07-200.075.87%5.87%0.12%0.12%
14、5.755.75兴业兴业579.86579.8698.9298.92-480.68-480.6811.66%11.66%1.16%1.16%10.5010.50工商银行工商银行3287.893287.891186.321186.32-2101.57-2101.577.69%7.69%1.91%1.91%5.785.782024/6/25 周二242010年我国票据市场运行情况票据市场的利率年初压缩信贷规模,提高利率,明显高于货币市场利率;第二季度信贷总量趋缓,持票意愿增加,利率回落;下半年货币市场利率逐步走高,利率持续上扬;第四季度达到了最高。2024/6/25 周二252010年我国票据市场
15、运行情况2010年1.18/2.25/5.10/11.16/11.29/12.20六次调整存款准备金率,每次半个百分点,计3个百分点,是票据市场利率走高的根本原因。2024/6/25 周二262024/6/25 周二272010年我国票据市场运行情况从2月1日中国票据网报价来看:当天3笔转贴报价中,买入2笔,加权平均利率8.9020%,最高9.0000%,最低8.8800%;卖出1笔,加权平均利率7.8000%,最高7.8000%,最低7.8000%。交易的利率实际高达千分之十点六八到千分之十点八。2024/6/25 周二28 二、商业银行票据业务2024/6/25 周二29国有控股的银行专家
16、认为:(1)票据资产已成为本行重要的优质资产,它具资产期限短、流动性强、可以促进负债与资产合理匹配,可为控制信贷资产不良率有所贡献;其收益远高于银行间市场其它产品,可为本行经营赚取高额的机会收益;(2)票据业务的短期性和灵活性使信贷规模资源得到了充分有效运用;(3)票据业务的价格比较优势和处理的高效率,成为本行综合营销的手段。2024/6/25 周二30股份制商业银行的专家认为:(1)票据业务能帮助促进和拉动存款;(2)票据业务可以满足企业希望获得快速、低廉的资金价格,使其原来不是它的信贷客户成了它的信贷客户,从而打破世袭的信贷市场格局;(3)票据业务能够产生比同期短期贷款更优的综合收益。20
17、24/6/25 周二31测算我国票据业务的收益是由如下构成:(1)可直接计量的中间业务收入或加信用敞口部分收取的承诺费用;(2)贴现所获得的收益;(3)产生存款总量:存款保证金(承兑贴现转贴现)创造的存款;(4)托收过程中因提高效率产生的经济收益。2024/6/25 周二32商业银行经营票据的8种模式:(1):承兑特点:以授信方式给予信贷承诺赢利方式:1.收取存款保证金;2.收取万分之五的手续费;3.其它增收机会。2024/6/25 周二332024/6/25 周二34商业银行经营票据的8种模式:(2)承兑贴现特点:以“代理贴现”等方式,实施“票据包买”等赢利方式:1.收取存款保证金;2.收取
18、承兑手续费;3.承办贴现,获取贴现收益;4.是存贷结合的信贷方式。2024/6/25 周二35商业银行经营票据的8种模式:(3)承兑贴现转贴现(转卖)特点:是不占用信贷额度和规模的信贷扩张方式赢利方式:1.吸收二次存款(保证金和转卖信贷资产的存款);2.获取信贷管理费的收益;3.扩张或巩固信贷客户或行业。2024/6/25 周二36商业银行经营票据的8种模式:(4)商票贴现转贴现(卖出)特点:可不占用(或占用)信贷规模的信贷扩张方式赢利方式:1.获取创造存款的机会;2.获取信贷管理费的收益;3.扩张或巩固信贷客户或行业。2024/6/25 周二37商业银行经营票据的8种模式:(5)贴现转贴现(
19、卖出)特点:以倒卖票据赚取利差为主盈利模式:1.用少量的资金滚动作业;2.时点上不占用规模和资金。2024/6/25 周二382024/6/25 周二39商业银行经营票据的8种模式:(6)贴现持票托收特点:以卖出资金占据信贷规模的方式盈利模式:1、获取类同信贷方式的收益,但一般比同档次贷款利率低20左右,(称直贴)属投资型。2024/6/25 周二40商业银行经营票据的8种模式:(7)转贴现(买入)持票托收特点:以卖出资金占用信贷规模盈利模式:1、与上述接近,但一般收益比直贴低(称转贴)属投资型。2024/6/25 周二41商业银行经营票据的8种模式:(8)承兑贴现转贴现(回购)持票托收特点:
20、控制授信对象、锁定已获收益赢利模式:1.不缺规模、缺乏资金;2.从授信到托收同为一家银行,与贷款管理一样。2024/6/25 周二42商业银行的信贷争夺重点国控和地方性国控和地方性商业银行商业银行股份制商业银行股份制商业银行大企业、大项目大企业、大项目 贷贷 款款 易易 得得 不不 易易 得得大企业、大项目大企业、大项目存存 款款 易易 得得 不不 易易 得得2024/6/25 周二4320102010年我国商业汇票承兑结构图年我国商业汇票承兑结构图2024/6/25 周二4420102010年我国商业银行承兑金额排序年我国商业银行承兑金额排序2024/6/25 周二45对股份制商业银行的票据
21、行为分析对股份制商业银行的票据行为分析(1 1)深发的经营结构和票据业务)深发的经营结构和票据业务)深发的经营结构和票据业务)深发的经营结构和票据业务 单位:人民币亿元 2001200120012001年年年年2002200220022002年年年年2003200320032003年年年年2004200420042004年年年年2005200520052005年年年年贷款小计贷款小计贷款小计贷款小计422.47422.47422.47422.47539.29539.29539.29539.29868.56868.56868.56868.56969.06969.06969.06969.06992
22、.48992.48992.48992.48 其中短期贷款其中短期贷款其中短期贷款其中短期贷款262.74262.74262.74262.74372.51372.51372.51372.51595.16595.16595.16595.16644.04644.04644.04644.04662.69662.69662.69662.69长期贷款长期贷款长期贷款长期贷款152.44152.44152.44152.44164.81164.81164.81164.81267.46267.46267.46267.46312.38312.38312.38312.38324.83324.83324.83324.
23、83 逾期贷款逾期贷款逾期贷款逾期贷款7.297.297.297.291.971.971.971.975.945.945.945.9412.6412.6412.6412.644.964.964.964.96资产合计资产合计资产合计资产合计1201.271201.271201.271201.271661.661661.661661.661661.661934.531934.531934.531934.532042.862042.862042.862042.862292.162292.162292.162292.16股本权益净额股本权益净额股本权益净额股本权益净额36.2836.2836.2836
24、.2837.6837.6837.6837.6843.9543.9543.9543.9546.8446.8446.8446.8450.4350.4350.4350.43股股股股 本本本本19.4619.4619.4619.4619.4619.4619.4619.4619.4619.4619.4619.4619.4619.4619.4619.4619.4619.4619.4619.46贴现余额贴现余额贴现余额贴现余额196.05196.05196.05196.05482.68482.68482.68482.68332.48332.48332.48332.48167.01167.01167.0116
25、7.01384.14384.14384.14384.14承兑余额承兑余额承兑余额承兑余额223.05223.05223.05223.05300.56300.56300.56300.56491.19491.19491.19491.19669.63669.63669.63669.63839.53839.53839.53839.53承兑保证金收取承兑保证金收取承兑保证金收取承兑保证金收取98.2598.2598.2598.25149.27149.27149.27149.27214.43214.43214.43214.43298.98298.98298.98298.98524.38524.38524.
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