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2-2-15某小额贷款股份有限公司贷款评审管理制度
××小额贷款股份有限公司贷款评审管理制度
一、总则
为了加强对贷款的审核力度，规避和降低能力风险、政策风险及由此产生的金融风险，提高决策水平，保障公司利益，特制定本管理制度。
贷款评审管理小组负责评审首笔贷款客户或单笔50万元以上的贷款，以及展期贷款等，并对所评审的贷款形成最终决策意见。
贷款评审管理小组的评审必须遵循科学、严谨、实事求是的原则。
二、贷款评审管理小组的性质及组成
第一条 贷款评审管理小组是对贷款审查的最高决策机构，按照“独立、客观、公正”的原则进行集体决策，贷款评审管理小组也是公司评议审定贷款的常设机构。
第二条 贷款评审管理小组由以下人员组成：总经理、副总经理、业务部经理、综合部经理、财务经理、风险经理等相关人员组成。贷款评审管理小组的组成人员以公司行文方式予以确认，如有变动，立即行文。申报贷款的客户经理作为列席人员参加贷款评审管理小组，从不同角度详细汇报贷款情况。
第三条 贷款评审管理小组成员必须认真履行评审职责，独立自主发表意见和建议，并对其意见和建议负责，贷款评审管理小组对其做出决议负责。
第四条 各评委和列席人员应对贷款涉及的国家机密，本公司及客户的商业秘密、技术秘密保密，对各评委的发言和评审意见保密。
第五条 贷款评审管理小组评审贷款一律采用评审会议的形式进行。
第六条 贷款评审管理小组会议由总经理担任组长，副总经理担任副组长。会议由组长或副组长主持，风险经理负责召集，并安排会议。会上贷款资料主要有《公司信用等级评分表》、《个人信用等级评分表》、《客户朋友联系表》、《贷款调查报告》、《资产评估报告》、财务报表、物权凭证、审批情况以及其他资料等。
第七条 组长因事不能主持会议时，可委托其他成员代为主持，但被委托人不能行使最终决策权。被委托人应于会后以书面形式向组长报告评审结果的决策建议，书面报告交业务部存档备查。其他评委因事不能出席会议时，可委托其他人代理出席并记录，但评审管理小组意见必须由评委本人出具。
第八条 贷款评审管理小组会议原则上于每周一、三、五上午9：30召开。根据贷款评审需要可临时召开，由组长决定。
第九条 评委应按时出席贷款评审管理小组会议，因故不能出席的，应提前半天向组长请假，贷款评审管理小组只要达到应参会评委人数三分之二（含）以上视为有效。
三、贷款议审制度
第十条 贷款评审管理小组评审贷款按照列席人员介绍贷款及初审情况、风险经理介绍复审情况、评委、评审、组长总结的程序进行。
客户经理介绍贷款及初审情况。包括申请企业的管理状况、资信情况、经营状况、贷款用途、贷款项目状况、企业风险度评估情况、担保等方面的情况。并陈述个人对贷款的意见。
参与贷款的风险经理介绍项目的审核情况。包括对项目资料的完备性、充分性和合法性审核等方面。陈述个人对贷款的意见，对贷款所在公司的审批情况及风险的预期，提出应采用的预防措施。
公司总经理和业务部经理分别对贷款的审核情况作必要补充，并表明对贷款的意见。
各评委针对贷款和审核中不明的情况进行提问，分别由业务经理和风险经理做出解答。
评委自主陈述对贷款意见，提出建议。并书面表决。
评审贷款评审管理小组秘书（风险经理兼）宣布表决结果，综述贷款评审管理小组意见。
四、贷款表决
第十一条 贷款评审管理小组以表决的方式决定是否同意贷款。
第十二条 表决采用签名方式，在“赞成”、“反对”、“复议”三种态度中选定一项，评委每人一票，贷款只有获得到会评委三分之二以上（含）表决同意后，才算通过，并形成决议：不同意意见应说明不同意理由，并在《贷款评审管理小组评委意见表》上注明。
列席人员可提问和发表意见，但无表决权。
第十三条 贷款评审管理小组组长具有一票否决权。
一票否决权是指贷款评审管理小组评审通过，组长可以一票否决；但已经贷款评审管理小组评审否决的项目，组长无权一票赞成通过。
第十四条 每一次评审结果都应形成会议纪要，表决结果应在会议中形成文字，经整理后各评委签字确认，由业务部存档。
五、附则
第十五条 本工作制度经总经理审定后发布执行。
第十六条 本工作制度由业务部负责解释、修订。

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