保险发展历史省公共课一等奖全国赛课获奖课件.pptx

8月月中国保险业发展改革中国保险业发展改革保险学院付菊保险学院付菊第第1页页2第一部分：我国保险业发第一部分：我国保险业发展基本情况展基本情况v主要发展历程主要发展历程v当前发展结果当前发展结果v发展中存在差距发展中存在差距第第2页页3一、我国保险业发展历程一、我国保险业发展历程第四阶段 至今第三阶段1979第二阶段19491978第一阶段 18051948我国保险业快速发展我国保险业快速发展新中国保险业产生与停办新中国保险业产生与停办 我国保险业恢复和发展我国保险业恢复和发展我国保险业产生和发展我国保险业产生和发展第第3页页4第一第一阶段（段（18051948）：我保）：我保险业产生和初步生和初步发展展第一个保险思想第一个保险思想引入者：魏源引入者：魏源第一家保险企业：第一家保险企业：英国人设置英国人设置“谏谏当保安行当保安行”第一家民族保险第一家民族保险企业：上海华商企业：上海华商义和企业保险行义和企业保险行民国早期间，先民国早期间，先后有后有30多家保险多家保险企业在上海、广企业在上海、广州等地营业州等地营业如美国友邦保险如美国友邦保险企业于企业于19在上海在上海成立成立第第4页页5第二第二阶段段（1949-1978）：新中国保：新中国保险业产生与停生与停办n1949年，中央人民政府对旧中国保险业进行了全方面清理、整理和改造年，中央人民政府对旧中国保险业进行了全方面清理、整理和改造n1949年，中国人民保险企业成立年，中国人民保险企业成立,独家经营，隶属国务院独家经营，隶属国务院n1958年年12月，全国财政会议决定月，全国财政会议决定“马上停办国内保险业务马上停办国内保险业务”第第5页页6第三第三阶段（段（1979-）：我国保）：我国保险业恢复和恢复和发展展n19791979年，国务院同意年，国务院同意中国人民银行分中国人民银行分行长会议纪要行长会议纪要，明确提出逐步恢复国内，明确提出逐步恢复国内保险业务保险业务 n19801980年年1212月，除西藏以外各地恢复人民月，除西藏以外各地恢复人民保险企业分支机构保险企业分支机构独家经营独家经营1979-1987n1988年，第一家股份制保险企业平安保年，第一家股份制保险企业平安保险企业在深圳成立险企业在深圳成立n1991年，太平洋保险企业在上海成立年，太平洋保险企业在上海成立n1996年，泰康、新华、华泰、天安等相年，泰康、新华、华泰、天安等相继成立继成立n1996年，中国人民保险企业一分为三年，中国人民保险企业一分为三稳步发展稳步发展1988-第第6页页7第四阶段（至今）：我国保险业快速发展 ，党十六大召开，保险业进入我国加入世，党十六大召开，保险业进入我国加入世贸组织后对外开放过渡期，国有保险企业改贸组织后对外开放过渡期，国有保险企业改革全方面展开，新修订保险法开始实施，革全方面展开，新修订保险法开始实施，我国保险业重新站在一个发展历史起点上。我国保险业重新站在一个发展历史起点上。这个阶段，是行业面貌发生改变最大时期。这个阶段，是行业面貌发生改变最大时期。第第7页页8二、当前发展结果二、当前发展结果v行业整体实力显著增强行业整体实力显著增强v保险市场体系日益完善保险市场体系日益完善v服务经济社会能力大幅提升服务经济社会能力大幅提升v社会影响和地位不停提升社会影响和地位不停提升第第8页页9行行业整体整体实力力显著增著增强7 7倍倍20，全国保，全国保费收入费收入9784亿元，亿元，靠近靠近1980年年到年到年22年总年总和和20以来六年，以来六年，年均增加年均增加21.4%，远，远高于同期高于同期GDP增速增速20我国保费我国保费收入世界排收入世界排名第名第7位，位，比上升比上升9位位单位：亿元保费收入快速增加保费收入快速增加第第9页页10n20末，保险业总资产到达3.34万亿元，是5.1倍n保险业积累第一个1万亿资产用了23年时间，第二个1万亿资产只用了3年左右；其中，年一年，保险业资产增幅就靠近1万亿增加增加1212倍倍单位：亿元资产规模快速扩大资产规模快速扩大行业整体实力显著增强行业整体实力显著增强第第10页页11以前，保险业长久处于亏损或微利状态，净以前，保险业长久处于亏损或微利状态，净资产为负数，主要企业偿付能力严重不足。资产为负数，主要企业偿付能力严重不足。年，全行业净资产已达年，全行业净资产已达2840亿元。亿元。行业整体实力显著增强行业整体实力显著增强实收资本实收资本净资产净资产23943572840-147资产质量不停提升资产质量不停提升第第11页页12市市场场主主体体结结构构优优化化集团企业（8家）产险企业 （47家）国有独资：中国人寿国有独资：中国人寿 人保人保 中保中保 股份制：中再股份制：中再 平安平安 太平洋太平洋 中华联合中华联合 阳阳光光保保险市市场体系日益体系日益完善完善寿险企业 （46家）再保险企业（9家）资产管理企业（9家）保险中介机构（多家）市场份额前五企业分别为：人保财险市场份额前五企业分别为：人保财险 太平太平洋财险洋财险 平安财险平安财险 中华联合中华联合 大地财险大地财险 市场份额前五企业分别为：中国人寿市场份额前五企业分别为：中国人寿 平安人寿平安人寿 太平洋人寿太平洋人寿 泰康人寿泰康人寿 新华人寿新华人寿n我国保险市场初步形成了国有控股（集团）我国保险市场初步形成了国有控股（集团）企业、股份制企业、政策性企业（中国出口信企业、股份制企业、政策性企业（中国出口信用保险企业）、专业性企业（健康、养老、农用保险企业）、专业性企业（健康、养老、农业、责任、汽车）、外资保险企业等各种组织业、责任、汽车）、外资保险企业等各种组织形式、各种全部制成份并存，公平竞争、共同形式、各种全部制成份并存，公平竞争、共同发展市场格局发展市场格局第第12页页13保保险市市场体系日益体系日益完善完善产品种类和服务形式不停丰富产品种类和服务形式不停丰富n表达在产品种类多样化、个性化。改革开放之初，保险产品只有企财险、表达在产品种类多样化、个性化。改革开放之初，保险产品只有企财险、货运险、家财险、汽车险等为数不多财产险产品，而今保险产品日益细分，货运险、家财险、汽车险等为数不多财产险产品，而今保险产品日益细分，从财产险、人寿险、健康险、养老险到从财产险、人寿险、健康险、养老险到“信用卡失窃险信用卡失窃险”、“婚姻险婚姻险”等等特色险种，已经发展到特色险种，已经发展到1000各种。各种。n表达在服务形式便捷化、规范化。改革开放之初，保险经营以表达在服务形式便捷化、规范化。改革开放之初，保险经营以“坐商坐商”为为主，现已转变为主动上门服务。营销服务方式多元化，理赔服务方式和内主，现已转变为主动上门服务。营销服务方式多元化，理赔服务方式和内容不停丰富。容不停丰富。第第13页页14保保险市市场体系日体系日益完善益完善产险集中度产险集中度（CR3）寿险集中度寿险集中度（CR3）94.4%91.1%注：CR3是指业务规模前三名企业所占市场份额，被用来衡量市场竞争激烈程度，集中度越低，表明市场竞争越激烈63.9%63.1%改革，尤其是改制上市，增强了资本实力，提升了偿付能力，实现了组织形式转变，促进了管理体制和经营机制转变，初步建立了适应市场经济要求企业管理制度体系。开放，深入增强了市场活力，促进了国内保险企业经营管理水平提升，促进了我国保险业国际合作领域扩大和地位提升。市场集中度深入下降，市场运行效率逐步提升。当代保险企业制度初步建立当代保险企业制度初步建立第第14页页1528万60万118万263万管理人员数量营销员数量0.48%0.48%保险就业人员占城镇就业人员百分比保保险市市场体系日体系日益完善益完善 以来，在以来，在“人才兴业人才兴业”战略指导下，战略指导下，保险业在人保险业在人才总量增加才总量增加同时，结构同时，结构也不停优化，也不停优化，培养了一大培养了一大批保险精算、批保险精算、核保核赔、核保核赔、财务管理、财务管理、营销管理和营销管理和资产管理等资产管理等专业化人才，专业化人才，实现了人才实现了人才质量和数量质量和数量同时提升同时提升1.1%1.1%保险人才队伍不停发展壮大保险人才队伍不停发展壮大第第15页页16n上海地铁4号线透水事故，赔付7.17.1亿元亿元n内蒙古包头空难，仅对飞机机身损失赔偿23002300万美元万美元n雨雪冰冻灾害，保险业共赔付8989亿元亿元；汶川地震保险业已赔付14.214.2亿元亿元，捐款4.494.49亿元亿元n中央电视台从属大楼火灾，保险责任金额15.3315.33亿元亿元，相关责任认定和理赔工作正在进行n沿海部分地域连续遭受七次强台风及热带风暴攻击，各保险企业共支付赔款13.313.3亿元亿元 年，保险赔款和给付支出年，保险赔款和给付支出2971.2亿元，是亿元，是4.2倍倍以来，保险业累计赔款与给付超出以来，保险业累计赔款与给付超出1万亿元，万亿元，平均每年赔付超出平均每年赔付超出1500亿元亿元 提供经济赔偿提供经济赔偿服务经济社会能力大幅提升服务经济社会能力大幅提升第第16页页17保险资金利用余额组保险资金利用余额组成成保险资金含有长久性、保险资金含有长久性、稳定性特点，能够提稳定性特点，能够提供大量资金起源供大量资金起源为国家重点工程建设为国家重点工程建设和高科技项目提供保和高科技项目提供保障，为经济建设提供障，为经济建设提供资金，比如京沪高铁资金，比如京沪高铁等。等。服务国家服务国家“走出去走出去”战略战略保险机构已经成为促保险机构已经成为促进资本市场稳定发展进资本市场稳定发展主要机构投资者主要机构投资者年，保险资金利用收年，保险资金利用收益到达益到达529.9亿元，亿元，是是3.4倍倍（单位：万亿元）服服务经济社会能力社会能力大幅提升大幅提升促进经济发展促进经济发展第第17页页18 经过保险伎俩保障农民种植和养殖工作，能够防止农民因自然灾害或牲畜疾病给家庭带来巨大损失，防止“因灾致贫、因灾返贫”，保护农民生产主动性，保障农产品有效供给，防止主要农产品价格波动过大农业保险农业作物保险：承保各类农作物农业作物保险：承保各类农作物5.3亿亩亿亩能繁母猪保险：承保各类牲畜能繁母猪保险：承保各类牲畜4.7亿头亿头开展财政支持农业保险试点：，中央财政支开展财政支持农业保险试点：，中央财政支持政策性农业保险试点已经扩展到持政策性农业保险试点已经扩展到16个省区个省区和新疆生产建设兵团（含和新疆生产建设兵团（含13个粮食主产区）个粮食主产区）农业保险责任金额到达农业保险责任金额到达2397.4亿元，同比增亿元，同比增加加213%服服务经济社会能力社会能力大幅提升大幅提升服务服务“三农三农”第第18页页19参加“新农合”针对农民“看病难、看病贵”问题，保险业发挥精算、服务、风险管理、核保核赔、机构网点等优势，主动参加新型农村合作医疗试点，当前，已在全国14个个省114个个县（市）参加了新型农村合作医疗试点n保险业参加“新农合”试点，降低了成本，控制了风险，使政府减轻了压力，农民实实在在享受到了实惠n仅河南新乡市，从事这项工作管理人员由最初519人人减到56人人，管理费用由1000万元万元降到了300万元万元，节约700万元万元，农民最快在15分钟分钟内就可领到报销费用服服务经济社会能力社会能力大幅提升大幅提升服务服务“三农三农”第第19页页20小额保险 当前，社保体系暂时还无法覆盖农村地域，为确保广大农民群体享受到养老、健康和财产保障，减轻农民保险消费负担，在保监会指导和推进下，保险业开发了单独面向农民群体销售小额保险当前已开展了包含小额人身保险、小额农业当前已开展了包含小额人身保险、小额农业保险、小额健康保险、小额财产保险和小额保险、小额健康保险、小额财产保险和小额信贷保险在内小额保险业务，覆盖到信贷保险在内小额保险业务，覆盖到“三农三农”多个方面多个方面截至底，在截至底，在9个试点省市农村为个试点省市农村为239万农民提万农民提供了保险保障，负担保险责任金额供了保险保障，负担保险责任金额280亿元亿元服服务经济社会能力社会能力大幅提升大幅提升服务服务“三农三农”第第20页页21n发展责任保险，用商业伎俩处理责任赔偿等方面法律纠纷，能够转嫁赔偿责任，省去很多无须要处理流程，有利于降低社会诉讼成本，从源头上预防和降低矛盾纠纷，维护社会稳定为缓解医疗事故发生后，医院和患者之间医疗纠纷处理协调难度大问题，在北京、上海、云南、大连、青岛等地主动推行医疗责任保险，一旦因医疗事故发生医院和患者之间医疗纠纷，由保险企业负责对应赔偿北京450家医疗机构、6.5万名医护人员参加医疗责任保险，在规范医疗秩序和分担政府责任等方面发挥了主动作用医疗责任保险服服务经济社会能力社会能力大幅提升大幅提升参加社会管理参加社会管理第第21页页22n针对煤炭、建筑等行业事故频发，对受害人赔偿程度低，甚至出现企业逃避责任现象，保监会联合安监总局，在煤炭、建筑等高危行业推行安全生产保险，由企业出资投保，发生事故后由保险企业赔偿受害人n强化了企业责任，提升了对事故受害人赔偿能力，从制度上遏制“企业发财、政府买单”现象安全生产责任保险服服务经济社会能力社会能力大幅提升大幅提升参加社会管理参加社会管理第第22页页23n针对企业销售产品出现质量等问题后，消费者和企业之间协调沟通难度大、成本高问题，能够由企业对其生产产品给予投保，一旦产品出现质量或安全问题，消费者遭受损失，由保险机构负责赔偿n近期问题奶粉事件引发了社会各界广泛关注，中国乳制品工业协会协调责任企业建立医疗赔偿基金，委托中国人寿管理，负责相关善后医疗赔偿工作。假如该事件发生前，相关责任企业都投保了奶粉产品责任保险，完全能够在较大程度上降低该事件社会负面影响，降低该问题处理社会和商业成本产品责任保险服服务经济社会能力社会能力大幅提升大幅提升第第23页页24n当前保险业为人民群众未来养老和医疗积累准备金2.3万亿元。专业养老保险企业受托管理企业年金业务150亿元，占全部法人受托业务90%。n在23个省（区、市）开展了城镇职员补充医疗保险，基金规模达20.1亿元，支付赔款达10.9亿元，为2425万人提供了医疗保险保障。主动参加多层次社会保障体系建设服服务经济社会能力社会能力大幅提升大幅提升第第24页页25促进改革，保障经济，稳定社会，造福人民 保险事业能否快速发展起来，就要看我们是否树立围绕经济保险事业能否快速发展起来，就要看我们是否树立围绕经济建设办保险指导思想，办一些经济建设、人民群众急需我们办业建设办保险指导思想，办一些经济建设、人民群众急需我们办业务，开辟这么一些保险种类，保险事业就必定发展得快务，开辟这么一些保险种类，保险事业就必定发展得快 保险业已经成为一个主要行业，保险能够稳定人们对未来预保险业已经成为一个主要行业，保险能够稳定人们对未来预期，从而促进消费，关系到经济发展全局期，从而促进消费，关系到经济发展全局 温家宝温家宝温家宝温家宝胡锦涛胡锦涛胡锦涛胡锦涛社会影响和地位社会影响和地位不停提升不停提升n党和政府对保险业越来越重视党和政府对保险业越来越重视江泽民江泽民江泽民江泽民第第25页页26社会影响和地位社会影响和地位不停提升不停提升n党和政府对保险业越来越重视党和政府对保险业越来越重视 ，国务院常务会议专题听取保险工作，国务院常务会议专题听取保险工作汇报，公布国务院汇报，公布国务院23号文件国务院关于号文件国务院关于保险业改革发展若干意见，召开各省保险业改革发展若干意见，召开各省（区、市）政府分管负责同志参加保险工（区、市）政府分管负责同志参加保险工作座谈会。作座谈会。许多地方政府将保险业纳入经济社会许多地方政府将保险业纳入经济社会整体发展规划中统筹考虑，并为落实国务整体发展规划中统筹考虑，并为落实国务院院23号文件专门提出实施意见进行布署。号文件专门提出实施意见进行布署。保监会与农业部、公安部、环境保护保监会与农业部、公安部、环境保护部、国家安全生产监督管理总局等部、国家安全生产监督管理总局等20多个多个部委建立了工作联络机制，联合下发了相部委建立了工作联络机制，联合下发了相关文件，支持保险业发展已经成为构建友关文件，支持保险业发展已经成为构建友好社会战略有机组成部分。好社会战略有机组成部分。第第26页页27社会影响和地位社会影响和地位不停提升不停提升n国际地位显著提升国际地位显著提升 我国保险业在争取政府推进和政策支持，以及发展我国保险业在争取政府推进和政策支持，以及发展“三农三农”保保险等方面探索和实践受到国际保险界普遍关注，国际影响不停扩大。险等方面探索和实践受到国际保险界普遍关注，国际影响不停扩大。保监会先后加入国际保险监督官协会和国际养老金监督官协会，保监会先后加入国际保险监督官协会和国际养老金监督官协会，并当选为国际养老金监督官协会执行委员会委员。并当选为国际养老金监督官协会执行委员会委员。成功举行了国际保险监督官协会第成功举行了国际保险监督官协会第13届年会、全球商业养老金届年会、全球商业养老金论坛和小额保险发展论坛。论坛和小额保险发展论坛。经过加强中美、中欧和亚洲地域双边及多边保险监管合作，主经过加强中美、中欧和亚洲地域双边及多边保险监管合作，主动参加国际保险监管规则制订，我国正逐步成为国际保险监管合作动参加国际保险监管规则制订，我国正逐步成为国际保险监管合作中含有影响力主要力量。中含有影响力主要力量。第第27页页28社会影响和地位社会影响和地位不停提升不停提升n全社会风险和保险意识显著提升全社会风险和保险意识显著提升 改革开放早期，消费者对保险了解极少，伴随保险改革开放早期，消费者对保险了解极少，伴随保险知识普及，消费者对保险认识和了解不停深化，尤其是知识普及，消费者对保险认识和了解不停深化，尤其是伴随保险营销模式创新，保险消费者了解保险路径和渠伴随保险营销模式创新，保险消费者了解保险路径和渠道也日趋多元化，从最初个人营销概念到银行代理销售、道也日趋多元化，从最初个人营销概念到银行代理销售、邮政代理销售、车行代理销售等保险销售渠道拓展，保邮政代理销售、车行代理销售等保险销售渠道拓展，保险开始逐步深入到人民群众生活当中。伴随收入水平提险开始逐步深入到人民群众生活当中。伴随收入水平提升和市场化改革推进，全社会风险和保险意识逐步得到升和市场化改革推进，全社会风险和保险意识逐步得到提升，消费者开始主动购置所需要保险产品，消费行为提升，消费者开始主动购置所需要保险产品，消费行为也逐步理性也逐步理性。第第28页页29 即使保即使保险业在本身在本身发展和服展和服务经济社会方社会方面取得了一定成面取得了一定成绩，但，但因因为保保险业起步晚、基起步晚、基础微弱、覆盖面不微弱、覆盖面不宽，功效和作用功效和作用发挥不充分，不充分，与与经济社会社会发展要求不展要求不相适相适应，与国外保，与国外保险业发达国家相比存在达国家相比存在较大大差距，差距，发展任展任务依然十依然十分分艰巨巨三、发展中存在差距三、发展中存在差距第第29页页30三、发展中存在差距三、发展中存在差距v发展水平低发展水平低v覆盖面不宽覆盖面不宽v功效作用发挥不充分功效作用发挥不充分v产品服务跟不上产品服务跟不上第第30页页31n衡量一个国家保险业发展水平主要指标n保费收入：，我国GDP世界排名第3位，但保费收入排名仅第7位。n保险密度：一个国家人均保费支出n保险深度：一国保费收入占GDP比重n保险资产占金融业总资产比重发展水平展水平较低低第第31页页32保险密度保险密度 保险深度保险深度中 国116116美元美元3.253.25n日本、韩国等新兴亚洲国家与地域30333033美元美元10.74%10.74%世界平均600600美元美元7.57.5我国世界排名第第7070位位第第4747位位发展水平展水平较低低第第32页页33n我国仅为3.8%，远低于发达国家20%-30%水平。当前，我国银行资产在全部金融资产中占90%以上n在我国金融体系中，“强银行，弱保险”格局非常显著，保险资金融通功效依然偏低4038332818181514133345556686672777272962671141610814151美国英国瑞士日本法国韩国中国台湾德国 意大利 中国保险和商业养老金企业银行基金管理企业金融机构资产规模占比金融机构资产规模占比发展水平较低发展水平较低第第33页页34覆盖面不覆盖面不宽第第34页页35覆盖面不覆盖面不宽 在发达国家，保险已经渗透到经济各行在发达国家，保险已经渗透到经济各行各业、社会各个领域和人们生活各个方面。各业、社会各个领域和人们生活各个方面。当前，我国保险业覆盖面还比较窄。当前，我国保险业覆盖面还比较窄。从养老保险看，我国人均长久寿险保单从养老保险看，我国人均长久寿险保单持有量仅为持有量仅为0.1件，远低于发达国家件，远低于发达国家1.5件以件以上水平。上水平。从财产保险看，我国家庭财产保险投保从财产保险看，我国家庭财产保险投保率仅为率仅为5%左右，公众责任保险投保率不到左右，公众责任保险投保率不到10%，大家比较熟悉机动车辆保险，投保率，大家比较熟悉机动车辆保险，投保率也只有也只有30%，而在发达国家，这些险种投保，而在发达国家，这些险种投保率普通在率普通在80%以上。比如，吉林中百商厦以上。比如，吉林中百商厦“2.15”火灾，在火灾，在132家经营商户中，仅有家经营商户中，仅有2家投保了财产保险，投保率仅为家投保了财产保险，投保率仅为1.5%。第第35页页36功效作用功效作用发挥不不充分充分我国保险赔偿占我国保险赔偿占灾害损失百分比灾害损失百分比不到不到5%，全球，全球平均水平超出平均水平超出30%。全国医疗费用由全国医疗费用由商业健康保险负商业健康保险负担百分比不到担百分比不到2%，而许多发，而许多发达国家这一百分达国家这一百分比超出比超出30%。在我国连续发生在我国连续发生南方地域大面积南方地域大面积低温雨雪冰冻灾低温雨雪冰冻灾害和四川地震灾害和四川地震灾害，尽管保险企害，尽管保险企业进行了主动赔业进行了主动赔付，但占受灾地付，但占受灾地域全部损失百分域全部损失百分比依然较低。比依然较低。第第36页页37产品服品服务跟不上跟不上n保险产品不丰富，有许多人民群众迫切需要险种还不保险产品不丰富，有许多人民群众迫切需要险种还不能提供，不能有效满足社会多层次、个性化需求。能提供，不能有效满足社会多层次、个性化需求。n保险服务水平不高，存在重销售、轻服务现象，人民保险服务水平不高，存在重销售、轻服务现象，人民群众普遍反应理赔难问题没有从根本上得到处理。群众普遍反应理赔难问题没有从根本上得到处理。n尤其是诚信建设有待加强，消费者对保险缺乏信任仍尤其是诚信建设有待加强，消费者对保险缺乏信任仍是制约保险业发展一个主要原因。是制约保险业发展一个主要原因。第第37页页38关于下一步保险业改革发展和监管工作关于下一步保险业改革发展和监管工作在深化保险业改革方面在深化保险业改革方面加大国有保险集团企业改革力度建立促进地方经济社会协调发展保险服务机制深入完善保险企业治理结构第第38页页39 谢 谢 大 家！第第39页页