金融学模拟试题测试题3套及答案.docx

第1套试题

一、单项选择题（本题共15小题，每小题1分，共15分）
1. 某公司以延期付款方式销售给某商场一批商品，则该商场到期偿还欠款时，货币执行（ ）职能。
A.价值尺度 B.流通手段 C. 支付手段 D.贮藏手段
2．下列属于选择性货币政策工具的是（ ）。
A.信用配额 B. 消费者信用控制 C. 窗口指导 D. 道义劝告
3．当今世界各国实行的货币制度是（ ）。
A.金本位制 B.银本位制 C.金银复本位制 D.不兑现信用货币制度
4．下列哪项业务是无风险的表外业务（ ）。
A. 衍生业务 B.承诺业务 C.担保业务 D.咨询业务
5．至2018年，我国系统重要性银行的资本充足率应为（ ）。
A.10.3% B. 10.7% C. 11.1% D. 11.5%
6．治理通货膨胀对策中，压缩财政支出属于（ ）。
A. 紧缩性财政政策 B.紧缩性收入政策 C.价格政策 D. 供给政策
7．国家信用的主要形式是（ ）。
A. 短期借款 B.发行政府债券 C.长期借款 D.自愿捐助
8．下列属于商业银行狭义的中间业务的是（ ）。
A.信用证业务 B.存款业务 C.贷款业务 D.黄金外汇储备业务
9．通货比率的变动主要取决于（ ）的行为。
A.中央银行 B. 社会公众 C.商业银行 D. 非银行金融机构
10．根据2015年宏观经济以及金融调控形势，未来几年内我国货币政策的中介目标是（ ）。
A. 货币供应量 B. 利率 C.流动比率 D.贷款限额
11．在一国货币制度中，（ ）是不具有无限法偿能力的货币。
A. 辅币 B.本位币 C. 主币 D.都不是
12．货币政策四大目标之间存在矛盾，要想同时实现是很困难的，但其中（ ）经常是一致的。
A.经济增长与国际收支平衡 B.充分就业与经济增长 C.物价稳定与经济增长 D.利率结构合理与经济增长
13．凯恩斯货币需求函数的最大贡献在于引入（ ）变量。
A.收入 B.价格 C.利率 D.货币流通速度
14．根据中央银行隶属关系，中央银行独立性最强的模式是（ ）。
A.隶属于某一委员会 B. 隶属于政府 C. 隶属于财政部 D. 隶属于议会
15．资本市场包括股票市场、债券市场和（ ）。
A.贴现市场 B.国库券市场 C. 同业拆借市场 D. 投资基金市场
二、多项选择题（本题共5小题，每小题2分，共10分，每小题至少有两项为正确选项，请将正确选项填写在括号里，漏选、多选或错选均不得分）
1．各国货币制度的构成要素有（ ）。
A.规定货币材料 B.规定货币单位 C.规定通货的铸造、发行和流通程序
D.规定使用货币的国家范围 E.规定准备制度
2．银行向某公司发放一笔期限1个月的流动资金贷款，该贷款属于（ ）。
A. 间接融资 B. 直接融资 C.长期融资 D.短期融资 E.资本市场融资
3．世界各国商业银行的组织形式有（ ）。
A.总分行制 B. 单一银行制 C.持股公司制 D.连锁银行制 E.复合银行制
4．根据投资目标分类，投资基金可分为（ ）。
A.收入型基金 B.成长型基金 C.开放式基金 D.平衡型基金 E.封闭式基金
5．商业银行贷款按照贷款的质量或者占用形态分类分为（ ）。
A.正常贷款 B.关注贷款 C.次级贷款 D.可疑贷款 E.损失贷款
三、判断正误题（本题共10小题，每小题1分，共10分，正确的在括号里标√，错误的在括号里标×）
（ ）1．金汇兑本位制下，金币可以自由铸造、自由熔化。
（ ）2．伦敦同业拆借利率已经作为国际金融市场上大多数浮动利率的基础利率。
（ ）3．从事具体业务的商业银行和非银行金融机构是一国金融体系的领导者。
（ ）4．商业银行创造现金通货，中央银行创造存款货币。
（ ）5．转贴现是商业银行与企业之间办理的票据业务。
（ ）6．回购协议具有信用风险和利率风险。
（ ）7．各国中央银行都是通过政府出资提供自有资本运营。
（ ）8．判断利率水平高低，必须考虑到物价变动因素，以实际利率为依据。
（ ）9．中央银行的独立性是相对的，不能绝对独立。
（ ）10．商业银行的主要资产业务是证券投资。
四、简答题（本题共6小题，共35分）
1．（8分）简述出口信贷的特点、种类和业务流程。
2．（5分）新股网上定价发行的一般程序。
3．（8分）中央银行通过哪些业务体现其作为“政府的银行”的职能？
4．（4分）我国信托投资公司的业务种类。
5．（4分）信用货币制度的特点。
6．（6分）我国商业银行资产负债综合管理的基本原则和主要技术方法。

五、论述题（本题共1小题，共16分）
背景资料：自2015年10月24日起，下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，以保持银行体系流动性合理充裕，引导货币信贷平稳适度增长。同时，为加大金融支持“三农”和小微企业的正向激励，对符合标准的金融机构额外降低存款准备金率0.5个百分点。同时，2015年10月份，央行分别于8日、13日、15日、20日、22日、27日、29日进行了7次期限为7天的逆回购操作，金额分别为1200亿元、400亿元、500亿元、250亿元、200亿元、100亿元、100亿元，共计2750亿元。
问题：根据背景资料，结合实际论述所采取的货币政策工具的内涵和优缺点。

六、案例分析题（本题共1小题，共14分）
中国人民银行决定，自2015年10月24日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低社会融资成本。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%；其他各档次贷款及存款基准利率、人民银行对金融机构贷款利率相应调整；个人住房公积金贷款利率保持不变。同时，对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限，并抓紧完善利率的市场化形成和调控机制，加强央行对利率体系的调控和监督指导，提高货币政策传导效率。
问题：根据上述资料，思考并回答以下问题。
1.我国利率管理体制的类型。（1分）
2.结合实际经济生活，分析利率调控的背景因素。（5分）
3.分析利率市场化的措施。（8分）
第1套题答案

一、单项选择题（本题共15小题，每小题1分，共15分）
1．C 2．B 3．D 4．D 5．D 6．A 7．B 8．A 9．B 10．B
11．A 12．B 13．C 14．D 15．D
二、多项选择题（本题共5小题，每小题2分，共10分，每小题至少有两项为正确选项，请将正确选项填写在括号里，漏选、多选或错选均不得分）
1．ABCE 2．AD 3．ABCD 4．ABD 5．ABCDE
三、判断正误题（本题共10小题，每小题1分，共10分，正确的在括号里标√，错误的在括号里标×）
1．× 2．√ 3．× 4．× 5．× 6．√ 7．× 8．√ 9．√ 10．×
四、简答题（本题共6小题，共35分）
1．简述出口信贷的特点、种类和业务流程。（8分）
出口信贷的特点：
(1) 附有采购限制，只能用于购买贷款国的产品，而且都同具体的出口项目相联系；（1分）
(2) 贷款利率低于国际资本市场利率，利差由贷款国政府补贴；（1分）
(3) 属于中长期信贷，期限一般为5～8年。（1分）
出口信贷种类：卖方信贷和买方信贷两种具体方式。（1分）
卖方信贷流程： （2分） 买方信贷流程：（2分）

2．新股网上定价发行的一般程序。（5分）
(1)投资者申购(T)：缴足申购款，进行申购委托。（1分）
(2) 资金冻结(T+1)：由中国结算公司将申购资金冻结。（1分）
(3) 验资及配号(T+2)：配号。交易所将根据最终的有效申购总量，按每1 000(深圳500股)股配一个号的规则，由交易主机自动对有效申购进行统一连续配号。 （1分）
(4) 摇号抽签(T+3)：公布中签率，摇号抽签。（1分）
(5)公布中签号、资金解冻(T+4)：对未中签部分的申购款予以解冻。 （1分）
3．中央银行通过哪些业务体现其作为“政府的银行”的职能？（8分）
(1) 代理国库；（1分）
(2) 代理政府债券的发行；（1分）
(3) 向政府融通资金；（1分）
(4) 为国家持有和经营管理国际储备；（1分）
(5) 代表本国政府参加国际金融活动；（1分）
(6) 制定和实施货币政策；（1分）
(7) 对金融业实施监管；（1分）
(8) 为政府提供经济金融情报和决策建议，向社会公众发布经济金融信息。（1分）
4．我国信托投资公司的业务种类。（4分）
(1) 信托业务类。包括：信托存款、信托贷款、信托投资、财产信托等。（1分）
(2) 代理业务类。包括：代理发行债券和股票、代理收付款项、代理催收欠款、代理监督、信用签证、代理会计事务、代理保险、代保管、代理买卖有价证券等。（1分）
(3) 租赁业务类。包括：直接租赁、转租赁、代理租赁、回租租赁等。（1分）
(4) 咨询业务类。包括：资信调查、商情调查、投资咨询、介绍客户、金融业务咨询等。（1分）
（备注：每一类别下面的内容适度列举即可）
5．信用货币制度的特点。（4分）
(1) 国家授权中央银行垄断发行纸币，且具有无限法偿能力。（1分）
(2) 货币由现钞与银行存款构成。（1分）
(3) 货币主要通过银行信贷渠道投放。（1分）
(4) 货币供应在客观上受国民经济发展水平的制约。（1分）
6．我国商业银行资产负债综合管理的基本原则和主要技术方法。（6分）
基本经营原则：
(1) 总量平衡原则，即资产与负债规模相互对称，统一平衡。（1分）
(2) 结构对称原则，即资产和负债的偿还期及利率结构对称。（1分）
(3) 分散性原则，即资金分配运用应做到数量和种类分散。（1分）
主要技术方法：
（1） 缺口管理法
分为两种方法。一是利率敏感性缺口管理方法。二是持续期缺口管理方法。（1.5分）
（2）利差管理法
主要手段有两点：一是增加利差；二是创新金融衍生工具及交易方式。（1.5分）
五、论述题（本题共1小题，共16分）
1.根据背景资料，采取的货币政策工具是：法定存款准备金政策和公开市场业务。（2分）
2.法定存款款准备金政策工具的优缺点
优点：对所有存款货币银行的影响是平等的，对货币供给量具有极强的影响力，力度大，速度快，效果明显。（3分）
缺点：
（1）对经济的震动太大，通过货币乘数的放大作用，将对货币供给总量产生巨大的影响，甚至可能带来经济的强烈振荡。（2分）
（2）法定准备金率的提高，可能使超额准备率较低的银行立即陷入流动性困境。对经济形成极大的冲击力。（2分）
3.公开市场业务的优缺点
优点：
（1）公开市场业务的主动权完全受中央银行，其操作规模大小完全受中央银行自己控制（1分）
（2) 公开市场业务可以灵活精巧的进行，用较小的规模和步骤进行操作，可以较为准确的达到政策目标（1分）
（3）公开市场业务可以进行经常性、连续性的操作，具有较强的伸缩性，是央行进行日常性调节的较为理想的工具（1分）
（4）公开市场业务具有较强的可逆转性（1分）
（5）公开市场业务可迅速的操作（1分）
缺点：
（1））公开市场操作较为细微，技术性强，告示作用较弱（1分）
（2）需要以发达的有价证券市场为前提（1分）
六、案例分析题（本题共1小题，共14分）
1.我国利率管理体制的类型。（1分）
国家管理与市场决定相结合。目前是国家管理为主，市场决定为辅。趋势是国家管理逐渐放松。
2.结合实际经济生活，分析利率调控的背景因素。（5分）
(1) 企业承受能力（1分）
(2) 市场资金供求状况（1分）
(3) 物价变动（1分）
(4) 银行利润（1分）
(5) 经济发展状况和国家经济政策（1分）
3.分析利率市场化的措施。（8分）
(1) 利率管理由指令性集中管理转向导向型弹性管理，逐步放松利率管制。中国人民银行则把利率管理的重点逐步转移到完善利率监测机制上来。（2分）
(2) 保持合理的利率水平，完善利率结构。（2分）
(3) 健全经济主体的利益和风险机制，提高利率弹性。（2分）
(4) 为利率市场化创造一个良好环境。利率市场化进程要与汇率改革、货币供应量控制及中央银行货币政策工具的市场化同步进行。（2分）
（备注：每点下面解释的内容适度发挥即可）

第2套试题

一、单项选择题（本题共15小题，每小题1分，共15分）
1．下列货币制度中最早的货币制度是（ ）。
A. 银本位制 B. 金本位制 C.金银复本位制 D.不兑现信用货币制度
2．短期金融市场具有代表性的利率是（ ），其他短期借贷利率通常比照此利率加一定的幅度来确定。
A.存款利率 B. 同业拆借利率 C. 贷款利率 D.国债利率
3．由出票人对收款人发出的在一定期间内支付一定金额的债务凭证是（ ）。
A.期票 B.汇票 C. 支票 D.本票
4．商业银行“三性”原则是指盈利性、流动性和（ ）。
A.投资性 B.投机性 C.安全性 D.开拓性
5．经济发展过程中社会总需求大于总供给，引起一般物价水平持续上涨，这一通货膨胀是（ ）。
A.需求拉上型通货膨胀 B.成本推进型通货膨胀 C.开放型通货膨胀 D.结构型通货膨胀
6．在我国资金融通的基本形式是（ ）。
A.商业信用 B.国家信用 C.银行信用 D.消费信用
7．中国人民银行成立于（ ）。
A. 1983年 B.1949年 C.1984年 D. 1948年
8．在货币供应量决定因素中，商业银行能控制的是（ ）。
A.基础货币 B. 超额准备率 C.现金比率 D. 法定准备率
9．现阶段我国货币政策工具中应用最为频繁的是（ ）。
A.法定存款准备金 B. 公开市场业务 C. 再贴现政策 D.窗口指导
10．投资银行的主要资金来源为（ ）。
A.存款 B.自身发行股票和债券 C.银行贷款 D.交易佣金
11．下列不属于我国金融监管机构的是（ ）。
A.银监会 B.中国银行 C.证监会 D.保监会
12．下列货币政策工具操作能引起货币供应量增加的是（ ）。
A.提高法定存款准备率 B.提高再贴现率
C.降低法定存款准备率 D.中央银行卖出债券
13．关于货币政策与财政政策搭配，经常采取的做法是（ ）。
A.双松 B.一松一紧 C. 双紧 D.无需搭配
14．通货膨胀对策中，冻结工资属于（ ）。
A.货币政策 B.供给政策 C.收入政策 D.价格政策
15．在出售证券时与购买者约定到期买回证券的方式称为（ ）。
A. 回购协议 B.证券承销 C.期货交易 D. 证券发行
二、多项选择题（本题共5小题，每小题2分，共10分，每小题至少有两项为正确选项，请将正确选项填写在括号里，漏选、多选或错选均不得分）
1．根据价格上涨幅度，通货膨胀可以划分为（ ）。
A.爬行通货膨胀 B.温和通货膨胀 C.恶性通货膨胀 D.公开型通货膨胀 E.隐蔽型通货膨胀
2．根据利率在借贷期内是否变化分为（ ）。
A.差别利率 B.固定利率 C.优惠利率 D.市场利率 E.浮动利率
3．中央银行的存款主要来自（ ）。
A. 民营企业 B.国有企业 C.居民 D.金融机构 E. 政府和公共部门
4．银行系统供给货币的过程必须具备的前提条件（ ）。
A.存款准备金制度 B.非现金货币结算 C.公开市场业务 D.再贷款 E.完全的信用货币流通
5．下列（ ）属于政策性银行。
A.国家开发银行 B.中国进出口银行 C.中国农业发展银行 D.中国银行 E.中国工商银行
三、判断正误题（本题共10小题，每小题1分，共10分，正确的在括号里标√，错误的在括号里标×）
（ ）1．人民币是信用货币。
（ ）2．某年某月我国零售物价上涨了3.5%，当月一年定期存款利率为1.5%，则实际利率为2% 。
（ ）3．我国商业银行的组织形式是单一银行制。
（ ）4．货币供给的主体包括中央银行、商业银行以及非银行金融机构。
（ ）5．大额可转让定期存单市场属于资本市场范畴。
（ ）6．若股价充分反映所有公开的和内部的信息，则为半强势有效。
（ ）7．货币是一种债权凭证，是货币发行人即中央银行对政府的负债。
（ ）8．收入与货币需求总量呈现同方向变动。
（ ）9．选择性货币政策工具是央行针对某些特殊的经济领域或特殊用途的信贷而采用的信用调节工具。
（ ）10．远期合约与期货期权合约属于衍生金融工具。
四、简答题（本题共6小题，共35分）
1．（8分）汇票的种类和功能。
2．（7分）中央银行金融监管过程中对市场运作监管从哪些方面进行？
3．（5分）判断一项货币政策工具是否强有力的标准有哪些？
4．（4分）简述我国商业银行存款业务以外的其它负债业务的种类。
5．（6分）简述资产证券化的内容以及影响。
6．（5分）电子货币的特点。
五、论述题（本题共1小题，共16分）

背景资料：中国人民银行决定，自2015年10月24日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低社会融资成本。同时，对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限，并抓紧完善利率的市场化形成和调控机制，加强央行对利率体系的调控和监督指导，提高货币政策传导效率。
问题：根据背景资料，结合实际论述央行放开存款利率上限的重大意义？未来央行利率形成和调控机制？
六、案例分析题（本题共1小题，共14分）
2021年1月份，食品烟酒类价格同比上涨1.4%，影响CPI（居民消费价格指数）上涨约0.41个百分点。食品中，鲜菜价格上涨10.9%，影响CPI上涨约0.24个百分点；粮食价格上涨1.6%，影响CPI上涨约0.03个百分点；鲜果价格上涨1.3%，影响CPI上涨约0.02个百分点；蛋类价格上涨1.2%，影响CPI上涨约0.01个百分点；畜肉类价格下降0.4%，影响CPI下降约0.02个百分点，其中猪肉价格下降3.9%，影响CPI下降约0.09个百分点。　
其他七大类价格一涨两平四降。其中，医疗保健价格上涨0.4%；生活用品及服务、教育文化娱乐价格均持平；交通通信、其他用品及服务价格分别下降4.6%和0.9%，居住、衣着价格分别下降0.4%和0.2%。。
问题：根据上述资料，思考并回答以下问题。
1.衡量物价水平（通货膨胀或通货紧缩）的主要指标。（6分）
2.物价持续下降（或通货紧缩）对经济社会的影响。（8分）

第2套试题答案
一、单项选择题（本题共15小题，每小题1分，共15分）
1．A 2．B 3．D 4．C 5．A 6．C 7．D 8．B 9．B 10．B
11．B 12．C 13．B 14．C 15．A
二、多项选择题（本题共5小题，每小题2分，共10分，每小题至少有两项为正确选项，请将正确选项填写在括号里，漏选、多选或错选均不得分）
1. ABC 2．BE 3．DE 4．ABE 5．ABC
三、判断正误题（本题共10小题，每小题1分，共10分，正确的在括号里标√，错误的在括号里标×）
1．√ 2．× 3．× 4．× 5．× 6．× 7．× 8．√ 9．√ 10．√
四、简答题（本题共6小题，共35分）
1．汇票的种类和功能。（8分）
（1）汇票分为商业汇票和银行汇票。（1分）
（2）商业汇票是指由付款人或存款人(或承兑申请人)签发，由承兑人承兑，并于到期日向收款人或被背书人支付款项的一种票据。经过债务人承兑的汇票，分别是商业承兑汇票和银行承兑汇票。（2分）
（3）银行汇票是汇款人将款项交存当地出票银行，由出票银行签发的，由其在见票时，按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。（2分）
（4）汇票具有的功能如下。
① 汇兑功能。（1分）
② 信用功能。（1分）
③ 支付功能。（1分）
2．中央银行金融监管过程中对市场运作监管从哪些方面进行？（7分）
（1）资本充足性监管。（1分）
（2）流动性监管。（1分）
（3）业务范围监管。（1分）
（4）贷款风险的控制。（1分）
（5）外汇风险管理。（1分）
（6）准备金管理。（1分）
（7）存款保险管理。（1分）
3．判断一项货币政策工具是否强有力的标准有哪些？（5分）
（1）控制货币供应量的能力（1分）
（2）对利率的影响程度（1分）
（3）对商业银行行为的影响（1分）
（4）对大众预期的影响（1分）
（5）伸缩性（1分）
4．简述我国商业银行存款业务以外的其它负债业务的种类。（4分）
（1）向中央银行借款（1分）。
（2）同业拆借（1分）。
（3）发行金融债券（1分）。
（4）回购协议（1分）。
5．简述资产证券化的内容以及影响。（6分）
资产证券化包括以下内容：
(1) 大量小额债权证券化。（1分）
(2) 商业不动产融资证券化。（1分）
(3) 担保抵押债券。（1分）
资产证券化的影响：
(1) 对投资者来说，提供了更多的可供选择的新证券种类，进行组合投资。（1分）
(2) 对金融机构来说，可以改善其资产的流动性，特别是对原有呆账债权的转换。（1分）
(3) 对整个金融市场来说，为金融市场注入了新的交易手段。（1分）
6．电子货币的特点。（5分）
（1）以电子计算机技术为依托，进行储存，支付和流通；（1分）
（2）可广泛应用于生产、交换、分配和消费领域；（1分）
（3）融储蓄，信贷和非现金结算等多种功能为一体；（1分）
（4）电子货币具有使用简便、安全、迅速、可靠的特征；（1分）
（5）现阶段电子货币的使用通常以银行卡（磁卡、智能卡）为媒体。（1分）
五、论述题（本题共1小题，共16分）
1.央行放开存款利率上限的重大意义？（9分）
利率市场化是我国金融领域最核心的改革之一。此次放开商业银行和农村合作金融机构等存款利率上限，标志着我国的利率管制已经基本放开，改革迈出了非常关键的一步，具有重要的里程碑意义。（1分）
（1）利率管制的基本放开，对优化资源配置具有重大意义。推动金融资源向真正有资金需求和发展前景的行业、企业配置，有利于发挥市场在资源配置中的决定性作用。（2分）
（2）利率管制的基本放开，为推动金融机构转型发展注入新的动力。有利于推动金融机构树立起“以利润为中心”的经营理念，加快转变经营模式，完善定价机制等，切实提升金融服务水平。（2分）
（3）利率管制的基本放开，为货币政策调控框架转型创造了条件。有利于货币政策调控方式由数量型为主向价格型为主转变。从国际经验看，强化价格调控是提高宏观调控效率的必然选择，而放开利率管制是实现这一转变的根本前提。（2分）
（4）放开存款利率上限后，我国的利率市场化开启了新的阶段，核心就是要建立健全与市场相适应的利率形成和调控机制，提高央行调控市场利率的有效性。（2分）
2.未来央行利率形成和调控机制？（7分）
取消对利率浮动的行政限制后，并不意味着央行不再对利率进行管理，核心是要建立健全与市场相适应的利率形成和调控机制，提高央行调控市场利率的有效性。（1分）
（1）通过央行利率政策指导体系引导和调控市场利率。引导和调控包括市场基准利率和收益率曲线在内的整个市场利率，以实现货币政策目标。对于短期利率，人民银行将加强运用短期回购利率和常备借贷便利利率。对于中长期利率，将发挥再贷款、中期借贷便利、抵押补充贷款等工具引导。（2分）
（2）各类金融市场以市场基准利率和收益率曲线为基准进行利率定价。货币市场、债券市场等市场利率可以依上海银行间同业拆借利率、短期回购利率等来确定，并形成市场收益率曲线。信贷市场可以参考的定价基准包括贷款基础利率等。（2分）
（3）进一步理顺利率传导机制。在完善央行政策利率体系、培育市场基准利率的基础上，人民银行将进一步理顺从央行政策利率到各类市场基准利率，从货币市场到债券市场再到信贷市场，进而向其他市场利率乃至实体经济的传导渠道。（2分）
（备注：每点下面解释的内容适度发挥即可）
六、案例分析题（本题共1小题，共14分）
1.衡量物价水平（通货膨胀或通货紧缩）的主要指标。（6分）
（1）居民消费价格指数(简称CPI)。度量居民生活消费品和服务价格水平随着时间变动的相对数，综合反映居民购买的生活消费品和服务价格水平的变动情况，包括城市居民消费价格指数和农村居民消费价格指数。（2分）
（2）工业生产者价格指数。包括工业生产者出厂价格指数(简称PPI)和工业生产者购进价格指数。
工业生产者出厂价格指数反映工业企业产品第一次出售时的出厂价格的变化趋势和变动幅度。工业生产者购进价格指数反映工业企业作为中间投入产品的购进价格的变化趋势和变动幅度。（2分）
（3）国内生产总值(GDP)冲减指数。是一个能反映综合物价水平变动情况的指标。它的优点是覆盖范围全面，能度量各种商品价格变动对价格总水平的影响，但它容易受价格结构因素的影响。（2分）
2.物价持续下降（或通货紧缩）对经济社会的影响。（8分）
(1) 通货紧缩可能形成经济衰退。通货紧缩是经济衰退的加速器。会造成更低的就业增长，并形成工资下降的压力，最终造成经济衰退。（2分）
(2) 通货紧缩会加重债务人的负担。通货紧缩的情况下，企业负债的实际利率较高，这便使银行贷款收回面临更大的风险。而银行资产的质量变坏。（2分）
(3) 通货紧缩使消费总量趋于下降。通货紧缩使消费总量趋于下降。（2分）
(4) 通货紧缩容易使银行业产生大量不良资产。通货紧缩一旦形成，便可能形成“债务—通货紧缩陷阱”。（2分）
（备注：每点下面解释的内容适度发挥即可）

第3套试题

一、单项选择题（每小题1分，共10分）
1.如果金银的法定比价位1：10，而市场比价位1：8，这时充斥市场的将是（ ）。
A．银币 B．金币 C．金币银币同时 D．都不是
2.企业单位之间在买卖商品时，以延期付款或预付款形式提供的信用称（ ）。
A．商业信用 B．银行信用 C．借贷资本 D．消费信用
3.同业拆借市场利率常被当作（ ），对整个经济活动和宏观调控具有特殊的意义。
A．基准利率    B．公定利率    C．浮动利率    D．市场利率　
4.下列属于所有权凭证的金融工具是（ ）。
A．商业票据          B．股票     C．政府债券          D．可转让大额定期存单
5.我国商业银行的外部组织形式主要是(     )。
A．连锁银行制    B．单一银行制 C．总分行制　　 D．持股公司制
6.在中国人民银行的资产负债表中，最主要的资产项目为（ 　）。
A．政府存款   B．国外资产 C．对存款货币银行债权  D．对政府债权
7.通货比率的变动主要取决于 ( ) 的行为。
A．中央银行   B．非银行金融机构 C． 商业银行      D．社会公众
8.下列关于通货膨胀的表述中，不正确的是（ ）。
A．物价持续上涨 B．物价总水平的上涨 C．指物价的上涨 　D．纸币流通所特有的
9.下列不属于货币政策操作指标和中介指标选择标准的是（　　 　）。
A．可测性 B．波动性 C．可控性 D．相关性
10.下列中央银行的行为和服务中，体现“银行的银行”职能的是（  ） 。
A.代理国库   B.对政府提供信贷 C.集中商业银行的准备金   D.发行货币
二、多选题（本题共5小题，每小题2分，共10分）
1. 我国大陆已经形成多元化的金融机构体系，其特点是（　　）作为金融监管机构，分业经营分业监管。
A.财政部 B.银监会 C.证监会 D.保监会 E.中国人民银行
2.中央银行是在解决（    ）等问题的过程中逐步产生发展起来的。
A．银行券的发行问题   B．票据交换和清算问题 C．最后贷款人问题   
D．政府筹资问题 E．金融监管问题
3.下列各项中，属于货币政策操作指标的是（　 ）。
A．货币供应量　　　B．基础货币 C．利率  D．超额准备金 E．税率
4.下列属于央行投放基础货币渠道的是（ ）。
A．央行购买办公楼 B．央行购买黄金 C．央行购买政府债券 D．央行向商业银行提供再贴现资金 E．央行购买金融债券
5.下列属于资本市场特点的有（　　　）。
A．金融工具期限长 B．资金借贷量大 C．流动性强 D．风险大 E．收益率高
三、判断改错题（本题共10小题，每小题2分，共20分，在括号里标√或× ）
1.货币供给由中央银行和商业银行的行为所决定。（ ）

2.一般说来通货膨胀有利于债权人而不利于债务人。（ ）

3.我国货币政策目标是“保持货币的币值稳定，并以此促进经济增长”，其中经济增长是主要的，放在首位 。（ ）

4.资本市场的金融工具主要包括回购协议、债券、基金、股票等。（ ）

5.货币作为价值尺度和流通手段不一定是现实的货币。（ ）

6.连锁银行制是为了弥补单一银行制的缺点而发展起来的。（ ）

7.关注贷款、可疑贷款、次级贷款、损失贷款均属于商业银行的不良贷款。（ ）

8.我国货币层次中M0为现钞，包括商业银行库存现金和居民手中的现金。（　　 　）

9.格雷欣法则是指“良币驱逐劣币律”。（　　 ）

10.我国民间借贷中如果借贷利率超过同期银行利率1.4倍即被认定为“高利贷”。（ ）
四、简答题（本题共6小题，共44分）
1．分析中央银行相对独立性的必要性及主要内容？（8分）
2．直接融资具有哪些优缺点。（8分）
3．分析原始存款与派生存款的不同，并指出制约存款货币创造的主要因素。（8分）
4．影响我国货币需求的因素有哪些？（8分）
5. 分析保证贷款、抵押贷款、质押贷款的区别。（6分）
6．如何理解中央银行的职能？（6分）

五、论述题（本题共1小题，16分）
（1）结合实际分析影响我国利率的主要因素。（10分）（2）分析降低利率对消费.储蓄和投资分别会产生哪些影响？（6分）

第3套题答案

一、单项选择题（每小题1分，共10分）
1、B 2、A 3、A 4、B 5、C  6、B 7、D 8、 C 9、 B 10、C

二、多项选择题（每小题2分，共10分）
1、BCDE 2、ABCDE 3、 ABCD 4、BCDE 5、ABD
三、判断改错题（每小题2分，共20分）
1、×以及企业居民的行为 2、×有利于债务人而不利于债权人
3、×其中稳定物价是主要的，放在首位 4、×回购协议属于货币市场
5、×流通手段必须是现实的货币 6、√
7、×关注贷款不是 8、×不包括商业银行库存现金
9、×劣币驱逐良币律 10、×4倍
四、简答题（本题共6小题，共44分）
1. 分析中央银行相对独立性的必要性及主要内容？（8分）
必要性
（1）避免政治性经济波动产生的可能（1分）
（2）避免财政赤字货币化的需要（1分）
（3）中央银行是负有社会性责任的机构（1分）
（4）为了适应中央银特殊业务与地位的需要（1分）
（5）稳定经济和金融的需要（1分）
央行独立性的主要内容
（1） 建立独立的货币发行制度，以维持货币的稳定（1分）
（2） 独立的制定或执行货币金融政策（1分）
（3） 独立的管理和控制整个金融体系和金融市场（1分）

2. 直接融资具有哪些特征和优缺点。（8分）
直接融资的优点：
（1）资金供求双方直接联系，可以根据各自融资的条件，例如借款期限、数量和利率水平等方面的要求，实现资金的融通。（2分）
（2）由于资金供求双方直接形成债权、债务关系，债权方自然十分关注债务人的经营活动；债务人面对直接债权人的监督，在经营上会有较大的压力，从而促进资金使用效益的提高。（2分）
（3）通过发行长期债券和发行股票，有利于筹集具有稳定性的、可以长期使用的投资资金，由此筹集的资金具有可以长期使用的特点。（2分）
直接融资的局限性：
（1）直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制比间接融资多。（1