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《汽车保险与理赔》教案
第1课时
教学内容
课题一 汽车网络控制系统概述
教学任务
1．了解风险与保险的定义、分类及性质；
2．掌握风险管理及投资风险管理的方法。
教学过程
课程导入
一、组织教学（2分钟）
整顿纪律、清点人数，稳定学生情绪。
二、导入新课（5分钟）
1. 本课题的学习目的
2. 本课题学习及掌握的主要内容
3. 本课题参阅的材料
4. 对本课题作业的要求
详细内容及要求
一、风险概述
1. 风险的含义
2. 风险的要素
（1）风险因素
（2）风险事故
（3）风险损失
（4）风险因素、风险事故和风险损失的关系
3. 风险的特征
（1）风险存在的客观性
（2）风险存在的普遍性
（3）总体风险发生的可测性
（4）风险的可变性
4. 风险成本
（1）风险事故的成本
（2）风险因素的成本
（3）处理风险的费用
5. 风险的分类
（1）按风险的性质分类
（2）按风险的环境分类
（3）按风险标的分类
（4）按风险形成的原因分类
（5）按承担风险的主体分类
二、风险管理
1. 风险管理的概念
2. 风险管理的目标
（1）风险管理目标的概念
（2）风险管理的作用
3. 风险管理的方法
（1）回避风险
（2）预防风险
（3）自留风险
（4）转移风险
4. 风险、风险管理与保险的关系
（1）风险与保险的关系
（2）风险管理与保险的关系
三、保险概述
1. 保险的定义
（1）法律角度
（2）经济角度
2. 保险的基本要素
（1）可保风险的存在
（2）大量同质风险的集合与分散
（3）保险费率的厘定
（4）保险准备金的建立
（5）保险合同的订立
3. 保险的分类
（1）按保险的实施方式分类
（2）按保险标的不同分类
（3）按保险风险转移的方式分类
（4）按保险的性质分类
（5）按保险价值的确定方式分类
4. 保险的职能和作用
（1）保险的基本职能
（2）保险的派生职能
（3）保险的作用
教学小结
本课题主要介绍了风险与保险的定义、分类及性质和风险管理及投资风险管理的方法。
思考练习
见《汽车保险与理赔》17页
第2课时
教学内容
课题二 汽车保险基础知识
教学任务
1．了解汽车保险的起源与我国汽车保险的发展历程；
2．掌握汽车保险的基本特征与作用。
教学过程
课程导入
一、组织教学（2分钟）
整顿纪律、清点人数，稳定学生情绪。
二、导入新课（5分钟）
1. 本课题的学习目的
2. 本课题学习及掌握的主要内容
3. 本课题参阅的材料
4. 对本课题作业的要求
详细内容及要求
一、汽车保险的起源与发展
1. 汽车保险的起源
2. 汽车保险的发展
3. 我国汽车保险的发展历程
（1）萌芽时期
（2）试办时期
（3）发展时期
二、汽车保险概述
1. 汽车保险的定义
（1）商业险主险
（2）商业险附加险
2. 汽车保险的基本特征
（1）保险标的出险率较高
（2）业务量大、投保率高
（3）扩大保险利益
（4）被保险人自负责任与无赔款优待
（5）注重维护公众利益
3. 汽车保险的作用
（1）促进汽车工业的发展、扩大了汽车需求
（2）稳定了社会公共秩序
（3）促进了汽车安全性能的提高
（4）汽车保险业务在财产保险中占有重要的地位
教学小结
本课题主要介绍了汽车保险的起源与我国汽车保险的发展历程以及汽车保险的基本特征与作用。
思考练习
见《汽车保险与理赔》24页
第3课时
教学内容
课题三 汽车保险合同
教学任务
1．了解汽车保险合同的定义与特点；
2．了解《保险法》对汽车保险合同与保险业务的规定；
3．掌握汽车保险合同的主要内容；
4．掌握汽车保险合同的订立流程。
教学过程
课程导入
一、组织教学（2分钟）
整顿纪律、清点人数，稳定学生情绪。
二、导入新课（5分钟）
1. 本课题的学习目的
2. 本课题学习及掌握的主要内容
3. 本课题参阅的材料
4. 对本课题作业的要求
详细内容及要求
一、汽车保险合同概述
1. 汽车保险合同的定义
2. 汽车保险合同的特点
（1）汽车保险合同的一般特点
（2）汽车保险合同的自身特点
（3）汽车保险合同的常见形式
二、汽车保险合同的主要内容
1. 汽车保险合同的当事人
2. 汽车保险合同的关系人
（1）被保险人的特征
（2）投保人和被保险人的关系
3. 汽车保险中介组织
4. 汽车保险合同的客体
（1）汽车保险利益的特点
（2）汽车保险利益的表现形式
5. 汽车保险合同的内容
6. 《保险法》对汽车保险合同与保险业务的规定
三、汽车保险合同订立
1. 汽车保险合同的订立
（1）要约
（2）承诺
（3）合同成立
2. 汽车保险合同订立的流程
（1）填写投保单法
（2）将投保单交付投保人
（3）保险人承诺后合同成立
3. 汽车保险合同的生效
4. 汽车保险合同的无效
（1）无效保险合同的特点
（2）保险合同无效的原因
（3）无效保险合同的法律后果
5. 汽车保险合同的变更
（1）保险合同的内容变更
（2）保险合同主体的变更
6. 保险合同的争议
（1）保险合同的解释原则
（2）保险合同争议处理的方式
7. 保险合同的解除
8. 汽车保险合同的终止
（1）自然终止
（2）履约终止
（3）合同解除
教学小结
本课题主要介绍了汽车保险合同的定义、特点、主要内容和订立流程以及《保险法》对汽车保险合同与保险业务的规定。
思考练习
见《汽车保险与理赔》46页
第4课时
教学内容
课题四 汽车保险原则
教学任务
1．了解汽车保险各组成原则的定义；
2．灵活掌握汽车保险原则在保险活动中的运用。
教学过程
课程导入
一、组织教学（2分钟）
整顿纪律、清点人数，稳定学生情绪。
二、导入新课（5分钟）
1. 本课题的学习目的
2. 本课题学习及掌握的主要内容
3. 本课题参阅的材料
4. 对本课题作业的要求
详细内容及要求
一、保险利益原则
1. 保险利益原则的定义
2. 保险利益原则的法律效用
（1）排除投保人利用保险进行赌博的可能性
（2）防止道德危险
（3）保险利益是保险人补偿保险标的损害的最高限额
3. 汽车保险利益的种类
（1）汽车所有权人对其所拥有的汽车具有保险利益
（2）汽车抵押权人对抵押的汽车具有保险利益
（3）汽车保管人对其保管的汽车具有保险利益
（4）汽车被保险人对第三者所负的经济赔偿责任具有保险利益
（5）合格驾驶者对其合法驾驶的车辆具有保险利益
二、最大诚信原则
1. 最大诚信原则的定义
2. 最大诚信原则的实行
（1）告知义务
（2）保证义务
（3）弃权与禁止反言
3. 最大诚信原则的作用
4. 坚持最大诚信原则的意义
5. 违反最大诚信原则的法律后果
（1）违反告知的法律后果
（2）违反保证的法律后果
三、近因原则
1. 近因原则的定义
（1）顺推法
（2）逆推法
2. 近因原则的运用
（1）单一原因导致的损失
（2）多种原因导致的损失
四、损失补偿原则
1. 损失补偿原则的定义
（1）损失补偿原则的限度
（2）损失补偿的范围
2. 损失补偿原则的派生原则——代位原则
（1）代位原则的定义
（2）代位原则的作用
（3）代位原则的类别
3. 损失补偿原则的派生原则——分摊原则
（1）分摊原则的定义
（2）分摊方法
教学小结
本课题主要介绍了汽车保险各组成原则的定义以及汽车保险原则在保险活动中的运用。
思考练习
见《汽车保险与理赔》64页
第5课时
教学内容
课题五 汽车投保实务
教学任务
1．了解汽车投保的流程；
2．掌握汽车保险各险种的赔偿责任范围。
教学过程
课程导入
一、组织教学（2分钟）
整顿纪律、清点人数，稳定学生情绪。
二、导入新课（5分钟）
1. 本课题的学习目的
2. 本课题学习及掌握的主要内容
3. 本课题参阅的材料
4. 对本课题作业的要求
详细内容及要求
一、汽车投保概述
1. 汽车投保的定义
2. 汽车投保方式的选择
（1）购买汽车保险的渠道选择
（2）投保汽车保险公司的选择
3. 汽车投保流程
4. 汽车投保注意事项
（1）注意审核代理人真伪
（2）不要重复投保
（3）不要不足额投保
（4）超额投保
（5）险种没保全
（6）不按时续保
5. 汽车保险投保单的填写
（1）投保单填写的目的
（2）投保单的内容
二、汽车保险险种概述
1. 汽车保险险种分类
（1）基本险分类
（2）附加险分类
2. 汽车保险险种简介
（1）交强险
（2）第三者责任险
（3）车辆损失险
（4）车上人员责任险
（5）全车盗抢险
（6）主要附加险
三、汽车保险的组合方案
1. 最低保障方案
2. 基本保障方案
3. 全面保障方案
教学小结
本课题主要介绍了汽车投保的流程和汽车保险各险种的赔偿责任范围。
思考练习
见《汽车保险与理赔》99页
第6课时
教学内容
课题六 汽车保险承保实务
教学任务
1．了解《保险法》《合同法》《交通法》等法规及保险条款；
2．掌握汽车保险承保工作流程、核保方式及保费计算方法。
教学过程
课程导入
一、组织教学（2分钟）
整顿纪律、清点人数，稳定学生情绪。
二、导入新课（5分钟）
1. 本课题的学习目的
2. 本课题学习及掌握的主要内容
3. 本课题参阅的材料
4. 对本课题作业的要求
详细内容及要求
一、汽车保险的承保
1. 汽车保险承保工作的基本内容
（1）保险展业
（2）签发保险单证
2. 汽车保险承保工作流程
二、汽车保险的核保
1. 核保的概念
2. 核保的意义
（1）排除的道德风险，防止逆选择
（2）确保业务质量，实现经营稳定
（3）实现经营目标，确保持续发展
3. 核保的主要内容
（1）投保人资格
（2）投保人或被保险人的基本情况
（3）投保人与被保险人的信誉
（4）保险标的
（5）保险金额
（6）保险费
（7）附加条款
4. 费率核定与保费计算
（1）费率核定
（2）保费计算
5. 核保方式
（1）本级核保的内容
（2）上级核保内容
6. 缮制和签发保险单
（1）缮制保险单
（2）签发保险单
教学小结
本课题主要介绍了汽车保险承保工作流程、核保方式及保费计算方法。
思考练习
见《汽车保险与理赔》115页
第7课时
教学内容
课题七 汽车保险现场的查勘与定损（任务一、二、三）
教学任务
1．了解现场查勘的意义、目的和要求；
2．掌握现场查勘与定损的原则与工作流程；
3．掌握汽车构造易损件的定损方法。
教学过程
课程导入
一、组织教学（2分钟）
整顿纪律、清点人数，稳定学生情绪。
二、导入新课（5分钟）
1. 本课题的学习目的
2. 本课题学习及掌握的主要内容
3. 本课题参阅的材料
4. 对本课题作业的要求
详细内容及要求
一、现场查勘概述
1. 现场查勘的定义
2. 现场查勘的原则
3. 现场查勘的意义、目的和要求
4. 现场查勘流程
（1）查勘准备
（2）现场查勘
（3）后续工作
二、汽车定损概述
1. 汽车定损的原则
2. 汽车定损工作流程
3. 汽车定损工作要点和技巧
（1）查阅查勘记录
（2）确定保险车辆损失项目
（3）与客户协商确定修理、换件、检修项目方案
（4）残值的处理
（5）对更换零部件进行询价、报价
（6）工时费的确定
（7）对超权限案件，提交核损岗进行核损
（8）出具《损失情况确认书》
三、汽车构造易损件的定损方法
1. 汽车发动机及其辅助装置的定损方法
（1）根据碰撞程度不同，造成发动机及其辅助装置的损伤情况
（2）发动机拖底造成的损伤与定损方法
（3）发动机附件的定损方法
（4）发动机辅助装置定损方法
2. 汽车底盘的定损方法
（1）变速器的定损方法
（2）悬架系统的定损方法
（3）转向系统的定损方法
（4）制动系统的定损方法
3. 车身的定损方法
4. 汽车空调系统的定损方法
（1）压缩机的定损方法
（2）冷凝器的定损方法
（3）干燥瓶的定损方法
（4）汽车空调管道的定损方法
（5）汽车空调蒸发器的定损方法
教学小结
本课题主要介绍了汽车保险承保工作流程、核保方式及保费计算方法。
思考练习
见《汽车保险与理赔》152页
第8课时
教学内容
课题七 汽车保险现场的查勘与定损（任务四、五、六）
教学任务
掌握判别事故真伪和事故车零部件受损程度的辨别能力。
教学过程
课程导入
一、组织教学（2分钟）
整顿纪律、清点人数，稳定学生情绪。
二、导入新课（5分钟）
1. 本课题的学习目的
2. 本课题学习及掌握的主要内容
3. 本课题参阅的材料
4. 对本课题作业的要求
详细内容及要求
一、汽车变形和破损痕迹鉴别
1. 车体碰撞痕迹
（1）凹陷型痕迹
（2）洞裂型痕迹
（3）粉碎型痕迹
2. 车体刮擦痕迹
3. 车辆机件损坏痕迹
（1）机件损坏事故的类型
（2）机件损坏痕迹鉴别
二、汽车火灾事故的查勘与定损
1. 汽车起火原因分析
（1）汽车自燃的原因
（2）其他起火燃烧的原因
2. 汽车火灾事故的查勘
（1）汽车火灾损失查勘的基本要求
（2）汽车火灾现场查勘重点
（3）焚烧汽车骗赔的特征分析
3. 汽车火灾事故的定损
（1）火灾对车辆损坏情况的分析
（2）汽车火灾的定损处理方法
（3）汽车火灾的定损方法
三、汽车水灾事故的查勘与定损
1. 汽车涉水的损坏形式
（1）静态涉水损坏
（2）动态涉水损坏
2. 汽车水灾事故现场查勘要点
（1）确定水淹高度
（2）确定水淹时间
（3）确定水质情况
（4）确定汽车配置
3. 汽车水灾事故定损原则
（1）快捷原则
（2）顺序原则
4. 汽车水灾事故损失评估
（1）水淹高度一级时的损失评估
（2）水淹高度二级时的损失评估
（3）水淹高度三级时的损失评估
（4）水淹高度四级时的损失评估
（5）水淹高度五级时的损失评估
（6）水淹高度六级时的损失评估
教学小结
本课题主要介绍了汽车保险承保工作流程、核保方式及保费计算方法。
思考练习
见《汽车保险与理赔》152页
第9课时
教学内容
课题八 汽车保险理赔实务（任务一、二、三）
教学任务
1．了解汽车保险理赔流程；
2．掌握汽车保险理赔原则；
3．了解汽车保险的赔偿范围和赔偿标准；
4．掌握赔款理算的计算方法。
教学过程
课程导入
一、组织教学（2分钟）
整顿纪律、清点人数，稳定学生情绪。
二、导入新课（5分钟）
1. 本课题的学习目的
2. 本课题学习及掌握的主要内容
3. 本课题参阅的材料
4. 对本课题作业的要求
详细内容及要求
一、汽车保险理赔概述
1. 汽车保险理赔的意义与原则
2. 汽车保险理赔的特点
（1）被保险人的公众性
（2）损失率高且损失幅度较小
（3）标的流动性大
（4）受制于修理厂
（5）道德风险普遍
3. 汽车保险理赔流程
（1）受理案件
（2）现场查勘
（3）损失确定
（4）赔款理算
（5）核赔
（6）赔付结案
二、汽车保险事故损失确定
1. 人员伤亡费用确定
（1）人员伤亡费用的赔偿范围
（2）人员伤亡费用的赔偿标准
（3）确定人员伤亡费用应注意的问题
2. 事故车维修费用确定
（1）维修费的计算公式
（2）维修费各组成费用确定
3. 其他财产损失确定
（1）第三者财产损失确定
（2）车上货物损失确定
4. 施救费用和残值确定
（1）确定施救费用遵循的原则
（2）施救过程中车辆损失扩大处理
（3）残值确定
三、汽车保险赔款理算
1. 交强险的赔款理算
（1）基本计算公式
（2）当保险事故涉及多个受害人时
2. 车损险的赔款理算
（1）全部损失的赔偿
（2）部分损失的赔偿
（3）车损险免赔率项目
3. 第三者责任险的赔款理算
4. 附加险赔款理算
（1）全车盗抢险赔款理算
（2）车身划痕损失险赔款理算
（3）火灾、爆炸、自燃损失险赔款理算
（4）玻璃单独破碎险
（5）车上货物责任险
（6）车上人员责任险
（7）无过失责任险
（8）不计免赔特约
教学小结
本课题主要介绍了汽车保险理赔流程和原则，汽车保险的赔偿范围和赔偿标准以及赔款理算的计算方法。
思考练习
见《汽车保险与理赔》188页
第10课时
教学内容
课题八 汽车保险理赔实务（任务三、四）
教学任务
1．了解汽车保险索赔流程；
2．掌握汽车保险核赔的主要内容。
教学过程
课程导入
一、组织教学（2分钟）
整顿纪律、清点人数，稳定学生情绪。
二、导入新课（5分钟）
1. 本课题的学习目的
2. 本课题学习及掌握的主要内容
3. 本课题参阅的材料
4. 对本课题作业的要求
详细内容及要求
一、汽车保险索赔
1. 汽车保险索赔流程
（1）报案
（2）配合查勘
（3）提出索赔
（4）领取赔款
（5）出具权益转让书
2. 汽车保险索赔注意事项
3. 被保险人的索赔权益
（1）有及时获得损害赔偿的权益
（2）有及时获得相关费用赔偿的权益
（3）有对保险公司赔偿提出异议的权益
（4）有获得保险公司代位追偿超过其支付赔款的多余部分的权益
（5）实际损失与保险公司赔偿的差额部分向第三方继续请求赔偿的权益
二、汽车保险的核赔
1. 核赔的主要内容
（1）审核单证
（2）核定保险责任
（3）核定车辆损失及赔款
（4）核定人员伤亡及赔款
（5）核定其他财产损失赔款
（6）核定施救费用
（7）审核赔款计算
2. 结案
3. 核赔退回处理
4. 理赔案卷管理
（1）车险业务档案卷内的排列顺序一般遵循的原则
（2）承保单证、赔案案卷的装订方法
（3）卷内承保、理赔卷的外形尺寸
（4）承保单证及赔付案卷皮上应列明内容
（5）档案管理要求
（6）业务档案的利用工作
（7）承保及理赔档案的销毁和注销
5. 特殊案件处理
（1）简易赔案
（2）救助案件
（3）疑难案件
（4）注销案件
（5）拒赔案件
教学小结
本课题主要介绍了汽车保险索赔流程和汽车保险核赔的主要内容。
思考练习
见《汽车保险与理赔》188页