项目2-人身保险合同.docx

项目2 人身保险合同
项目二 人身保险合同
模块一 人身保险合同基本认知
【模块加油站】
一、单选题
1. （ ）是保险合同中最重要的文件，因为保险人与投保人约定的事项，都要记录在其中，它完整地体现了保险合同的内容。
A．投保单 B.暂保单
C．保险单 D.保险凭证
2. 投保人与保险人订立的正式书面合同是（ ）。
A．投保单 B.暂保单
C．保险单 D.批单
3. 在保险合同发生变更的情况下，保险人用以记录变更事项的独立单证是（ ）。
A．投保单 B.暂保单
C．保险单 D.批单
二、多选题
1. 以下属于书面形式的保险合同有（ ）。
A.投保单 B.暂保单 C.保险凭证 D.保险单 E.批单
三、判断题
1. 暂保单的效力期限有限制，一般是30天。（ ）
2．投保人向保险人邀约的书面材料通常是保险单。（ ）
3．保险单是对批单内容的修改，因此保险单的效力大于批单。（ ）

答案：
一、单选题
题号
1
2
3
答案
C
C
D
二、多选题
题号
1
答案
ABCDE
三、判断题
题号
1
2
3
答案
√
×
×

模块二 人身保险合同要素认知
【模块加油站】
一、单选题
1.被保险人属于保险合同中的（ ）。
A．当事人 B.关系人
C．中间人 D.既是当事人又是关系人
2.寿险中，要求投保人在（ ）时具有可保利益。
A.投保时 B.理赔时
C.投保时或理赔时 D.投保时和理赔时
3.满期保险金和残疾保险金等在被保险人生存的条件下给付，应当由（ ）受领。
A.投保人 B.继承人
C.被保险人 D.被保险人亲属
4.甲（被保险人）和乙（受益人）一道出海捕鱼遭遇风浪，甲死于沉船，乙经抢救无效，后死在医院。据此，甲的死亡保险金应给付给( )。
A.甲的继承人 B.乙的继承人
C.甲、乙的继承人平分 D.保单持有人
5.人身保险合同的客体是（ ）。
A.保险标的 B.保险利益
C.被保险人的生命或身体 D.保险单
6.在保险事故发生前，受益人受领保险金的权利是一种（ ）。
A.债权 B.期待权
C.继承权 D.以上都不对
二、多选题
1.下列关于受益人的说法错误的是（ ）。
A.受益人是由保险人或被保险人指定的
B.受益人是由投保人或被保险人在给付保险金时指定的。
C.受益人不可以随时变更
D.受益人只能是一名自然人
2.人身保险合同中的受益人可以是（ ）。
A.无民事行为能力的人 B.限制民事行为能力的人
C.法人 D.活体胎儿
3.被保险人死亡后，遇有下列情况之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人给付保险金（ ）。
A.没有指定受益人 B.受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人
C.受益人和继承人不是同一人 D.受益人依法丧失受益权，没有其他受益人
4.在人身保险中，下列关系正确的是（ ）。
A.保险人不可能同时又是被保险人 B.保险人不可能同时又是投保人
C.投保人不可以同时又是受益人 D.投保人不可以同时又是被保险人
5.人身保险合同的当事人包括（ ）。
A.保险人 B.投保人
C.被保险人 D.受益人
三、判断题
1. 由于身故保险金可以视为被保险人的遗产，因此被保险人的债权人可以扣押属于受益人的身故保险金。（ ）
2．根据我国保险法规定，被保险人指定受益人必须经过投保人的同意。（ ）
3．父母可以为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件的人身保险。（ ）
4. 受益人在保险合同中有着独特的法律地位，享有受益权而无须承担任何义务。（ ）
5.人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在，而不要求在保险事故发生时具有保险利益。（ ）

答案：
一、单选题
题号
1
2
3
4
5
6
答案
B
A
C
B
B
B
二、多选题
题号
1
2
3
4
5
答案
BCD
ABCD
ABD
AB
CD
三、判断题
题号
1
2
3
4
5
答案
×
×
√
√
√

模块三 人身保险合同条款认知
【模块加油站】
一、单选题
1. 关于保费豁免特约，下列说法不正确的是（ ）。
A．保险人豁免保费后，相应的保单现金价值、死亡给付、红利与已缴纳保费后的情形相同
B. 要获得保费豁免，必须有一定的等待期
C．保费豁免特约对被保险人丧失工作能力的年龄没有限制
D. 保费豁免的前提是被保险人完全丧失工作能力
2．合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过30日未支付当期保险费，或者超过规定的期限60日未支付当期保费，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。该条款规定“或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额”。该规定属于（ ）。
A. 合同部分失效 B. 展期保险 C. 减额交清保险 D. 以上都不对
3．刘某于2015年月3月8日向某人寿保险公司投保两全保险。2016年3月8日刘某因经济上的原因未能缴纳到期保费，保险合同于2016年5月8日中止。2017年3月8日刘某向保险公司申请复效，经保险公司审核，投保人刘某在补交了欠缴保费和利息后保险合同复效。2018年1月，刘某因生意失败在家中自杀身亡，事后，保单的受益人向保险公司提出给付保险金的申请，则以下说法正确的是（ ）。
A．保险合同生效已满两年，在自杀免责期外保险公司应承担给付保险金的责任
B. 复效后两年内被保险人自杀，保险公司不承担给付保险金的责任
C．复效后是否适用2年自杀免责期仍存在争议，应由受益人和保险公司协商通融赔付
D. 保险公司承担一半保险金赔偿责任
4．不丧失价值条款规定，当投保人没有能力或不愿意继续缴纳保险费时，保险单已经积存的（ ）可以作为退保金以现金返还给投保人。
A．保险金额 B.保险价值
C．现金 D.现金价值
5．陈某于2013年投保一份人寿保险，因欠缴保费保单在2015年4月失效，但又于次年10月复效。陈某后因癌症厌世，于2017年5月自杀身亡。据此，保险人( )。
A．应给付保险金金额 B.不应给付保险金
C．应给付部分保险金 D.双方协商确定
二、多选题
1. 以下关于宽限期后保险合同效力说法正确的是（ ）。
A．投保人超过规定的期限60日未支付当期保费的，合同效力中止
B.投保人超过规定的期限60日未支付当期保费的，合同效力终止
C.投保人超过规定的期限60日未支付当期保费的，保险人可按合同约定条件减少保险金额
D.投保人因逾期未付保费，致使合同效力中止的，在投保人补交保费后，合同效力可恢复
E.自合同效力中止之日起一年内双方未达成协议的，保险人有权解除合同
2．在人身保险合同中的自杀条款所定义的自杀为故意自杀，需要具备两个条件（ ）。
A.非他杀 B.有结束自己生命的愿望
C.具民事行为能力 D.实施了足以使自己死亡的行为
3．人身保险合同复效的条件有（ ）。
A.保险人没有解除合同 B.投保人申请复效的时间符合法律规定
C.受益人没有变更 D.保险金未曾支付
E.被保险人符合投保条件
4．对减额交清保险与展期保险的描述正确的是（ 　）。
A．两者都是将保单所具有的现金价值扣除保单贷款本息后作为趸缴保费
B．改为交清保单则保险金额不变
C．改为展期保单则保险金额不变
D．改为交清保单则保险责任与保险期限不变
5．关于复效合同与重新投保合同的描述正确的是（ ）。
A.复效合同的权利义务与原合同一致
B.重新投保合同按失效合同的重新生效处理
C.重新投保合同与复效合同是同一件事的不同描述
D.重新投保合同是一份新合同，与原合同无关
三、判断题
1. 保单复效类似于新合同的签订。（ ）
2．保险合同应缴保费之日起的60天内为法定宽限期。（ ）
3．宽限期过后，投保人仍未缴纳保险费，保险合同并不必然中止，保险人可以按照合同的约定降低保险金额。（ ）
4．自动垫缴保费期间发生保险事故，保险公司承担赔偿责任，保险金给付额要扣除垫缴保费和利息。（ ）
5．按照我国《保险法》的规定，被保险人在保险期限内自杀，不论其精神是否正常，保险人均不负给付保险金的责任。（ ）

答案：
一、单选题
题号
1
2
3
4
5
答案
C
C
B
D
B
二、多选题
题号
1
2
3
4
5
答案
ACD
BD
ABE
ACD
AD
三、判断题
题号
1
2
3
4
5
答案
×
√
√
√
×
项 目 训 练
一、名称解释
1.受益人
2.不可抗辩条款
3.年龄误告条款
4.宽限期条款
5.复效条款
6.不可没收现金价值条款
7.自动垫缴保费条款
8.自杀条款
9.红利任选条款
二、简答题
1．简述人身保险合同的不同主体分别有哪些资格要求。
2．简述人身保险合同的主要形式及其适用情况。
3．分析怎样正确指定受益人，在哪些情况下应及时变更受益人？
4．分析人身保险条款中有哪些条款可以防止保单失效。
三、实训练习
1．通过各种渠道（网络、书籍等），了解目前我国人身保险市场的主要主体有哪些。
2．根据自己家庭的情况，选择一个保险产品，正确填写一份人身保险投保单。
四、案例分析
1.蒙某，14岁， 2016年9月25日，其父亲为其投保定期寿险，保险期限30年，保险金额为30万元。2017年4月29日，蒙某因成绩下滑压力很大，从自家卫生间跳楼身亡。事情发生后，其父母很快向保险公司报案，要求保险公司给付身故保险金，保险公司却拒绝给付，你认为保险公司的处理方法正确吗？为什么？
2.2015年7月，刘某为自己购买了一份保额为30万元的终身寿险，受益人一栏为空白。2016年5月，刘某与彭某结婚。彭某为再婚，与前夫生有一子，归彭某抚养。2017年2月，被保险人刘某在家中阳台晾晒衣服时，不慎失足坠楼，在送往医院途中死亡。事故发生后，其妻彭某向保险公司报案。保险公司经调查、审核后认定属于保险责任范围，决定给付30万元人身保险金。但在该笔保险金的分配上发生了争执。刘某健在的父亲以法定继承人的身份要求分取该笔人身保险金的二分之一部分。而刘某的妻子彭某则提出，先分取该笔人身保险金的一半，剩下的6万元再由其本人及其与前夫的儿子与刘某的父亲三人均分。请分析保险公司应该向谁支付保险金？
3. 40岁的赵先生于2013年购买了一份30年期生死两全保险，选择10年分期缴纳保费，保险金额为30万元。2013年5月8日，他首期缴纳保费10000元，保险合同生效。该合同规定，被保险人如在60周岁前身故，其受益人将获得2倍于保险金额的保险金。2017年5月3日，赵先生因出差没能按时缴纳续期保费。5月11日，赵先生在返回途中因车祸罹难。于是其家属向保险公司提出了索赔。请问保险公司应如何处理？
4．李某与妻子马某于2015年协议离婚，双方约定8岁的儿子随马某一起生活，每周六儿子到李某处生活一天。后来李某与赵某再婚，由于李某的儿子活泼可爱，加上赵某不能生育，所以特别喜欢李某的儿子。于2016年5月份以孩子母亲的身份为孩子买了人身保险合同，约定受益人为李某。2017年6月，李某的孩子在游泳时溺水身亡。李某向保险公司提出索赔，保险公司以赵某对保险标的不具有保险利益为由，拒绝支付保险金。赵某遂将保险公司起诉到法院。

答案：
一、名称解释
1.受益人：受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。
2.不可抗辩条款： 是人身保险的标准条款，内容是：从人身保险合同订立时起，超过法定时限，保险人不能对保单的有效性提出争议，既不能以投保人违反如实告知义务而主张合同无效或拒绝给付保险金。法定时限一般为合同订立后的两年。
3.年龄误告条款：指人身保险投保时如果误报了被保险人的年龄，保险金额将根据真实年龄予以调整的合同规定。
4.宽限期条款： 是指在首期保费缴纳以后，允许投保人有30至60天的缴费宽限，并不计收利息。如果被保险人在宽限期发生保险事故，保险人仍需承担保险责任，但应扣除逾期保费及其利息。
5.复效条款： 人身保险合同中的标准条款，它允许保单所有人在因未缴纳保险费而使人身保险合同失效后的两年内有申请恢复保单效力的权力。
6.不可没收现金价值条款：又称为不丧失现金价值条款，是人寿保险合同中关于当投保人无力或继续缴纳保险费时，由投保人选择如何处理保险单项下积存的现金价值的条款。
7.自动垫缴保费条款： 在保险合同生效满一定的期限之后（一般为两年），如果投保人超过宽限期仍未按期缴纳续期保费，而保险单的现金价值足以垫缴其应交保费及利息时，除投保人事先另以书面做反对声明外，保险人将运用该保单的现金价值自动垫缴其应付保费及利息，保单继续有效。
8.自杀条款：在保险合同生效后的一定时间内（一般为2年）被保险人因自杀死亡属于除外责任，保险人不给付保险金，仅退还保单现金价值或所缴保费；而保险合同生效满一定时期之后被保险人因自杀死亡，保险人要承担保险责任，按照合同的约定给付保险金。
9.红利任选条款： 红利任选条款则提供给投保人多种可选择的领取红利的方式。
二、简答题
1．参考答案：投保人的资格要求：1.具有民事权利能力和民事行为能力 ；2.对保险标的具有保险利益；3.负有交纳保险费义务 。人身保险合同的被保险人限于自然人。受益人没有任何限制。
2．参考答案：人身保险合同的主要形式包括：投保单、保险单、暂保单、保险凭证和批单。投保单是投保人向保险人提出保险要求和订立保险合同的书面要约。批单主要是对原合同做修改时使用。保险单是保险人和投保人之间订立保险合同的正式书面文件。
3．参考答案：投保人和被保险人的情况发生了变化，如夫妻离异；受益人指定不明确；受益人先于被保险人死亡 ；受益人依法丧失收益权或放弃收益权。
4．参考答案：宽限期条款、复效条款、自动垫交保费条款。
三、实训练习
（略）
四、案例分析
1. 参考答案：根据自杀条款的规定：以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任。因此在本案例中被保险人在保险合同成立两年内自杀，因此保险公司不负赔偿责任。
2. 参考答案：本案中受益人一栏为空白，即未指定受益人，则保险金按照被保险人的遗产来进行处理，按照继承法规定的顺序，彭某、彭某与前夫的儿子、刘某的父亲均分保险金，每人10万元。
3. 参考答案：在分期缴纳保险费的保险合同中，如果投保人没有按时交纳续期保费，保险公司会给出一个宽限期间(一般为30或60天)。在宽限期内保险合同仍然有效，如果发生保险事故，保险人仍然要承担责任，但是要从保险金中扣除所欠的保险费。本案中，2017年5月8日，赵先生虽然没有按照缴纳当期保费，但在60天的宽限期内，保险合同仍然有效，赵先生发生意外事故，保险公司应按照合同约定赔付2倍保额即60万给保险合同受益人。
4．参考答案：本案当中，赵某对孩子是没有保险利益的。李某与妻子马某离婚以后，孩子是和马某生活，只是周六的时候和李某在一起生活一天。在赵某和孩子之间并没有法律上的抚养、赡养或者扶养的关系。本案当中，由于孩子双方的父母都健在，而且孩子并不和赵某生活在一起，在赵某和孩子之间不存在任何的法律上的抚养关系，赵某也就不享有保险利益，所以该保险合同无效。
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