合规测试题3及答案.doc

一、填空题（每空1分，共60分）
1、《中国农业发展银行违反业务规章制度行为经济处罚规定》适用于对农发行员工和各级机构在办理业务中违反规章制度的行为实施的经济处罚。
2、《中国农业发展银行违反业务规章制度行为经济处罚规定》对经办人员违规操作、责任岗位明确的一般性违规行为,直接对有关责任人给予经济处罚;对因管理不到位或多个岗位失误形成的一般性违规行为,对责任单位给予经济处罚。
3、《中国农业发展银行违反业务规章制度行为经济处罚规定》包括了9大类违反业务规章制度行为经济处罚，即：①违反资金计划、中间业务管理规章制度行为的经济处罚，②违反信贷经营管理规章制度行为的经济处罚，③违反信贷风险管理规章制度行为的经济处罚，④违反会计管理规章制度行为的经济处罚，⑤违反结算管理规章制度行为的经济处罚，⑥违反财务管理规章制度行为的经济处罚，⑦违反固定资产管理及大宗物品集中采购规章制度行为的经济处罚，⑧违反有关业务系统管理规章制度行为的经济处罚，⑨违反国际业务规章制度行为的经济处罚。
4、《中国农业发展银行信贷基本制度》是信贷营运与管理的基本准则，是制定信贷制度、办法、操作流程、实施办法、实施细则的基本依据，所称信贷指为客户提供的各种本外币贷款类信用业务和非贷款类信用业务。
5、农发行信贷营运与管理的基本原则是：认真贯彻执行国家方针政策，围绕农发行总体经营目标和发展战略，坚持依法合规经营，坚持履行政策职能，坚持信贷营运的安全性、流动性、效益性原则，坚持政策性业务与商业性业务分开管理, 建立健全信贷管理组织体系和信贷政策制度体系，实现信贷业务的有效发展。
6．根据《中国银行合规工作管理办法（试行）》的规定，对于一家银行来讲，合规是指银行及其员工必须遵守外部法规，即其经营所在司法辖区内的包括宪法 、法律、法规、规章、命令等规范性文件的规定、国际惯例及当地监管部门具有约束力的要求；必须遵守银行规章制度、操作流程等内部规范。
7.合规工作是指为加强员工合规意识，保障全行合规经营，实现对违规行为的早期预警，防范或降低经营风险、法律风险、道德风险和信誉风险，各级法律与合规部门在其职权范围内开展的规章制度建设、合规监督检查、合规培训、咨询、调研、宣传及反洗钱等工作。
8.合规是每个员工及各级管理层共同的责任。
9. 根据《中国银行合规工作管理办法（试行）》的规定，业务部门在开发新产品时必须获得法律与合规部门的意见
10.合规工作具有建设性、预警性、独立性、外部性、动态性的特点。
11．“通过一系列合规措施和合规程序，实现早期预警，在事前预防违规行为的发生，在早期阶段发现违规行为或使违规行为提前暴露，最大限度减少违规行为发生的可能性。”以上内容体现了合规工作的预警性。
12．下级分行总经理对本行法律与合规部门或合规员呈报给上级法律与合规部门的报告持有异议，但法律与合规部门或合规员仍认为应该向上级分行法律与合规部门汇报时，其有权直接将有关报告呈送上级直至总行法律与合规部，并说明具体理由。这一规定体现了合规工作的独立性。
13．“银行所面临的法律环境处于变化之中，因此合规工作的每一环节皆须根据法律环境的变化作出实时的反应和调整；银行合规工作须与银行的日常经营管理工作相互结合、渗透，从而保证银行的日常经营活动的合规。”以上内容体现了合规工作的独立性。
14.“合规的工作重点应在于通过建立有效的合规工作机制，加强行内规章制度和操作流程的建设，努力使其符合外部法规规定，消除其盲区，弥补其缺陷，实现行内规章制度和操作流程的合规性、充分性和完整性。” 以上内容体现了合规工作的建设性。
15．“法律与合规部门是银行与外部法律环境的‘接口’，是将外部法律环境转化成为内部法律环境的倡导者和实施者，是对外部监管者的重要报告人和沟通人。” 以上内容体现了合规工作的外部性。
16. 根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，合规风险是指银行由于未能遵守所有适用的法律、规章、行为准则和惯例标准而可能导致的法律或监管惩罚风险、财务损失、信誉损失。
17.巴塞尔委员会将银行的合规职能定义为：“一种判别、评估、咨询、监控并报告银行合规风险的独立职能。”
18．根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，银行高级管理层负责在银行内部确立起本行一种永久、有效并有充足资源保障的合规职能。
19．“授权有限”、“审核监督”、“互相牵制”是 内部控制 的三条重要原则。
20.服务态度是银行联系客户的“纽带”，服务规范是优质服务的保证。
21.重大经济损失指违规造成 500万 元以上经济损失。
22. 单位定期存单质押贷款活动应当遵守国家法律、行政法规，遵循平等、自愿、诚实信用的原则。
23. 经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一般不超过确认数额的90%。
24.贷款人从事项目融资，应当以偿债能力分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性、还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目未来收益和现金流。
25.贷款人从事项目融资，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险。
26.多家银行业机构参与同一项目融资的，原则上应当采用银团贷款方式。
27.固定资产贷款中，贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。
28.贷款人发放贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。
29. 贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。
30. 贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。
二．选择题（每题1分，共20分）
1.下列选项中，属于合规部门职能的是 。
A.对全行经营活动进行审计
B.直接对违规人员进行处理
C.对员工的工作效率进行监督检查
D.对各部门制定的规章制度的合规性进行审查 [ D ]
2.下列选项中不属于合规建设关键方面的是 。
A. 完善合理的规章制度
B. 独立有序的组织机构
C. 形式多样的市场调研
D. 及时有效的培训 [ C ]
3.下列事项不属于合规部门职能的是 。
A. 对各部门制定的规章制度和操作流程的合规性进行审查
B. 进行合规培训
C. 就合规工作问题与监管部门进行沟通
D. 对全行经营管理活动及各项业务执行情况进行事中、事后的审计监督 [ D ]
4. 关于规章制度合规性审查等相关工作，下列表述错误的是 。
A. 未经合规性审查的规章制度不能发布实施
B. 只需审查规章制度是否符合国家的法律和政策
C. 保证规章制度的合规性是合规部门和业务部门共同的责任
D. 法律与合规部门有权对本行各部门规章制度和操作流程的合规性、充分性和完善性进行监督 [ B ]

5．如果主管口头交办一件违反我行规章制度的工作，员工应该 。
A. 按领导的要求去办理
B. 请领导以书面形式下达该要求后按其要求办理
C. 按照规章制度的要求去做
D. 将规章制度的要求告诉领导，如果领导仍坚持，则按照领导的要求去做 [ C ]
6．下列表述错误的是 。
A. 全行员工均应遵守各项外部法规和行内规章制度、操作流程，并对违反相关规定的行为承担责任
B. 各部门的负责人对本部门的经营管理或业务操作是否合规承担责任
C. 各级分行的行长（或总经理）对本行的经营管理和业务操作是否合规承担责任
D. 确保银行依法合规经营只是管理层的职责 [ D ]
7．关于分行法律与合规部门向总行法律与合规部门提交合规工作报告的内容，下列表述错误的是 。
A. 报告内容包括当地法律环境的变化情况
B. 报告内容包括当地市场风险的变化情况
C. 报告内容包括违规及监管机构制裁情况
D. 报告内容包括重大诉讼情况 [ B ]
8. 下列表述错误的是 。
A. 如有违规事件发生，总分行法律与合规部门有权对该违规事件进行了解
B. 如有违规事件发生，总分行法律与合规部门有权参与对该违规事件的处理过程
C. 合规部门不参与对违规事件的处理
D. 负责处理违规事件的行内有关部门在处理工作结束后应对该违规事件的经验教训进行总结，并提出合规建议。 [ C ]
9．商业银行未经批准办理结汇、售汇的，由（ 　　）责令改正。
A.中国银监会 B.中国财政部
C.中国人民银行 D.国家外汇管理局
10.商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合 的条件。
A.不得低于25%
B.不得低于10%
C.不得超过50%
D.不得超过75% [ D ]
11.任何单位和个人购买商业银行股份总额为 以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。
A.5%
B.8%
C.10%
D.15% [ A ]
12.在 情况下，国务院银行业监督管理机构可以对商业银行实施接管。
A.严重违法经营
B.重大违约行为
C.可能发生信用危机,严重影响存款人利益
D.擅自开办新业务 [ C ]
13. 关于商业银行授信决策和尽职要求，下列表述错误的是 。
A.商业银行授信决策应依据规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行授信。
B.商业银行在授信决策过程中，应严格要求授信工作人员遵循客观、公正的原则，独立发表决策意见，不受任何外部因素的干扰。
C.对于严格按照授信业务流程及有关法规，在客户调查和业务受理、授信分析与评价、授信决策与实施、授信后管理和问题授信管理等环节都勤勉尽职地履行职责的授信工作人员，授信一旦出现问题，可视情况免除相关责任。
D.商业银行可根据情况决定是否设立独立的授信工作尽职调查岗位。 [ D ]
14．商业银行在贷款时，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于 。
A. 10%
B. 15%
C. 20%
D. 25% [ D ]
14.根据《银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构可以对其采取下列措施，其中不包括 。
A．限制资产转让
B．限制分配红利
C．责令暂停部分业务
D．促成机构重组 [ D ]
15.娃哈哈公司以娃哈哈的商标权为担保，向银行贷款1000万元。这种担保属于 。
A.动产质押
B.权利抵押
C.不动产抵押
D.权利质押 [ D ]
16.下列事项中不属于商业银行市场风险管理职责的是 。
A.拟定市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审查批准
B.监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况
C.识别、评估新产品、新业务中所包含的市场风险，审核相应的操作和风险管理程序
D.识别、评估新产品、新业务中所包含的法律风险和道德风险，及时向董事会和高级管理层提供独立的报告
[ D ]
17.关于商业银行的市场风险报告制度，下列说法错误的是 。
A.商业银行应当及时向银监会报告出现超过本行内部设定的市场风险限额的严重亏损
B.商业银行应当及时向银监会报告国内、国际金融市场发生的引起市场较大波动的重大事件将对本行市场风险水平及其管理状况产生的影响
C.商业银行应当及时向银监会报告交易业务中的违法行为
D.商业银行应当制定市场风险重大事项报告制度，并须报银监会批准 [ D ]
18.票据上的签章只能采取 的形式。
A.签名
B.盖章
C.签名或者盖章，或者签名加盖章
D.签名加盖章 [ C ]
19. 属于我国《票据法》规定的汇票必须记载事项。
A. 付款地
B. 付款日期
C. 出票日期
D. 用途 [ C ]
20.我国《票据法》规定，背书人应记载背书日期，背书人未记载背书日期的 。
A.背书无效
B.背书行为效力待定，待背书人补充填写后才生效
C.不影响背书效力，视为在票据到期日前背书
D.不影响背书效力，视为在票据提示付款期限内背书 [ C ]
21.根据我国《票据法》的规定，下列票据记载事项中，可以更改的事项是 。
A.票据金额
B.出票日期
C.用途
D.收款人名称 [ C ]
22. 依据我国《票据法》，下列有关本票与支票的表述中不正确的是 。
A.我国《票据法》所称本票指银行本票
B.我国《票据法》所称本票包括银行本票和商业本票
C.支票限于见票即付，不得另行记载付款日期
D.支票可以背书转让 [ B ]
23.我国《票据法》规定，票据上金额大小写不一致时 。
A.以大写金额为准
B.以小写金额为准
C.以两者中金额小者为准
D.票据无效 [ D ]

三．判断题（每题1分，共10分）
1．商业银行经国家外汇管理局批准，可以经营结汇、售汇业务。（ √ ）
2．商业银行应当依照法律、行政法规的规定使用经营许可证。禁止伪造、变造、转让、出租、出借经营许可证。 （ √ ）
3．银行业金融机构的审慎经营规则，只能由国务院银行业监督管理机构依照法律制定。 （ Х ）
4．商业银行不能支付到期债务时，经银行业监督管理机构同意并由其依法宣告破产。 （ Х ）
5．商业银行更换董事、高级管理人员时，应当报经国务院银行业监督管理机构审查其任职资格。 （ √ ）
6．贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。（√ ）
7．固定资产贷款采用贷款人受托支付的，贷款人审核同意后，将贷款资金直接支付给借款人交易对象，并应做好有关细节的认定记录。（Х ）
8．对确实无法收回的不良流动资金贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应立即进行市场化处置。（Х ）
9.银监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款人应当根据项目预测产生的销售收入、补贴收入或其他收入，合理确定贷款期限和还款计划。（Х ）
10. 商业银行更换董事、高级管理人员时，应当报经国务院银行业监督管理机构审查其任职资格。 （ √ ）

四．简答题（每题5分，共10分）
1、金融机构走出中国人民银行批准的业务范围从事金融业务活动的，会受到的处罚措施有哪些？
答：金融机构走出中国人民银行批准的业务范围从事金融业务活动的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予记过直至开除的纪律处分；情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证；构成非法经营罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。
2、金融机构弄虚作假，出具与事实不符的信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证的，将会受到什么处分？
答：金融机构弄虚作假，出具与事实不符的信用证、保函、票所、存单、资信证明等金融票证的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予开除的纪律处分；构成非法出具金融票证罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。