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业务竞赛题库

一、选择题
1. 《个人贷款管理暂行办法》的立法目的是（ ）。答案 ABD
A、规范银行业金融机构个人贷款业务行为
B、加强个人贷款业务审慎经营管理
C、完善现行个人贷款类监管法规
D、促进个人贷款业务健康发展
2.《个人贷款管理暂行办法》在建立个人贷款管理机制方面向贷款人提出的要求是（ ）。答案ABCDE
A、建立有效的个人贷款全流程管理机制
B、制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程 C、明确相应贷款对象和范围
D、实施差别风险管理
E、建立贷款各操作环节的考核和问责机制
3. 《个人贷款管理暂行办法》，申请个人贷款应具备以下条件：（ ）。答案ABCDE
A、贷款用途明确合法
B、贷款申请数额、期限和币种合理
C、借款人具备还款意愿和还款能力
D、借款人信用状况良好，无重大不良信用记录
E、借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人
4.《个人贷款管理暂行办法》规定，尽职调查人员应确保出具的调查评价意见（ ）。答案 ABC
A、真实性
B、完整性
C、准确性
D、有效性
5.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立和完善借款人（ ）。答案 BC
A、支付方式
B、信用记录
C、评价体系
D、还贷保障
6.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应依照（ ）等法律法规的相关规定，规范担保流程与操作。答案CD
A、《中华人民共和国票据法》
B、《中华人民共和国保险法》
C、《中华人民共和国物权法》
D、《中华人民共和国担保法》
7.《个人贷款管理暂行办法》规定，采用贷款人受托支付的，贷款人向借款人提出怎样的要求：（ ）答案BC
A、借款人在使用贷款时不必提出支付申请
B、要求借款人在使用贷款时提出支付申请
C、授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金
D、授权贷款人可以自主使用贷款资金
8.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人受托支付完成后，应当（ ）。答案BD
A、对账户进行分析
B、详细记录资金流向
C、不必掌握资金流向
D、归集保存相关凭证
9.贷款人在开展个人贷款业务中，出现下列（ ）情形之一的，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施。答案 ABCDE
A、贷款调查、审查未尽职的
B、未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的
C、借款合同采用格式条款未公示的
D、未遵循审贷与放贷分离的原则，未设立独立的放款管理部门或岗位
E、支付管理不符合本办法要求的
10.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人开展个人贷款业务应当遵循（ ）的原则。答案ABCD
A、依法合规
B、平等自愿
C、审慎经营
D、公平诚信
判断题
1.个人贷款中，采用贷款人受托支付的，贷款人审核同意后，应将贷款资金直接支付给借款人交易对手，并应做好有关细节的认定记录。
答案：对
2.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人转账支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。
答案：错
贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。
3.个人贷款因其额小、面广，调查成本较高，所以贷款调查应以间接调查为主、实地调查为辅。
答案：错
贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。
3.办理个人贷款申请的借款人必须为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。
答案： 错
借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；
4.贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。
5.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款。
答案 ：对
6. 贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础。
答案 ：对
7.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的，中国银行业监督管理委员会除按《个人贷款管理暂行办法》第四十一条采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》相关规定对其进行处罚
答案 ：对
填空
1、信用社同意受理信贷业务到调查结束原则上不得超过（两个工作日）；县级联社审批权限内信贷业务自信用社上报至审批完成原则上不得超过（五个工作日）；市地联社审批权限内自县级联社上报至审议咨询完成原则上不得超过（七个工作日）。
2、信贷客户经理负责接受贷款业务的申请，对客户基本情况、（信用等级）、授信额度和借款的合法性、（安全性）、盈利性及项目可行性等情况进行初步调查，认定客户是否具备借款的基本条件。
3、调查时，要调查客户提供的资料是否（完整）、（真实）、（有效），客户提供的（复印件）与（原件）是否相符。
4、客户经理尽职调查时，分析（还款来源）和（还款时间）的可能性；
5、对个人客户，应调查分析其个人家庭的（经济收入）是否真实、稳定，是否具有（偿还贷款本息）的能力，是否（有不良信用记录）。
6、信贷合同由（借款合同）和（担保合同）组成，（借款合同）是主合同，（担保合同）是从合同，主、从合同必须相互衔接。
7、签订信贷合同时，要使用与贷款业务（种类）相对应的借款合同。
8、合同必须采用钢笔或黑色碳素笔书写或打印，内容填制必须完整，（不得涂改）。
9、贷款业务到期前（20）天，要下达《贷款到期通知书》或者以公告等其他方式提示借款人、担保人按期偿还贷款本息。
单选
1、法人客户申请办理贷款业务需提供人民银行颁发的（B），技术监督部门颁发的组织机构代码证。
A、开户许可证 B、有效贷款卡
C、营业执照 D、企业征信报告
2、贷款风险评价应以分析（D）为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。
A、借款人还款意愿 B、借款人健康状况
C、借款人还款能力 D、借款人现金收入
3、按风险分类，贷款分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款，其中（B）为不良贷款。
A、关注贷款、次级贷款、可疑贷款
B、次级贷款、可疑贷款、损失贷款
C、可疑贷款、损失贷款
D、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款
多选题
1、《贷款业务操作规程》中信贷业务操作流程包括：（ABCD）
A、客户申请
B、受理与调查
C、贷后管理
D、贷款回收与处置
2、客户需要借款时，应以书面形式提出借款申请，其主要内容包括:（ABD）
A、客户基本情况
B、申请贷款的金额、期限、用途
C、经营方式
D、还款来源
3、信贷客户经理负责接受贷款业务的申请，对客户（）等情况进行初步调查：（ACD）
A、基本情况
B、还款意愿
C、借款的合法性、安全性、盈利性
D、信用等级
4、联社信贷业务管理部要采取（）方式，对信用社上报材料进行复查核实：（BCD）
A、电话咨询
B、实地调查
C、核实报表
D、查阅信贷管理系统
5、各级审查部门对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，主要审查以下内容：（ABCDE）
A、基本要素的审查
B、主体资格的审查
C、信贷政策的审查
D、信贷风险的审查
E、风险评价
6、审批（咨询）同意的信贷业务，信贷人员与借款人、担保人当面签订省联社统一制式的信贷业务合同，主要内容包括：（ABD）
A、贷款用途
B、贷款金额
C、经营项目
D、还款方式
7、法人客户申请办理贷款业务需提供的资料：（ABCD）
A、法定代表人或授权委托人身份证明
B、法人营业执照
C、人民银行颁发的有效贷款卡，技术监督部门颁发的组织机构代码证
D、近三年经审计的资产负债表、损益表、现金流量表
8、信贷客户经理负责对客户及担保人相关情况进行尽职调查，调查的主要内容：（ABCD）
A、客户提供的资料是否完整、真实、有效，客户提供的复印件与原件是否相符
B、调查客户的基本情况
C、调查客户信用及品行状况
D、对客户及其担保人的资产、生产经营状况和市场前景情况进行调查，分析贷款需求、还款能力和还款方案等
9、建立信贷风险预警制度。经营社要对客户财务和非财务等因素进行监控，包括：（ABCD）
A、管理人员
B、社企关系
C、债权债务关系
D、财务状况
10、信贷部门应定期或不定期对客户生产经营等情况进行贷后检查，检查的主要内容：（ABC）
A、客户及其担保人生产经营、财务状况是否正常，主要产品的市场变化是否影响产品的销售和经济效益；
B、了解掌握客户及期担保人的资产、机构、体制及高层管理人事变化等重大事项，分析这些变化是否影响客户偿债能力；
C、检查抵（质）押物的完整性和安全性。抵押物的价值是否受到损失，抵押权是否受到侵害，质押物的保管是否符合规定；
D、借款人信贷档案资料是否入库管理，是否保证信贷资料的完整、安全和有效利用。
判断题
1、信用社同意受理信贷业务到调查结束原则上不得超过5个工作日。
（正确答案）信用社同意受理信贷业务到调查结束原则上不得超过2个工作日
2、县级联社审批权限内信贷业务自信用社上报至审批完成原则上不得超过五个工作日。（√）
3、流程办理时限。市地联社审批权限内自县级联社上报至审议咨询完成原则上不得超过七个工作日（√）。
4、以房屋做抵押担保的，要到当地公证处办理抵押登记手续，并将他项权证交经营社保管。（×）
（正确答案）以抵押担保的信贷客户经理要与抵押人共同到相关的房管、土管、林业、车辆、工商行政等有权登记的部门办理抵押登记手续，并将他项权证交经营社保管；
5、以设备做抵押担保的，要到工商行政部门办理抵押登记手续。（√）
6、信贷业务调查时，要执行贷款面谈制度。（√）
填空
1、为加强全省农村信用社（信贷管理），规范（信贷行为），防范（信贷风险），优化（客户服务），提高（信贷资产质量），根据国家有关法律法规，结合黑龙江省农村信用社实际，制定黑龙江省农村信用社信贷管理办法。
2、信贷业务经营和管理必须坚持（安全性）、（流动性）和（效益性）相统一的原则，必须坚持（贷前调查）、（贷时审查）和（贷后检查）的制度。
3.申请信贷业务的客户（农户贷款客户除外）从事的经营活动（合规合法）、符合国家的(产业政策)和社会发展规划要求.
4、贷款是指农村信用社对借款人提供的并按约定的（利率）和（期限）还本付息的货币资金。
5、贷款按期限分为（短期贷款）、（中期贷款）和（长期贷款）。
6、贷款按方式分为（信用贷款）和（担保贷款）。
7、担保贷款，分为（保证贷款）、（抵押贷款）和（质押贷款）。
8、动产质押率不得超过（66.67%），权利质押率不得超过（83.33%），存单和有价证券可适当提高质押率，但质押率不得超过（90%），相关政策另有规定的除外。
9、票据贴现期限自贴现之日起到票据到期日止，最长不超过（6个月）。
10、农村信用社承兑汇票承兑期限不得超过（6个月）。
11、贷款监测按风险分类，贷款分为（正常）、（关注）、（次级）、（可疑）和（损失）五类贷款，其中（次级）、（可疑）和（损失）三类贷款为不良贷款。
单选
1、信贷业务经营和管理必须坚持（C）、（）和（）相统一的原则，必须坚持贷前调查、贷时审查和贷后检查的制度。
A、安全性、真实性、流动性 B、安全性、稳健性、效益型
C、安全性、流动性、效益性 D、真实性、完整性、有效性
2、实行信贷业务责任人制度。在信贷业务办理过程中，调查、审查、审批、经营管理等各环节的有权决定人为（B）；具体承办调查、审查、审批、经营管理的信贷人员为（）。
A、管理责任人、经办责任人 B、主责任人、经办责任人
C、管理责任人、主责任人 D、主责任人、次责任人
3、除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司股本权益性投资累计额不超过资产总额的（C）。
A、10% B、20% C、50% D、80%
4、客户统一授信管理是农村信用社实施的统一控制客户信用风险的管理制度。对应授信客户必须遵循“（B）”的原则，做到授信主体统一，标准统一，内容统一。
A、先授信、再评级、后用信 B、先评级、再授信、后用信
C、先授信、再用信、后评级 D、先用信、再授信、后评级
5、贷款按期限分为（D）、（）和（）。
A、1年、5年、10年
B、1年、3年、5年
C、短期贷款、中长期贷款、长期贷款
D、短期贷款、中期贷款、长期贷款
6、中期贷款是指贷款期限在1年以上（不含1年）（C）以下的贷款。
A、2年 B、3年 C、5年 D、10年
7、办理抵押贷款，要根据抵押物评估值的不同情况，合理确定贷款抵押比例，抵押率不得超过（C），相关政策另有规定的除外。
A、50% B、65.67% C、66.67% D、70%
多项选择
1、信贷业务操作流程：客户申请→( )→ ( )→贷款审批→签订合同→放款审核与支付→( )→贷款回收与处置。正确答案：A B D
A受理与调查
B审查与风险评价
C贷后管理
D 审批与咨询
2、客户需要借款时，应以书面形式向信用社的信贷业务管理部门提出借款申请，其主要内容包括（）、用途、支付方式、担保方式及还款来源等。正确答案：A B C D
A客户基本情况
B申请贷款的品种
C金额
D期限
3、信贷客户经理负责接受贷款业务的申请，对客户基本情况、（）、（）和借款的合法性、（）、盈利性及项目可行性等情况进行初步调查，认定客户是否具备借款的基本条件。正确答案：A B C
A信用等级
B授信额度
C安全性
D灵活性
4、对个人客户，应调查分析其个人家庭的经济收入是否真实、稳定，是否具有（）的能力，是否有（）；有担保的，还要对担保人的经济收入和担保能力等情况进行调查。其中农户贷款调查按照（）规定执行。正确答案：A B D
A偿还贷款本息
B不良信用记录
C《黑龙江省农村信用社信贷管理办法》
D《黑龙江省农村信用社农户贷款管理办法》
5、信用社审批流程为：信贷客户经理调查后移交审查岗审查，同意后报（）审批，超其权限的报贷审组审批，（）操作重点环节发放贷款。正确答案：A C
A信用社主任
B信贷主任
C风险监管员
D信贷综合员
6、严肃信贷业务咨询纪律。县级联社不得采取（）、（）等形式规避咨询。正确答案：A C
A化整为零
B不上报
C多头放贷
D绕权限
7、信贷合同由（）和（）组成，（）是主合同，（）是从合同，主、从合同必须相互衔接。正确答案：A B D C
A借款合同
B担保合同
C担保合同
D借款合同
8、对于流动资金贷款，除( )（ ）的情形要采取受托支付方式外，明确采取自主支付方式的单笔限额不得超过( )万元（含），超过单笔限额的资金支付必须采取受托支付方式。正确答案：A B D
A 与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般
B 支付对象明确且单笔支付金额较大
C 50
D 500
9、信用社应配备专职或兼职( )，负责信贷档案资料的管理，保证信贷资料的（）和有效利用。正确答案：A D
A 档案管理员
B 信贷综合员
C 干净、整洁
D完整、安全
10、贷款业务到期前（ ）天，要下达( )或者以公告等其他方式提示借款人、担保人按期偿还贷款本息。正确答案：B D
A 15
B 20
C《贷款逾期通知书》
D 《贷款到期通知书》
11、客户因（）到期无力偿还贷款时，可申请办理（）正确答案：A D
A 特殊原因
B 个人原因
C 延期
D 展期
12、（）负责贷款五级分类管理及不良贷款管理与处置、呆账贷款核销工作。（）负责信贷风险资产分类结果进行审查和认定，要对信贷资产损失核销进行审查，并提出风险审查意见。正确答案：A C
A 信贷业务管理部门
B 稽核局
C风险管理部门
D 监察保卫部
13、贷款风险分类认定。按风险分类，贷款分为正常贷款、（）和损失贷款，其中次级贷款、可疑贷款和损失贷款为不良贷款。正确答案：A B D
A关注贷款
B 次级贷款
C 非正常贷款
D可疑贷款
14、信用社应设置专职或兼职（信用社主任兼职）贷款的审查岗，主要审查基本要素的审查、（）。正确答案：A B C D
A主体资格的审查
B信贷政策的审查
C信贷风险的审查
D风险评价
15、农户自主支付条件（）正确答案：A B C D E
A农户生产经营贷款且金额不超过五十万元
B农户消费贷款且金额不超过三十万元
C借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的
D法律法规规定的其他情形
E用于农副产品收购等无法确定交易对象的；
16、信贷客户经理负责接受贷款业务的申请，对客户基本情况、（）、盈利性及项目可行性等情况进行初步调查，认定客户是否具备借款的基本条件。正确答案：A B C D
A信用等级
B授信额度
C合法性
D安全性
17、中长期贷款项目，应提供各类合格、有效的相关批准文件，预计的（）及营运计划；正确答案：A B C
A资产负债情况
B损益情况
C项目建设进度
D项目选址
18、信贷客户经理查验客户贷款申请书的内容是否（）正确答案：A B D
A 真实
B齐全
C合规
D完整
19、同一信贷业务签订多份借款合同、担保合同时，必须保证合同（）一致齐全。正确答案：A B C
A使用
B内容
C要素
D利率
20、贷款支付方式有（）正确答案：A B
A自主支付
B受托支付
C转账支付
D现金支付
判断对错
1、信贷业务操作流程：客户申请→受理与调查→审批与咨询→贷款审查→签订合同→放款审核与支付→贷后管理→贷款回收与处置。（错）
客户申请→受理与调查→贷款审查→审批与咨询→签订合同→放款审核与支付→贷后管理→贷款回收与处置。
2、信用社同意受理信贷业务到调查结束原则上不得超过三个工作日。（错）
信用社同意受理信贷业务到调查结束原则上不得超过两个工作日。
3、法人客户申请办理贷款业务需提供近三年经审计的资产负债表、损益表、现金流量表、业主权益变动表以及销量情况。成立不足三年的客户，提交自成立以来年度的报表。申请借款前三期的财务报告；（错）
法人客户申请办理贷款业务需提供近三年经审计的资产负债表、损益表、现金流量表、业主权益变动表以及销量情况。成立不足三年的客户，提交自成立以来年度的报表。申请借款前一期的财务报告；
4、法人客户申请办理贷款业务需提税务部门年检合格的税务登记证明和近二年税务部门纳税证明资料复印件；（对）
5、信贷客户经理负责对客户及担保人相关情况进行尽职调查，贷款调查人员必须两人以上。（错）
信贷客户经理负责对客户及担保人相关情况进行尽职调查，贷款调查人员必须两人或两人以上。
6、依据企业客户信用等级的评定办法，测评企业的信用等级。按照统一授信管理办法的规定，测算客户最高综合授信额度。（对）
7、贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。经营社应建立和完善借款人信用记录和评价体系。（对）
8、审批（咨询）同意的信贷业务，信用社信贷客户经理填制有关的法律文书，并与借款人、抵押人当面签订省联社统一制式的信贷业务合同，主要内容包括：贷款种类、用途、金额、期限、利率、还款方式、合同双方的权利与义务、违约责任等。（错）
审批（咨询）同意的信贷业务，信用社信贷客户经理填制有关的法律文书，并与借款人、担保人当面签订省联社统一制式的信贷业务合同，主要内容包括：贷款种类、用途、金额、期限、利率、还款方式、合同双方的权利与义务、违约责任等。
9、信贷审查人当场监督借款人、担保人的法定代表人或授权委托人在信贷合同上签字、盖章或按手印，核对预留印鉴，确保签订的合同真实、有效。（错）
风险监管员当场监督借款人、担保人的法定代表人或授权委托人在信贷合同上签字、盖章或按手印，核对预留印鉴，确保签订的合同真实、有效。
10、新制式借款合同、担保合同印刷后，相关旧借款合同、担保合同继续使用。（错）
新制式借款合同、担保合同印刷后，相关旧借款合同、担保合同停止使用。
11、合同填制完成后，交审查岗签章,并按顺序依次登记《信贷合同登记簿》。（错）
合同填制完成后，交有权签字人签章,并按顺序依次登记《信贷合同登记簿》。
12、担保或抵（质）押物种类较多时，原则上需使用主从分离的借款合同、担保合同。（对）
13、合同必须采用钢笔或黑色碳素笔书写或打印，内容填制必须完整，可以涂改。（错）
合同必须采用钢笔或黑色碳素笔书写或打印，内容填制必须完整，不得涂改。
14、对认定的责任实行终生责任制，直至贷款还清为止。（对）
15、信贷客户经理为贷款管理责任人，信用社负责人为清收责任人，清收责任人和管理责任人同时为贷后管理、到逾期贷款的清收、讼诉时效负责。（错）
信贷客户经理为贷款清收责任人，信用社负责人为管理责任人，清收责任人和管理责任人同时为贷后管理、到逾期贷款的清收、讼诉时效负责。
16、信用社对贷款经营管理承担主要风险责任，负责调查、审查的人员是经办责任人，信用社主任为主要领导责任人，风险监管员为重要环节的经办责任人。（对）
17、借款人违约使用贷款或违反其它合同约定事项，给信贷资金安全带来风险的，贷款人要提前宣布借款合同终止，并要求借款人、担保人限期还款。（对）

选择题
1. 《个人贷款管理暂行办法》的立法目的是（ ）。答案 ABD
A、规范银行业金融机构个人贷款业务行为
B、加强个人贷款业务审慎经营管理
C、完善现行个人贷款类监管法规
D、促进个人贷款业务健康发展
2.国银监会颁布实施的《个人贷款管理暂行办法》是依据（ ）等法律法规制定的。答案 CD
A、《中华人民共和国物权法》
B、《中华人民共和国担保法》
C、《中华人民共和国商业银行法》
D、《中华人民共和国银行业监督管理法》
3. 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按（ ）等维度建立个人贷款风险限额管理制度。答案ABD
A、区域
B、品种
C、自然人
D、客户群
4. 《个人贷款管理暂行办法》在建立个人贷款管理机制方面向贷款人提出的要求是（ ）。答案ABCDE
A、建立有效的个人贷款全流程管理机制
B、制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程 C、明确相应贷款对象和范围
D、实施差别风险管理
E、建立贷款各操作环节的考核和问责机制
5. 《个人贷款管理暂行办法》就建立借款人合理收入偿债比例控制机制进行如下规定：（ ）。答案ACD
A、贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制
B、借款人应出具合法有效的收入证明材料
C、结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限
D、控制借款人每期还款额不超过其还款能力
6.《个人贷款管理暂行办法》，申请个人贷款应具备以下条件：（ ）。答案ABCDE
A、贷款用途明确合法
B、贷款申请数额、期限和币种合理
C、借款人具备还款意愿和还款能力
D、借款人信用状况良好，无重大不良信用记录
E、借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人
7.《个人贷款管理暂行办法》规定，尽职调查人员应确保出具的调查评价意见（ ）。答案 ABC
A、真实性
B、完整性
C、准确性
D、有效性
8.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款调查的主要内容包括（ ）。答案 ABCD
A、借款人基本情况和收入情况
B、借款用途
C、借款人还款来源、还款能力及还款方式
D、保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力
9.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行( )。答案AD
A、贷款审查
B、合规评价
C、贷前调查
D、风险评估
10.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立和完善借款人（ ）。答案 BC
A、支付方式
B、信用记录
C、评价体系
D、还贷保障
11.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应根据重大经济形势变化、违约率明显上升等异常情况，实行以下措施：（ ）。答案ACD
A、对贷款审批环节进行评价分析
B、停止发放贷款
C、及时、有针对性地调整审批政策
D、加强相关贷款的管理
12.按照《个人贷款管理暂行办法》规定，借款合同应当（ ）。答案ABCD
A、符合《中华人民共和国合同法》的规定
B、明确约定各方当事人的诚信承诺
C、明确约定贷款资金的用途、支付对象（范围）、支付金额、支付条件、支付方式等
D、设立相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任
13.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应依照（ ）等法律法规的相关规定，规范担保流程与操作。答案CD
A、《中华人民共和国票据法》
B、《中华人民共和国保险法》
C、《中华人民共和国物权法》
D、《中华人民共和国担保法》
14.《个人贷款管理暂行办法》涉及办理抵押物登记有以下要求：（ ）。答案 AC
A、按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。
B、按合同约定办理抵押物登记的，贷款人可以不参与
C、贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实
D、贷款人委托第三方办理的，可不对抵押物登记情况进行核实
15.按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人加强对贷款的发放管理应当做到：（ ）。答案 ABD
A、遵循审贷与放贷分离的原则
B、设立独立的放款管理部门或岗位
C、视同其他种类贷款进行管理
D、负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款
16.按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人对个人贷款资金的支付进行管理和控制的方式主要包括（ ）。答案 CD
A、逐笔监控
B、建立支付台账
C、借款人自主支付
D、贷款人受托支付
17.《个人贷款管理暂行办法》规定，采用贷款人受托支付的，贷款人向借款人提出怎样的要求：（ ）答案BC
A、借款人在使用贷款时不必提出支付申请
B、要求借款人在使用贷款时提出支付申请
C、授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金
D、授权贷款人可以自主使用贷款资金
18.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人受托支付完成后，应当（ ）。答案BD
A、对账户进行分析
B、详细记录资金流向
C、不必掌握资金流向
D、归集保存相关凭证
19.《个人贷款管理暂行办法》规定，个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付，但是以下情况可以除外：（ ）。答案 ABCD
A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的
B、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的
C、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的
D、法律法规规定的其他情形的
20.《个人贷款管理暂行办法》规定，对个人贷款资金采取借款人自主支付方式的，贷款人应通过（ ）等方式核查贷款支付是否符合约定用途。答案 ABC
A、账户分析
B、凭证查验
C、现场调查
D、非现场监测
21.按照《个人贷款管理暂行办法》规定，个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对哪些方面进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。（ ）答案ABC
A、贷款资金使用
B、借款人的信用情况变化
C、借款人的担保情况变化
D、借款人的现金收入情况
22.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应当按照法律法规规定和借款合同的约定，对（ ）等行为追究违约责任。答案ABC
A、借款人未按合同承诺提供真实、完整信息
B、未按合同约定用途使用贷款
C、未按合同约定用途支付贷款
D、未及时偿还贷款
23.按照《个人贷款管理暂行办法》规定，对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应当（ ）。答案 BC
A、对贷款进行专门管理
B、采取措施进行清收
C、协议重组
D、充分利用贷款核销政策进行核销
24.贷款人在开展个人贷款业务中，出现下列（ ）情形之一的，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施。答案 ABCDE
A、贷款调查、审查未尽职的
B、未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的
C、借款合同采用格式条款未公示的
D、未遵循审贷与放贷分离的原则，未设立独立的放款管理部门或岗位
E、支付管理不符合本办法要求的
25.在个人贷款业务管理上，贷款人出现下列情形之一的，银行业监督管理机构除按《个人贷款管理暂行办法》第四十一条规定采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚：（ ）答案 ABCDEF
A、发放不符合条件的个人贷款的
B、签订的借款合同不符合本办法规定的
C、将贷款调查的全部事项委托第三方完成的款的
D、超越或变相超越贷款权限审批贷款的
E、授意借款人虚构情节获得贷款的
F、对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的
26.'按照《个人贷款管理暂行办法》规定，以下哪些个人贷款，可参照本办法执行。（ ）答案BCE
A、信用卡透支
B、消费金融公司发放的个人贷款
C、汽车金融公司发放的个人贷款
D、银行业金融机构发放给农户用于生产性贷款等国家有专门政策规定的特殊类个人贷款
E、以存单、国债或银监会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款
27.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人开展个人贷款业务应当遵循（ ）的原则。答案ABCD
A、依法合规
B、平等自愿
C、审慎经营
D、公平诚信
28.《个人贷款管理暂行办法》中关于贷款展期的规定，以下说法正确的是（ ）。答案BD
A、一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过半年
B、一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限
C、一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的平均贷款期限。
D、一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。
29.依据《个人贷款管理暂行办法》规定，以下说法正确的是（ ）。答案BD
A、贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成
B、贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度
C、经贷款人同意，个人贷款可以展期
D、 对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者进行核销
30 .依据《个人贷款管理暂行办法》规定，以下说法错误的是（ ）。答案 ABCD
A、贷款人可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成
B、贷款风险评价应以分析借款人征信情况为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估
C、贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但紧急情况下办理的贷款除外
D、采用贷款人自主支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金
二、判断题（30题）
1.个人贷款中，采用贷款人受托支付的，贷款人审核同意后，应将贷款资金直接支付给借款人交易对手，并应做好有关细节的认定记录。
答案：对
2.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人转账支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。
答案：错
贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。
3.个人贷款因其额小、面广，调查成本较高，所以贷款调查应以间接调查为主、实地调查为辅。
答案：错
贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。
3.办理个人贷款申请的借款人必须为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。
答案： 错
借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；
4.依据《个人贷款管理暂行办法》规定，个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。
答案 ：对
5.贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的全部特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。
答案：错
贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。
6.《个人贷款管理暂行办法》规定，通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，借款人真实身份不必核实。
答案：错
通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。
7.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款风险评价应以分析借款人个人征信为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。
答案：错
贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。
8.对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人。
答案 ：对
9.《个人贷款管理暂行办法》规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。
答案 ：对
10.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款。
答案 ：对
11.《个人贷款管理暂行办法》规定，采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。
答案 ：对
12.贷款资金用于生产经营且金额不超过三十万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。
答案：错
贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的
13.《个人贷款管理暂行办法》规定，采用借款人受托支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。
答案：错
采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。
14.个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。
答案 ：对
15.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应当按照法律法规规定和借款合同的约定，对借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付、偿还贷款等行为追究违约责任。
答案：错
贷款人应当按照法律法规规定和借款合同的约定，对借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为追究违约责任。
16. 贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础。
答案 ：对
17. 一年以