公积金贷款与商业贷款.doc
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1、公积金贷款与商业贷款听到有人说公积金贷款比较麻烦、限制较多,再加上银行利率优惠,导致两者相差较小,在这种情况下,你会选择哪个 ?因素是什么呢? 先来看看两者之间到底有什么区别吧! 1、利率有区别,商贷高,公积金低;按照12月23日下调的最新利率,商贷5年以上利率为4.16%,公积金贷款5年以上为3.87%。2、贷款来源不同,商贷是银行的筹集的社会公众存款,公积金是公积金归集的公积金缴存人的存款。 3、贷款对象不同,商贷对社会公众,公积金只对公积金缴存人发放 4、贷款方法不同,商贷是银行的自营贷款,公积金是通过银行的委托贷款; 5、贷款利润使用不同,商贷贷款利息收入归投资人,公积金贷款利息收入用
2、于政策性住房建设。 6、对单笔贷款最高额度规定不同,一般来说,商业银行住房贷款对单笔贷款最高额度没有规定;公积金贷款:普通商品住房、经济合用住房:套型建筑面积90平方米以上的贷款额度不超过所购买住房协议总价款的70%;套型建筑面积90平方米以下(含)的贷款额度不超过所购买住房协议总价款的80%。 集资建造住房(房改房):套型建筑面积90平方米以上的贷款额度不超过所购买住房协议总价款的80%;套型建筑面积90平方米以下(含)的贷款额度不超过所购买住房协议总价款的90%。 7、对单笔贷款最长贷款年限规定不同,商业银行住房贷款对单笔贷款最长贷款年限规定为不超过30年(实际操作中基本控制在2023以内
3、)。公积金贷款:商品住房、经济合用住房、集资建造住房(房改房)最长贷款期限30年;二手房最长贷款期限2023(须在法定的房屋使用年限内)。贷款期限原则上不得超过其法定退休年龄。住房公积金贷款与商业贷款之比较众所周知,公积金贷款与商业贷款是贷款买房的两种融资方式,随着近几年房地产市场的快速发展,购房贷款已成为市民热议的话题,同时有许多购房者征询公积金贷款与商贷的区别,以期寻找到一套适合自身的个人贷款业务。那么,这两种购房贷款方式到底有哪些不同呢?就目前一些重要的政策点做如下比较: 贷款成数 对于初次购买普通自住房,商贷首付最低可以付到2成;而对于公积金,购买商品房(一手房)最低可以付到2成,购买
4、存量房(二手房)首付最低可以付到3成。虽然商贷的二手房最低也可以付到2成,但各家商业银行还存在一些其他的政策来限定最低比例,如二手房房龄等。相比较,运用公积金贷款与商贷购买普通自住房,贷款成数差异不大。 贷款利率 目前,5年以上公积金贷款利率为3.87(年),商贷在扩大下限优惠至0.7倍后,5年以上利率为4.158,两者相差0.288个百分点。我们拿商贷与公积金贷款40万元,期限2023,并且选择等额本息还款法作为比较。 由此可看出,公积金贷款要比商贷节省1.46万元的利息,摊到每月,即少还约96元钱的利息。 公积金贷款(等额法基准利率还款对照表)公积金住房贷款还款表商业性贷款还款表利息比较年
5、限月利率()月还款额(元)合计利息(元)月利率()月还款额(元)合计利息(元)12.7758484.411812.924.4255310.00元3497.0822.7754312.733505.524.54405.075721.682216.1632.7752922.695216.844.53015.088542.883326.0442.7752228.056946.404.82337.5212200.965254.5652.7751811.578694.204.81922.1415328.406634.2063.2251558.6012219.204.951654.4619121.12690
6、1.9273.2251360.9014315.604.951457.9822470.328154.7283.2251212.8916437.444.951311.2225877.129439.6893.2251097.9918582.924.951197.6129341.8810758.96103.2251006.2820753.604.951107.1932862.8012109.20113.225931.4322948.764.951033.6536441.8013493.04123.225869.2325169.124.95972.7540076.0014906.88133.225816
7、.7527413.004.95921.5843766.4816353.48143.225771.9129680.884.95878.0447510.7217829.84153.225733.1931974.204.95840.6251311.6019337.40163.225699.4334290.564.95808.1655166.7220876.16173.225669.7636631.044.95779.7759073.0822442.04183.225643.5038996.004.95754.7963034.6424038.64193.225620.1141385.084.95732
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