融资担保公司担保项目评审报告模板.doc

201X年版

XXX融资担保有限公司
项目评审报告

有限公司

项目经理A：
项目经理B：

年 月 日

第 28 页 共 28 页
声明和保证

本人在此声明和保证：此评审报告按照XXX融资担保有限公司工作规程的要求，并根据担保申请人提供的和本人收集的材料，经本人调查、核实和分析后完成。本人对担保申请人的法律地位，以及本报告所涉及的数据和资料的真实性、完整性和准确性负责。
有以下情形的，本人应主动声明：
□与客户的主要决策人、融资负责人存在亲戚、朋友、同学或其它较密切关系的；
□曾在客户单位工作过的；
□本人或亲属与客户存在业务往来、资金融通等经济利益关系的。

项目经理A：
项目经理B：

年 月 日
评审报告简介
一、 项目基本情况
公司名称：
成立时间：
注册地址：
注册资本： 万元
企业类型：□生产类企业 □流通类企业 □房地产类企业 □工程类企业
□服务类企业 □其它
主导产品(或主营业务)：
在保情况：
序号
业务品种
承保金额
在保余额
反担保物担保额
起止时间
合作银行
备注

申请担保金额： 万元 申请期限： 个月
申请担保贷款用途：
项目来源：□续做项目 □员工开发 □客户上门 □合作银行介绍
□合作区局介绍 □其它
拟合作银行：
二、 基本财务数据
单位：万元
项 目
2009年
2010年
2011年 月
2010年同期
总资产

净资产

销售额

利润总额

财务数据备注：

三、 安全保证措施

四、 评审意见
A角：
（签名） 年 月 日

B角：同意

（签名） 年 月 日
一、项目基本情况
1.1企业名称
有限公司
1.2企业概况
企业法人营业执照号码：
营业期限：
注册地址：
注册资本： 万元
实收资本： 万元
其中现金到位： 万元
无形资产： 万元
法定代表人：
身份证号码：
企业法人代码证号码：
贷款卡号码：
企业性质：
企业资信等级：
评定单位：
评定时间：
技术创新情况：
经营范围：
主导产品(或主业)：
分支机构：无
关联企业(含长期投资项目)（核实实际控制人。如有必要，描绘股权关系图表）：

股权结构(股东简介见附录)：
股东名称
出资金额(万元)
出资方式
股权比例
备注说明

1.3企业沿革、发展方向和发展战略（包括企业近三年主营业务、股权、注册资本等企业基本情况的变动及变动原因简述；近三年主要业绩及大事记等）

1.4其它（需补充的其它基本情况）

二、企业管理分析
2.1管理层素质和经验（董事长、总经理、财务总监、技术总监及其它对企业发展负有重要责任的人员的基本情况、主要经历和业绩及评价分析等，其中，对董事长、总经理、财务总监的评价分析必须包括信用状况分析。如实际控制人未显示在管理层名单的，应特别注明）
董事长：
性别：
籍贯（出生地）：
出生日期：
文化程度：
公司服务时间：
婚否：
配偶姓名：
照片：
学习及工作经历：

现住址：

总经理：
性别：
籍贯（出生地）：
出生日期：
文化程度：
公司服务时间：
婚否：
配偶姓名：
学习及工作经历：

财务总监：
性别：
籍贯（出生地）：
出生日期：2009-7-13
文化程度：
公司服务时间：
婚否：
学习及工作经历：

市场总监：
性别：
籍贯（出生地）：
出生日期：
文化程度：
公司服务时间：
婚否：
学习及工作经历：

技术总监：
性别：
籍贯（出生地）：
出生日期：
文化程度：
公司服务时间：
婚否：
学习及工作经历：

2.2管理现状、管理层的关系及稳定性，项目经理对公司管理层的评价（对内部组织架构、决策程序、人事管理、财务管理、对关键人员的激励机制、管理薄弱环节等作简要分析；管理层是否有股权关系、家族关系等）

2.3企业人员情况说明
人员素质：员工总数 人，其中：大专 人，本科 人，硕士 人，博士 人。
专业素质：
社保（查询近一个月交纳社保的种类、人数和金额，简述变化情况）：
工资发放情况说明（查询近一个月发放工资的人数和金额，简述变化情况）：
年份
2009年 月
半年前
上年同期
员工人数

工资总额

2.4其它

三、产品及技术状况分析
3.1企业产品结构及分析（产品种类、产品介绍、产品内外销结构分析）
2010年
主要产品名称
销售收入（万元）
占总销售额比例
内外销比例
内销占比
外销占比

合计

2011年1- 月
主要产品名称
销售收入（万元）
占总销售额比例

合计

3.2企业技术状况分析、研究与开发成果、技术发展前景（产品技术来源、产品技术先进性、生产工艺先进性、生产设备先进性等分析；企业对技术的重视程度、人员配备、研发机构设置、资金投入等；专利及获奖情况；新产品开发情况及与未来技术发展趋势的一致性分析）

3.3其它

四、行业及市场情况
4.1行业情况（行业发展历史及趋势，哪些行业的变化对本行业销售、盈利等影响较大，进入该行业的壁垒、政策限制等，行业市场前景分析与预测。对拟承保金额较大，或风险敞口较大项目，应就前述内容详细分析）

4.2竞争分析（包括该企业的竞争对手、竞争优劣势、行业地位等）

4.3营销模式（包括该企业的品牌、市场定位；销售渠道建设；售后服务等方面）

4.4客户情况（列举今年或去年对主要客户的销售量，占总销售额的比例，说明客户基本情况及近期的变化情况，应在备注栏注明有无抽查最新业务合同）
主要客户情况：
2010年
主要客户名称
销售收入（万元）
占总销售额比例
结算方式
备注

合计

2011年1- 月
主要客户名称
销售收入（万元）
占总销售额比例
结算方式
备注

合计

销售网络
变化情况

4.5销售变化趋势（本年度销售计划及未来两年销售预测及为完成本年度销售计划所采取的措施）

4.6其它

五、产品制造
5.1生产场地（说明厂房面积、租赁期限或使用年限、年租金或厂房价值）

5.2产品生产制造方式（公司自建厂生产产品，还是委托生产，或其它方式；自动化、机械化程度等）

5.3 进货渠道（简述如何保证主要原材料、元器件、配件以及关键零部件等生产必须品的进货渠道的稳定性、可靠性、质量及进货周期）
最大前五名供应商
供应产品
最近年供货量
最近年供应金额
结算品种及
结算方式

供应渠道总体评价（从结算方式判断产品市场属于买方还是卖方市场等，并与上年同期比较供应商稳定性）：

5.4生产管理、安全生产、质量保证体系及环保问题（正常生产状态下，成品率、返修率、废品率控制在怎样的范围内，描述生产过程中产品的质量保证体系、以及关键质量检测设备）

5.5其它

六、企业资信状况
6.1开户行及主要结算行情况（帐号、近期月均存款余额、银行评价等）
1. 公司帐户
基本开户行：
帐号：
主要结算行1：
帐号：
主要结算行2：
帐号：
单位：万元
结算行
帐户月末余额
1月
2月
3月
4月
5月
6月
7月
8月
9月
10月
11月
12月
月均

2. 其它帐户（含个人）
户名1：
结算行：
帐号：
户名2：
结算行：
帐号：

单位：万元
其它账户
帐户月末余额
1月
2月
3月
4月
5月
6月
7月
8月
9月
10月
11月
12月
月均

6.2近三年历史贷款记录（含借款、承兑汇票、信用证等所有融资，不良记录重点提示）

6.3对外担保记录（不良记录提示）

6.4诉讼记录
深圳市中级人民法院网上诉讼记录：
企业所属区域法院诉讼记录：
其它诉讼记录：
最高人民法院被执行人信息查询（

6.5纳税记录（政策性减免税视同纳税。核实纳税申报表、纳税证明，如有必要，核实有关扣款凭证。若有见面说明原因。）
1. 增值税纳税情况
单位：万元

报税销售收入
其中出口报税收入
申报纳税额
实际纳税额
2009年

2010年

2011年1－ 月

2. 营业税纳税情况
单位：万元

报税销售收入
税率
申报纳税额
实际纳税额
2009年

2010年

2011年1－ 月

3. 所得税纳税情况
单位：万元

应纳税所得额
税率
申报纳税额
实际纳税额
2009年

2010年

2011年1－ 月

6.6深圳信用网信用记录

6.7黑名单记录（人民银行、信用协会、国税网、地税网、媒体发布或贷款卡显示）

6.8 网络搜索不良信息（如在google上输入公司名、空格键后加上诸如“索赔”、“诉讼”、“不良”、“拖欠”、“债务”等关键字进行搜索）
6.9其它

七、财务分析
7.1财务指标分析
单位：万元

序号
项 目
2009年
2010年
变化% (+ -)
2011年 月
偿债 能力
1
总资产

2
营运资金

3
净资产

4
资产负债率

5
流动比率

6
速动比率

7
长期资产适宜率

8
齿轮比率

9
或有负债比率

10
贷款按期偿还率

经营 能力
11
年营业收入

12
销售利润率

13
应收帐款周转率（次）

14
存货周转率（次）

15
净资产回报率

16
利息保障倍数

成长 能力
17
净资产增长率

18
销售收入增长率

19
利润增长率

20
利润增长额

A、偿债能力分析（分析偿债能力时，不要忽略未在报表中反映的或有负债，如各种赔款、诉讼未决事项及对外担保等责任引起的负债）：
B、经营能力分析：
营运能力分析：
获利能力分析（分析时，注意剔除企业非正常经济业务带来的收益，应着重分析企业的主营业务的获利能力）：

7.2资产及负债、所有者权益核实与说明
A、简式比较报表
资产负债表
单位：万元
科目
2009年末
2010年末
2011年 月
2010年同期
科目
2009年末
2010年末
2011年 月
2010年同期
货币资金

借款

短期投资

应付票据

应收票据

应付帐款

应收帐款

预收帐款

预付帐款

应交税金

其它应收

其它应付

存货

待摊

实收资本

长期投资

资本公积

固定资产

留存收益

无形资产及其它资产

总资产

负债及权益

损益表
单位：万元
科目
2009年末
2010年末
2011年 月
2010年同期
收入

成本税金

期间费用

外收净额

投资收益

所得税

净利润

毛利率

净利率

B、资产及负债、所有者权益核实与说明（为核实企业财务数据的真实性，应对企业提供的财务数据进行抽样检查，进行帐表、帐帐、帐证、帐实检查，特别关注金额较大的、重要的及年度内变化较大的经济事项。对企业短期借款、应付票据等明细情况应列表加以说明）
1. 货币资金 万元：
2. 短期投资 万元：
3. 应收帐款 万元（查询应收账款质押登记公示系统：

客户名称
金额（万元）
帐龄
备注
1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

合计

应收帐款分析（与上年同期相比，总量
增减变化，结算方式变化及原因，坏帐
准备，帐龄变化及原因）

4. 预付帐款 万元：
5. 其它应收款 万元：
6. 存货 万元：
主要存货
金额
数量
备注

存货分析（与上年同期增减变化及原因，实际存货与帐面存货差异及原因，近期有无作质押）

7. 长期投资 万元：
8. 固定资产 万元：
主要内容
原值
净值
数量
权属
证明
状态(使用\闲置\报废\已抵押)
备注
1、房产

其中：住宅

厂房

其它

2、机器设备

3、其它

主要设备名称
原值
数量
启用
时间
备注（国产或进口，一手或二手）

9. 借款 万元：
10. 应付票据 万元：
11. 应付帐款 万元：

供应商名称
金额（万元）
供应产品
结算方式
1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

应付帐款分析（与上年同期相比增减变化及原因，与主要债权人关系有无异常，1年以上欠款占比及原因）

不良信息提示（抽查应付帐款，重点关注三个月以上借方无发生额的供应商，如金额较大需通过电话访问或其它方式向该供应商了解原因及其对该企业的评价）
12. 预收帐款 万元：
13. 其它应付款 万元：
查询贷款卡，该公司现有银行借款如下：
银行名称
金额（万元）
到期日
业务品种
担保/抵押
反担保
备注

该公司开具的银行承兑汇票如下：
银行名称
额度
（万元）
开具金额
（万元）
担保或抵押
反担保
备注

合 计

C、或有负债核实与说明（如各种赔款、诉讼未决事项及对外担保等责任引起的负债的核实与说明。有关情况在附录中加以简要说明）

7.3销售收入分析（核实销售收入真实情况、涉及销售收入的其它重要情况说明等。对销售回款的抽查情况列表加以说明）
1. 回款核实：
银行回款：
单位：万元
结算行
1月
2月
3月
4月
5月
6月
7月
8月
9月
10月
11月
12月
合计
月均

合计

其它回款：
单位：万元
其它账户
1月
2月
3月
4月
5月
6月
7月
8月
9月
10月
11月
12月
合计
月均

合计

2. 通过用电量、用水量核实：

3. 其它方式核实（应收帐款、出入库记录、关键原材料用量、生产纪录等）：

7.4现金流量分析
A、企业现金流量历史状况及规律性分析（通过下表中数据的对比，分析企业前几年现金流量及经营、投资、筹资现金流量变化的规律性及变化原因，特别是经营活动现金流量变化规律性及变化原因。另外，结合销售回款的抽查结果等，分析企业在一个经营周期内经营活动产生的现金流入的规律性）
单位：万元
项 目
2007年
2008年
流入
流出
净额
流入
流出
净额
经营活动产生的现金流量

投资活动产生的现金流量

融资活动产生的现金流量

合 计

B、企业现金流量预测(着重分析企业经营活动产生现金流量的可能性、均衡性及稳定性)
7.5资金需求分析及本次申请贷款用途

7.6偿贷及付息资金来源分析（还款资金来源及可靠性分析）

7.7其它 （关联公司、实际控制人重大信息应予披露，如银行负债、对外投资）

八、风险性分析
8.1 主要风险点（政策风险、技术风险、经营管理风险、市场风险、生产风险、财务风险、主要经营管理者道德风险、对关键人员依赖风险等分析及对策）

8.2 防范对策

九、安全保证措施分析
9.1 抵押
1. 不动产抵押
单位：万元
权利证号
权利人
地址
面积 （平方米）
建成 日期
原值
评估值
担保额

合 计

2. 动产抵押
单位：万元
抵押物名称
型号规格
数量
购置年月
生产厂家
原值
净值
担保额
设备

合 计

3. 抵押品分析(抵押人主体资格、担保意愿、授权情况，了解其权属、占有使用等，分析抵押物对抵押人的重要性、抵押行为的合法合规性，确认抵押行为是抵押人真实意思表示；可能存在的权属问题、现状描述、新旧程度、租用情况、足值性及可变现性，抵押品处置过程中可能存在的法律风险及解决办法)

9.2质押
1. 动产质押（存货、车辆等）

2. 权利质押（保证金、存单、承兑汇票、出口退税、应收账款、股票、知识产权等）

3. 质押品分析（调查质物是否真实存在，质物是否属于可以接受的质物范围，质物的真实现状，质押担保的意思表示是否真实有效，分析质物对出质人的重要性、质押行为的合法合规性、质押价值的合理性及变现性；提供应收账款质押的，是否除办理质押登记外，由应收帐款客户提供书面确认，应收帐款客户的资信、实力，履约意愿）

9.3保证
1. 自然人保证
必须提供自然人资产清单，清单内容提示如下：
房地产：包括深圳及其它地区的房地产。
房地产证号
名称
所在地
购置价格（万元）
购置日期
目前使用状况
备注

汽车：
汽车类型
购置价值（万元）
购置日期
车牌号
目前使用状况
备注

股票：包括深圳、上海及香港的股票。
股票帐号
委托的证券公司名称
股票名称
数量
市值（万元）
备注

股权：包括所有投资企业的股权。
所投资企业的名称
股权比例
注册资本（万元）
净资产（万元）
备注

专利：
专利名称
专利号
评估价值（万元）
备注

存款：包括各种币种的存款。
存款银行
金额（万元）
帐号
备注

（注：以上财产如是共有财产，应提供共有人姓名、性别、年龄、身份资料、住所等情况。）
2. 企业保证
反担保保证人(全称)：
企业法人营业执照号码：
营业期限：自 至
注册地址：
注册资本： 万元
实收资本： 万元
其中现金到位： 万元
无形资产： 万元
法定代表人：
身份证号码：
企业法人代码证号码：
贷款卡号码：
企业资信等级：
企业性质：
技术创新情况：
股权结构：
银 行
金额（万元）
时间
担保

合 计

基本帐户开户行和主要结算行帐号：

公司现有借款记录：

公司现有担保记录：
银 行
金额（万元）
时间
被担保单位

合 计

与担保申请人关系：
□有产权关系（上级） □有产权关系（下级）
□无产权关系 □其它
反担保保证人管理、经营、资信情况：

财务指标分析
单位：万元

序号
项 目
2009年末
2010年末
2011年 月
2010年同期
偿债 能力
1
总资产

2
营运资金

3
净资产

4
资产负债率

5
流动比率

6
速动比率

7
长期资产适宜率

8
齿轮比率

9
或有负债比率

10
贷款按期偿还率

经营 能力
11
年营业收入

12
销售利润率

13
应收帐款周转率（次）

14
存货周转率（次）

15
净资产回报率

16
利息保障倍数

成长 能力
17
净资产增长率

18
销售收入增长率

19
利润增长率

20
利润增长额

A、偿债能力分析：
B、经营能力分析：
营运能力分析：
获利能力分析：
C、成长能力分析：
D、简式比较报表：
资产负债表
单位：万元
科目
2009年末
2010年末
2011年 月
2010年同期
科目
2009年末
2010年末
2011年 月
2010年同期
货币资金

借款

短期投资

应付票据

应收票据

应付帐款

应收帐款

预收帐款

预付帐款

应交税金

其它应收

其它应付

存货

待摊

实收资本

长期投资

资本公积

固定资产

留存收益

无形资产及其它资产

总资产

负债及权益

损益表
单位：万元
科目
2009年末
2010年末
2011年 月
2010年同期
收入

成本税金

期间费用

外收净额

投资收益

所得税

净利润

毛利率

净利率

E、大额资产清单：
3. 保证人分析（保证人与申请人的关系，提供担保的原因及代偿意愿分析，是否知晓款项的真实用途等；自然人保证的，关注个人信用状况，尽可能查询人行征信记录；企业保证的，重点关注保证人的持续经营能力，在银行的信用状况、近期银行负债、对外担保情况、主要结算银行和现金流量情况)
9. 4其它（如账户监管、房产证留置等）

十、项目评审结论
10.1影响决策的特别提示
技术方面 □专业性很强 □填补国内空白 □国际先进
销售方面 □独家销售市场旺销 □质量好成本低价格有竞争能力
□订单合同饱满稳定
资产方面 □存量充足产权清晰 □评估价值很高变现能力很强
□资产经营效益很高
人才方面 □国际国内知名专家 □资本运作能力很强
□市场运营能力很强
管理方面 □企业发展战略明确 □企业文化独特
□激励和约束机制到位 □财务管理很规范
□财务管理较为规范
政策方面 □国家重点扶植 □国家急需 □社会效益贡献很大
合作范围 □合作区域
□市级 □罗湖区 □福田区 □南山区
□宝安区 □龙岗区 □盐田区 □其它
□优惠政策：
其 他 □无逾期债务记录□无不良纳税记录□无不良商业行为记录
□现金流量与偿债能力周期性协调
□属于出口创汇企业
10.2项目情况小结（重点说明该企业的优势、劣势以及项目经理设计方案的理由）

10.3评审意见
A角：
（签名） 年 月 日

B角：
（签名） 年 月 日
十一、项目调查工作底稿
11.1 调查过程记录
调查的时间：
调查的地点：
兴业融资担保参与调查的人员：
企业接受调查的人员：
调查的主要内容和手段：
调查效果：
11.2 财务调查(表、帐、证核查，重点科目详查，对财务报表真实性做出判断)
1. 业帐簿类型：□电脑记帐 □手工帐簿 □其它
2. 企业财务报表类型：□审计报表 □报税报表 □内部报表
□其它
3. 资产\负债科目核实（重大项目抽查不少于三份原始凭证，包括会计凭证、权利凭证、合同）
核查科目
抽查凭证号、名称
日期
业务内容
货币资金

应收帐款

其它应收款

存货

固定资产

借款

应付帐款

其它应付款

4. 主营业务收入核实
□重大合同抽查：
□主要客户收款凭证抽查：
□银行对帐单：
□第三方证据（报关单、电费单等）：
11.3非财务调查
□重大对外合同(简述重要性,权利义务)：
□重大诉讼案件(主要法律文件)：
□实际控制人个人征信报告：
□其它：
11.4 项目经理声明事项
1. 项目调查材料完整性、真实性确认
□完整、真实 □需补充核实：
2. 重要文件核实
□重要文件复印件与原件核对无异 □企业提供，未与原件核实
□其它　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 　

附录1.主要负责人照片
附录2.企业股东简介
附录3.对正文中若干问题的详细说明
附录4.项目经理认为需详细说明的问题
附录5.被担保企业简介
附录6.对项目评审过程中提出的重要问题的补充说明