2023年合规竞赛题目.doc

个人必答题（20题）
1、单选题：法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当天累计人民币 元以上或者外币等值 美元以上的款项划转，银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。（ D ）
A. 20万，2万 B. 50万，5万 C. 100万，10万 D. 200万，20万
2、单选题：巴塞尔新资本协议关于操作风险的定义中，明确引起操作风险事件的重要因素类别为( B)：
A. 内部程序、员工和信息科技系统
B. 内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件
C. 内部程序和员工
D. 内部程序、业务操作、员工和信息科技系统，以及外部事件
3、单选题：以下关于RACA（风险与控制评估）重要作用的描述，哪项是对的的？( D)
A .可以实现对操作风险的量化计算。
B .有助于业务管理部门从“被动参与”转为“自发开展” ，提高操作风险管理有效性。
C .有助于对风险进行辨认并推动对其进行防范，使防范风险、扼制大要案件关口前移。
D .B和C皆对的。
4、单选题：下面描述中哪些关于操作风险与信用风险和市场风险的关系的描述是对的的：( C)
A.操作风险与信用风险、市场风险是独立的，互相之间没有关系
B.信用风险损失也许由操作风险导致，但是市场风险损失不也许由操作风险导致
C.信用风险损失、市场风险损失都也许由操作风险导致
D.市场风险损失也许由操作风险导致，但是信用风险损失不也许由操作风险导致
5、单选题：根据贷款新规，关于受托支付和自主支付的关系，下面论述对的的是？（A）
A、受托支付时贷款支付的基本做法，自主支付是贷款支付的辅助做法。
B、自主支付时贷款支付的基本做法，受托支付是贷款支付的辅助做法。
C、受托支付取代自主支付
D、自主支付取代受托支付
6、多选题：在银行发放信用贷款限制性的规定中，限制的发放对象为关系人，那么什么是关系人呢？以下理解对的的是（ CD ）。
A、关系人是指与银行业务关系比较密切的那些客户
B、关系人是指银行上下左右、方方面面的那张“关系网”的总称
C、关系人是指银行董事、监事、管理人员和信贷业务人员的近亲属
D、关系人是指C项所列人员投资或担任高级管理职务的公司、公司和其他经济组织
7、多选题：下列关于贷款发放核算对的的是（ AC ）。
A、贷款发放后借款人不能直接支取钞票。
B、小额贷款发放时，充许借款支取钞票。
C、柜面发放贷款时的入账手续可由借款人本人书面授权的其别人办理。
D、柜面发放贷款时的入账手续只能由借款人本人（借款人为单位时，为单位负责人或法定代表人）办理。
8、多选题：农村合作金融风险中操作风险涉及（ A，C ）。
A、业务风险 B、法律风险 C、业务系统风险 D、清算风险
9、多选题：实行综合柜员制，应遵守的规定（ A，B，D ）。
A、大额钞票收付需授权
B、特殊业务（挂失、抹账等）需交易授权
C、储蓄业务需复核
D、联行业务、汇票签发等应坚持印、压（押）、证分管
10、多选题：为了更好地满足实体经济发展需求，保障我国银行业长期可连续发展，2023年7月至2023年2月，中国银监会先后发布了“三个办法一个指引”，“三个办法”详指：（ BCD ）
A、项目贷款管理暂行办法 B、固定资产贷款管理暂行办法
C、流动资金贷款管理暂行办法 D、个人贷款管理暂行办法
11、多选题：尽职调查应采用（AD ）相结合的形式，了解、分析、评价银行业金融机构所面临的风险。
A、现场与非现场 B、定期与非定期
C、定性与非定性 D、定性与定量
12、多选题：丰收小额贷款卡的产品特色涉及：(ACD )
A、具有丰收借记卡的各项金融功能 B、具有丰收贷记卡的各项金融功能
C 、具有小额循环贷款功能 D、一次授信、随借随还、循环使用
13、多选题：处置已作抵押的森林资源资产，可以采用途经是：（ABD）
A、采伐 B、变卖 C、间伐 D、收储
14、多选题：有下列情形之一的，应当立即解除临时冻结：（AB）
A．接到中国人民银行《解除临时冻结告知书》的。
B．在按照中国人民银行的规定采用临时冻结措施后48小时内未接到侦查机关继续冻结告知的。
C．接到联社反洗钱领导小组《解除临时冻结告知书》的。
D．接到银监部门《解除临时冻结告知书》的。
15、多选题：解除挂失解决的方式重要有（ A，C，D ）。
A、撤消挂失 B、新开户 C、挂失销户 D、挂失补开
16、判断题：会计检查人员已在会计检查管理系统登记查库信息的，无需在核心业务系统或其他登记簿中反复登记。请判断？（ √ ）
17、判断题：银行机构在进行联网核查时，当联网核查结果不一致但无法确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件时，应拒绝为客户办理业务。请判断？（ × ）
18、判断题：交接不清出现交接遗留问题的，一般由接交人负责，如发现原经办的业务有违反财会制度和财经纪律等问题的，仍由原移交人负责。请判断？ （ √ ）
19、判断题：温州的农村合作银行可通过公司征信系统查询向其申请信贷业务、注册地在新疆乌鲁木齐借款人的资信情况。请判断？（√）
20、判断题：按照《商业银行内部控制指引》的规定，被审贷委员会两次否决的贷款申请一年内不得提交审贷委员会审议。请判断？（ × ）
集体必答题（10题）
1、多选题：民事法律行为应当具有哪些条件（ ABC ）。
A、行为人具有相应的民事行为能力 B、意思表达真实
C、不违反法律或者社会公共利益 D、政府批准
2、多选题：采用借款人自主支付的，贷款人应规定借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过（ ACD ）等三种方式核查贷款支付是否符合约定用途。
A、现场调查 　 B、前期比较 C、账户分析 D、凭证查验
3、多选题：属于短期偿债能力的衡量指标有（ AD ）。
A、流动比率 B、总资产周转率
C、存货周转率 D、速动比率
4、多选题：董事会在银行合规管理过程中的职责涉及（ A BC ）
 A、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实行
  B、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价
  C、授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行平常监督
  D、任命合规负责人，并保证合规负责人的独立性
5、多选题：对丰收小额贷款卡发卡对象规定具有的固定住所是指：( BCD )
A、暂住地 B、常住地 C、户籍所在地 D、经营所在地
6、多选题：借款到期不归还，信用社可以（ BC ）实现抵押权。
A、直接变卖抵押物
B、与抵押人协商由抵押人变卖抵押物偿债
C、向法院起诉，由法院强制变卖抵押物
D、直接扣押抵押物折价偿债
7、多选题：( ABD )需要申请贷款卡或申报贷款卡编码。
A、申请贷款的公司 B、为公司提供担保的公司
C、为个人贷款提供担保的公司 D、为公司提供担保的个人
8、多选题：客户个人要获取本人信用报告，应采用如何的对的做法：（ AB ）。
A、向本地中国人民银行分支行征信管理部门提出书面申请
B、向征信服务中心提出书面申请
C、向本地农村合作金融机构提出书面申请
D、向发放贷款的信贷员提出书面申请
9、多选题：重要空白凭证的使用应坚持（ B，C，D ）的原则。
A、双人管保 B、顺序使用 C、即时销号 D、人离证收
10、多选题：有下列（　B，C，D　）违规行为之一的，给予主管人员和其他负责人员经济处罚或者警告处分；导致严重后果的，给予记过至开除处分。
A、无端拒绝受理本网点已开办的相关业务的
B、擅自抽换账卡或者凭证的
C、擅自办理计算机冲正业务的
D、在柜员自己的终端上办理本人的存取业务的
抢答题（10题）
1、单选题：在合规管理建设中，商业银行建立的用以鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑行为，并充足保护举报人的制度是（  C  ）。
A、合规绩效的考核 B、合规问责制度
C、诚信举报制度  D、独立管理制度
2、单选题：商业银行发现重大违规事件应按照（ B  ）的规定向银监会报告。
  A、重大事故报告制度 B、重大事项报告制度
C、重大案件报告制度    D、重大事件报告制度
3、单选题：天天早上营业场合大门启动后，营业人员进入营业场内时应先（ D ）。
A、入侵报警系统撤防 B、随手关闭联动互锁门
C、填写各类登记簿 D、锁定大门或防拉装置，做好报警系统撤防工作
4、单选题：附行式自助设备管理员应（D ）对附行式自助设备进行清机。
A、每日 B、每3个自然日
C、每3个工作日 D、每周至少进行2次，每次间隔不得超过4个自然日
5、单选题：根据《浙江省农村合作金融机构贷款操作规程》的规定，以公司设备作抵押的，抵押率最高一般不得超过抵押物账面净值或市场变现价的（ B ）。
A、30% B、40% C、50% D、60%
6、多选题：安全保卫工作是农村信用社经营管理的重要组成部分，纳入农村信用社经营管理目的，实行（ ABC ）的管理办法。
A、分级管理 B、逐级负责 C、层层贯彻 D、统一经营
7、多选题：以下贷款业务流程中，哪几个业务环节在操作时必须按规定查询客户个人信用报告：（ CD ）。
A、贷款申请 B、贷款初审 C、贷款调查 D、贷后风险管理
8、判断题：商业银行进行操作风险管理的目的就是消除风险，实现零风险。请判断？（×）
9、判断题：钞票调拨一般应在当天完毕，接受柜员为钞票调拨单上指定的柜员，因故经授权后，也可由别人作接受解决。请判断？（ √ ）
10、判断题：对依法列入拆迁的房产在拆迁前可抵押，但期限不能超过拆迁日。请判断？（ × ）
风险题（10题）
1、多选题：交易风险是指银行把单笔贷款看做是一个整体时所承担的所有的风险，它涉及（ ACD ）。
A、选择风险 B、集中风险 C、承销风险 D、操作风险
2、多选题：下列属于财务效益预测与评估的静态分析法指标有（ AC ）。
A、投资利润率 B、净现值 C、贷款偿还期 D、财务内部收益率
3、多选题：全省农信系统2023年度工作会议上提出的“四主定位”是指（A、D）：
A、主方向 、 主力军 B、自主经营、自担风险
C、自负盈亏、自我发展 D、主阵地 、 主渠道。
4、多选题：根据《仙居农信普惠金融工程三年行动计划》，计划到2023年终，发放（A、C、D）。
A、小额信用贷款3亿元； B、小额贷款卡贷款10亿元；
C、小微公司贷款10亿元； D、农户贷款40亿元。
5、多选题：阳光普惠四大工程是指（A、C）：
A、阳光信贷工程、丰收信用工程； B、支农支小工程、便农服务工程
C、回馈社会民众工程、普及金融知识工程 D、慈孝仙居载体工程 创新创业惠民工程
6、多选题：根据全省农信系统2023年度工作会议上提出的“三转变一加强”，以下提法对的有（B、D）：
A、从“防风险”向“重合规”转变 C、从“打基础”向“强管理”转变
B、从“防风险”向“控风险”转变 D、从“打基础”向“强基础”转变
7、多选题：“控风险”的四大特证是指（A、B、D）：
A、积极性 B、前瞻性和预判性 C、不可容忍性 D、科学性
8、多选题：根据《浙江省农村合作金融机构会计凭证分类整理和归档管理暂行办法》，以下（）业务产生的凭证应永久保管。（A、B、C、D、E）
A、账户挂失、解挂（口头挂失除外）； B、有权机关冻结、解冻存款账户；
C、信贷资产核销； D、股金管理各类业务； E、错账冲正业务；
9、多选题：《浙江省农村合作金融机构工作人员违规行为解决办法》所指的工作人员是（　A，B，C，D　）。
A、在岗人员 B、退休人员 C、退养人员 D、调离人员
10、多选题：仙居农信普惠金融工程三大目的是指（A、C、D）
A、创业普惠 B、便农普惠 C、阳光普惠 D、便捷普惠
加试题（10题）
1、单选题：银行承兑汇票授信要严格坚持“＿”原则，审核要点、审批程序和管理模式参照＿业务执行。( B )
A. 真实贸易背景、贸易融资 B. 真实贸易背景、短期贷款
C. 风险可控、贸易融资 D. 风险可控、短期贷款
2、单选题：根据客户或者账户的风险等级，定期审核本联社保存的客户基本信息，对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核。对本联社风险等级最高的客户或者账户，至少（ C ）进行一次审核。
A.每月 B.每季度 C.每半年 D.每年
3、单选题：《银行大额交易和可疑交易报告管理办法》所称的“频繁”是指( A )。
A.交易行为营业日天天发生3次以上，或者营业日天天发生连续3天以上
B.交易行为营业日天天发生5次以上
C.交易行为营业日天天发生，且连续5天以上
D.交易行为营业日天天发生，且连续7天以上
4、单选题：根据关于加强当前贷款授信、审批相关工作规定的函（仙信联函〔2023〕10号）办理在常住地仅有一套房产抵押或多套房产一并抵押的，抵押率应掌握在（ A ）（含）以内（公务员除外）。
A、50% B、60% C、65% D、70%
5、单选题：在财务因素分析中，一般情况下借款公司风险较高的是（ C ）。
A、资产负债率低于60% B、流动比率高于同行业平均水平
C、应收账款集中于个别客户且回收期超过120天 D、销售利润率处在上升趋势
6、多选题：合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则也许遭受（ A BCD ）的风险。
  A、法律制裁  B、监管处罚
 C、重大财务损失   D、声誉损失
7、多选题：各行社对已核销的呆账按照（ABC）原则进行管理，建立呆账核销台账。
A、账销 B、案存 C、权在 D、销毁
8、多选题：下列既有查询权，又有冻结、扣划权的有权机关有（ A，B ）。
A、法院 B、税务机关 C、公证处 D、公安局
9、多选题：储户提前支取未到期定期储蓄存款，无法律依据的证明是（ A，B，C ）。
A、户籍证明 B、暂住证
C、居民身份证领取凭证 D、户口簿
10、多选题：必须由客户本人办理的业务有（ B，D ）。
A、挂失 B、挂失解挂 C、开立借记卡 D、开立贷记卡