可持续保险原则对绿色保险发展的启示.pdf
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1、理论与实践Theory&Practice可持续保险原则对绿色保险发展的启示马飞孝丨中国太保集团习近平总书记发表的重要文章努力建设人与自然和谐共生的现代化指出:“建设生态文明、推动绿色低碳循环发展,不仅可以满足人民日益增长的优美生态环境需要,而且可以推动实现更高质量、更有效率、更加公平、更可持续、更为安全的发展,走出一条生产发展、生活富裕、生态良好的文明发展道路。”保险业在保险保障、社会管理、资金融通和助力人民美好生活等方面具有独特优势,在推动生态文明建设、绿色低碳循环发展过程中,应有作为,大有可为,必有作为。绿色正在成为保险业推动高质量发展的亮色,也正在成为其转型发展的底色。2022年6 月,
2、原银保监会发布银行业保险业绿色金融指引,将银行业和保险业发展绿色金融上升到战略层面。越来越多的保险公司开始引人ESG(环境、社会和公司治理)理念,并融人到公司发展的各环节之中,积极拓展绿色保险业务,不断提升绿色保险产品保障范围,使绿色保险呈现蓬勃发展之势。中国保险行业协会统计数据显示,2018一2 0 2 2 年,保险业累计为全社会提供了101.7万亿元保额的绿色保险保障,平均年增速超过2 5%。但不得不承认,目前仍有不少保险公司在开展绿色保险业务方面还处于起步阶段,偏重于从点上发力,还未建立起绿色发展的体系。如何系统地推进绿色保险发展,可持续保险原则(PSI提供了参考框架一、可持续保险原则的
3、解读可持续保险原则是由联合国环境规划44SHANGHAIINSURANCEMONTHLYAUG2023署金融倡议组织(UNEPFI)于2 0 1 2 年6 月在联合国可持续发展大会上发起的,是全球保险业应对ESG风险与机遇的权威框架。签署可持续保险原则有利于获取该组织提供的多方位资源支持,有助于增强保险企业在国内外市场的影响力。目前,全球共有2 0 0多家企业和组织成为签署方和支持方,中国太保和中国平安已签署该原则,并按该原则要求开展实践工作。可持续保险原则包含环境、社会和公司治理三大内容,有四项原则要求:一是将与保险业务相关的ESG议题融人决策过程。在行动上,重点是将ESG议题纳入公司战略,
4、并落实到风险管理与承保、产品与服务开发、理赔管理、销售和营销以及投资过程中。这里需要注意的是,可持续保险原则包含了负债端和投资端的要求。二是与客户和业务伙伴共同努力,提升对ESG议题的认识,管理相关风险,寻求解决方案。在行动上,向客户、供应商、保险人、再保险人和中介机构等利益相关方传导并使其接受ESG理念,一致行动,扩大影响力。三是与政府部门、监管机构和其他关键利益相关方合作,推动全社会在ESG议题上广泛行动。政府部门、监管机构的政策支持,能够降低风险,创新ESG议题,应积极与政府部门、监管机构开展合作,制定综合风险管理方法和风险转移解决方案;与其他关键利益相关方合作,推动可持续发展。四是提升
5、问责机制的透明度,定期披露在实施可持续保险原则方面的进展。在行动上,评估、测量和监控保险公司在ESG议题管理方面的进展,并主动定期公开披露相关信息,与利益相关方作好沟通。二、可持续保险原则的启示可持续保险原则是相对宽泛的原则,并未对保险公司如何发展绿色保险提出具体的指引,但环境是其中关键一环,可以作为绿色保险发展体系的框架参考,即将绿色发展理念纳人保险公司战略并融入经营环节,响应国家战略并服务民生,并形成闭环评估与披露机制,实现双向赋能。一方面,主要通过保险服务、投资等方式为客户、社会等相关方的绿色发展赋能;另一方面,为保险公司发展赋能,实现自身绿色转型发展,以绿色发展理念牵引对风险管理、承保
6、、理赔等业务流程进行变革。(一)纳人公司战略绿色保险不仅是业务端的事情,更是战略层面的事情,银行业保险业绿色金融指引明确要求银行业和保险业应“从战略高度推进绿色金融,加大对绿色、低碳、循环经济的支持力度,防范环境、社会和治理风险,提升环境、社会和公司治理表现,促进经济社会发展全面绿色转型”。为此,保险公司应制定绿色发展或可持续发展战略规划,并建立实施保障机制。如中国太保、中国平安、阳光保险等公司均在董事会设立ESG委员会,制定可持续发展或ESG战略规划,并在集团及子公司层面设立ESG办公室等专职或兼职机构,推动可持续发展战略落地。(二)融人业务发展保险绿色发展是系统性的,应落实到保险经营、管理
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