寿险营销员必备两张表格高效完成保单整理.doc
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1、【寿险营销员必备】两张表格高效完毕保单整理 专业的差别就体现在细微处。同样做保单整理,我们是否真正对每一个信息进行了完整记录,是否能解读每一个信息背后的深刻意义与内涵,是否能真正给到客户最全面最专业的建议?今天我们一起探讨话题:2张表格高效完毕保单整理。这两张表一个是保单的个人明细表,一个是家庭汇总表。我们先来看一下,个人明细表。它包含的内容有被保险人的姓名、性别、出生日期,险种以及保单号,生效日期,年缴保费,基本保额,缴费期限,转帐银行,保险期间,受益人,重要保障功能的提醒,以及投保的公司,尚有一个备注。看起来这张表要素非常多,感觉比较复杂,但是事实上归纳起来只有三个部分。了解了这三个部分,
2、大家就会有一个非常清楚的思绪。第一个部分就是客户的基本信息部分。它涉及了投被保险人的姓名、性别、出生日期、受益人等等信息。其中,出生日期是一个非常重要的点。以前我在做保单整理的时候,并没有做出生日期这一项,但是后来我发现出生日期非常重要,所以就把出生日期直接加到保单整理项目里面。为什么出生日期非常重要呢?第一个,出生日期就是生日。记录后,每逢客户生日的时候,给TA送上一份祝福,便于我们做好基本的客户服务。第二个,出生日期是可以把握的最佳加保日期。比如说某个客户后天就要过生日了,我们前期已经做了很多铺垫,客户却总是模棱两可,不决定投保,这个时候我们可以告诉他,尚有两天你就要长一岁了,假如过两天再
3、投保的话,保费就会有一万块钱的差距。客户觉得很奇怪,为什么会有一万块钱的差距呢?那我们立即可以跟客户说明,比如说你今天投保,就可以少交五百块钱,二十年不就少缴了一万块钱。仅仅是提前两天投保,就可以节约一万块钱的保费。所以,出生日期是非常重要的一个要素。尚有一个重要的信息就是受益人。这也是很多伙伴在做保单整理的时候容易忽略的点。受益人的指定,牵涉到合理税务规划以及家庭财富传承。但是我发现现在很多客户的保单,都没有指定受益人。没有指定受益人,那么领取保险金的就是法定受益人。假如遗产税出台的话,客户是没有办法规避遗产税的,由于法定受益人领取保险金会算作是接受遗产。此外,有些保单的身故受益人与被保险人
4、是同一个人,相称于还是没有指定受益人。所以当我们发现这个问题的时候,我们一定要及时告知客户。比方说,我们可以举这样一个例子。假设我想把一套房子留给我的家人,我的家人涉及我的父母,我的孩子,以及我的先生。假如我真的发生风险意外的话,这套房子要分派给家人就必须要分割,也就是说必须要把房子卖掉,这样才可以分割。但假如卖掉的话,我先生和儿子就没有地方住了,那要怎么办呢?其实这个时候,有一个很好的办法,就是通过保单来规划这种家庭财富。我可以把这套房子留给我的儿子,留给我的先生。把保单的受益人指定为我的父母,保单的受益金给我的父母,这样就平衡了关系,很好的规划了家庭财富。所以,受益人也是保单整理中非常关键
5、的一点。并且受益人的指定特别能体现我们的专业。特别是中高端的客户的大额保单,通过受益人的方式能把税务规划,财富传承做好,这就能非常好的体现我们的价值。因此,受益人一点,在客户心中也是非常重要的。第二部分就是保单的信息。保单信息涉及险种名称,所属公司,生效日期,保障期间,保费,缴费年限。谈到缴费年限这一点,也是大家平时容易忽略的。举个例子,今年我把做过的保单又重新拿出来梳理了一遍,就在看哪个客户有哪几张保单缴费期已经结束了。假如客户以前的五年期缴分红险,缴费期今年刚好已经结束了,那么这个时候,我们就可以告诉客户,你不用增长保费,立马就可以获得更多的保障和回报。就用缴费期结束的保单的保费去投保一个
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