江苏农村地区中小企业融资存在的问题及其对策研究.pdf
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1、老字号品牌营销企业与经济1362023 年 11 月(上)凌鉴宇/无锡科技职业学院(无锡 214028)管理与科学大学(莎阿南 40100)毛金芬/江苏信息职业技术学院(无锡 214100)凌鉴宇毛金芬江苏农村地区中小企业融资存在的问题及其对策研究摘要:农村中小企业是市场主体中不可或缺的重要力量。它们在增加就业、改善民生、促进基础产业发展等方面起着巨大的推动作用。然而农村中小企业在发展中遇到了融资困难的问题,阻碍了企业的发展,影响了当地经济的增长。因此,如何改善农村中小型企业的融资现状、解决融资难问题、推动中小企业进一步发展,将是本文研究的重点。文章先分析了江苏农村地区中小企业在现有融资环境下
2、遇到的阻碍,然后就其融资困境给出了改善方案和应对措施。关键词:农村地区;中小企业;融资问题;对策 研究引言 农村地区中小企业在农村经济的发展过程中起着重要的作用,是当地创造社会经济效益、解决就业问题、帮扶民生的主力军。随着农村中小企业数量的增多与规模的扩大,其对资金的需求也日益旺盛,单靠自己内在的自有资金满足不了需求,因此需要向外拓展融资,但企业存在局限,导致融资受限,融资成本高,加上银企信息不对称、担保体系不完善等问题,造成了农村中小企业融资困难,这会在一定程度上制约当地农村中小企业的发展和壮大。虽然政府相继出台了一系列政策,使中小企业融资难问题获得了一定的缓解,但仍未得到有效解决。当下企业
3、“缺钱”成为普遍存在的难题。在此背景下,研究江苏农村地区中小企业融资中存在的实质性问题并进行剖析,提出切实可行的改善融资难的建议,有利于帮助中小企业走出融资困境,促进企业健康发展,增强企业的竞争能力。一、文献综述随着中小企业规模的不断扩张,融资的重要性日益凸显。然而目前中小企业融资现状仍不乐观,存在融资成本较高、融资方式有限、融资信息不对称等问题,不少学者对其进行了相关讨论。例如,刘洋等(2022)以区块链+供应链金融为基础,对中小企业融资困难的主要因素进行了剖析,同时结合区块链+供应链金融为中小企业开辟了全新的融资途径;刘旭阳等(2015)指出融资障碍是制约江苏中小企业发展的最主要因素,而其
4、融资途径狭窄、选择方式单一等问题始终存在,分析了中小企业融资困难的主要原因;王国才(2019)研究了近年来江苏中小型农村贫困地区企业的生存状况,同时提出了以中小企业的规模进行融资的有效模式的建议;吴诚(2022)针对中小企业现有融资方式进行了创新研究,从中选择了较好的新型融资模式以解决中小企业融资问题;费玄淑(2021)从“互联网金融体系下中小企业的融资方式”这一角度来分析中小企业利用网络进行融资的利弊,并提出相关对策使其在未来发展中能够灵活适应市场新环境。以上学者主要研究的是中小企业融资模式方面的改革,对农村地区中小企业融资困境的研究较少。基于此,文章立足于江苏省农村中小企业,对这些企业在发
5、展过程中存在的融资问题进行分析,提出了解决措施,以期为破解中小企业融资难题提供帮助。二、江苏农村地区中小企业融资问题分析(一)融资受限中小企业主要通过债权融资和股权融资两种方式进行直接融资。由于江苏农村地区中小企业家族式经营的特征十分明显,管理体制相对落后,市场竞争力较弱,盈利能力低,企业内部往往不具有支撑其发展的充足资金,因此农村中小企业只能转向直接融资,但其自身的不足导致在融资过程中受到种种限制。第一,债权融资:债权融资旨在解决企业运营的资金短缺问题,企业借款必须定期还本付息,同时银行对风险的把控较为严格,中小企业在向银行申请信贷时要经过层层审批,耗时长、效率低,融资难度较大。农村中小企业
6、自身运营不够规范,含有信息透明度低、财务管理制度不透明,加上大部分中小企业是“家族型”企业,缺少真实有效的财务管理制度,对资金的管理主要靠经营者的经验判断,主观性、随意性较大,容易造成资金管理混乱,导致自身资产与抵押物不足、信用评级缺失等缺陷,无法向银行提供正规可信的材料依据,所以基本上达不到银行借贷的要求,最终造成企业融资 困难。第二,股权融资:目前江苏地区的资本市场尚处于发展完善阶段,对中小企业融资的管控较为严格,要达到上市门槛还有一定的难度。而农村中小企业往往资金少,员工数量少,企业规模不大,没有办法达到上市要求中对企业规模、盈利能力等条件的要求,导致其上市进行融资的渠道受限,无法通过发
7、行股票、债券的方式获得支撑其发展的资金。老字号品牌营销企业与经济1372023 年 11 月(上)(二)融资成本较高企业在向银行贷款进行融资时,需要支付相应的融资费用。中小企业融资成本主要由贷款的利息、担保费用、抵押物登记费、评估费用等组成。江苏农村中小企业在贷款时,由于自身企业规模不大,且盈利少,无法处理自身面临的风险,往往会引起银行的信用歧视,通过提高贷款利率进行放贷,导致贷款利息占本金的2成,增加了中小企业的融资成本;而对于一些盈利能力薄弱的中小企业,银行在审核贷款资料时,为了规避银行的风险,一方面需要提供担保,支付担保费用,另一方面要提供相应的资产抵押,对抵押的物品要支付登记评估费用,
8、这些费用也占其融资成本的 2 成,使得中小企业实际获得的贷款额只有本金的 8 成。因此中小企业在向银行借贷时不仅提供的资料多,而且要负担高额的融资成本,使得企业融资压力增大,这些高昂的成本费用给中小企业带来了多重限制,使得企业无法从银行获得足够的资金参与到市场的竞争中,影响企业的可持续发展。(三)融资信息不对称财务信息不规范是当前江苏地区农村中小企业存在的共性难题。在此背景下,中小企业和银行之间难以形成有效沟通,因此中小企业同银行之间的信息不对称问题较为突出。银行无法快速有效地鉴别交易的真实性,所以经常对中小企业采取“一刀切”的措施,如控制银行贷款金额、调整银行贷款利率、延长银行贷款期限等(见
9、表 1)。表 1江苏部分中小企业没有向银行申请贷款的原因统计编号企业数占比原因15021%即使已经向银行申请也达不到贷款条件23013%贷款手续或程序较为复杂34017%当前银行贷款利率较高4208%企业有其他融资渠道55021%负担不起利息和无法及时偿还62510%贷款额度较小72510%自身信用问题无法贷款合计240100%中小企业与银行之间信息不对称的矛盾较为明显,因此中小企业在向银行借贷时遇到了很多问题。从表 1中可知,在江苏省受调研的 240 家企业中,向银行申请贷款却达不到贷款条件的有 50 家,占总体的 21%。有30 家由于贷款手续复杂而放弃贷款,占比 13%。因为银行贷款利率
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