2011银监会专业考试判断题复习.doc

判断题
一、法律3
1. 根据《商业银行资本充足率管理办法》，与某些交易相关的或有负债信用转换系数为50%。 ( )
标准答案: 对
2. 金融机构按《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》提供的交易场所、设备和系统的安全性测试报告，原则上是其自查作出的安全性测试报告。 ( )
标准答案: 错
3. 银行业金融机构和金融资产管理公司对无法实施的资产处置项目应分析原因，及时调整处置策略，维护自身合法权益。 ( )
标准答案: 对
4. 银团贷款应遵循信息共享原则，因此，各银团成员不能单独向借款人进行贷前调查。 ( )
标准答案: 错
5. 可疑类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。 ( )
标准答案: 错
6. 定期存款账户余额减少是商业银行授信业务运营环境变化的风险预警信号。 ( )
标准答案: 错
7. 《物权法》区分了质押合同的生效与质权的生效差别，即质押财产的交付是质权生效的前提条件，而不是质押合同生效的前提条件。 ( )
标准答案: 对
8. 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，决定机关作出不予行政许可决定的，应当说明理由，并告知申请人依法享有在2个月内申请行政复议或者提起行政诉讼的权利。 ( )
标准答案: 错
9. 财务计划和报告质量下降是商业银行授信中反映客户在银行账户变化的风险预警信号。 ( )
标准答案: 错
10. 在以物抵债中，法律规定的限制流通物不得用于抵偿债务。 ( )
标准答案: 错
11. 《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》中规定，商业银行申请开办证券投资基金托管业务应当设有专门的基金托管部门，并与其他业务部门保持独立等条件。 ( )
标准答案: 对
12. 根据《商业银行资本充足率管理办法》，与贸易相关的短期或有负债信用转换系数为50%。 ( )
标准答案: 错
13. 未按规定要求尽职操作，致使不良金融资产的转让价格明显低于市场价值的，应依法、依规追究责任。 ( )
标准答案: 对
14. 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，在补正通知书发出之日起3个月内，申请人未能提交补正申请材料的，受理机关在期满后5日内作出不予受理申请的决定。 ( )
标准答案: 对
15. 物权法确立了“预告登记”制度，因此银行要把是否“存在预告登记”纳入到担保物审查的环节中，防止因预告登记的不动产转让权利的无效，从而损害银行的担保权益。 ( )
标准答案: 对
16. 《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》中规定，申请中资商业银行董事任职资格，应具有5年以上的法律、经济、金融、财务或其他有利于履行董事职责的工作经历。 ( )
标准答案: 对
17. 商业银行披露信息的内容之一： 所承担市场风险的类别、总体市场风险水平及不同类别市场风险的风险头寸和损失水平。 ( )
标准答案: 错
18. 商业银行计算各项贷款的风险加权资产时，应首先从贷款账面价值中扣除提取的各类贷款损失准备金。 ( )
标准答案: 错
19. 如果资本充足率低于8%且呈下降趋势，对该银行的综合评级结果不应高于3级。 ( )
标准答案: 错
20. 商业银行应当充分考虑到极端的市场价格变动、市场流动性降低以及主要交易对手倒闭等问题，确定市场出现大幅异常波动和可能出现最坏情况时的应对措施。 ( )
标准答案: 对
21. 不良金融资产处置方案制定人员应对方案内容的真实性和完整性负责，并承诺不存在虚假记载、重大遗漏和误导性陈述。 ( )
标准答案: 对
22. 债务人持有的被保险人为自身的保险单可以抵押出质. ( )
标准答案: 错
23. 贷款分类审慎性原则是指对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度上调其分类等级。 ( )
标准答案: 错
24. 涉外支票出票时的记载事项，只能适用出票地法律。 ( )
标准答案: 错
25. 颁发该许可证的银行业监督管理机构负责实施对金融机构金融许可证的行政处罚。 ( )
标准答案: 对
26. 金融机构应按照衍生产品交易种类不同，分别规定详细的交易对手的资格和条件。 ( )
标准答案: 错
27. 商业银行应根据客户盈利情况，对客户授信进行调整，包括展期，增加或缩减授信，要求借款人提前还款，并决定是否将该笔授信列入观察名单或划入问题授信。 ( )
标准答案: 错
28. 商业银行未建立贷前调查制度、贷中审查制度和贷后检查制度的，在监管评价标准中资产质量状况的定性评分应低于5分。 ( )
标准答案: 对
29. 根据《商业银行资本充足率管理办法》，在计算加权风险资产时，对其他国家或地区政府的债权，该国家或地区的评级为AA-以上（含AA-）的，风险权重为20%，AA-以下的，风险权重为100%。 ( )
标准答案: 错
30. 银监会定期对商业银行的市场风险管理状况进行现场检查的主要内容之一：市场风险管理信息系统的可操作性 ( )
标准答案: 错
31. 《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》中规定，拟任股份制商业银行法人机构行长、副行长的，应具备本科以上学历，从事金融工作6年以上，或从事相关经济工作10年以上（其中从事金融工作4年以上）。 ( )
标准答案: 错
32. 外国银行分行申请开办衍生产品交易业务，其总行（地区总部）对该分行从事衍生产品交易品种和限额等方面应出具正式书面授权文件。 ( )
标准答案: 对
33. 不良金融收购方于资产交割以后发现剥离（转让）方存在弄虚作假行为的，则无权要求要求剥离（转让）方予以纠正。 ( )
标准答案: 错
34. 核心产品和非核心产品，对市场变化的应变能力是商业银行非财务因素分析中对客户的管理者风险应关注的项目。 ( )
标准答案: 错
35. 质押合同的生效时间与质权的生效时间一致. ( )
标准答案: 错
36. 学校、幼儿园的教育设施、医疗卫生设施可以作为抵债资产来用。 ( )
标准答案: 错
37. 采取分期付款方式转让不良金融资产时，应当根据付款进度确定移交部分或全部资产权证。 ( )
标准答案: 错
38. 商业银行对市场风险管理体系的内部审计内容之一：市场风险管理体系文档的完备性。 ( )
标准答案: 对
39. 根据《商业银行资本充足率管理办法》，外汇风险是指外汇（包括黄金）及外汇衍生工具头寸的风险。 ( )
标准答案: 对
40. 主要依赖从市场吸收短期资金来发放长期资产的机构最容易因利率上升而遭受打击。 ( )
标准答案: 对
41. 违法行为在三年内未被发现的，不再给予行政处罚。法律另有规定的除外。 ( )
标准答案: 错
42. 《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》中规定，商业银行申请开办证券投资基金托管业务，其最近3个会计年度的年末净资产应不低于10亿元人民币。 ( )
标准答案: 错
43. 不良金融资产处置审核人员对资产处置审核情况和审核过程中各种意见应如实记录，并形成会议纪要。 ( )
标准答案: 对
44. 金融机构高级管理人员要决定与本机构业务相适应的测算衍生产品交易风险敞口的指标和方法，并对限额情况制定监控和处理程序。 ( )
标准答案: 对
45. 抵押物依法被继承或赠与的,抵押权消失. ( )
标准答案: 错
46. 商业银行要密切监测遵守指定风险限额或权限的情况。 ( )
标准答案: 对
47. 担保法规定,债务履行期届满抵押权人未受清偿的，且抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的,抵押权人可以请求人民法院拍卖变卖抵押财产。 ( )
标准答案: 对
48. 高级管理层在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任。 ( )
标准答案: 对
49. 根据《商业银行资本充足率管理办法》，在计算加权风险资产时，商业银行持有我国其他商业银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为50%。 ( )
标准答案: 错
50. 抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额1000万元以上的案件，商业银行应及时向银监会或其派出机构报告。 ( )
标准答案: 对
51. 资本充足率低于8%的银行，其综合评级结果不应高于2级。 ( )
标准答案: 错
52. 如果正常类贷款有风险，也可计提专项准备。 ( )
标准答案: 对
53. 商业银行应当根据风险大小，对不同种类、期限、担保条件的授信确定不同的审批权限，审批权限应当逐步采用定性和定量相结合、但以定性为主的风险指标。 ( )
标准答案: 错
54. 与选择发展自营业务相比，机构在选择重点发展金融中介业务时将面临较低的市场风险。 ( )
标准答案: 对
55. 《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》中规定，拟任高级管理人员未达到有关学历要求，但取得注册会计师、注册审计师或与拟任职务相关的高级专业技术职务资格的，视同达到相应学历要求，其任职条件中金融工作年限要求应增加4年。 ( )
标准答案: 对
56. 商业银行应针对潜在损失不断增大的风险，建立早期的操作风险预警机制，以便及时采取措施控制、降低风险，降低损失事件的发生频率及损失程度。 ( )
标准答案: 对
57. 商业银行应当按照交易价格计算交易头寸的市值和浮动盈亏情况，对资金交易产品的市场风险、头寸市值变动进行实时监控。 ( )
标准答案: 错
58. 商业银行应当严格执行“印、押、证”三分管制度，使用和保管密押的人员应当保持固定，人员变动应当经主管领导批准，并办好交接和登记手续。 ( )
标准答案: 错
59. 持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月内不行使而消灭。 ( )
标准答案: 错
60. 《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》中规定，境内金融机构作为股份制商业银行法人机构的发起人，商业银行资本充足率不低于8%，非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10%。 ( )
标准答案: 对
61. 《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》中规定，设立城市商业银行法人机构的申请人应当是合并重组后的城市信用社股份有限公司，并且需满足资本充足率不低于6%，核心资本充足率不低于3%的条件。 ( )
标准答案: 对
62. 采用债权转股权或以实物类资产出资入股方式处置不良金融资产的，应综合考虑转股债权或实物类资产的价值、入股企业的经营管理水平和发展前景等，做出合理的出资决策。 ( )
标准答案: 对
63. 金融机构董事会至少每半年对现行的衍生产品风险管理政策和程序进行评价。 ( )
标准答案: 错
64. 《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》中规定，拟任总审计师或内审部门负责人的，应具备本科以上学历，取得国家或国际认可审计专业技术高级职称（或通过国家或国际认可的会计、审计专业技术资格考试），并从事财务、会计或审计工作6年以上。 ( )
标准答案: 对
65. 按照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行董事长的侄女属于商业银行的关联自然人。 ( )
标准答案: 错
66. 《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》中规定，境外金融机构作为股份制商业银行法人机构的发起人或战略投资者，商业银行资本充足率不低于8%，非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的8%。 ( )
标准答案: 错
67. 如果某一项产品在信贷资产中的占比过高，则意味着内在风险较高。 ( )
标准答案: 对
68. 《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》中规定，商业银行申请开办合格境外机构投资者境内证券投资托管业务，应当具备外汇指定银行资格。 ( )
标准答案: 对
69. 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，申请人应在书面意见发出之日起3个月内提交书面说明解释。未能按时提交书面说明解释的，视为申请人自动放弃书面说明解释。 ( )
标准答案: 错
70. 银行业金融机构和金融资产管理公司应建立不良金融资产处置与审核分离机制，由专门机构和专职人员在授权范围内对处置方案进行全面、独立的审核。 ( )
标准答案: 对
71. 按照我国《票据法》的规定，汇票承兑人或者付款人被人民法院依法宣告破产的，人民法院的有关司法文书具有拒绝证明的效力。 ( )
标准答案: 对
72. 根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，高级管理层负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程。 ( )
标准答案: 对
73. 银行业金融机构和金融资产管理公司可聘请外部专家或委托中介机构开展特定的不良金融资产处置尽职审计工作并出具独立的尽职审计意见。 ( )
标准答案: 对
74. 关注类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。 ( )
标准答案: 错
75. 付款人及其代理付款人付款时，应当审查汇票背书的连续，并审查提示付款人的合法身份证明或者有效证件。 ( )
标准答案: 对
76. 有附加条件的不良金融资产处置批准项目应先落实条件后再实施。 ( )
标准答案: 对
77. 汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单的兑现日期或者提货日期先于主债权到期的，质权人必须于主债权到期后才可以将质押物兑现或者提货. ( )
标准答案: 错
78. 根据《商业银行资本充足率管理办法》，总净敞口头寸等于外币资产组合（不包括黄金）的净多头头寸之和（净头寸为多头的所有币种的净头寸之和）与净空头头寸之和（净头寸为空头的所有币种的净头寸之和的绝对值）中的较大者加上黄金净头寸之和。
( )
标准答案: 对
79. 商业银行应当对各项业务制定全面、系统、成文的政策、制度和程序，在全行范围内保持统一的业务标准和操作要求，避免因管理层的变更而影响其连续性和稳定性。 ( )
标准答案: 对
80. 《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》中规定，拟任城市信用合作社主任、副主任的，应具备中专以上学历，从事金融工作4年以上或从事经济工作7年以上（其中从事金融工作2年以上）。 ( )
标准答案: 错
81. 《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》中规定，城市商业银行申请募集次级定期债务和申请发行次级债券，由银监会审查并决定。 ( )
标准答案: 对
82. 资产质量较低的商业银行，应采用更加先进的风险管理方法，收集操作风险损失数据，并根据各业务线操作风险的特点有针对性地进行管理。 ( )
标准答案: 错
83. 根据《商业银行资本充足率管理办法》，在计算加权风险资产时，商业银行对我国中央政府和中国人民银行本外币债权的风险权重均为0% ( )
标准答案: 对
84. 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；但国家所有的自然资源的所有权不需要登记。 ( )
标准答案: 对
85. 金融机构应适当合理地运用担保等各种信用风险缓解措施来减少交易对手的信用风险，选择适当的方法和模型对信用风险进行评估，并采取相应的风险控制措施。 ( )
标准答案: 对
86. 采用拍卖、竞标、竞价和协议等方式转让不良金融资产的应最大限度地提高转让过程的透明度。 ( )
标准答案: 对
87. 管理层最重要的职责之一就是建立和维持一套有效的控制系统，包括权力的正确运用以及责任的正确划分。 ( )
标准答案: 对
88. 银监会及其派出机构对商业银行不同层次分支机构的评价，每三年一个评价周期，每年至少覆盖三分之一以上的分支机构，三年内必须覆盖全部分支机构。 ( )
标准答案: 对
89. 《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》中规定，申请国有商业银行、股份制商业银行董事长、副董事长任职资格，拟任人应具有本科以上学历，从事金融工作6年以上，或从事相关经济工作10年以上（其中从事金融工作3年以上）。 ( )
标准答案: 错
90. 《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》中规定，城市商业银行申请开办全国社会保障基金托管业务，由所在地银监局受理、审查并决定。 ( )
标准答案: 错
91. 银行业金融机构和金融资产管理公司对已批准的不良金融资产处置项目，如果确有需要可以变更方案。 ( )
标准答案: 对
92. 商业银行不得向关联方发放保证贷款。 ( )
标准答案: 错
93. 《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》中规定，商业银行申请开办股票质押贷款业务，应当有专门的业务管理信息系统，能于次日了解股票市场行情以及上市公司重要信息。 ( )
标准答案: 错
94. 不良金融收购方于资产交割以后发现剥离（转让）方存在弄虚作假行为的，可以根据协议拒绝接收该资产。 ( )
标准答案: 对
95. 银行业金融机构和金融资产管理公司审计或监察部门应对不良金融资产工作人员进行独立的尽职检查监督，并形成书面尽职检查报告。 ( )
标准答案: 错
96. 商业银行以超过票面金额为股票发行价格的，以超过票面金额发行股票所得溢价款列入盈余公积，属于监管资本中的核心资本。 ( )
标准答案: 错
97. 金融机构应制定评估交易对手适当性时，可根据诚实信用原则合理地依赖交易对手提供的正式书面文件。 ( )
标准答案: 对
98. 《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》中规定，拟任总会计师或财务部门负责人的，应具备本科以上学历，取得国家或国际认可的会计专业技术高级职称（或通过国家或国际认可的会计专业技术资格考试），并从事财务、会计或审计工作5年以上。 ( )
标准答案: 错
99. 金融机构进行衍生产品交易时，任何重大的交易或新的衍生产品业务都应得到董事会，或得到由董事会指定的高级管理层的同意。 ( )
标准答案: 对
100. 票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。 ( )
标准答案: 对
101. 不良金融资产收购方发现剥离（转让）方贷后管理、资产保全不尽职行为应对其进行责任认定，并报请监管部门处理。 ( )
标准答案: 错
102. 商业银行由于财务管理问题造成盈利状况严重不实的，则监管评级时“财务管理的健全性和有效性”不得分。 ( )
标准答案: 对
103. 根据《商业银行资本充足率管理办法》，等同于贷款的表外授信业务的信用转换系数为50%。 ( )
标准答案: 错
104. 涉外票据丧失时，失票人请求保全票据权利的程序，适用行为地法律。 ( )
标准答案: 错
105. 不良金融资产收购方发现剥离（转让）方违规发放贷款，应及时向剥离（转让）方反映，由剥离（转让）方进行责任认定和处理。 ( )
标准答案: 对
106. 对于商业银行提出异议的监管评级结果，除非确定有重大评级信息被遗漏，或者评级人员出现重大判断失误，原则上不对原始评级结果进行调整。 ( )
标准答案: 对
107. 根据《商业银行资本充足率管理办法》，在计算加权风险资产时，商业银行对我国其他商业银行债权的风险权重为50%，其中原始期限四个月以内（含四个月）债权的风险权重为0%。 ( )
标准答案: 错
108. 任何情况下，商业银行不得为关联方的融资行为提供担保。 ( )
标准答案: 错
109. 《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》中规定，中资商业银行收购城市信用合作社的，应当在同当地政府签定的协议中明确，收购资金优先用于清偿被收购城市信用社的债务。 ( )
标准答案: 错
110. 金融机构按《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》提供的交易场所、设备和系统的安全性测试报告，是自查上报的交易场所、设备和系统的安全性测试报告。 ( )
标准答案: 错
111. 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，行政许可决定文件由决定机关以挂号邮件或特快专递送达申请人，决定机关应当及时向邮政部门索取申请人签收的回执。 ( )
标准答案: 对
112. 《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》中规定，设立城市商业银行法人机构的申请人应当是合并重组后的城市信用社股份有限公司，其不良贷款比例不高于15%，资产总额不低于15亿元人民币。 ( )
标准答案: 对
113. 发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失1000万元以上的事故、自然灾害，商业银行应及时向银监会或其派出机构报告。 ( )
标准答案: 对
114. 保证人在汇票或者粘单上未记载被保证人名称的,已承兑的，出票人为被保证人。 ( )
标准答案: 错
115. 尚未完工的建筑物、船舶不可以作为抵债资产。 ( )
标准答案: 错
116. 行政处罚决定依法作出后，当事人应当在行政处罚决定的期限内，予以履行。当事人对行政处罚决定不服，申请行政复议或者提起行政诉讼的，行政处罚立即停止执行。 ( )
标准答案: 错
117. 已经设定抵押的财产被采取查封等执行措施的,不影响抵押效力. ( )
标准答案: 对
118. 原材料来源和对供应商的依赖度是商业银行非财务因素分析中识别客户生产过程的风险应关注的项目。 ( )
标准答案: 对
119. 银行业金融机构和金融资产管理公司对符合条件的不良金融资产损失进行内部核销，应严格核销程序和条件，公开、透明办理，防止弄虚作假行为。 ( )
标准答案: 错
120. 商业银行应当建立贷款风险分级制度，规范贷款质量的认定标准和程序，严禁掩盖不良贷款的真实状况，确保贷款质量的真实性。 ( )
标准答案: 对
121. 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，由下级机关受理、上级机关决定的申请事项，申请人提交申请材料的主送单位应当为上级机关。 ( )
标准答案: 对
122. 质权人将取得的存款单等质物再质押的,质押合同继续有效. ( )
标准答案: 错
123. 物权法规定法律法规未禁止抵押的其他财产均可进行抵押,比《担保法》扩大了担保物的范围. ( )
标准答案: 对
124. 商业银行披露信息的内容之一：市场风险资本状况。 ( )
标准答案: 对
125. 金融企业应对或有资产计提呆账准备。 ( )
标准答案: 错
126. 银行抵债资产管理办法是根据《物权法》等有关法律法规制定的，其目的是规范抵债资产管理，避免和减少资产损失，及时化解金融风险。 ( )
标准答案: 错
127. 缺乏操作控制、程序、质量控制是商业银行授信财务状况变化风险预警信号。 ( )
标准答案: 错
128. 银行业金融机构和金融资产管理公司对于实物类资产应建立台账，定期进行盘点清查，账实核对。 ( )
标准答案: 对
129. 金融机构应适当合理地运用担保等各种信用风险缓解措施来减少衍生产品交易对手的信用风险，选择适当的方法和模型对信用风险进行评估，并采取相应的风险控制措施。 ( )
标准答案: 对
130. 金融机构评估衍生产品交易对手的适当性时，可遵循诚实信用原则推定交易对手提供的正式书面文件信息是完整真实的。 ( )
标准答案: 对
131. 根据物权法,受让人善意受让不动产或动产,取得所有权的，原所有权人无权向无处分权人请求赔偿损失。 ( )
标准答案: 错
132. 金融许可证颁发、更换、吊销由金融管理部门依法行使，其他任何单位和个人不得行使上述职权。 ( )
标准答案: 错
133. 根据《商业银行资本充足率管理办法》，外汇风险的资本要求等于总净敞口头寸乘以10%。 ( )
标准答案: 错
134. 根据《商业银行资本充足率管理办法》，在计算加权风险资产时，对其他国家或地区政府投资的公用企业的债权，所在国家或地区的评级为AA-以上（含AA-）的，风险权重为50%，AA-以下的，风险权重为100%。 ( )
标准答案: 对
135. 金融机构提交的衍生产品交易的会计制度，应当符合我国有关会计标准。我国尚未有相关规定的，应当符合有关国际标准。外国银行分行可以从其母国/母行会计标准。 ( )
标准答案: 对
136. 重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为次级类。 ( )
标准答案: 错
137. 因为经营管理需要将抵债资产转为自用的，视同新购固定资产办理相应的固定资产购建审批手续。 ( )
标准答案: 对
138. 融机构应运用适当的风险评估方法或模型对衍生产品交易的信用风险进行评估，按市价原则管理信用风险，调整交易规模、类别及风险敞口的水平。 ( )
标准答案: 错
139. 银行业金融机构和金融资产管理公司对处置方案实施过程中出现人为阻力或干预，应向上级或监管部门报告。 ( )
标准答案: 对
140. 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，决定机关作出不予行政许可决定的，应当说明理由，并告知申请人依法享有在3个月内申请行政复议或者提起行政诉讼的权利。 ( )
标准答案: 错
141. 未实现的生产能力是商业银行满足客户流动性短期资金需求时应关注的项目。 ( )
标准答案: 错
142. 各政策性银行可以根据《金融企业呆账准备提取管理办法》制定具体办法，报银行业协会备案 ( )
标准答案: 错
143. 处于竞争劣势的机构为赢得市场份额而超出其经营能力采取过激的经营举动易形成操作风险。 ( )
标准答案: 对
144. 根据《商业银行资本充足率管理办法》，在计算加权风险资产时，商业银行对我国中央政府投资的金融资产管理公司债权的风险权重为100%。 ( )
标准答案: 错
145. 《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》中规定，中资商业银行申请设立、参股、收购境外机构，申请人应当符合申请前1年末资产余额达到1000亿元人民币以上的条件。 ( )
标准答案: 对
146. 当票据遗失后，失票人应当在通知挂失止付后10日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。 ( )
标准答案: 错
147. 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，决定机关作出准予行政许可决定后，需要向申请人颁发、换发金融许可证的，决定机关应当通知申请人到决定机关领取金融许可证。 ( )
标准答案: 错
148. 银行应当在每季度末对抵债资产逐项进行检查，对预计可收回金额低于其账面价值的，应当按评估价值调整入账价值。 ( )
标准答案: 错
149. 银行业金融机构和金融资产管理公司应实施有效的管理策略，定期对资产管理策略进行评价和调整。 ( )
标准答案: 对
150. 根据《商业银行资本充足率管理办法》，信用风险仍在银行的资产销售与购买协议的信用转换系数为50%。 ( )
标准答案: 错
151. 商业银行的合规政策至少应包括内部审计部门的功能和职责 ( )
标准答案: 错
152. 综合评级结果为3级和4级的银行，被认为是有问题的银行。 ( )
标准答案: 错
153. 银行业金融机构和金融资产管理公司应支持尽职检查监督人员独立行使检查监督职能，其他人无权对其进行再监督。 ( )
标准答案: 错
154. 银监会及其派出机构对商业银行不同层次分支机构的评价，每两年一个评价周期，每年至少覆盖二分之一以上的分支机构，两年内必须覆盖全部分支机构。 ( )
标准答案: 错
155. 商业银行次级定期债券原则上可以自由转让和提前赎回。 ( )
标准答案: 错
156. 银行监管部门负责对当地中央管理的金融企业分支机构抵债资产收取、保管和处置的监督管理。 ( )
标准答案: 错
157. 商业银行可以将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，但不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。 ( )
标准答案: 错
158. 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，由下级机关受理、报上级机关决定的申请事项，下级机关应将审查意见及完整申请材料上报决定机关。 ( )
标准答案: 对
159. 所有关联交易都应当逐笔披露。 ( )
标准答案: 错
160. 《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》中规定，拟任国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行支行行长及临时主持工作超过3个月的支行副行长的，应具备大专以上学历，从事金融工作4年以上或从事经济工作8年以上（其中从事金融工作2年以上）。 ( )
标准答案: 对
161. 客户信息和内部记录的缺失有可能导致交易处理错误和相应的损失。 ( )
标准答案: 对
162. 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，行政许可决定文件也可应申请人要求由其领取，领取人应出示单位介绍信、合法身份证件并签收。 ( )
标准答案: 对
163. 《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》中规定，已开办离岸银行业务的商业银行，增加业务品种，须经所在地银监局批准。 ( )
标准答案: 错
164. 为确保合规负责人的独立性，董事会负责任命合规负责人 ( )
标准答案: 错
165. 采取分期付款方式转让不良金融资产的，在落实有效履约保障措施后，银行业金融机构和金融资产管理公司采用方可向受让人移交部分或全部资产权证。 ( )
标准答案: 对
166. 对于资本净额为正数但达不到资本监管要求的银行，通常给予3级的综合评级。 ( )
标准答案: 错
167. 银行业金融机构和金融资产管理公司应加强不良债权管理，密切监控主债权诉讼时效、保证期间和申请执行期限等，确保债权始终受司法保护。 ( )
标准答案: 对
168. 外国银行分行的境外总行（地区总部）对其授权发生变动时，应及时主动向中国银行业监督管理委员会报告。 ( )
标准答案: 对
169. 共同共有人以其共有财产设定抵押且未经其他共有同意的,抵押无效. ( )
标准答案: 对
170. 《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》中规定， 商业银行申请开办离岸银行业务应当符合依法合规经营，最近3年内无重大案件和违法违规行为的条件。 ( )
标准答案: 对
171. 银行综合评级为4级，表示如果没有采取紧急及明确的补救措施，银行可能需要清盘及偿付存款人，或需要其他形式的紧急援助、合并或收购。 ( )
标准答案: 错
172. 银行要每半年至少组织一次对抵债资产的账实核对，并作好核对记录。核对应做到账簿一致和账实相符，若有不符的，应查明原因，及时报告并据实处理。 ( )
标准答案: 错
173. 银行业金融机构和金融资产管理公司对处置方案实施过程中出现的各种人为阻力或干预，应依法采取措施，并向上级或监管部门报告。 ( )
标准答案: 对
174. 《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》中规定，拟任城市商业银行行长、副行长，城市信用社股份有限公司总经理、副总经理的，应具备本科以上学历，从事金融工作6年以上，或从事相关经济工作10年以上（其中从事金融工作3年以上）。 ( )
标准答案: 对
175. 抵债资产收取后应尽快处置变现。以抵债协议书生效日，或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日，为抵债资产取得日，不动产和股权应自取得日起3年内予以处置. ( )
标准答案: 错
176. 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，决定机关在审查过程中，认为需要申请人对申请材料作出书面说明解释的，可以将问题分次电话告知申请人。 ( )
标准答案: 错
177. 按照我国《票据法》的规定，本票自出票日起，付款期限最长不得超过1个月。 ( )
标准答案: 错
178. 商业银行应当对现金收付、资金划转、账户资料变更、密码更改、挂失、解挂等柜台业务，建立存档制度，确保交易的记录完整和可追溯。 ( )
标准答案: 错
179. 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，受理机关或决定机关认为需要由申请人对申请材料当面作出说明解释的，可以在办公场所与申请人进行会谈。参加会谈的工作人员不得少于2人。 ( )
标准答案: 对
180. 在不良金融资产处置过程中，应由专门机构和专职人员在授权范围内对处置方案进行全面、独立的审核。 ( )
标准答案: 对
181. 以划拨方式取得国有土地使用权,在拍卖该划拨土地所得的价款后应全优先偿抵押权人. ( )
标准答案: 错
182. 监管机构对综合评级为1级和2级的银行一般不需要采取特殊的监管行动。 ( )
标准答案: 对
183. 以已经被采取查封等执行措施的财产设定抵押的,不影响抵押效力. ( )
标准答案: 错
184. 对综合评级为6级的银行，应尽快启动市场退出机制，予以关闭。 ( )
标准答案: 对
185. 《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》中规定，中资商业银行申请开办个人理财业务，条件之一是近2年内未发生损害客户利益的重大事件。 ( )
标准答案: 对
186. 银行业金融机构和金融资产管理公司对已批准的不良金融资产处置项目，要严格按照审批方案实施，不得进行任何更改。 ( )
标准答案: 错
187. 《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》中规定，城市商业银行应设立在地级以上城市，并且需满足注册资本不低于5亿元人民币，不良贷款比例不高于15%的条件。 ( )
标准答案: 错
188. 外国银行分行进行衍生产品交易业务，需通过给其授权的总行（地区总部）交易系统实时进行。 ( )
标准答案: 对
189. 银团贷款牵头行，分销银团贷款额度，各银行成员必须接受。 ( )
标准答案: 错
190. 《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》中规定，城市商业银行应设立在地级以上城市，并且需满足注册资本不低于1亿元人民币，且为实缴资本，资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%的条件。 ( )
标准答案: 对
191. 《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》中规定，城市商业银行法人机构、城市信用社股份有限公司法人机构董事和高级管理人员任职资格申请，由法人机构向拟任职机构所在地银监分局或所在城市银监局提交，由其受理并初审，银监局审查并决定。 ( )
标准答案: 对
192. 根据《商业银行资本充