大学生助学贷款的意义、实践、存在的问题与对策.doc
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1、山东财经大学本科毕业论文(设计)题目:大学生助学贷款的意义、实践、存在的问题与对策学 院 XXXXXXXX 专 业 XXXXXXXX 班 级 XXXXXXXX 学 号 XXX 姓 名 XXX 指导教师 XXX 山东财经大学教务处制二 年 月山东财经大学学士学位论文原创性声明本人郑重声明:所呈交的学位论文,是本人在导师的指导下进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外,本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的研究成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体,均已在论文中作了明确的说明并表示了谢意。本声明的法律结果由本人承担。学位论文作者签名: 年 月 日山东财经大学关于论文使用授权
2、的说明本人完全了解山东财经大学有关保留、使用学士学位论文的规定,即:学校有权保留、送交论文的复印件,允许论文被查阅,学校可以公布论文的全部或部分内容,可以采用影印或其他复制手段保存论文。指导教师签名: 论文作者签名: 年 月 日 年 月 日大学生助学贷款的意义、实践、存在的问题与对策摘 要国家助学贷款是在政府的主导下,金融机构向在校学生提供的一种信用贷款,解决学生吃、穿、住等问题,使学生的学费,住宿费都得到解决,不会因此上不起学。它是有政府和银行,以及学校部门共同组合起来帮助高校生的一项利国利民的政策,但是虽然出发点是有益的,这其中也存在了很多问题,引发了一系列的信任危机,针对此种问题,本文对
3、助学贷款的意义分析,通过助学贷款上行下效的特点,提出一系列的解决办法,保证助学贷款的顺利实施,同时也保证助学贷款等措施能促使学生主动还款,减少不必要的麻烦和损失。关键词:助学贷款;信用贷款;信任危机The significance of college student loans, practice, problems and countermeasuresABSTRACTNational student loan is under the leading of the government, financial institutions to provide students with a
4、credit, solve the problem of students eat, wear, live, etc, make the student tuition, accommodation are resolved, not so cant afford to school.It is government and Banks, and school departments jointly together help industriy college of a policy, although the starting point is good, however, there a
5、lso exist many problems, led to a series of trust crisis, according to this problem, this paper analyzing the meaning of student loans, student loans permeates through characteristic, put forward a series of solutions to ensure the smooth implementation of student loans, but also guaranteed student
6、loans and other measures to urge students to reimbursement, reduce unnecessary trouble and loss.Keywords:Student loans credit loans trust crisis目 录一、助学贷款的分类1二、助学贷款的意义1(一)理论意义1(二)现实意义2三、国建助学贷款实施中存在的问题2(一)我国贫困大学生资助体系现状21.资助体系现状22.资助体系中存在的问题2(二)国家助学贷款中的诚信问题31诚信缺失问题现状32大学生诚信缺失问题原因4(三)针对资助体系中存在的问题进行多角度分析
7、研究41.从高校政策角度分析42.从社会角度分析53从贫困生自身努力角度分析54.从国家角度分析6四、完善我国助学贷款政策的建议6参考文献 7致谢8精选文档一、助学贷款的分类国家助学贷款是在党中央、国务院的措施颁布下,利用金融手段完善我国普通高校资助政策体系,以此来加大对普通高校贫困家庭学生资助力度,这是一项重大措施,需要政府、银行、学校、个人的集体参与,在政府政策的支持和保障下,学校提供担保,银行提供资金的一项恵国恵民的政策。在社会主义市场经济条件的影响下,国家助学贷款是由政府主导、财政贴息,银行、教育行政部门与高校共同操作的专门帮助高校贫困家庭学生的银行贷款。对于学生自身而言,不需要提供各
8、种担保,只需要承诺按期还款,如果逾期未交款,那么将会承担相关的法律责任。借款学生需要通过学校向银行申请贷款,这些程序已经得到批报,只有每一步都通过规定,才能申请相应的贷款,这些贷款是用于在校学习期间学费、住宿活费的不足,在学生毕业后一定期限内返还,如果没有及时偿还,可在一定期限内偿还,此时需要负担一部分利息。对助学贷款的分类是依据其资助方式来分化的,目前助学贷款主要有两类,主要分别是国家助学贷款和生源地助学贷款。生源地信用助学贷款和国家助学贷款都是是国家助学贷款的重要组成部分。生源地信用助学贷款是指学生入学前户籍所在县(市、区)办理的助学贷款,需要缴纳相关证明,办理相关手续,才能取得的信用贷款
9、。这种贷款是由国家银行,向符合条件的家庭经济困难的学生发放的,学生通过审核,如果符合发放的要求,将会按照一定比例来进行发放。贷款资金的目的同样也是主要用于学生缴纳在校期间的学费和住宿费等,使学生的基本生活得到基本保障,不至于学生成为父母的负担,以至于上不起学。二、助学贷款的意义(一)理论意义 通过对大学生助学贷款的意义、实践、以及出现的问题的研究,有助于我们会更深入的理解助学贷款的意义和帮助,也有助于我们深化对国家助学贷款的理解,让我们站在一个更高的角度去分析问题,使得我们对助学贷款的理解站在一个更高更好的角度上。然而对于过程中出现的弊端等有害阻碍其发展的各种问题,我们可以站在理论的高度得到解
10、决方案,然后将其运用到实践中,理论与实践结合,相互促进,在理论的发展之下,去指导实践,将会事半功倍,取得更好的成果。我们不但加强了学术方面的研究,自然而然的对于实践指导会产生积极地作用。如果能立于学术前沿,透彻的理解助学贷款,更好的实施助学贷款,将对助学贷款的机制建设发展等起到重大的影响。这种影响我们会通过理论指导使它像更好更优异的方向去发展。(二)现实意义改革开放以来,我国实行科教兴国战略,国家助学贷款正是科教兴国战略的一个计划,一个措施,这使得银行收益,学生受益。是改变当今贫困学生使学生上得起学校的一个重要途径。虽然贫困学生人数较多,助学金额并不能真正做到每一个学生都受益,但是这个举措确实
11、使很多学生的家庭负担降低很多,教育永远都是走在时代进步的重要时的一项伟大计划,所以让每个孩子好读书、读好书是很多家长的殷切希望。但是由小学至研究生,培养一个学生的代价是高昂的,有很多家庭是负担不起的,尤其是单亲家庭或者有几个孩子的家庭,经过多年的改革探索,我国建立起奖、助、补的高校资助体系。助学贷款在当今人们素质提高,认为教育是孩子必须经历的一个前提下,深受广大家长和孩子们的欢迎。这些年,我国国民经济总体又好又快发展,城乡居民稳步增长。但是仍有孩子面临考上学校去上不起学的困难窘境。助学贷款圆了学生的梦,使学生和银行成为科教兴国战略措施的双重收益者。三、我国建助学贷款实施中存在的问题(一)我国贫
12、困大学生资助体系现状1.资助体系现状我国助学贷款的现状是已有进展,但仍存在差距。我国助学贷款已经资助时间长达十几年之久。很多体系都已经成熟,具体程序措施都已经建立了比较好的完善制度,但是这些发展中同时也存在了很多问题,虽然发放比例逐步提高,但是仍会存在部分学生上不起学的现象,很多事情在应用实践过程中不能起到绝对的公平。即使贷款体系受到很多人的喜欢,但是在这个过程中,金融体系往往是最担忧的,因此只能增加复杂的贷款手续,苛刻的贷款条件。因为国家助学贷款相对于银行来说,存在着盈利低、风险高、安全性差、管理成本高的缺点。助学贷款运行好坏影响管理成本的高低。而学生困难度的调查,以及追踪学生是否能还的起高
13、额贷款也是一项重要的任务。在2015年新政策的实施下,关于完善国家助学贷款政策的若干意见,教育部副部长杜玉波介绍了完善国家助学贷款的相关情况。据介绍,在资助政策的执行过程中,存在部分跨地区继续攻读学位的借款学生无法继续享受财政贴息政策的问题;家庭经济特别困难的学生还款压力较大的问题;仍一些在财政困难省份基层就业的高校毕业生贷款代偿政策没有得到很好落实的问题。而针对这些尚未解决的问题成了党和国家日益关心的重大问题和决策。2.资助体系中存在的问题国家助学贷款政策自1999年实施以来,现如今一实施长达17年之久,一些基本体系已经相当成熟。经过多年探索和研究,很多体系已基本形成比较稳定的制度,政府、学
14、校、银行对此建立的都有相关的工作部门,随着网络的发展,目前已经形成了很多资料网上完善、网上审核、网上追踪的方式,减小了人力资源的利用。目前来看,国家助学贷款主要以生源地信用贷款为主,以校园地国家助学贷款为辅,生源地贷款虽然相比校园贷款繁琐,需要交一定的贷款保证证明,淡水伴随着贷款规模快速的增长,贷款速度的日益提升,贷款的条件逐步放宽,很多贷款问题已经逐步得到协调和加强。根据2015年最新的数据显示,国家助学贷款累计发放1200亿元,。其中,2014年,国家助学贷款发放金额达160多亿元,占当年高校学生资助总金额的1/3以上;惠及280万家庭经济困难学生,占当年普通高校在校生的1/10。而近几年
15、的贷款目前已经惠及1100多万学生以上。不过,对于这样的一项贷款措施,对于银行而言,银行仍有些左右为难和担心。一方面,国家要发展教育,而另一方面,银行要赢利,这两者之间的关系如何协调,是一个长期争论的问题。有消息说,助学贷款不但利率低、还款没保证,而且最终风险也由银行来承担。收益率低、违约率高的尴尬局面,使得国内校园助学贷款有日渐萎缩的态势。高校和银行之间的密切合作是加强贷款得到有效保障的重要举措。只有高校和银行之间默契配合,才能降低银行对风险的担忧之心,保证把贷款有效的落实到实处,但是有很多时候,学校和银行信息部队称,削弱了积极性和有效性。导致审批率和回收率都有所降低。在这个过程中,贷款是依
16、赖于学生信用来还款的,但是仍有很多大学生缺乏信用意识,没有意识到贷款给自己带来的深刻影响,对于信用二字的认识还仍需有效的提高。诚信教育在现代社会有所缺失,但是诚信在任何时候的重要性都会不言而喻的。只有学生、社会、家庭之间紧密配合,才能取得让人满意,让银行放心,让学生满意,让学校高兴地局面。(二)国家助学贷款中的诚信问题1.诚信缺失问题现状说到诚信体系建设,我们国家的很多行业里面有很多的问题,但是很多人认为诚信问题是居于首端的最大的问题,而且我认为诚信的问题不是行业的问题,是社会的问题,是社会中每一个人的问题,没有一个良好的诚信体系建设,很多的行业都会运行不通畅,不顺利,但是在我国很多行业中,诚
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