尔雅个人理财规划期末试题答案.doc

一、 单选题（题数：50，共 50.0 分）
1在实现目的过程中，面对具体的任务，改“不也许”为“怎么才干”，这体现的是如何的习惯？（）1.0 分
A、
积极思维的习惯
B、
高效工作的习惯
C、
做计划的习惯
D、
锻炼身体的好习惯
我的答案：A
2关于理财方案制作需要注意的事项，不对的的是（）。1.0 分
A、
抓住问题的关键症结所在，突出重点，同时考虑全面
B、
对客户的财务状况审慎地加以分析，提出存在问题，对客户提出目的检查合理性如何
C、
计算，避免使用经济指标和数据
D、
合理入理，同现实生活比较吻合一致
我的答案：C
3关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年？（）1.0 分
A、
一年之内
B、
五年之内
C、
十年之内
D、
三十年之内
我的答案：D
4老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构，使用权继续保存居住到（）为止。1.0 分
A、
死亡
B、
子女成年
C、
子女婚嫁
D、
2023
我的答案：A
5我国人均GDP大约多少余美元？（）1.0 分
A、
800.0
B、
1000.0
C、
2023.0
D、
5000.0
我的答案：B
6政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”（） 。1.0 分
A、
1965年
B、
1978年
C、
1982年
D、
1988年
我的答案：D
7遗产计划是使人们将财产留给继承人时可以尽也许地符合谁的意愿（）。1.0 分
A、
子女
B、
父母
C、
自己
D、
配偶
我的答案：C
8在我国，投资者衡量绩优股的重要指标是（）。1.0 分
A、
税后毛利润
B、
每股税后利润和净资产收益率
C、
每股税前利润和资产收益率
D、
每100股税前利润和净资产收益率
我的答案：B
9以下哪项不属于存款好习惯？（）1.0 分
A、
逼迫自己存定期储蓄
B、
尽早还清银行贷款
C、
多办几张信用卡
D、
定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增长每次取出额
我的答案：C
10关于特色优势资源说法错误的是（）。1.0 分
A、
一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，可以在社会中顺利生存，较快发展的重要因素就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具有的，对社会十分重要的特色优势资源。
B、
拥有这种别人很需要又没有的资源，就能在社会资源配置和互换中取得重要的地位和优势。
C、
努力经营好自己拥有的知识技能，求得最大限度的价值实现。
D、
努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源。
我的答案：D
11以下哪个职业不是理财规划师的重要诞生职业？（）1.0 分
A、
银行行长
B、
保险业务员
C、
软件工程师
D、
客户经理
我的答案：C
12理财规划师的征询服务的收费标准为（）。1.0 分
A、
最少要76美元
B、
最少要80美元
C、
最多223美元
D、
最多225美元
我的答案：D
13投资第一目的是什么？（）1.0 分
A、
保值
B、
升值
C、
树立理财观
D、
保证心态
我的答案：A
14关于可转债获益方式，说法不对的的是（）。1.0 分
A、
持有到期获得票面利率，直接在交易所买卖可转债获差价，通过转股实现套利
B、
可转债具有不拟定的债券期限，不可认为投资者提供稳定的利息收入和还本保证
C、
可转债是一种可以转换的债券，它一方面是一种债券，因此可转债有固定收益债券的一般性质
D、
有些可转债还附加了利息补偿条款，假如赶上加息，其收益率也会做相应调整
我的答案：B
15以下哪个行为不利于搞好理财？（）1.0 分
A、
理财的相关理论探讨、客观规律性探索
B、
政府观念思绪的打通，障碍的消除
C、
大中小学生理财课程开设，公众理财观念哺育
D、
限制第三方理财机构的成立
我的答案：D
16金融理财中的与住房与养老相关的是（）。0.0 分
A、
按揭贷款
B、
住房储蓄
C、
反向抵押贷款、房产养老寿险。
D、
养老储蓄
我的答案：A
17“在琳琅满目的金融超市中寻找最适合客户需要的金融产品”是谁的职责？（）1.0 分
A、
金融市场导购
B、
家庭财务医生
C、
家庭财务顾问
D、
家计理财博士
我的答案：A
18发明并很好使用对冲基金的是（）。1.0 分
A、
索罗斯
B、
纳什
C、
鲁比尼
D、
萨缪尔森
我的答案：A
19以下哪个行为体现的是融资需要？（）1.0 分
A、
拾遗补缺
B、
证券交易
C、
国债购买
D、
买车积蓄资金
我的答案：A
20专业理财师拟定理财方式的因素不涉及（）。1.0 分
A、
资产状况
B、
身体状况
C、
家庭情况
D、
社会发展
我的答案：B
21理财规划师的优点不涉及（）。1.0 分
A、
压力小
B、
风险大
C、
优厚
D、
市场需求大
我的答案：B
22下列说法错误的是（）。1.0 分
A、
积极的理财应当是有目的的理财。
B、
我们在设定理财目的时，必须与人生各阶段的需求配合，在执行理财计划时才不致发生偏差和徒劳无功。
C、
人们在选择适合于自己的理财目的之前要进行自我评价。
D、
理财前不需要明确最适合我的目的是什么。
我的答案：D
23全过程理财规划的中义角度是（）。1.0 分
A、
通过财务资源的适当管理，来实现个人生活目的的过程，是一个为实现整体理财目的设计的统一的、互相协调的计划
B、
对客户制定理财目的，了解风险偏好，进行资产分派，选择投资品种并不断进行绩效管理，实现个人资产最优和收益最大
C、
资金筹措、资源合理配置
D、
推销理财产品，拿取提成
我的答案：B
24理财规划师在充足了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理资产分派，使（）既能满足客户的流动性规定与风险承受能力同时，又能获得充足投资回报。1.0 分
A、
投资组合
B、
投资产品
C、
投资风险
D、
投资理念
我的答案：A
25关于可转债的特点，说法不对的的是（）。1.0 分
A、
风险低
B、
流动性一般
C、
不保本或者高收益
D、
收益根据具体转债品种而有所不同，有时候收益甚至能翻番
我的答案：C
26以下哪种职业的福利待遇最佳？（）1.0 分
A、
外企职工
B、
公务员
C、
小贩
D、
民企职工
我的答案：B
27债券投资的两者组合投资法是（）。1.0 分
A、
梯子型投资组合法和圆锥型投资组合法
B、
梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法
C、
稳定型投资组合法和灵活型投资组合法
D、
长期投资组合法和短期投资组合法
我的答案：B
28以下哪项不属于容易操作的模式？（）0.0 分
A、
房产置换大房换小房
B、
房产反置换小房换大房
C、
出售住房+养老寿险
D、
住房捐赠+政府养老
我的答案：A
29被誉为中国“铁娘子”的是（）。1.0 分
A、
沈力
B、
杨澜
C、
吴仪
D、
宋美龄
我的答案：C
30关于买房租房取舍的说法错误的是（）。1.0 分
A、
年轻人一般一辈子租房
B、
买房还贷最后也许导致两套房的价钱仅拿到一套房
C、
租房每月要交房租
D、
合租承担低，但是生活质量差。
我的答案：A
31关于教育投资计划需要考虑的内容，不对的的是（）。1.0 分
A、
明确教育投资目的
B、
拟定教育花费额
C、
分析子女基本情况
D、
明确资金数额而非资金来源
我的答案：D
32让钱生钱最快的方式是（）。1.0 分
A、
股权投资
B、
银行存款
C、
投资房产
D、
工资增长
我的答案：C
33买房买车规划的内容一般不涉及（）。1.0 分
A、
房车的需要状况
B、
房车性能、价值、质量标准
C、
房、车的目前价位
D、
身边人的房车情况
我的答案：D
34中国的股民数量达成（）。1.0 分
A、
3000万
B、
5000万
C、
8000万
D、
超过1亿
我的答案：D
35投资产品的三把万能钥匙不涉及（）。1.0 分
A、
价值投资
B、
分散投资
C、
长期投资
D、
谨慎投资
我的答案：D
36下列说法错误的是（）。1.0 分
A、
上世纪90年代，美国CFP获得极大发展，获证人士达2万人。
B、
美国CFP开始时间是1969年
C、
中国的理财规划师2023年开始考试认证
D、
到2023年中国的理财规划师已经超过2万人
我的答案：D
37以下哪项不属于债务计划的内容？（）1.0 分
A、
总体债务规模
B、
债务成本
C、
还债时间
D、
债务体系
我的答案：D
38关于“资产租换”，表述不对的的是（）。1.0 分
A、
租出现居住大房租进小房，用房租差价养老
B、
免去现在出售房屋，日后房价上涨遭受损失
C、
可减轻大城市已老化的人口年龄结构
D、
日后可对住房做再解决
我的答案：C
39关于遗产规划的说法错误的是（）。1.0 分
A、
遗产规划的重要内容是遗嘱和整套避税措施
B、
遗产计划应当在将财产留个继承人的时候尽也许的满足自己的意愿
C、
遗产规划应缴纳遗产税最少
D、
以上说法不对的
我的答案：D
40下列说法错误的是（）。1.0 分
A、
提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障
B、
提前做好退休计划可以减轻子女的经济承担
C、
退休规划重要考虑退休后的消费和其他需求
D、
退休后生活质量会大幅度下降
我的答案：D
41下列说法错误的是（）。1.0 分
A、
择业时需要考虑收入和福利待遇。
B、
无需考虑收入的增长性
C、
公务员自身的收入并不高，但是福利待遇好
D、
公司的前景比如IT很难说。
我的答案：B
42购买房地产目的一般不涉及（）。1.0 分
A、
晚年养老保障
B、
显示社会地位
C、
融资便利
D、
传承后代
我的答案：B
43以下不属于理财要素的是（）。1.0 分
A、
资产
B、
负债
C、
支出
D、
上班
我的答案：D
44以下关于第三方理财的说法不对的的是（）。1.0 分
A、
提供银行服务
B、
提供专业理财建议征询
C、
提供保险及税收计划服务
D、
不收取费用
我的答案：D
45以下哪项属于社会关系资源？（）1.0 分
A、
可以援引的人际关系
B、
素养
C、
信念
D、
技能
我的答案：A
46理财规划师一方面应做的工作是（）。1.0 分
A、
判断分析
B、
提出对策
C、
资产配置
D、
产品搭配
我的答案：A
47关于金融理财师特点的说法错误的是（）。1.0 分
A、
进入门槛低，考试通过率高
B、
职业风险较大
C、
2023年金融理财师第一次考试
D、
金融理财通过率约70~80%
我的答案：B
48关于“窗口指导”，以下说法不对的的是（）。1.0 分
A、
“窗口指导”可以实现控制信贷规模和信贷结构
B、
“窗口指导”的方式是信贷政策的重要方式之一
C、
“窗口指导”又称“道义劝告”
D、
“窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式，对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议
我的答案：A
49关于房地产投资计划需要考虑的问题，不对的的是（）。1.0 分
A、
房地产是一种高级长期投资
B、
购房与租房的选择、信贷期限利率把握
C、
关注客户目前的支付能力而非长远的支付能力
D、
金融机构关于房地产融资的各种规定
我的答案：C
50以下属于无形资源的是（）1.0 分
A、
货币
B、
设备
C、
知识
D、
房产
我的答案：C
二、 判断题（题数：50，共 50.0 分）
1学习理财后的就业趋向涉及金融保险机构、办理财事务所、新闻媒体等。（）1.0 分
我的答案： √
2理财规划师的“管家”式服务涉及了渗透理财理念。（）1.0 分
我的答案： √
3所有的高收入人士对理财事项均缺少关注。（）1.0 分
我的答案： ×
4个人金融理财不需要对自己目前的薪资，未来的薪资状况做一个合理的预期。（）1.0 分
我的答案： ×
5个人生涯规划规定拟定自己的优势特色资源何在。（）1.0 分
我的答案： √
6市盈率反映投资股票的成本。（）1.0 分
我的答案： √
7存款期越长，就越划算。（）1.0 分
我的答案： ×
8金融业务分类可分为财产购置相关类、投资相关类、经营相关类、教育相关类养老保障相关类等。（）1.0 分
我的答案： √
9一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多的收入性民间部门流向政府部门。（）1.0 分
我的答案： √
10未来“四二一”家庭，老年夫妇向中年夫妇遗留两套住房，并不为中年夫妇看重；中年夫妇同时养度四位老人，经济能力难支持。（）1.0 分
我的答案： √
11依法纳税是每个公民应尽的责任。（）1.0 分
我的答案： √
12参与AFP培训，学员没有限制条件。（）1.0 分
我的答案： ×
13购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。（）1.0 分
我的答案： √
14理财规划师可以先到银行保险等机构工作，取得相称的社会信誉度，手中掌握有大量优质客户时，自行开业办事务所。（）1.0 分
我的答案： √
15公司公司理财即财务管理。（）1.0 分
我的答案： √
16反向抵押贷款的周期比较长。（）1.0 分
我的答案： √
17“以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值，用一定的金融保险机制提前变现套现，取得一笔稳定连续可靠的终身钞票流入，用来养度老人余生。（）1.0 分
我的答案： √
18理财规划师在行动中不断渗透合适客户的理财理念，只有从观念上更新最合适的理财理念，才干实现整体的理财规划。（）1.0 分
我的答案： √
19家庭理财虽然不可以提高居民生活水准，但可以更好的持家理财。（）1.0 分
我的答案： ×
20投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目的的专业个人理财服务。（）0.0 分
我的答案： √
21近年来，由于我国将加速推动利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。（）1.0 分
我的答案： ×
22理财对象的财性是同样的。（）1.0 分
我的答案： ×
23教育投资无需视客户的教育需求和子女基本情况进行分析，拟定客户当前和未来的教育目的与投资需求、资金供应。（）1.0 分
我的答案： ×
24随着某种货币市场行情的变化，采用灵活应对的策略，即能避免所有的心理误区。（）1.0 分
我的答案： ×
25每个人都应当寻找各种方式去减少税负。（）1.0 分
我的答案： ×
26目前金融理财师非常少，未来发展潜力极大。（）1.0 分
我的答案： √
27我国进入老年化社会时人均GDP是3000多美元。（）1.0 分
我的答案： √
28国外老人对遗产规划一般都是约定俗成的，觉得这是很自然。（）1.0 分
我的答案： √
29理财方案的制作中要设想全面，对案例中涉及的事项尽量做多方面估量，但无需考虑客户的家庭、亲属等。（）1.0 分
我的答案： ×
30购买黄金无法规避通胀的风险。1.0 分
我的答案： ×
31人民币理财产品将汇集的资金投资于国债、市政债、金融债、某类型股票等。（）1.0 分
我的答案： √
32遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。（）1.0 分
我的答案： √
33加大养老金交纳比例，易于引起公司成本升高，投资效应减少，居民可支配收入减少，购买力减少，国民经济增长幅度减缓。（）1.0 分
我的答案： √
34市场经济社会，个人不仅拥有了产权属于自己的巨额资产，尚有了遵循自己的意愿对自我拥有资产予以自主配置、自主抉择并自行支配使用之权利 。（）1.0 分
我的答案： √
35保险返还是没有利息的。（）1.0 分
我的答案： ×
36以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。（）1.0 分
我的答案： √
37某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。（）1.0 分
我的答案： ×
38客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（）1.0 分
我的答案： √
39任何人都拥有别人很需要又没有的资源。（）1.0 分
我的答案： ×
40在美国，购买房地产会增长税收。（）1.0 分
我的答案： ×
41“将优美环境作为养老的重要资源，打一个空间差，此地的钱财到彼地使用”可以解决“以房养老”所有问题。（）1.0 分
我的答案： ×
42 一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，可以在社会中顺利生存，较快发展的重要因素就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具有的，对社会十分重要的特色优势资源。（）1.0 分
我的答案： √
43投资的收益和风险肯定是成正比的。（）1.0 分
我的答案： ×
44央行在具体执行时需要把握好一个度，在不同的时期，央行有不同的侧重点，但是突出一项偏废其他目的是不可取的，只有均衡、稳定地发着，才干真正实现经济的又好又快发展。（）1.0 分
我的答案： √
45 80年代留学的基本都是精英。（）1.0 分
我的答案： √
46理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（）1.0 分
我的答案： ×
47不同年龄的人向银行贷款的年限相同。（）1.0 分
我的答案： ×
48公债发行也许使部门现实流通货币变为“潜在货币”。（）1.0 分
我的答案： ×
49贷款买房有一个优点：年轻时养房，年老后靠房养老。（）1.0 分
我的答案： √
50制定个人生涯规划时应当遵循清楚性的原则。（）1.0 分
我的答案： √