金融科技背景下招商银行成都分行零售业务发展研究.pdf
《金融科技背景下招商银行成都分行零售业务发展研究.pdf》由会员分享,可在线阅读,更多相关《金融科技背景下招商银行成都分行零售业务发展研究.pdf(4页珍藏版)》请在咨信网上搜索。
1、79引言金融科技的快速发展为商业银行服务实体经济提供重要的技术支持,通过人工智能、云计算、区块链、大数据等金融科技工具,助力商业银行在风险识别、资产定价、债务清算、产品创新等方面取得良好的成效。商业银行应视金融科技为发展机遇,积极打造“大零售”金融生态圈,在科技的助力下深耕市场创新产品、加强风控提升效率,推动自身转型升级从而实现可持续发展。1金融科技背景下招商银行成都分行零售业务发展现状1.1招商银行成都分行金融科技应用实践及零售业务发展现状招商银行近年来围绕线上化、数据化、智能化、平台化、生态化的目标,从客户服务、风险防控、经营管理、内部运营等层面持续推进“数字招行”建设。2022 年年报数
2、据显示,招商银行数字化渠道交易量达到 1.86 亿笔,同比增长 69.5%,其中移动端交易量占比超过 96%;与支付宝合作的联名信用卡用户数已突破 1000 万;基于区块链技术推出的电子合同存证平台也已覆盖 40 多个行业,涉及企业数量超过60 万家,合同量超过 1 亿份。招商银行大力发展金融科技并应用于零售业务,旨在加速数字化转型、优化大规模零售和客户细分市场,运用金融科技驱动零售一体飞轮战略有效实施。金融科技背景下招商银行成都分行零售业务发展研究金融科技背景下招商银行成都分行零售业务发展研究雷月鸿赵燕妮(四川工商学院经济管理学院,四川眉山620000)摘要:摘要:随着金融科技的发展,互联网
3、企业陆续进入传统金融领域,通过创新金融产品和提供优质服务广泛吸引零售客户,弱化商业银行的客户黏性并缩窄其零售业务盈利空间,这对商业银行无疑是巨大的挑战。本文以招商银行成都分行作为研究对象,结合金融科技背景分析其零售业务发展现状,发现存在应用场景缺乏、专业人才不足、客户流失率高、风险防控不力、产品同质化严重等问题,相应提出构建场景金融、创新激励机制、优化产品服务、科技赋能风控、打造竞争优势等策略。关键词:关键词:金融科技;商业银行;零售业务;数字化转型中图分类号:F832.2文献标识码:A中图分类号:F832.2文献标识码:AResearch on Retail Business Develop
4、ment of China Merchants Bank Chengdu Branch under the Background of Financial TechnologyLei Yuehong,Zhao Yanni(School of Economics and Management,Sichuan Technology and Business University,Meishan,620000,China)Abstract:With the development of financial technology,internet enterprises have sequential
5、ly entered the traditional financial sector,attracting retail customers through innovative financial products and providing high-quality services,weakening the customer stickiness of commercial banks and narrowing their profit margins in the retail business.It undoubtedly poses a huge challenge to c
6、ommercial banks.The article takes the Chengdu branch of China Merchants Bank as the research object and analyzes the current status of its retail business development in the context of financial technology.It is found that there are problems such as lack of application scenarios,insufficient profess
7、ional talents,high customer churn rate,weak risk control,and serious product homogeneity.Correspondingly,strategies such as building scenario-based finance,innovating incentive mechanisms,optimizing product services,empowering risk control with technology,and creating competitive advantages are prop
8、osed.Keywords:Financial technology;Commercial banks;Retail business;Digital transformation经济与管理收稿日期:2023-6-22作者简介:雷月鸿(1999-),女,成都金堂,经济管理学院2019级经济与金融专业学生学生,主要研究方向:金融科技,数字普惠金融赵燕妮(1990-),女,山西运城人,讲师,研究方向:金融科技、金融发展与监管。第 8 卷 第 3 期Vol.8 No.3四川工商学院学术新视野Academic New Vision of Sichuan Technology and Business
9、University 2023 年 9 月Sept.202380招商银行成都分行高度重视金融科技对零售业务的挑战和机遇,通过数字化转型和智能化升级致力打造最佳客户体验银行。成都分行积极打造智能客服系统“招财猫”、基于区块链技术的“招行 e 家”平台、智慧金融温江示范区,借助金融科技实现数字化营销和智能优质服务,进一步提高客户服务效率并降低人力资源成本,为小微企业提供更便捷和高效的融资服务。同时,分行通过引入智能柜员机、推广移动支付、开发互联网金融产品等方式将金融科技与零售业务相结合,以灵活提供更具特色、个性化的金融服务。1.2金融科技助力招商银行成都分行零售业务发展现状分析招商银行成都分行通过
10、数字化转型和金融科技的应用,实现了从卡片经营到 APP 经营的转变,进而扩大业务范围、创新业务模式、优化客户体验,有效提高业务效率并降低风险。成都分行通过数字化营销、数据分析、无感支付、智能投顾、移动化金融服务和区块链技术等应用,推动零售业务数据的良性增长。调研发现,智慧门店项目采用将互联网技术与金融服务相结合的创新模式,扩展了线上服务渠道,提供更加便捷、高效的沉浸式服务体验;同时,分行进一步加大了小微业务中金融科技的应用力度,致力于创新金融产品和服务模式,挖掘数据资产价值并加强网络安全防护,为实体经济注入新活力。该分行积极应对金融科技带来的机遇和挑战,推动金融服务向更加智能化、高效化和可持续
11、发展的方向转型升级。根据招商银行成都分行公开资料显示,截至 2022年末,该行零售业务发展现状相关数据如图 1 所示。28090152000.330.03128050100150200250300存款贷款理财信用卡保险外汇私人银行金额(亿元)金额(亿元)招商银行成都分行零售业务数据招商银行成都分行零售业务数据 图 1招商银行成都分行零售业务数据图(资料来源:招商银行成都分行官网,2022 年 10 月 17 日)由图 1 数据可知,截至 2022 年末,2022 年度招行成都分行在个人存款、贷款、信用卡、理财产品、保险销售、外汇和私人银行业务等方面取得了显著成绩。数据显示,个人存款余额超过 2
12、80 亿元,同比增长近 10%;个人贷款余额超过 90 亿元,同比增长近 20%,其中房屋贷款占比最大,达到 60%以上;信用卡持卡人数超过 50 万人,消费总额超过 200 亿元;理财产品规模超过 15 亿元,同比增长超过 20%;保险销售总额超过 3000 万元,同比增长超过 30%;个人外汇买卖业务量达到了人民币 30.03 亿元,同比增长 22.58%;私人银行客户数达到了 2400 余户,总资产规模超过人民币 128 亿元。综上所述,招商银行成都分行有效运用金融科技手段成功地推陈出新,实现了零售业务的数字化转型。该分行利用金融科技实现线上预审批、个性化营销、智慧门店等应用项目,不断优
13、化客户体验并提升客户满意度。同时,该分行在代发业务、家族信托和出国金融等领域也取得了长足发展,为客户提供了更多元化和专业化的金融服务。然而,研究过程中发现该分行零售业务数字化转型亦存在相关问题,因此分行应针对具体问题实施具体措施,力争在零售业务数字化转型中取得新的突破。2金融科技背景下招商银行成都分行零售业务发展面临的问题2.1服务渠道相对较少,应用场景存在短板近年来,商业银行业务数字化转型的重要性日益显著,数字化浪潮下银行间用户争夺加剧,各大商业银行的数字用户数量、移动银行月活跃用户数量、线上用户比例等不断攀升,截止到 2023 年 4 月,金融行业 APP 月活用户突破 9 亿大关,其中手
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 金融 科技 背景 招商银行 成都 分行 零售 业务 发展 研究
1、咨信平台为文档C2C交易模式,即用户上传的文档直接被用户下载,收益归上传人(含作者)所有;本站仅是提供信息存储空间和展示预览,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对上载内容不做任何修改或编辑。所展示的作品文档包括内容和图片全部来源于网络用户和作者上传投稿,我们不确定上传用户享有完全著作权,根据《信息网络传播权保护条例》,如果侵犯了您的版权、权益或隐私,请联系我们,核实后会尽快下架及时删除,并可随时和客服了解处理情况,尊重保护知识产权我们共同努力。
2、文档的总页数、文档格式和文档大小以系统显示为准(内容中显示的页数不一定正确),网站客服只以系统显示的页数、文件格式、文档大小作为仲裁依据,平台无法对文档的真实性、完整性、权威性、准确性、专业性及其观点立场做任何保证或承诺,下载前须认真查看,确认无误后再购买,务必慎重购买;若有违法违纪将进行移交司法处理,若涉侵权平台将进行基本处罚并下架。
3、本站所有内容均由用户上传,付费前请自行鉴别,如您付费,意味着您已接受本站规则且自行承担风险,本站不进行额外附加服务,虚拟产品一经售出概不退款(未进行购买下载可退充值款),文档一经付费(服务费)、不意味着购买了该文档的版权,仅供个人/单位学习、研究之用,不得用于商业用途,未经授权,严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等,侵权必究。
4、如你看到网页展示的文档有www.zixin.com.cn水印,是因预览和防盗链等技术需要对页面进行转换压缩成图而已,我们并不对上传的文档进行任何编辑或修改,文档下载后都不会有水印标识(原文档上传前个别存留的除外),下载后原文更清晰;试题试卷类文档,如果标题没有明确说明有答案则都视为没有答案,请知晓;PPT和DOC文档可被视为“模板”,允许上传人保留章节、目录结构的情况下删减部份的内容;PDF文档不管是原文档转换或图片扫描而得,本站不作要求视为允许,下载前自行私信或留言给上传者【自信****多点】。
5、本文档所展示的图片、画像、字体、音乐的版权可能需版权方额外授权,请谨慎使用;网站提供的党政主题相关内容(国旗、国徽、党徽--等)目的在于配合国家政策宣传,仅限个人学习分享使用,禁止用于任何广告和商用目的。
6、文档遇到问题,请及时私信或留言给本站上传会员【自信****多点】,需本站解决可联系【 微信客服】、【 QQ客服】,若有其他问题请点击或扫码反馈【 服务填表】;文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等,请点击“【 版权申诉】”(推荐),意见反馈和侵权处理邮箱:1219186828@qq.com;也可以拔打客服电话:4008-655-100;投诉/维权电话:4009-655-100。