金融科技赋能梅州客商银行快速发展.pdf
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1、212023.08 中国金融电脑专题Special Topic梅州客商银行信息科技部总经理 何良玉梅州客商银行副行长兼首席信息官 陈景荣金融科技赋能梅州客商银行快速发展党的二十大报告指出,加快发展数字经济,促进数字经济和实体经济深度融合。高质量开展数字化转型,推动金融与科技的深度融合,已成为推动金融服务转型升级的新动力。梅州客商银行作为一家成立于世界客都、原中央苏区和国家级农村金融改革创新综合试验区广东省梅州市的民营银行,开业 6 年来,坚持数字化发展方向,不断加大金融科技投入力度,经过从 0 到 1 的艰难探索,通过数字银行建设服务业务发展,逐步进入发展快车道。2021 年,梅州客商银行完成
2、核心系统自建工程,为业务个性化、特色化、专业化、数字化和可持续发展奠定了坚实的基础。2022 年,梅州客商银行走上了发展的快车道,全年实现营业收入 5.02 亿元、净利润 1.7亿元、资产总额 302.05 亿元,同比分别增长 74.9%、155.73%、21.46%,不良贷款率为 0.46%,保持相对较低的不良率和相对较好的资产质量。2023 年,梅州客商银行成为全国第十家获得高新技术企业认证的银行,“基于全栈混合架构的数字化转型建设实践”项目荣获人民银行“2021 年度金融科技发展奖”三等奖。梅州客商银行副行长兼首席信息官 陈景荣22FINANCIAL COMPUTER OF CHINA专
3、题SPECIALTOPIC一、渠道建设赋能客户运营梅州客商银行在开业之初就坚定了数字化发展的决心,在“一行一店”模式下,通过数字化、智能化的渠道体系建设,不断扩大客户服务半径,突破客户服务的时空限制。在核心自建工程实施的过程中,梅州客商银行同步建设了以客户为中心的渠道中台,打通手机银行、网上银行、微信银行、电话银行、移动终端、智能终端等线上线下服务渠道,构建了立体化的服务与运营体系。1.围绕智能终端和移动展业设备开展线下渠道建设梅州客商银行实施网点智能化建设,通过智能终端、智能柜台、智能排队机为客户提供全功能的自助服务,科技含量的提升更能凸显物理网点在建立客户信任、提供面对面有“温度”的服务方
4、面有着不可替代的优势。移动 PAD 是客户经理深入社区、院校、医院、企事业单位,上门为客户办理业务的“展业利器”,将银行服务范围拓展至全域。此外,梅州客商银行还依托乡村金融服务站打造的助农 POS 平台,为农村客户提供了助农转账汇款、现金汇款、定活互转、余额查询等服务,打通乡村金融服务的“最后一公里”。2.围绕手机银行、微信银行,打造本地化、智能化、数字化的线上渠道在本地化方面,梅州客商银行融合原中央苏区、客家民系的地域特色,以“客家人自己的银行”“客家民系金融”为主题,结合客家语言、文化、习俗、特产、地标等特点进行插画、图标、文案设计,在手机银行推出客家主题皮肤。系统根据客户所在的地理位置、
5、后台大数据标定的“客家人”标签等信息,自动推送客家主题皮肤。在智能化方面,梅州客商银行积极运用生物识别、数字证书、云计算、大数据风控等金融科技手段,使得客户身份识别、账户资金、隐私保护等在安全与便利之间取得平衡。在数字化方面,梅州客商银行推动业务与技术的充分融合,并形成高效团队,应用数字化技术,成功举办各类节日、主题的营销活动,不断增强客户黏性,为广大客户提供更温暖的特色金融服务。作为最主要的拓客和服务渠道,目前梅州客商银行线上渠道的交易量占比已超过 98%,电子银行的客户数较上线前增长了 330%。3.围绕企业微信、智能外呼建立与客户的新触点梅州客商银行构建了以微信生态为代表的社交化移动经营
6、平台,并结合企业微信、小程序、公众号等工具,打造社交化的客户触点。专业化的互联网运营团队以企业微信为抓手,拓展和维护私域流量,面向线上长尾客户开展裂变营销,累计服务客户超过 30 万人次。此外,梅州客商银行通过智能外呼系统的建设,将传统呼叫中心升级为 724 小时在线的远程银行。远程银行作为以可交互方式开展营销和服务的创新渠道,有效填补了以客户经理为中心的面对面渠道和以电子银行为中心的线上自助渠道之间的空白。二、开放平台支持信贷业务快速发展开放平台通过与生态平台进行资源共享与合作,扩大了银行的业务范围和覆盖面,将金融服务融入客户的生活场景,为信贷业务的快速发展提供了巨大的机会和便利。在开放平台
7、中,信贷业务可以利用各种接口和数据资源,实现在线申请、风险评估、信用审核、放款等一系列流程的自动化和数字化,不仅提升了客户体验,也降低了银行的运营成本。梅州客商银行以客户需求为导向,以生态场景为触点,以 H5、API、SDK 为技术手段,以底层服务碎片化、数据商业化为特征,构建了场景融入、生态协同的开放平台体系(如图 1 所示)。1.搭建灵活组装、智能集成的互联网金融平台分布式技术平台是开放平台的技术底座,包括分布232023.08 中国金融电脑专题Special Topic式服务框架组件、分布式缓存组件、分布式消息队列组件等。梅州客商银行基于分布式技术平台搭建了可灵活组装、智能集成的互联网金
8、融平台,该平台采用分层分模块的方式,构建了客户、支付、清算、交易等能力中心,提供了可扩展的生态平台接入框架,并通过标准化、模块化的接口方式以及低代码、高敏捷的开发方式,打造了产品、服务的快速对接能力,支撑线上业务快速发展。2.搭建弹性扩展、海量决策的网贷平台梅州客商银行搭建了弹性扩展、海量决策的网贷平台,该平台支持从外部生态平台发起网贷流程,通过构建先进的反欺诈、风险量化、大数据管理风控体系,并以灵活配置的贷款产品、在线信贷审批流程为基础,打造了高效的线上贷款业务服务,为特色化、多元化、场景化的互联网金融产品提供稳定、高效的技术支撑。3.搭建智能化的统一运维监控体系在基础设施方面,梅州客商银行
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