县域金融机构反洗钱工作难点及对策讲解.doc
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1、 县 域金融机构,从反洗钱法实 施以来,能够按照反洗钱法 的相关规定,建立相应的内控制度, 加强金融机构内控管理和有效防范洗 钱风险,对促进县域经济又好又快发 展作出了积极贡献,但从几年来反洗 钱工作实践中发现,县域金融机构反 洗钱工作还存在许多突出问题,迫切 需要引起相关部门的高度重视。基本现状(一领导重视不够,制度难以 落实,反洗钱工作执行乏力。县域金融机构领导普遍对反洗钱工 作的重要性认识不足,也没有把反洗钱 工作真正纳入到工作重要日程。虽然大部分行、社建立了相应的组织机构和内控制度,但没有切实履行反洗钱工作职责、反洗钱制度也形同虚设,对员工的培训不到位,加之部分金融机构人员流动频繁,造
2、成从业人员对相关反洗钱法律法规内容知之甚少,执行不坚决,操作不规范,使一些金融机构在反洗钱工作方面执行乏力、无所作为。(二机构点多面广,管理工作缺位,难以堵塞洗钱漏洞。县域金融机构服务对象,主要是以“三农”服务为中心,机构分布在农村地区的各个乡镇,网点分布多,地域覆盖广。虽然已经成为农村金融机构服务上的一大优势,但在反洗钱管理工作中,却 存在着管理上鞭长莫及的缺陷。农副产品 购销、农资购买,农民多年来习惯使用现 金,因此乡镇网点的从业人员对现金结算 也习以为常,即使有大额可疑交易发生也 不会从反洗钱的角度进行客户身份识别和 大额可疑交易信息的上报,一些犯罪分子 往往会利用农村乡镇金融机构网点反
3、洗钱 的薄弱环节进行疯狂洗钱,给不法分子洗 钱带来可乘之机。(三人员素质偏低,技术制约 严重,可疑交易甄别能力差。我县的农村信用社、城市商业银 行使用的会计核算系统相对落后于国有 商业银行,后台抓取数据的能力差,加 之反洗钱工作又是近几年刚起步的新业 务,其会计核算系统还需进行升级和完 善,在客户信息保存和大额可疑交易甄 别能力上还存在诸多不足,另外县域金 融机构反洗钱人员大多是兼职,在具体 业务操作中临柜人员人工甄别能力又较 低。因此,目前无论从人员素质层面 上,还是从技术层面上都不能适应反洗 钱工作发展的要求。(四部门利益驱使,地方保护 严重,反洗钱工作难度大。目前,县域金融机构中,现金使
4、用 量的60%都集中在地方金融机构中,他 们在人事任免和贷款使用等许多方面, 都与地方政府有着千丝万缕的联系。在 当前筑巢引凤促进县域经济快速发展的 大背景下,如何留住外来资金成为地方 政府和地方金融机构共同关心的问题。 从我们调查情况来看,一些以招商引资 名义开办的企业和外商合资兴办的企业 都已经成为当地的纳税大户,他们不仅 成为地方银行的黄金客源,也是地方政 府的座上宾。即使有线索表明企业可能 参与了洗钱活动,地方银行会为了自身县域金融机构反洗钱工作难点及对策从几年来反洗钱工作实践中发现,县域金融机构反洗钱工作还 存在许多突出问题,迫切需要引起相关部门的高度重视 吴春杰 /文黑龙江金融 H
5、EILONGJIANG 2011第05期 FINANCE利益,保护这些存款大户,隐瞒或漏报 洗钱真实信息,地方政府也会给相关部 门施压,这些都会给反洗钱工作带来严 重的阻力。问题成因县域金融机构反洗钱工作开展不 力的原因:一是员工自律不严,业务操作不 规范。据调查,一些行、社的临柜人 员交流比较频繁,他们往往把办理开 户、资金结算、储蓄等当作自身的主 营业务,而把反洗钱工作当作他们的 份外的工作,因此,他们很难下功夫 去钻研反洗钱工作业务操作流程,反 洗钱要求的各项工作基本原则也贯彻 不到位,业务操作很不规范,造成反 洗钱窗口监督工作流于形式,没有真 正发挥金融机构一线窗口反洗钱监督 制约作用
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