融资租赁方案.doc

长城融资租赁有限责任公司 长城融资租赁有限责任公司融资租赁设计方案及操作流程（一）我公司租赁项目设计方案的操作具体涉及以下几点：1、融资租赁模式：目前我公司租赁项目操作方案主要有以下两种：即直接融资租赁和售后回租，承租人通过融资租赁的模式进行融资需向我公司提供有关的基础资料，具体资料清单见附表（以上资料可先提供电子资料）。（1）直接融资租赁：根据承租人选定的设备出卖方、设备规格及商定的价格，我公司与设备出卖方签订融资租赁标的物买卖合同（需出租人、承租人及设备出卖方签订本合同）购买承租人指定的设备，然后承租人与我公司签订融资租赁合同（需出租人和承租人签订本合同）并以支付租金的方式将设备租回使用。租赁期满并支付约定的租金后，租赁公司将租赁资产的所有权转移给承租方。此模式一般需要设备出卖方同我公司签订回购合同（需出租人、承租人及设备出卖方签订本合同），为我公司做回购担保。并需要非关联的第三方企业与我公司签订保证合同(出租人与担保方签订)，为我公司做应收租金担保和借款担保。（2）售后回租：是承租人以其现有的、正在使用的设备（有正规发票）与我公司签订租赁资产转让合同（需出租人与承租人签订）卖给我公司，然后承租人与我公司签订售后回租合同（需出租人与承租人签订）并以支付租金的方式将设备租回使用。租赁期满后，租赁公司将租赁资产的所有权转移给承租方。此模式一般需要非关联的第三方企业与我公司签订保证合同（需出租人与担保方签订），为我公司做应收租金担保和借款担保。 2、租赁标的物（租赁设备）：（1）直接融资租赁：需要设备出卖方给承租人开具发票，但发票联需放在我公司承租人可拿发票抵扣联去税务局抵扣增值税并用发票复印件做账务处理；同时在放款前我公司办理相关的租赁设备抵押手续，抵押受益人有我公司指定。（2）售后回租：需要提供现有的、正在使用的设备发票复印件（需与正规发票原件核对，并查看其设备有无抵押），发票复印件加盖公章寄回我公司，并现场考察该设备使用情况；在设备清单注明设备厂商、设备规格、设备原值及净现值（具体见附表）；同时在放款前我公司办理相关的租赁设备抵押手续，抵押受益人由我公司指定。序号设备名称型号单位数量原值净值123合计113、融资年限：一般为3年 4、融资利率：一般在同期银行三年基准利率基础上浮不超过30%（具体视承租人情况而定）。 5、租赁手续费：按融资额的2%/年（即3年按融资额的6%）在项目放款前一日一次性收取，存入我公司指定的账户。 6、保证金：承租人需要在放款前一日交纳融资额10%的保证金存入我公司指定的账户，租赁期满并按约定交付完租金后，我公司把保证金退给承租人。 7、担保方式： （1）直接融资租赁：需要设备出卖方做回购担保（或贷款担保），并另外找一家非关联的第三方企业（公司规模和承租人相当）为我公司做借款担保。（2）售后回租:需要一家非关联第三方企业（担保企业规模和承租人相当）为我公司做应收租金担保和借款担保。8、归还租金方式：三年按季等额本息或等本还款（具体视融资企业情况而定），如有特殊情况可设宽限期。9、财产一切险：需要承租人在放款前为租赁标的物在合同约定租赁期内投财产一切险。所投的财产险受益人由我公司指定。（二）租赁项目具体操作流程1、联系承租人，介绍我公司的融资租赁模式并收集租赁项目所需的资料（详见资料清单）。联系承租人企业过程中注意以下事项：该租赁项目承租人所处行业是否国家政策；该租赁项目承租人企业总资产规模大小、年收入、净利润、所处行业的地位及在该地区企业中的排名；该承租人近来企业生产经营情况如何，发货情况是否正常；要了解企业产品深加工情况；要与企业的负责人交谈了解承租人企业下一步发展规划等。2、市场部内部人员讨论项目可行性，确定融资方案并签写承租人融资项目申请表（具体见附表3）让承租人加盖企业的公章。3、项目负责人签写项目立项审批表（具体见附表2）进行项目立项。4、对承租人和担保企业（与承租人非关联）进行考察。 5、项目负责人编制调查报告。并交由我公司风控委员会进行项目评估，租赁项目评估通过后根据选定的融资模式签订相关的合同（或协议）。具体分两种模式： （1）直接融资租赁：我公司根据承租人的要求（承租人选定的设备出卖方、设备规格及商定的价格）与设备出卖方签订租赁设备买卖合同（需出租人、承租人及设备出卖方签订本合同）购买承租人指定的设备。承租人与我公司签订融资租赁合同（需出租人、承租人签订本合同）购买承租人指定的设备,并以支付租金的方式将设备租回使用。我公司与设备出卖方签订回购合同，为我公司做回购担保。承租人选定一家非关联的第三方企业与我公司签订保证合同（需出租人与担保人签订本合同），为我公司做应收租金担保和借款担保。 （2）售后回租：承租人以其现有的、正在使用的设备（有正规发票）与我公司签订租赁资产转让合同（需出租人、承租人签订本合同）将设备卖给我公司作为租赁标的物。承租人与我公司签订售后回租合同（需出租人、承租人签订本合同）约定以支付租金的方式将设备租回使用。租赁期满并交付约定的租金后，租赁公司将租赁资产的所有权转移给承租方。承租人选定一家非关联的第三方企业与我公司签订保证合同（需出租人与担保人签订本合同），为我公司做应收租金担保和借款担保。 签订合同后我公司在30-45天后按约定的时间对项目进行融资，融资放款前承租人需对租赁标的物在合同约定租赁期内投财产一切险和办完租赁项目相关的抵押手续，抵押受益人有我公司指定；同时在放款前一日承租人将租赁项目保证金及租赁手续费划转到我公司指定的账户。6、贷后检查管理工作：市场部租赁项目经办人员需配合风控部人员日常的租金催收及租金支付表调整工作，并及时上风控部和公司领导汇报租赁项目操作过程中出现的问题。市场部租赁项目经办人员需每月按时电话沟通承租人，了解承租人目前经营情况、行业张狂及企业所面临的问题。市场部租赁项目经办人员需每季按时对承租人企业进行实地考察，实地查看企业生产状况、租赁标的物的存放、使用及有无移动等情况，并与企业负责人沟通了解目前企业生产经营情况。市场部租赁项目经办人员需每季按时要求承租人企业提供财务报表及有关资料，并加盖企业公章于每个季度末10天内邮递到我公司（也可先提供电子版财务报表）。附表1融资租赁项目资料提交清单资 料 明 细原件复印件备 注承租企业资料 1.营业执照(副本)2.组织机构代码证书(副本)3. 税务登记证（副本）4. 贷款卡及银行开户许可证5.生产资质许可证6. 公司章程及年检报告7. 注册验资报告8、土地证明资料（查验原件，提供复印件）9. 企业简介及主导产品介绍10.企业及主要产品技术专利证书、行业认证证书、获奖证书等11. 法定代表人的资格证明、个人简历及身份证12. 主要负责人个人简历及身份证(包括董事长、法人代表、总经理、财务负责人等)；13.项目可行性报告及商业计划书14.项目许可的行政批文15.环保部门的批文16. 经会计(审计)师事务所审验的企业近三年的财务报表及当期（最近三个月）财务报表(包括：资产负债表、损益表、利润分配表、现金流量表等) 17. 财务报表编报说明资 料 明 细原件复印件备 注18. 对外借款及对外担保详细情况19.公司近年来的经营业绩，正在执行和待执行的购销等经济合同20.还租计划、方式及资金来源21.公司近年来的经营业绩，正在执行和待执行的购销等经济合同担保企业资料1.营业执照(副本)2.组织机构代码证书(副本)3. 税务登记证（副本）4. 贷款卡5公司章程及年检报告6. 注册验资报告7.企业简介8.法定代表人简历9.法定代表人身份证复印件10. 经会计(审计)师事务所审验的企业近三年的财务报表及当期（最近三个月）财务报表(包括：资产负债表、损益表、利润分配表、现金流量表等) 11. 财务报表编报说明12. 对外借款及对外担保详细情况1.已提交的资料请用标明（原件或复印件）；2.所提交资料为复印件的须加盖公司公章；3. 若有清单未列明但有必要提供的资料也应一并提供。市场部项目立项审批表 编号：NO.承 租 企 业 基 本 信 息单 位 名 称地 址实 收 资 本注册资本注册地址机 构 代 码税务登记号营业执照号码成 立 日 期贷款证号开户行及账号所 属 行 业行业状况鼓励 谨慎 限制主营业务生产规模企 业 沿 革承 租 企 业 股 本 结 构主要股东名称主营业务地 址注册资本持股比例法定代表人法定代表人电话项 目 方 案融资租赁模式租赁标的物融资金额担保方式抵押 第三方担保 回购担保 其它： 融资额利率总收益年限归还租金方式等额本金按季收取承租企业近三年及近期财务主要经济指标营业收入（亿元）营业成本（亿元）利润总额（亿元）净利润（亿元）总资产（亿元）总负债（亿元）2010年2011年2012年 增减情况通过财务指标简要分析：担保单位或回购单位概况单位名称地址注册资本资产总额 年营业收入主营业务煤炭生产及销售营业收入（亿元）营业成本（亿元）利润总额（亿元）净利润（亿元）总资产（亿元）总负债（亿元）2011年2012年 增减情况业务中间介绍人（按公司有关规定提取中间业务费）电话项目负责人及初审意见： 年 月 日审批意见： 年 月 日附表3融资项目申请表企 业 基 本 信 息单 位 名 称地 址实 收 资 本注册资本注册地址机 构 代 码税务登记号事业单位法人证成 立 日 期贷款证号开户行及账号占 地 面 积土地性质自有 租赁土地证号所 属 行 业行业状况鼓励 谨慎 限制主营业务营业收入 企 业 股 本 结 构主要股东名称出资形式（货币/实物）持股比例项目融资申请方案1、融资租赁模式：售后回租 2、租赁标的物： （详见清单）3、项目融资金额 万元，期限： 年4、执行融资利率：人民银行三年期基准利率上浮不超过30%。5、预收保证金：预收保证金为融资额的10%，金额为 万元，在放款前一日支付我公司指定的账户。6、融资财务费：按融资额的2%/年，共计 万元，在放款前一日一次性收取。存入我公司指定的账户。 7、 担保方式：（1） （2）（3）申请人联系电话： 申请人（盖章）：邮政编码： 年 月 日