小额贷款公司贷款-工业企业调查报告模版.doc

附件七：
工业企业调查报告
2014年10月24日修改执行
客户合作时间：
客户名称

成立时间

实际经营年数

客户来源

调查人员
A角（主调查人）：
B角（辅调查人）：
所处行业：

上门调查：
第一次上门：
第二次上门：
注册资本

存量贷款

申请额度

上年销售额

本年销售额

当前总资产

上年毛利率

本年毛利率

当前总负债

企业基本情况介绍及法定代表人（实际控制人）素质
1、行业当前景气度:
2、 企业发展趋势（性质、成立时间、变更历史、股东构成、实际经营年数、商业模式、产品用途等介绍）：

3、 通过与法定代表人（实际控制人）及主要股东交流，判断其风险偏好和素质的特征：
（1）询问企业法定代表人或实际控制人是否有扩大产能的计划，包括新增设备或者新增固定资产，判断其新增部分是否与其综合实力相匹配。
（2） 了解其是否制定了新产品开发计划，如果有，新开发的产品技术、人员、资金是否到位。
（3） 了解其是否考虑涉及其他行业（指与原行业不相关或者相关度小的行业或者考虑投资跨行业的公司）。
（4） 了解其现阶段贷款情况，询问其是否近期有新增贷款的准备。
（5） 了解其是否对外担保：判断其或有负债情况是否对其还款能力造成明显影响。
（6） 了解其是否喜欢较为刺激的户外运动，如攀岩、赛车、潜水等。
4、法定代表人（实际控制人）学历及取得学历时间：
5、法定代表人（实际控制人）的年龄：
存量贷款及征信情况（企业及其法定代表人或实际控制人）
6.1、银行征信显示企业存量贷款余额及时间：
6.2、不良记录披露：
7、小贷系统核实信息披露：
8、法定代表人（实际控制人）个人征信：
9、销售收入/付息性债务：
企业经营情况
10、近一年毛利率及其与上年同期变化情况：
11、近两年营业收入增长率（水、电、气等能耗增长及开票销售增长、劳动密集型行业员工工资情况）：
（能耗变化原因披露:1、是否能源单价上升；2、是否存在设备增加或者升级；3、是否产能增加；4、是否错峰用电）
12、存货质量（是否严重积压、存货与销售额匹配情况）：
13、应收帐款周转天数及其变化趋势：
14、当前流动比率：
15、资产负债率：
16、经营场所自有或租赁, 如为租赁，年租金和现租赁合同到期日（或计划续租）情况：
17、企业性质及是否拥有自主品牌：
18、是否拥有专门的销售队伍：
19、最大单个客户销售占比：
20、客户群的稳定性（业务关系超过两年的占比）：
21、客户层次（以前三位客户进行定性评价）：
22、其他渠道获得的评价 （共同调查人： 调查方式：电话（）面谈（））
（1）A、调查对象一姓名与来源：
B、身份及与借款人关系:
C、主要问答内容：
（2）A、调查对象二姓名与来源：
B、身份及与借款人关系:
C、主要问答内容：
23、企业工资是否按时发放：
24、企业是否为员工缴纳社会保险：
25、贷款用途明确度：
一票否决项
26、法定代表人（实际控制人）是否涉及黄赌毒：
27、法定代表人（实际控制人）是否涉及高额民间借贷：
28、公安、法院、劳动部门查询信息：
29、其它特殊加减分事项:
30、存量客户加分项：
企业经营情况分析和借款“大帐”预测：
表格列示：
收支项目
数值（万元）
具体说明
1、年收入总和（1=2+3）
307

其中：2、经营收入
290

（如需）：淡季
100
5-9月为淡季，淡季收入约占全年的1/3
旺季
190
10-4月为旺季，淡季收入约占全年的2/3
3、前期大额应收款收回（同时考虑本期收入形成应收款的影响）
7
收回前期工程款16万，本期收入的20%约9万元估计将形成新的应收款
4、其他收入
10
部分厂房对外转租
5、经营年支出总和（5=6+7+8+9+10+11+12+13+14）
292.5

6、商品或材料等采购成本（如有）

7、人工支出

8、水电费支出

9、税款支出

10、其他采购成本、费用、税金支出
217.5
6-10项之和占收入比75%，对应估算毛利率25%
11、场地租金（如有）
22
数据来自租赁合同
12、固定资产购置支出（如有，说明内容）
50
计划购置土地、新建厂房，预算50万
13、存货或原材料储备支出（如有）
3
计划增加储备原材料3万元
14、特殊支出（如有，说明内容）

15、归还借款总和（15=16+17+18+19+20）
17.84

其中：16、经营类借款1年内本息和
5.3
向亲戚借款，在2015年4月到期
17、经营类借款2年内本息和
6.1
信用社贷款，根据征信报告提示将在2015年3月到期
18、其他借款年内本息和
0

19、拟新增我公司借款本息和
11.44
计划借10万，利率1.2%/月
20、非我公司借款续贷（一般为0，除非计划续贷且成功概率超过80%）
-5
借款1本金5万，到期后续贷成功可能性超过90%（金额不大且亲戚同意续贷）
21、年结余（21=1-5-14）
-3.34

分析： 情况1、年结余大于0，说明有较充足的还款能力。

情况2：年结余为负数，绝度值不超过“拟新增我公司借款本息和”30%且借款用于补充流动资金的，说明有还款能力。
√
3.34<3.43(0.3*11.44)且借款用于补充流动资金
情况3：其他情况，还款能力较弱。

说明1：除6、7、8、9、10无法一一填列可以用（1-估算或实际毛利率）*经营收入的数值列入第10项外，其他项目需分行列示并配以文字说明。
说明2：本表数值取现金收支口径（如工资收入取到账现金数额）。
说明3：未列明的收支项目可自行增行单独列示。
补充说明：

担保措施简介：

风险点：1、
2、

结论：
A角签名：
B角签名：