非标准化代理投资资产风险分类管理办法-模版.docx
《非标准化代理投资资产风险分类管理办法-模版.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《非标准化代理投资资产风险分类管理办法-模版.docx(15页珍藏版)》请在咨信网上搜索。
1、非标准化代理投资资产风险分类管理办法 第一章 总则 第一条 为规范非标准化代理投资资产风险分类管理,加强存续期风险控制,根据总行银行金融资产服务业务管理基本规定(x规章2014173号)、法人客户信贷与代理投资业务存续期管理规定(x规章2014241号)等相关制度要求,制定本办法。 第二条 本办法所称非标准化代理投资资产(以下简称代理资产)是指我行理财资金或代销合作机构金融产品募集资金,以非标准化债权或股权等形式直接或间接投资于融资客户或融资项目所形成的资产。 第三条 本办法所称非标准化代理投资资产风险分类(以下简称代理资产风险分类)是指我行为维护投资人权益,主动进行风险管理,依照本办法规定的
2、方法和标准,将代理资产以代理借据为单位,根据其风险程度,划分为CR1、CR2、CR3、CR4、CR5五个类别的过程。 第四条 总行金融资产服务业务相关管理制度明确的非标准化理财投资业务、非标准化代理销售业务,以及比照非标准化代理投资业务管理的金融资产服务业务均应纳入代理资产风险分类管理(总行另有规定的除外)。具体业务品种包括但不限于: (一) 非标准化理财投资业务。 (二) 非标准化代理销售业务。 (三) 非标准化代理信托计划业务。 (四) 非标准化私人银行顾问咨询业务。 (五) 私募股权主理银行业务。 (六) 特定债权投资业务。 (七) 委托债权代理业务。 (八) 其他总行规定应纳入代理资产
3、风险分类的业务。 第五条 代理资产风险分类应遵循以下原则: (一) 准确定位原则。代理资产风险分类是我行为维护投资者权益,主动进行的内部风险管理工作。我行不因此对外承担任何分类管理义务,亦不承担任何投资者投资风险和融资客户信用风险。 (二) 实质重于形式原则。代理资产风险分类应重点关注影响代理投资本金、收益兑付的实质性风险因素,以最终融资客户或项目生产经营、收益情况、保障退出方(如有,下同)保障能力、股权类代理投资退出情况等作为主要分类依据,同时关注交易结构、增信措施等因素。 (三) 动态调整原则。应根据有关因素的风险变化情况,及时、动态调整分类结果,客观反映代理资产风险状况。 (四) 审慎分
4、类原则。对难以准确判断代理投资本金和收益兑付情况的,应审慎掌握,适度下调分类等级。 第六条 本办法适用于总行及我行境内分行。集团附属机构和境外机构代理资产风险分类工作按照当地监管要求参照本办法执行。 第二章 职责分工 第七条 公司金融业务部门、投资银行部门等客户营销部门负责代理资产风险分类初分工作;负责按规定根据相关部门对分类结果的监测、预警情况及时采取或协助、督促合作机构采取有针对性的风险防控措施。 第八条 信贷与投资管理部门负责按照权限审查代理资产风险分类结果;负责牵头组织开展辖内代理资产风险分类非现场监测分析、风险提示、预警等工作,并按规定向相关部门或分行反馈监测情况、提示风险;负责按照
5、代理资产风险分类结果,对须纳入责任评议范围的风险类非标准化代理投资业务组织开展责任评议工作。 第九条 资产管理部门、私人银行部门等产品部门负责按照法律法规、监管规定、我行有关制度要求,以及投资协议约定,妥善安排代理资产风险分类信息披露工作。总行资产管理部、私人银行部负责本部门在权限内自主发起的同业结构化资产风险分类工作。 第十条 内控合规部门负责牵头组织须纳入责任认定范围的风险类非标准化代理投资业务的责任认定工作。 第十一条 代理资产风险分类涉及的总、分行其他部门职责,按照非标准化代理投资业务存续期管理的有关规定执行。 第三章 类别、指标及基本方法 第十二条 代理资产风险分类分为CR1类、CR
6、2类、CR3类、CR4 类、CR5类五个类别。其中CR1为正常类代理资产,CR2类为关注类代理资产,CR3类、CR4类、CR5类合称风险类代理资产。各类别基本定义如下: (一) CR1类:代理投资本金和收益兑付正常,兑付资金来源充足,没有足够理由怀疑代理投资本金及收益会发生损失。其基本特征为“正常兑付,未发现风险隐患”。 (二) CR2类:代理投资本金和收益兑付基本正常,存在可能影响本金收益正常收回的风险因素。其基本特征为“能够兑付,存在风险隐患”。 (三) CR3类:资产端(指融资客户或融资项目,下同)已逾期,但代理投资业务增信措施充足,依靠代理投资业务本身的风险缓释措施仅可能形成较小损失。
7、其基本特征为“风险显著,缓释措施基本有效”。 (四) CR4类:资产端长时间逾期,即使依靠代理投资业务本身的风险缓释措施也预计将形成较大损失。其基本特征为“风险较大,缓释措施作用有限”。 (五) CR5类:资产端长时间逾期,代理资产风险严重,在采取所有可能的风险控制措施或必要的法律程序后,代理投资本金和收益仍难以收回或仅能收回极少部分。其基本特征为“风险严重,各种措施基本失效”。 第十三条 代理借据在CR1、CR2、CR3、CR4、CR5五大类基础上按照风险程度细分为七个级次,对照关系如下表: 大类 类别 级次 正常类 CR1类 1级 2级 关注类 CR2类 3级 4级 风险类 CR3类 5级
8、 CR4类 6级 CR5类 7级 各级次基本特征为: 1级:融资客户或保障退出方行业地位领先、规模优势明显,且经营管理情况正常,现金流充足;保障退出方保障能力强;担保充足、情况正常;合作机构经营管理状况良好;股权类代理投资退出安排正常、有效;代理投资本金、收益正常兑付,没有足够理由怀疑代理投资本金和收益不能按时足额收回。 2级:融资客户及保障退出方经营管理情况正常,现金流充足;保障退出方保障能力较强,保障意愿充分,担保情况正常;合作机构经营管理状况正常;股权类代理投资退出安排正常;代理投资本金和收益未逾期,没有足够理由怀疑代理投资本金和收益不能按时足额收回。 3级:融资客户经营管理或融资项目进
9、展基本正常、保障退出方保障能力正常,代理投资本金和收益按期足额兑付,但存在抵(质)押不足值、担保手续存在瑕疵、股权类代理投资退出安排存在隐患等可能对代理投资本金或收益兑付产生不利影响的因素。 4级:存在对代理投资本金或收益兑付产生不利影响的风险隐患,但代理投资本金或收益尚可按期足额兑付,或出现临时性逾期但逾期天数未达到风险类类代理资产认定条件。 5级:代理投资基础资产现金流不足、股权类代理投资退出受阻,本金或收益逾期30天-90天(含),但依靠执行担保、保障退出方履约、向合作机构追偿等措施,可以收回全部或大部分投资本金及收益。 6级:融资客户或保障退出方无法足额偿付代理投资本金或收益、股权类代
10、理投资无法正常退出,代理投资风险已引起社会舆论广泛关注;或代理投资本金或收益逾期超过90天,依靠执行担保、保障退出方履约、向合作机构追偿等措施,仅可收回部分投资本金。 7级:资产端违约超过90天,在采取包括法律诉讼追偿、执行担保等一切必要措施后,代理投资本金和收益仍无法收回或仅能收回极少部分。 第十四条 代理资产风险分类指标包括客户评价指标(含融资客户和保障退出方客户)、合作机构评价指标、代理业务与交易结构评价指标、风险事件指标、以及管理事项指标。(详见附件一)。 客户评价指标对同一客户项下所有代理借据的初分结果具有约束作用;合作机构评价指标对与同一合作机构合作办理的所有代理借据的初分结果具有
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 标准化 代理 投资 资产 风险 分类 管理办法 模版
1、咨信平台为文档C2C交易模式,即用户上传的文档直接被用户下载,收益归上传人(含作者)所有;本站仅是提供信息存储空间和展示预览,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对上载内容不做任何修改或编辑。所展示的作品文档包括内容和图片全部来源于网络用户和作者上传投稿,我们不确定上传用户享有完全著作权,根据《信息网络传播权保护条例》,如果侵犯了您的版权、权益或隐私,请联系我们,核实后会尽快下架及时删除,并可随时和客服了解处理情况,尊重保护知识产权我们共同努力。
2、文档的总页数、文档格式和文档大小以系统显示为准(内容中显示的页数不一定正确),网站客服只以系统显示的页数、文件格式、文档大小作为仲裁依据,平台无法对文档的真实性、完整性、权威性、准确性、专业性及其观点立场做任何保证或承诺,下载前须认真查看,确认无误后再购买,务必慎重购买;若有违法违纪将进行移交司法处理,若涉侵权平台将进行基本处罚并下架。
3、本站所有内容均由用户上传,付费前请自行鉴别,如您付费,意味着您已接受本站规则且自行承担风险,本站不进行额外附加服务,虚拟产品一经售出概不退款(未进行购买下载可退充值款),文档一经付费(服务费)、不意味着购买了该文档的版权,仅供个人/单位学习、研究之用,不得用于商业用途,未经授权,严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等,侵权必究。
4、如你看到网页展示的文档有www.zixin.com.cn水印,是因预览和防盗链等技术需要对页面进行转换压缩成图而已,我们并不对上传的文档进行任何编辑或修改,文档下载后都不会有水印标识(原文档上传前个别存留的除外),下载后原文更清晰;试题试卷类文档,如果标题没有明确说明有答案则都视为没有答案,请知晓;PPT和DOC文档可被视为“模板”,允许上传人保留章节、目录结构的情况下删减部份的内容;PDF文档不管是原文档转换或图片扫描而得,本站不作要求视为允许,下载前自行私信或留言给上传者【快乐****生活】。
5、本文档所展示的图片、画像、字体、音乐的版权可能需版权方额外授权,请谨慎使用;网站提供的党政主题相关内容(国旗、国徽、党徽--等)目的在于配合国家政策宣传,仅限个人学习分享使用,禁止用于任何广告和商用目的。
6、文档遇到问题,请及时私信或留言给本站上传会员【快乐****生活】,需本站解决可联系【 微信客服】、【 QQ客服】,若有其他问题请点击或扫码反馈【 服务填表】;文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等,请点击“【 版权申诉】”(推荐),意见反馈和侵权处理邮箱:1219186828@qq.com;也可以拔打客服电话:4008-655-100;投诉/维权电话:4009-655-100。