农村信用社城镇化建设项目贷款管理办法模版.doc
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1、省农村信用社城镇化建设项目贷款管理办法 第一章 总 则第一条 为积极支持城镇化建设,规范贷款管理,提高经营管理水平,防范信贷风险,根据省农村信用社公司类贷款管理办法以及国家相关法律法规,制定本办法。第二条 城镇化建设项目贷款是县级行社(以下称贷款人)在县域范围内向由政府部门主导的城镇化基础设施建设项目发放的,用于改善县域生产生活条件,促进县域经济承载功能的各类基础设施建设,以政府投入资金(财政部门拨款)或项目预期收益作为还款来源的贷款。第二章 贷款分类第三条 按照贷款用途,城镇化建设项目贷款分为市政基础设施建设贷款、城镇公共设施建设贷款、县域园区建设贷款、县域流通市场建设贷款、旅游基础设施建设
2、贷款、农村基础设施建设贷款、县域土地整理贷款、其他城镇化贷款,其中:市政基础设施建设贷款是指用于城镇道路交通、水电气暖、环境工程、信息通讯等市政基础设施建设的贷款。城镇公共设施建设贷款是指用于与城镇居民基本生活需求相关的学校教育、医疗卫生、文化娱乐、体育等社会公共服务设施建设的贷款。县域园区建设贷款是指用于县域范围内经省级(含)以上人民政府批准成立的各类农业园、工业园、高新技术园等园区基础设施建设的贷款。县域流通市场建设贷款是指用于县域范围内有传统经营优势的各类专业批发市场、商品集散中心、物流中心等流通体系基础设施建设的贷款。旅游基础设施建设贷款是指用于县域范围内经营性风景名胜区景区基础设施建
3、设及其配套设施建设的贷款。农村基础设施建设贷款是指用于支持县域范围内农村电网及续建配套工程建设、农村公路网建设、重点农田水利工程建设,以及农村沼气、垃圾发电、小水电、太阳能、风能等能源项目建设的贷款。县域土地整理贷款是指用于县域范围内与基础设施建设密切相关的城镇建设用地整理和农业用地整理的土地整理和开发项目的贷款。其他城镇化贷款是指上述用途以外的其他城镇化基础设施建设的贷款。第四条 按照还款来源,城镇化建设项目贷款分为城镇化一般项目贷款和城镇化垫支性项目贷款,其中:城镇化一般项目贷款是指以新建项目法人或既有法人为承贷主体,以项目自身现金流或既有法人综合收益为还款来源而提供的融资。城镇化垫支性项
4、目贷款是指项目自身收益或既有法人综合收益不能全额还款,以确定的财政拨付资金为部分或全部还款来源而提供的融资。第三章 贷款对象与条件第五条 城镇化建设项目贷款对象为经工商行政管理机关(或其主管机关)核准登记的具备贷款资格的企(事)业法人、其他经济组织。第六条 城镇化建设项目贷款的借款人除省农村信用社公司类贷款管理办法规定的条件外,还应具备以下条件: (一)政府投资的项目,须持有政府有权部门的批准文件;需政府有权部门核准、备案的项目,须持有有权部门的证明文件;需主管部门同意的投资项目,须持有主管部门批准文件。按照国家规定应取得环境保护许可的,须取得有权部门批准文件;涉及用地的,须取得县级以上土地主
5、管部门批准文件;按规定应取得的其他批准文件;(二)城镇化建设项目贷款必须落实国家关于固定资产投资项目资本金最低比例要求的自有资金,资金来源明确,并与贷款同比例到位或先于贷款资金到位。(三)在贷款人处开立结算账户,自愿接受信贷监督和结算监督; (四)贷款人要求的其他条件。第七条 申请城镇化垫支性项目贷款的,除具备第六条规定的基本条件外,还应具备以下条件:(一)开办城镇化垫支性项目贷款的县域,应具备良好的区域经济金融环境。具体包括:1、区域规划水平高、发展前景好,项目所在城镇须有地市级以上(含)人民政府批准的城镇发展总体规划;2、区域经济实力较强,经济发展较快;3、区域政府财政状况良好,财政负债比
6、率合理;4、区域财政偿债能力较强,偿债规划合理;5、社会信用体系健全,项目所在地政府信用状况良好,无不良信用记录。(二)垫支性项目贷款还款资金必须纳入当地政府年度财政预算,并经同级人大(或人大常委会)审议批准;(三)借款人在贷款人处开立基本账户或财政资金监管账户,接受贷款人对项目资金的全程监督,签订财政拨付资金还贷协议;(四)综合收益水平高,通过信贷支持,能促进贷款人资产业务、负债业务和中间业务全面发展。第四章 贷款受理、调查与评估第八条 借款人申请办理城镇化项目贷款,除提供省农村信用社公司类贷款管理办法规定的资料外,还应提供以下资料:(一)政府有权部门授权或委托借款人从事规划区域内的城镇化项
7、目建设的批件;涉及用地的,提供建设用地合法手续的证明材料;根据有关部门要求提供的环保评价报告及批准文件;其他批准文件等。贷款申请时尚未取得前述合法性资料的,须提供办理情况和取得计划;(二)政府投资的项目,提供有权部门同意立项的批准文件、有相应资质的机构提供的可行性研究报告及批复文件;需政府核准的项目,提供有权部门核准文件、有相应资质的机构提供的可行性研究报告;其他项目(需备案的项目)提供有相应资质的机构提供的可行性研究报告。需主管部门审批同意的投资项目,提供主管部门批准文件;(三)自筹资金到位的计划和已投入资金的证明;(四)要求的其他证明文件和材料。第九条 申请城镇化垫支性项目贷款的,除提供第
8、七条所规定的基本资料外,还应提交以下资料:(一)经地市级以上(含)人民政府批准的城镇发展总体规划; (二)政府部门出具的书面还款承诺,以及经同级人大(或人大常委会)审议批准的财政还款预算决议;(三)要求的其他文件和材料。第十条 贷款调查的主要内容包括:(一)客户基本情况调查。1、借款人主体合法性调查。包括借款人是否经有权人民政府委托或授权在规划区域内从事基础设施建设开发等经营活动,借款人法人营业执照是否真实有效,贷款卡(证)、组织机构代码证是否真实有效并经过年检等;2、借款人法人治理结构、组织架构、关联机构基本情况;注册资本到位情况、生产经营及财务情况等;3、借款人信用等级、信用履约记录,借款
9、人高级管理层信用记录,借款人主要股东信用等级、信誉和实力等。(二)项目基本情况调查。1、项目概况,包括项目背景、目的、必要性,项目规模、性质等基本内容,前期工作和进度等;2、项目合法性,重点调查项目建设是否符合有权部门批准的城镇整体发展规划,核实项目建设是否取得政府有关部门的各类批准文件等;3、项目可行性,重点调查项目建设是否具有经济可行性、技术可行性、财务可行性和社会可行性;4、项目建设是否符合国家产业政策和贷款人的信贷政策;5、项目总投资及其构成、资金来源及筹措方式,项目自有资金比例是否符合国家关于固定资产投资项目资本金比例的最低要求,且要与贷款资金同比例到位等。6、项目建设期非债务资金和
10、还款资金的筹措方案是否得到了落实,还款资金来源是否可靠。(三)担保情况调查。(四)贷款收益情况调查。1、贷款直接收益。根据贷款人的贷款定价管理相关规定初步预测贷款带来的直接经济效益;2、贷款综合效益调查。发放城镇化建设项目贷款为贷款人带来的综合业务收益,包括负债业务收益、中间业务收益;发放贷款对提高贷款人知名度和竞争能力的影响等;(五)贷款风险状况及控制措施调查。贷款面临的主要风险和风险程度,对各种风险有何防范和控制措施。第十一条 申请城镇化垫支性项目贷款的,除第十条规定的内容外,还应调查以下内容:(一)区域准入调查。逐项分析项目所在区域是否满足第七条第(一)款垫支性项目贷款所要求的区域准入规
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