辛集市印染公司一揽子保险建议书--综合风险管理服务方案.doc

辛集市东方印染有限公司

综合风险管理服务方案

联保投资集团
北京和政保险经纪有限公司
北京君恒保险公估有限公司

第一章 风险分析
根据对贵公司保险标的实际情况的了解，结合我公司同类项目提供保险服务的经验，就贵公司在经营过程中可能出现的问题和需要引起注意的风险做如下分析：
经营过程中的风险
意外事故 ：指不可预料的，以及被保险人无法控制并造成物质损失或人身伤亡的突发事件，包括火灾和爆炸。
火灾：经营过程中，机械、电气设备过热或遇水发生电气短路引发火灾的可能性较高，工作人员的疏忽、动火作业也是火灾事故的隐患。
爆炸：锅炉等高压容器异常高温高压，操作失误可能会引起爆炸。
机电设备风险
随着贵企业生产规模扩大，各种复杂的企业设施系统为此做出了突出的贡献，同时也给企业的运营管理提出了挑战，超负荷、超电压、漏电、短路及其他电气原因对设备的正常运营是不小的威胁，人为操作失误引起设备损坏的情况会在所难免
机器设备损坏险保单承保的风险主要是：机器设备的内在缺陷、操作失误、电气故障等内在原因。所以投保机器设备损坏险能为贵公司解决后顾之忧。
自然灾害风险
自然灾害风险是造成巨额损失的主要原因。
地震：中国属于地震多发地区，河北省是连接内蒙古自治区 山西省 及河北省的纽带，地质活动比较活跃，因此地震对财产的威胁是客观存在的；
暴雪：河北省冬季表现为天气寒冷、干燥、晴朗、少降水。受较强冷空影响时常常强降温、寒潮和大风天气，冬降雪较多，暴雪导致财产损失风险普遍存在；
暴雨：河北省普遍存在降雨时空分布不均的现象，辛集市属大陆性气候，特点是四季分明、夏季炎热短促降水集中，因此夏季普遍存在暴雨风险。
暴风：大风是河北省城市市主要灾害天气之一，全市年平均大风日数为15到59天 ，尤其坝上地区沙尘暴、扬沙出现频次较高，强度较大；
冰雹：作为极具破坏力的灾害天气，对企业生产和人们生活的危害性很大，大面积的雹灾对大楼的玻璃外延、幕墙和门窗将会是致命的打击。
法律责任风险
在贵公司的生产经营场所内，由于员工的疏忽过失或不明原因而造成他人发生意外事故，导致人身伤亡和财产损失，受害方会向贵司要求承担相应的经济赔偿责任，该风险对于场所来说是不可忽视的巨大的风险，面临较大的对人和对物的经济赔偿责任风险，可以通过投保公众责任（第三者责任）保险的形式有效分散风险。
人力资源风险
公司雇员在工作中的意外伤害、疾病会给企业的正常经营带来一定的影响，可以通过意外伤害保险、雇主责任保险的方式来转嫁风险，保证企业的稳健经营.
财务风险
⑴ 自留风险：就是自己承受风险及其造成的损害。这一方法的优点在于成本低，操作方便，缺点是受经营主体自我承受能力的限制而无法实现处理风险的功效，当大灾发生时，会导致财务危机。
⑵ 转移风险：就是指为避免承担风险损失，事前有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给另一些单位或个人来承担的一种风险管理方式。
第二章 保险方案
为抵御正常工作中发生的意外事故，建立完善的社会保障体系，促进企业的良性发展，我公司司针对贵方情况，量身订做了以下的保险方案：
投保流程
贵方投保时需提供以下资料；
1、贵方作为投保人填写投保单，并加盖公章；
2、投保财产清单、固定资产帐或资产负债表；
3、机械设备清单（包括制造年份、型号、制造商、单价（重置价值））
4、被保险人员清单（包括姓名、性别、出生年月、身份证号、职业等）
5、贵方营业执照、组织机构代码证复印件、企业经营许可证；
我公司收到投保资料后，按约定的保险条件及时将投保信息录入业务系统.

具体流程如下：

风险解决方案
一、 财产类风险；
贵司提到的涉及财产险类的风险主要涉及自然灾害或意外
事故造成的财产损失或因此造成的营运损失，承保方案：
（一） 财产一切险及一切险项下营业中断险；
保险责任：
财产一切险主要承保：在保险期限内，由于自然灾害或意外事故造成保险标的的直接物质损坏或灭失，保险人按照保险合同的约定负责赔偿。
保险标的主要为固定资产以及存货等。
一切险项下营业中断险主要承保因物质损失保险合同主险条款所承保的风险造成营业所使用的物质财产遭受损失，导致被保险人营业受到干扰或中断，由此产生的赔偿期间内的毛利润损失。
保险方案
（一）财产一切险
1、保险项目：固定资产
2、保险金额：RMB
3、保险费支付日期及方式：一次性支付保险费后出具保单
（二）一切险项下营业中断险
1、毛利润：RMB
保险金额合计：RMB
（三）保险费率：；
（四）保险费：RMB
其中：财产一切险：RMB
一切险项下营业中断险：
（五）保险期限：一年
（六）免赔额
1、财产一切险：每次事故绝对免赔额RMB1500元或损失金额的5%，二者以高者为准；
2、营业中断险：每次事故48小时
（二） 机器损坏险及机损险项下营业中断险；
保险责任：
机损险主要承保：在保险期间内，因下列原因引起或构成突然的、不可预料的意外事故造成机器设备的损坏或灭失，保险人按照保险合同约定负责赔偿：
(1) 设计、制造或安装错误、铸造和原材料缺陷；
(2) 工人、技术人员操作错误、缺乏经验、技术不善、疏忽、过失、恶意行为；
(3) 离心力引起的断裂；
(4) 超负荷、超电压、碰线、电弧、漏电、短路、大气放电、感应电及其他电气原因；
保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，保险人按照保险合同的约定也负责赔偿。
机损险项下营业中断险主要承保因物质损失保险合同主险条款所承保的风险造成营业所使用的物质财产遭受损失，导致被保险人营业受到干扰或中断，由此产生的赔偿期间内的毛利润损失。
保险方案:
（一）机器损坏险
1、保险项目：机器设备
2、保险金额：RMB
（二）机器损坏险项下营业中断险
1、毛利润：RMB
保险金额合计：RMB
（三）保险费率：；
（四）保险费：RMB
其中：机器损坏险：RMB
机器损坏险项下营业中断险：
（五）保险期限：一年
（六）免赔额
1、机器损坏险：每次事故绝对免赔额RMB2000元或损失金额的5%，二者以高者为准；
2、营业中断险：每次事故48小时。
二、公共场所类风险；
规避贵司在依法从事生产、经营等活动以及由于意外事故造成责任损失，故设计时拟使用公众责任险转嫁此风险，承保方案如下：
保险责任：
在保险有效期限内，被保险人在保险单明细表中列明的地点范围内依法从事生产、经营等活动以及由于意外事故造成下列损失或费用，依法应由被保险人承担的民事赔偿责任，保险人负责赔偿：
（一）第三者人身伤亡或财产损失；
（二）事先经保险人书面同意的诉讼费用；
（三）发生保险责任事故后，被保险人为缩小或减少对第三者人身伤亡或财产损失的赔偿责任所支付的必要的、合理的费用。
保险方案：
（一）赔偿限额
累计赔偿限额：人民币 万元；
每次事故赔偿限额：人民币 万元；
每次每人死亡伤残赔偿限额： 万元；
每次每人财产损失 万元；
（二） 费率：
（三） （三）保险费：（其中停车场及电梯以实际车位数、电梯数另行计收保费）；
（四）保险期限：一年
（五）免赔约定
每次事故财产损失绝对免赔额RMB300元，人身伤亡无免赔。
1）扩展电梯责任险，
累计赔偿限额：100万元；
每次事故赔偿限额：20万元；
保费合计： 元*每部电梯
免赔：依据主险确定每次事故财产损失绝对免赔额为300元,人伤无免赔。
三、涉及自有员工的意外风险及雇主方需承担的责任类风险；
（一）自有员工的意外风险；
员工风险主要集中在意外导致的身故、残疾等，设计投保团体意外险，转嫁风险的同时，亦可作为企业福利，增加企业及员工粘合度，承保方案如下：
保险责任：
团体意外伤害保险主要承保：在保险期间内被保险人遭受意外伤害并因该意外伤害导致身故、残疾或烧伤的，保险人依照下列约定给付保险金，且给付各项保险金之和不超过该被保险人的保险金额。
保险方案：
职业类别
高层管理人员及指定人员
其他工作人员
保险方案
承保条件
方案一

方案
主险
意外伤残保险金
400000元

200000元
意外身故保险金
附加险
附加意外伤害医疗补偿医疗保险
30000元

20000元
附件意外住院津贴
150元/人

100元/人
每人保费（单位：元）
1

1

投保人数：人
保险费合计：依据清单中对应人数，每人保费*对应职业类别人数。
保险公司需明确：诉讼费、住院津贴是否有天数要求，同时明确伤残赔偿标准，因地域限制公立医院数量有限，建议对医院资质不做特殊要求。
（三） 雇主方需承担的责任类风险；
雇主责任险是指被保险人所雇佣的员工在受雇过程中从事与保险单所载明的与被保险人业务有关的工作而遭受意外或患与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致伤、残或死亡，被保险人根据《中华人民共和国劳动法》及劳动合同应承担的医药费用及经济赔偿责任，包括应支出的诉讼费用，由保险人在规定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险。
团体意外险和雇主责任险的区别：
团意险和雇主责任险区别表现在几个方面：
1. 被保险人不同，团意险被保险人是员工。雇主责任险被保险人是公司；
2. 保障的风险不同，团意险保障的是员工遭受意外伤害的风险，不论是否在上班期间，和自己购买一个人身意外伤害保险区别不大。雇主责任险负责赔偿员工在工作时间和工作场所内（一般是这样的规定，也有其他例外的情况）发生伤残或死亡，依法应由公司承担的经济赔偿责任。换句话说，保险公司负责赔偿原本应由公司负有的赔偿责任。
3. 所要达到的效果不同，团意险可以相当于一种福利，算是公司帮员工出钱买了一份保险。雇主责任险实际上是给公司给自己买的保险，保护公司的利益的。 

保险名称
雇主责任保险
适用条款
雇主责任险
投保单位

投保人数

保险期限
1年
保险责任简述
在保险期限内，被保险雇员因发生下列情形而导致伤残或死亡，保险人依据本保险单的约定予以赔偿： 1、在工作时间和工作场所内，因工作原因遭受意外事故；
2、工作时间前后在工作场所内，从事与工作有关的预备性或者收尾性工作而遭受意外事故；
3、在工作时间和工作场所内，因履行工作职责遭受暴力；
4、患上职业性疾病；
5、因工外出期间，由于工作原因遭受意外事故或者发生意外导致下落不明；
6、在上下班途中，遭受交通意外事故；
7、在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡；
8、在抢险救灾等维护国家利益、公共利益活动中遭受意外事故；
9、原在军队服役，因战、因公负伤致残，已取得革命伤残军人证，到用人单位后旧伤复发；
10、法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形。
保险方案
每人40万元承保条件
职业1：高层管理人员或指定人员
其他:操作工等
主险
每人死亡赔偿限额
40万元
20万元
每人伤残赔偿限额
20万元
20万元
附加险
每人医疗费用赔偿限额
3万元
2万元
每人工伤住院津贴赔偿限额
150元/人
100元/人
每人保费（元）
190
150
人数
依据清单
依据清单
保费小计
每人保费*对应人数
每人保费*对应人数
免赔说明
每次事故绝对免赔额100元，赔付比例90%。
保险公司需明确
误工费赔偿标准、诉讼费、住院津贴是否有天数要求，同时明确伤残标准，因地域限制公立医院数量有限，建议对医院资质不做特殊、要求。

第三章 保险服务小组
成立项目服务小组
为保证向贵方提供高品质和高水准的专业服务，我公司专门成立了该保险项目服务小组，具体负责组织、协调承保、理赔、风险管理服务、咨询等方面的事宜，充分发挥我公司专业优势。

项目服务小组
职责
姓名
职务
手机
项目组长
李博
渠道部总经理
13701378280
项目副组长
韩锐
产品部负责人
18666219675
承保支持
王坤
商务部经理
13934135530
理赔支持
李燕青
渠道管理中心专员
13903436941

理赔流程
为了给该项目提供更为贴心的理赔服务，按照案件损失金额的大小，我们分别设计了理赔流程。
出险报案
现场查勘
赔付结案
协商/仲裁
赔款理算报告
核定损失
理赔材料收集
小额赔案
确定保险责任
一般赔案
特大赔案
理算人/共保人

小额赔案，更加关注赔案处理的及时性，简化索赔流程，灵活处理索赔资料；
一般案件，更加关注流程的透明性，通过先进的技术平台，方便客户随时查询赔案进展；
特大赔案，更加关注理赔的公平性，通过理算人（公估人）及共保人的参与，使案件处理更加公开公正。
增值服务
1.建立绿色理赔通道
我司将为被保险人设立理赔绿色通道，提供优质，快速的理赔服务，及时作出核定。当被保险人发生责任保险事故后，我司将在理赔过程中尽力协助被保险人协商理赔等相关事宜。
2、现场查勘时限；
我司在接到被保险人的报案后，在2小时内指派专门人员或委托事先经被保险人确认的公估、保险公司赶到损失现场，进行现场查勘，查勘人员未按上述规定时间及时到达出险现场，则允许被保险人自行处理事故现场，但应保留事故现场的有关照片及有关实物证据。
3、专人理赔承诺
我司渠道部负责人李博将亲自担任该项目的专属服务，同时，他将带领分公司理赔部一起工作，为贵司提供快速、热情、专业的理赔服务。
4、保险知识培训
风险管理和保险工作的开展有赖于被保险人的参与和支持,被保险人及其代表对风险管理和保险知识的认知程度十分重要。因此除了向保险管理人员提供培训外，我司还将安排对保险相关人员进行风险防范知识和技术研讨，对保险知识、保单内容及有关法律事务等内容的讲解。培训重点在于使被保险人的有关人员擅于处理事故，熟悉保险的理赔流程，加速理赔处理，预防或降低损失的发生。
5、组织回访服务
每个保险年度的保险期限内，我公司项目小组人员将根据项目进展情况对各投保人进行登门回访，征求贵处反馈意见。
需要说明的是，上述服务方案仅是初步的，我们将结合项目的实际情况，借鉴以往的经验，不断补充、完善我们的服务计划，努力提高投保单位的满意度。

第四章 公司简介
联保投资集团有限公司前身是北京联合保险经纪有限公司，是我国最早成立的保险经纪公司之一，于2001年9月28日正式营业。公司注册资本金1亿元人民币，总部设在北京，在全国拥有33家分公司、97家营业部。作为一家专注于教育行业风险管理的保险经纪公司，成立伊始就致力于“全国教育行业风险管理服务体系”的建立与完善工作，截至目前，公司与数十家保险公司建立了良好的战略合作关系；在全国范围内为26个省、直辖市、自治区（计划单列市）教育部门、1571个县（市、区）18万多所学校、1亿多师生提供了风险管理和保险经纪服务，得到了教育部和中国保监会的肯定与支持。公司2013年营业收入501,660,006.97万元，净利润为41,033,533.84万元，业绩在全国三百多家保险经纪公司中位列三甲，教育保险经纪业务名列第一。
联保投资集团有限公司是北京联合保险经纪有限公司发展壮大后，为向集团化发展，由联想控股有限公司与北京华天利和投资管理有限公司共同发起成立的一家企业（联想控股占股51%），注册资本金2.35亿人民币。目前旗下拥有2家业务集团公司和20家子公司（含筹建），涉及保险经纪、保险公估、保险代理、信息技术、精算咨询、风险管理服务等产业分支，服务范围从早期的教育行业正在向城市、社区、医疗、环保等领域扩展，分支机构覆盖全国（除新疆、西藏及港澳台），服务客户数量年均超过1亿人次，目前正在进行保险经纪集团、销售集团的筹建工作（已获保监会筹建许可）。(企业相关证件见附件12.19)
通过十年行业耕耘，联保投资已经发展成为集保险经纪、保险公估、保险精算、保险信息技术等多维度的保险中介服务集团，分支机构合计140余个。与此同时，集团与教育部、卫生部、环保部等多个部委和北京大学、武汉大学、南开大学、中国人民大学、哈尔滨医科大学等高校共同设立了多个行业性风险管理研究中心和保险精算事务所，是国内科研实力最强的风险管理专业机构，这些积累为本项目的顺利推动奠定了坚实的服务网络优势和专业技术优势。
联保投资集团是联想控股有限公司旗下核心成员企业，主营业务包括保险经纪、保险公估、保险代理、保险信息服务等，下属企业包括：
表10.1集团旗下子公司情况（含在建）
子公司名称
注册资本金
股权结构
北京联合保险经纪有限公司
10000万元
全资
北京和政保险经纪有限公司
5000万元
全资
北京君恒保险公估有限公司
2000万元
全资
天津联保精算咨询服务有限公司
500万元
全资
太行保险经纪有限公司
5000万元
全资
江西联合保险经纪有限公司
5000万元
全资
北京立康保险代理有限公司
2000万元
全资
江苏远东海领保险经纪有限公司
5000万元
86%
深圳联合保险经纪有限公司（筹）
10000万元
全资
联保信息科技有限公司
10000万元
全资
集团还将在两年内继续设立完成36家省级子公司和333家分公司，与集团其他企业一道，设立约20000家服务网点开展业务及服务工作，满足行业风险管理服务体系和社区风险管理服务的建设工作的需要。

结 束 语

我们殷切希望与贵方的合作，我们相信在该项目的保险工作中，我司将以“一流的服务质量、一流的工作效率、一流的公司信誉” 创造出共赢的合作局面，为贵方提供完善、专业的风险保障。再次感谢贵方对我司的信任！

满足您的需要是我们的义务；n
合理分散您的风险是我们的责任；n
您的安全是我们最终的愿望！

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