上海上半年银行职业资格个人理财职业道德考试试卷.doc
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1、上海2015年上半年银行职业资格个人理财:职业道德考试试卷一、单项选择题(共 27 题,每题的备选项中,只有 1 个事最符合题意) 1、在下列各项年金中,只有现值没有终值的年金是_。A普通年金B即付年金C永续年金D先付年金 2、按照证券投资基金管理暂行办法的规定,基金管理公司必须以现金形式分配至少_的基金净收益,并且每年至少一次。A60%B70%C80%D90%3、下列关于中国邮政储蓄银行的发展规划和市场定位的说法中,错误的是_。A与其他商业银行形成互补关系,支持社会主义新农村建设B实行市场化经营管理C以批发业务和中间业务为主D继续依托邮政网络经营 4、目前,各家银行计算整存整取定期贷款利息的
2、方法是()。A单利计算B积数计算C逐笔计算D通用计算5、当久期缺口为负值时,如果市场利率下降,则流动性也会_。A增强B减弱C不变D无关 6、波特五力模型中,在_情况下,行业内竞争程度较大。A行业集中B产品差异较小C退出市场的成本越低D市场成长迅速 7、企业A与企业B签订合同,为其提供某项工程的建设施工。企业B若担心企业A不能如期完工而给自己经营造成损失,可以要求企业A向银行申请_。A项目贷款承诺B开立信贷证明C履约保函D借款保函 8、同笔贷款的合同填写人与合同复核人_。A不得为同一人B必须为同一人C必须为不同部门的员工D必须为同一部门的员工 9、买入债券后持有一段时间,又在债券到期前将其出售而
3、得到的收益率为()。A直接收益率B到期收益率C持有期收益率D赎回收益率 10、下列不属于对经济资本进行科学配置应具备的前提条件是_。A了解各种风险的概率分布B确定银行对备风险敞口所提取的风险准备金额度C确定各类风险敞口的额度,以及这些敞口的损失相关性D确定银行对风险的容忍程度11、货币型理财产品所具有的主要特点表现在_。A投资期限长,投资期限资金赎回不灵活B投资期限长,投资期限资金赎回灵活C投资期限短,投资期限资金赎回不灵活D投资期限短,投资期限资金赎回灵活 12、银行监管的基本目标可以概括为。A:保护存款人利益,维护金融体系的安全和稳定B:保护借款人的利益,维护金融体系的安全和稳定C:保护银
4、行的利益,维护金融体系的安全和稳定D:保护股东的利益,维护金融体系的安全和稳定E:重组 13、下列不是资产配置的基本步骤的是_。A了解客户属性B生活设计与生活资产拨备C风险规划与保障资产拨备D建立短期投资储备14、银行对抵押物的价值都要进行评估。抵押物的估价是评估抵押物的_。A折旧后的价值B监管价值C账面价值D现值 15、二级市场又称_。A流通市场B发行市场C场外市场D场内市场 16、于先生为自己的家具店经营的家具进行了投保,保险金额为120万元。由于隔壁饭店失火导致于先生经营的家具实际损失价值达90万元,出险时该批家具价值100万元,则下列说法正确的是_。A保险公司赔偿于先生损失90万元后,
5、可以获得向饭店追偿90万元的权利B保险公司赔偿于先生损失90万元后,可以获得向饭店追偿100万元的权利C保险公司应当赔偿于先生81万元,剩余的9万元于先生可以继续向饭店追偿D保险公司赔偿于先生损失90万元后,于先生仍然可以要求饭店赔偿损失 17、下列财务比率中,不是用来衡量企业盈利能力或者营运能力的是_。A资产负债率B资产回报率C销售毛利率D存货周转率 18、以下关于违反证券法的法律责任,表述错误的是_。A证券公司违背客户的委托买卖证券、办理交易事项的,责令关闭,并处以3万元以上30万元以下的罚款B对证券公司挪用客户资金或者证券,责令改正,没收非法所得,并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款C对
6、故意提供虚假材料,隐匿交易记录的证券从业人员,撤销任职资格,并处以3万元以上10万元以下的罚款,属于国家公务员的,还应当依法给予行政处分D证券公司违反规定,为客户买卖证券提供融资融券的,没收违法所得,暂停或撤销相关业务许可,并处以非法融资融券等值以下的罚款 19、制订个人理财目标的基本原则之一是,将_作为必须实现的理财目标。A个人风险管理B长期投资目标C预留现金储备D短期投资目标 20、下列关于商业银行在贷款分类中的做法,错误的是_。A制定和修订信贷资产风险分类的管理政策、操作实施细则或业务操作流程B开发和运用信贷资产风险分类操作实施系统和信息管理系统C保证信贷资产分类人员具备必要的分类知识和
7、业务素质D检查、评估的频率每年不得少于两次 21、根据贷款通则的规定,银行信贷业务人员要将贷前调查与信用风险分析结果形成。A:倾向性意见B:综合性诊断结果C:贷前调查报告D:纪要文件E:著作权 22、下列选项对撤销信托的表述,正确的是_。A债权人有权申请人民法院撤销信托B信托可撤销的原因是专以诉讼或者讨债等不合法目的设立的信托C信托被撤销的,受益人已经取得的信托收益应当全部返还D债权人的申请权自知道或者应当知道撤销原因之日起两年之内不行使的归于消灭23、商业银行个人理财业务管理暂行办法规定个人理财业务从业人员每年的培训时间应不少于_小时。A20B10C24D12 24、在现金流量的分析中,首先
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