我国商业银行金融知识产权保护制度问题的研究二.doc
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1、我国商业银行金融知识产权保护制度问题的研究(二)2金融知识产权概述2.1知识产权内涵2.1.1知识产权定义 知识产权是民事主体所享有的支配发明性智力成果、商业标志以及其他具有商业价值的信息并排斥别人干涉的权利。按照这一定义,知识产权的权利内容(权能)涉及:(l)控制权 即控制权利所保护的对象的权利。控制权相称于物权的占有权能。由于物权的保护对象是物质财产,权利人通过对物的实际占有就可以实现对物的控制,因而占有权成为物权的重要权能。而知识产权的保护对象是非物质性的信息,不能像对物质财产那样实行占有,权利人对权利的保护对象的控制只能依靠法律赋予的权利。控制权是行使其他知识产权的前提条件。(2)使用
2、权 使用权指权利人对其权利保护对象进行使用的权利,如使用专利方法生产产品,在自己生产的产品上使用自己的商标,展览自己的作品,发表、改编、表演自己的作品等。权利人可以自己使用其权利的保护对象即信息,也可以授权别人使用。(3)处分权 指权利人按照自己的意思处置自己权利的权利,涉及设定质权、许可别人使用、转让(出卖、赠与、投资)抛弃等权利。(4)收益权 即通过使用或处分,获得财产利益的权利。此外,作为一种法律上的权利,知识产权当然具有严禁别人侵害的权能,这是不言而喻的。2.1.2知识产权的法律特性(1)知识产权的保护对象是非物质性的信息 知识产权所保护的对象,大部分是智力活动所发明的成果,即通常所说
3、的智力成果,如文学艺术和科学作品新产品新方法的发明发明。至于商标等商业标志,法律是把它们当作商业活动的标志,而不是作为智力成果来保护的。但是,不管是智力成果,还是商业标志,都具有财产价值,并且都具有非物质性。所谓非物质性,是指知识产权保护的对象并无物质性存在,它仅是一种信息。知识产权法所保护的,正是人们对这种信息的控制和支配。非物质财产不同于无形财产。无形财产所表达的是该财产没有形体,不占据一定的空间,但是,它也许是一种客观存在的物质,如气、水、电、光。因此,用无形性来描述知识产权保护对象的特性是不科学的。知识产权的保护对象的确是无形的,但是它与其他财产的本质区别在于它的非物质性,而不是无形性
4、。(2)知识产权是对世权、支配权第一、知识产权是对世权 对世权又称绝对权,是指权利的效力可以对抗一切人,即除权利人之外的任何人都负有不得侵害、干涉其权利的悲观义务,而没有协助其实现权利的积极义务。这是知识产权与属于相对权的债权的一个重要区别。第二、知识产权是支配权 支配权是权利人得根据自己的意志,对权利的保护对象进行直接支配,并排除人干涉的权利。知识产权的权利人对作为其权利保护对象的信息可以进行商业性运用,也可以不运用,可以用法律许可的任何一种方式运用,也可以按自己的意志进行处分。在这方面,知识产权与物权没有什么区别,因此,知识产权被称为“准物权”。这是知识产权与债权的又一区别。因此,物权法的
5、一些基本原理和制度,可合用于知识产权法,如权利法定原则、公示公信原则等。可惜的是,由于过度强调知识产权的特殊性,目前我国在知识产权的研究中,尚未有效运用这些原理原则去平衡权利人、被许可人和第三人之间的利益关系,权利转让制度、许可使用制度和质押担保制度还不够完善,特别是缺少保护善意第三人的完善规定。(3)知识产权可分地区取得和行使第一、知识产权可分地区取得 分地区取得指同一信息可依照法律规定的程序和条件,同时或先后在不同的法域分别取得相应的知识产权。这是由知识产权保护对象的非物质性决定的。对于物权来说,由于其保护对象的物质性、特定性和唯一性,决定了其权利的唯一性。物质财产没有非物质性的信息所具有
6、的分身术,同一项物质财产在全世界的范围内具有唯一性,它只能在该物质财产所在的法域内依法取得权利,到保护,不也许同时在不的法域取得权利。而信息具有可无限传播的特点,并且这种传播不受时空的限制,凡知悉信息内容的人只要具有相应的条件都可以使用该信息。信息所有人从保护自身利益出发,自然希望可以在已经使用或也许使用自己信息的所有地方,取得对其信息的独占使用权。信息可以不受国界线制无限传播并可同时被许多人使用的特点,为信息在两个以上的国家取得保护提供了事实上的也许性,所有人垄断信息的使用以谋求商业利益最大化的利益规定使信息的域外保护成为必要,国际公约及其他国际保护制度的建立使信息的域外保护有了法律上的也许
7、性。因此,在今天的国际条件下,同一信息可以同时或先后在不同的法域内取得知识产权。第二、知识产权可分地区行使我国商业银行金融知识产权保护制度问题的研究既然同一项信息可以在不同的法域内分别取得多个知识产权,并且各法域对知识产权的保护是互相独立的,所以,权利人可以在取得权利的不同地区范围内分别行使其权利。假如一个人就同一项技术在中国、美国、欧共体都取得了专利权,那么,他可以将在美国的专利权转让,而保存在中国和欧共体的专利权,并将在欧共体的专利权许可别人使用;某一作品的著作权人可以将该部作品的英文翻译权和出版权授予一个美国的出版社,中文的出版权授予中国的人民出版社,等等。物质财产权由于其保护对象的唯一
8、性,不也许分地区取得,当然也不能分地区行使。可分地区取得和行使是知识产权区别于其他民事权利的最重要的特性之一。这一特性是由知识产权的保护对象的非物质性和各国法律的域内效力决定的。了解这一特点,对信息所有人及时在国外取得和保护自己的权利,以及在与外商的经济技术合作中保护自己的利益,谋取最大的经济效益,具有十分重要的意义。2.2金融知识产权定义及存在类型2.2.1金融知识产权的界定 金融知识产权,涉及金融著作权、金融商标权和金融专利权等。著作权重要表现在:支票、本票等有价证券版面设计,商业银行广告设计,网络银行的网页设计,以及相关的计算机软件与数据库等以著作权形式保护。商标权不单纯是一种标志,并且
9、是一种无形财产,是法律上确认和保护的与其发展有着密切关系的一种财产权。专利权是涉及到金融业方面的金融产品拥有者对所拥有的金融产品依法享有的专利权利,是指将商业活动的一般经营、管理规则与信息网络技术、计算机软、硬件相结合申请的专利,又称金融产品专利。商业银行金融产品指的是银行向客户提供的资金融通的具体形式和工具。具体来说金融产品可分为两大类:一J一类是以技术服务为特性的金融服务产品,如智能点钞机、保险箱及运钞车等。该类金融产品具有完全意义上的技术特性,根据各国专利法规的相关规定大多是可以授予发明、实用新型或外观设计的专利的;另一类是以商业方法为基础的金融服务品,如票据清算系统和网上银行支付系统等
10、。这一类金融产品的核心是金融商业方法。金融产品专利是本文研究的重要内容。2.2.2金融产品专利存在类型 根据中华人民共和国专利法第二条中对于专利类型的划分,我国金融产品专利可分为以下三大类:(l)发明 在金融专利中,所有的商业方法专利和部分的“硬件”专利属于发明专利,是金融专利申请的热点所在。例如中国建设银行于2023年申请的“网上银行办理转账的方法及系统”就是一个比较典型的商业方法类的发明专利。该项发明描述了一种通用的,使用网上银行办理转账的方法及系统,该发明方法可以广泛地应用到银行的网上银行系统中,它的转账交易需要两方或多方参与,可充足与电子商务结合,是电子商务时代最佳的转账实现模式。其特
11、性环节为:付款客户向网上银行系统发送请求银行转账的指令;网上银行系统辨认客户身份,接受客户指令,解析指令,并反馈收款客户、付款客户;收款客户通过客户终端向网上银行终端提醒转账;网上银行系统解决转账交易,完毕交易动作,并将信息反馈给收款客户和付款客户。 (2)实用新型 金融类实用新型专利大多集中在“硬件”专利部分。目前国内银行所申请的金融专利多为实用新型和外观设计专利。其中以中国工商银行最为活跃。如中国工商银行2023年申请的“一卡双账户银行卡解决装置”就属于一项实用新型专利。它是一种用于解决一卡双账户银行卡的装置,此类银行卡的每张卡具有一个卡号,每个卡号相应同一持卡人的两个账户,一个是以发卡人
12、本国货币结算的账户,另一个是以指定非本国货币即外币结算的账户。发卡人根据持卡人发生交易的来源、交易的币种,自动地拟定在两个账户的哪一个账户中结算。持有该实用新型银行卡的持卡人无论在发卡人所在国国内或国外使用该银行卡作为交易支付手段时,持卡人的操作都是一致的。(3)外观设计 目前国内银行所申请的外观设计专利重要集中在银行卡和点钞机等金融设备的外形方面。国内银行发明与实用新型专利的技术重点在于点钞机、防盗设备、捆钞机、印刷材料设备、防伪辨认等银行的基础设施、设备这样的“硬件”专利,这一方面的专利占到了国内银行发明与实用新型申请总量的四分之三以上,是国内银行发明与实用新型专利的比较活跃的领域。这也在
13、一定限度上表白,国内银行的技术优势重要体现在银行业务设备、办公自动化设备等银行基础设施设备这些“硬件”方面上。10作为发明专利中的重要部分,商业方法专利是当前一些学者研究的重点。目前,商业方法专利几乎涉及到了金融活动的各个方面。131具体说来,商业方法专利重要涉及到以下三个方面的金融活动:(l)信息资料的储存与显示 金融交易不同于一般实物商品交易,大部分的金融交易实质是账务记录信息的变更,而不涉及实物的传递。传统的储蓄存单、存折等“产品”,事实上是金融信息记录的载体和凭证,在网络金融活动中,金融交易往往只需要使用代表交易方身份的一系列数字即可,不用提交这些凭证。金融交易的虚拟化特性,使得信息数
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