农村信用社资金营运管理办法模版.docx
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1、农村信用社资金营运管理办法第一章 总则第一条 为提高xx农村信用社资金使用效益和营运管理水平,有效防范经营风险,实现资产保值增值,根据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会相关规定以及xx农村信用社联合社章程,制定本办法。第二条 本办法所称各级行社指xx农村信用社省、市、县各级机构,县级行社指县级农村信用合作联社、县(市)级农村商业银行、农村合作银行、农村信用联社股份有限公司。第三条 本办法所称的资金营运业务包括各级行社之间(系统内)资金往来和系统外资金往来。(一)系统内资金往来包括约期存款、资金调剂等业务。(二)系统外资金往来包括同业存款、债券投资和人民币理财产品(含信托,下同)等市场投资类
2、业务。第四条 资金营运管理的基本原则(一)经营规范合法。严格执行中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算有限责任公司等有关部门制定的各项制度和相关规定,自觉接受监管部门的监督和检查,禁止违规开展资金营运业务。(二)防范资金风险。加强对国家宏观政策、市场走势的研究和分析,防范市场性风险;建立科学的内控机制,规范授权管理,有效防范操作风险;实行授信额度管理,防范信用风险;加强投资产品期限和结构的合理配置,防范流动性风险。(三)资金有偿使用。尊重农村信用社的法人地位和经营管理自主权,禁止无偿调动和占用农村信用社的资金,利用市场机制,引导资金充分运用和合理流动。
3、(四)提高资金效益。通过合理调剂资金余缺,满足正常资金需求;通过提高资金营运管理水平,实现资金优化配置;通过资金集约化运作和拓展资金运用领域,实现收益最大化。第二章 管理职责第五条 各级行社要加强对资金营运业务的管理、督导和检查,建立、完善管理制度,加强内控建设,切实防范风险。第六条 各级行社应依据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会相关规定开展资金营运业务。县级行社是全省农村信用社资金营运的主体,根据有关规定自主开展资金营运业务。省联社资金运用应坚持安全、流动原则,除存放同业外,可慎重选择低风险品种进行投资,如国债、央行票据、金融债、AAA企业债(含短期融资券和中期票据)及同业存单等,严禁
4、投资信用风险高、流动性差的业务品种。第七条 省联社职责(一)组织开展全省农村信用社系统内资金余缺调剂,为全省农村信用社提供资金需求信息和融通资金服务;(二)按照市场化、差异化原则,办理系统内约期存款,参加全国银行间债券市场,办理同业存款、债券投资、债券回购、债券承分销等业务; (三)制定全省农村信用社资金营运管理制度和办法,加强系统内资金营运业务的指导和培训,对农村信用社资金营运业务进行规范性管理和督导。第八条 办事处(市联社)职责(一)监测和统计辖内县级行社资金运用情况,并按时上报省联社;(二)对辖内县级行社资金营运业务进行检查;(三)落实省联社有关资金营运管理的制度办法,并做好反馈工作;(
5、四)市联社除以上职责外,还负责本级资金营运工作。第九条 县级行社职责(一)依法、按时、足额上缴存款准备金;(二)做好头寸管理,保证对外支付;(三)依据经营需要及资金状况,合理安排资金,核定投资比例,最大限度压缩低息及非生息资金占用。第十条 各级行社开展资金营运业务实行专营部门制,由各级机构法人总部建立或指定专营部门负责经营,专营部门以外的其他部门和分支机构不得经营资金营运业务。第十一条 各级行社应建立健全资金营运业务授权管理制度,不得办理未经授权或超授权的业务,同时,建立健全资金营运业务授信管理政策,不得办理无授信额度或超授信额度业务。第三章 系统内资金管理第十二条 系统内资金往来是指全省农村
6、信用社系统内短期资金融通,包括资金调剂和约期存款。第十三条 全省农村信用社系统内资金往来管理包括:(一)市联社根据辖内县级行社资金余缺情况,在平等、自愿的基础上,指导县级行社之间开展资金调剂。(二)省联社通过建立定期资金旬报和月报制度,了解全省农村信用社的资金供需信息,建立台账,及时为辖内机构提供资金融通服务。第十四条 县级行社营运资金限于缴存法定存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期再贷款之后的闲置资金。 第十五条 县级行社调入调剂资金仅用于弥补票据结算、联行汇差头寸不足和解决临时性周转资金的需要。禁止利用调剂资金发放固定资产贷款。第十六条 系统内资金上划、调回的资金清算采用T+1方式
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