农商行资金业务管理办法模版-.docx
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1、农商行资金业务管理办法第一章 总则第一条 为规范农商行资金业务,防范资金风险、优化资产结构、提升综合效益,依据中华人民共和国商业银行法和监管部门相关规定,结合全省农商行实际,制定本办法。第二条 农商行资金业务管理制度体系由资金业务管理基本制度、单项业务管理办法组成。资金业务管理办法是辖内农商行开展资金业务必须遵循的基本制度,是制定各类单项资金业务管理办法的基本依据。第三条 开展资金业务应当遵循“安全性、流动性、效益性”相统一的原则。(一)依法合规,审慎经营。资金业务应认真执行中国人民银行、中国银行业监督管理委员会等管理部门制定的各项规章制度和操作规程,坚持市场化运作,并自觉接受监管部门的监督与
2、检查。(二)合理配置,稳健发展。应当在保证本机构支农信贷投放与结算资金正常支付的前提下,合理配置投资组合,不断调整并优化资产配置结构。稳步提升流动性管理和资金综合营运能力,促进资金业务健康、平稳发展。(三)规范营运,提升效益。通过规范资金业务,将富余资金充分营运,稳健发展,创收增效,切实提高资金管理水平和资金使用效益。第四条 本办法所称的资金业务包括:债券、票据、同业、外汇及监管部门许可的其它金融产品。(一)债券是指发行人依照法定程序发行,承诺按照约定的利率和日期支付利息,并在约定日期偿还本金的债权债务凭证。债券业务包括但不限于国债、地方政府债、央行票据、政策性金融债、普通金融债、同业存单、短
3、期融资券、中期票据、二级资本债(次级债)、企业债、非公开定向债务融资工具、中小企业集合票据、资产证券化产品等监管部门许可的债券类金融产品。(二)票据是指出票人依法签发的由自己或指示他人无条件支付一定金额给收款人或持票人的有价证券。本办法所称票据业务仅指归属于资金业务范畴的转贴现与以票据为质押标的开展的资金融通业务。(三)同业业务是指金融机构之间开展的以投融资为核心的各项同业业务。主要包括同业拆借、同业借款、同业存单、非结算性同业存款、同业代付、买入返售和卖出回购、同业投资等业务类型。(四)外汇业务是指为满足企业或个人客户因贸易结算、投(融)资交易等经济活动的实际需求,以本国货币以外的国家或地区
4、的货币计价的金融业务。外汇业务包括但不限于自营投资与代客结汇、售汇业务,本办法所称外汇业务仅指归属于资金业务范畴的外币拆借及其以非本币为计量单位的金融资产投、融资业务。第五条 本办法适用于全省农商行,包括农商行联合社(以下简称省联社),忻州、运城、吕梁市农村信用合作社联合社(以下简称“市联社“),县(市、区)农村信用合作联社(农村商业银行、农村合作银行)及其控股或发起设立的子公司。第二章 管理体系第六条 建立经营管理体系。开展资金业务的各级法人机构应当设立资金业务管理委员会(或投资决策委员会,下同),资金业务管理委员会为各级法人投资机构资金业务的最高决策机构,负责对本机构资金业务的重大事项进行
5、审议、决策。原则上要求资金业务管理委员会主任由各法人机构主任(行长)担任,副主任由分管资金业务的副主任(副行长)担任,主要业务部门负责人为委员会成员。委员会下设办公室,办公室设在各级法人单位资金业务部门。第七条 资金业务管理委员会的具体职责包括但不限于:1、审议资金业务管理工作中的重大事项;2、审定资金业务年度工作计划、发展规划及投资策略;3、定期召开会议分析国家宏观政策、货币市场走势及资金业务经营情况;4、审定各项资金业务的审批权限等。 第八条 省联社设立资金营运中心,主要职责为:1、负责省联社及全省成员行社资金业务的服务、指导、协调和管理;2、负责制定资金业务管理内控制度,并指导、监督、检
6、查落实执行情况;3、接受基层社的委托,按照市场化原则提供资金营运服务;4、开展资金业务市场研究,为基层行社提供市场分析、投资渠道、风险预警等信息服务;5、积极开展国债、地方债、政策性金融债及非金融企业债务融资工具等金融产品的承销工作;6、负责指导、管理全省农商行理财业务,承担成员行社理财产品的托管服务与监督管理职责;7、负责协调全省农商行与人民银行、农信银清算中心的头寸管理工作,做好流动性调节与管理;8、负责办理同业往来行(社)及省辖支付网点的专项约期资金与委托投资等账户开立、核销与账务核对工作;9、负责本条线的案件防控和风险防控工作;10、负责本业务条线员工的教育培训工作;11、完成省联社领
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