农商行县级联社法人授权指导意见模版.docx

农商行县级联社法人授权指导意见第一章 总则第一条 为完善县级联社（包括农村合作银行、农村商业银行，以下简称“县级联社”）法人责任制度，强化统一管理和集中经营，最大限度地防范风险，加快县级联社经营机制的转换，确保县级联社稳健发展，根据中华人民共和国民法通则、中华人民共和国商业银行法、商业银行授权、授信管理暂行办法及有关法律法规和县级联社章程的规定，制定本指导意见。第二条 县级联社实行一级法人授权管理的经营体制，县级联社具有统一的法人地位，是法人的本体，各信用社（支行）、分社（分理处）、储蓄所均为法人的分支机构。分支机构在县级联社授权范围内开展业务，其民事责任由县级联社承担。第三条 授权应当坚持有利于业务发展、有利于加强风险管理和有利于提高内部控制水平的要求。授权人应对受权人的授权执行情况进行监督检查。第四条 授权人对受权人授权应遵循以下原则：（一）应在法定经营范围内，对受权人实行逐级有限授权。（二）应根据受权人的经营管理水平、风险控制能力、主要负责人业绩等，实行区别授权。（三）应根据受权人的经营管理业绩、风险状况、授权制度执行情况及主要负责人任职情况，及时调整授权。（四）受权人超越授权，应视越权行为性质和所造成的经济损失，追究主要负责人及直接责任人相应的责任。（五）要实现权责一致。主要负责人离开现职时，必须要有上级部门做出的离任审计报告。第五条 本指导意见所称授权人包括：县级联社理（董）事长、主任（行长）、各业务职能部门和各分支机构负责人。第六条 本指导意见所称受权人包括：主任（行长）、副主任（副行长）、各业务职能部门和各分支机构负责人以及关键业务岗位。第七条 受权人应当严格遵循授权管理规定，在授予的权限范围内依法进行经营管理和开展业务，严禁越权从事业务活动。第八条 受权人对外签订合同时必须向客户出示授权书（转授权书、再转授权书）。第九条 县级联社各分支机构在行使授权权限时，必须接受县级联社的统一领导，遵守县级联社的各项规章制度。第十条 本指导意见适用于县级联社及其各分支机构。县级联社应依据本指导意见结合自身实际，另行制定详尽的法人授权实施办法。第二章 法人授权的范围、分类及授权程序第十一条 县级联社法人授权，是指由县级联社的法定代表人，即县级联社理（董）事长依据县级联社章程和理（董）事会授权，在监管部门批准的业务经营范围内，代表县级联社理（董）事会向县级联社主任（行长）授予县级联社的经营管理权限。第十二条 县级联社法人授权的范围包括：业务授权、财务授权和人事授权，分别产生被授权人的业务权限、财务权限和人事权限。第十三条 县级联社法人授权包括基本授权和特别授权两种类别。基本授权是指对一般银行业务、人事管理和财务管理的授权。每次基本授权的期限为1年。特别授权是指对超出基本授权范围的某一特定事项或某项特殊业务、创新业务的临时性授权。特别授权的期限在特别授权书中注明，但最长不超过1年。第十四条 县级联社应根据本指导意见中所确定的原则，结合自身实际，具体规定授权的范围。第十五条 基本授权的范围包括但不经限于以下内容：（一）营运资金的经营权限；（二）同业资金融通权限；（三）单笔贷款（贴现）及贷款总额审批权限；（四）对单个（集团）客户的贷款（贴现）额度审批权限；（五）单笔承兑和承兑总额审批权限；（六）单笔担保和担保总额审批权限；（七）现金支付审批权限；（八）费用列支的名称及额度权限；（九）信用卡业务审批权限；（十）辖区内资金调度权限；（十一）利率浮动权限；（十二）经济纠纷处理权限；（十三）业务岗位人员调整的权限；（十四）其他业务权限。第十六条 特别授权的范围包括：（一）业务创新权限；（二）特殊项目融资权限； （三）超出基本授权的权限。第十七条 法人授权按照下列程序办理：（一）县级联社理（董）事会办公室商风险合规部门按照县级联社章程规定，拟定授权方案，报请理（董）事长审核； （二）理（董）事长对授权方案审核通过后，理（董）事会办公室形成提案提请理（董）事会审议通过；（三）县级联社理（董）事会办公室根据理（董）事会的决议，制定县级联社法人授权书，报理（董）事长签发。第十八条 县级联社基本授权不得超过中国银行业监督管理委员会和国家外汇管理局批准的业务经营范围以及县级联社章程的规定。第十九条 县级联社法人授权书、县级联社转授权书和县级联社再转授权书以及县级联社授权变更通知书的格式由风险合规部门统一制作，副本由县级联社理（董）事办公室归档保管。授权书应包括以下内容：（一）授权人全称和法定代表人姓名；（二）受权人全称和主要负责人姓名；（三）授权范围；（四）授权期限；（五）对限制越权的规定及授权人认为需要规定的其他内容。前款规定适用于转授权书和再转授权书。第三章 转授权第二十条 转授权是指县级联社主任（行长）在理（董）事会的授权范围内，授予县级联社副主任（行长）等高级管理人员，业务职能部门、分支机构负责人有关常规业务事项的经营管理权限。第二十一条 对县级联社副主任（行长）以及业务职能部门的转授权，应当按照分工负责、各司其职的原则，根据经营管理需要确定具体权限。第二十二条 对分支机构及其负责人的转授杈，应当综合考虑各行经营绩效考评情况、当地市场环境、客户资源、风险状况及内部控制等因素确定具体权限。第二十三条 转授权原则上每年度授予一次，有效期至下一次基本授权生效时终止。第二十四条 转授权按照下列程序办理：（一）县级联社风险合规部事先向有关业务部门征求授权意见；（二）县级联社有关业务部门根据职能分工和相关要求，研究提出本专业的授权意见，并征求县级联社相关部门的意见，报分管副主任（行长）和主任（行长）审核后，送交县级联社风险合规部；（三）县级联社风险合规部汇总各部门提出的授权意见，拟定基本授权方案，报分管副主任（行长）和主任（行长）审核后，提交主任（行长）办公会审议通过；（四）县级联社风险合规部根据主任（行长）办公会的决定，拟制授权书和授权文件，报主任（行长）签发。第四章 再转授权第二十五条 再转授权是指县级联社业务职能部门、分支机构负责人在主任（行长）的授权范围内，授予本部门、本机构关键岗位人员有关常规业务事项的权限。第二十六条 县级联社分支机构负责人可按照县级联社的授权规定和有关要求，向本机构内相关人员再转授部分常规业务事项的权限。第二十七条 县级联社业务职能部门负责人在被授予的权限范围内，可根据实际工作需要向本部门的有关人员在转授相应的权限。业务职能部门转授权应报县级联社主任（行长）批准同意。第二十八条 转授权应当遵循本指导意见的规定，遵守授权管理规定和要求，不得超越被授予的权限范围、种类和额度进行转授权。第二十九条 再转授权的形式和程序参照转授权的有关规定办理。第三十条 分支机构的再转授权文件应当报县级联社备案。第五章 特别授权第三十一条 基本授权或转授权的授权人可以根据经营管理的需要，向有关机构或人员进行特别授权；基本授权或转授权、再转授权的被授权人可以根据实际工作需要，向有关授权人申请特别授权。县级联社可以根据经营管理的需要，向分支机构进行特别授权；分支机构可以根据实际工作需要，县级联社申请特别授权。第三十二条 特别授权应当符合有利于业务发展、提高效率和防控风险的原则，并以特别授权书的形式签发。第三十三条 县级联社主任（行长）申请特别授权，应拟写请示报告，经主任（行长）办公会议审议通过，并经主任（行长）签批、县级联社理（董）事长人审核后提请县级联社理（董）事会审议。县级联社理（董）事会审议通过后，县级联社理（董）事长人签发特别授权书。第三十四条 分支机构向县级联社申请特别授权，应拟写请示报告，经分支机构签批后呈报县级联社。县级联社收到分支机构特别授权申请后应当按照业务分工和内部程序进行审批。第三十五条 业务部门向主任（行长）申请特别授权，应当以签报方式提出，附上拟制的授权书或授权文件，并会签风险合规部门及其他相关部门。第六章 授权管理与监督第三十六条 县级联社应当对授权实行动态管理和监督，相关的管理和监督工作由有关业务管理部门分工负责。第三十七条 县级联社应当根据对有关业务监控情况和经营管理需要，适时调整对分支机构的授权。调整授权由县级联社有关业务管理部门提出意见，会签相关部门后，报主任（行长）审批。县级联社调整对分支机构的授权，应当签发县级联社授权变更通知书通知分支机构。第三十八条 县级联社可以根据对分支机构业务监控情况，对其调整转授权。第三十九条 分支机构应当严格遵守县级联社规定的授权适用条件和要求，不得违反规定行使被授予的权限。第四十条 分支机构有下列情形之一，县级联社可以暂停、上收或调减其部分经营管理权限：（一）发生越权违规行为；（二）授权事项出现明显的风险；（三）经营状况或市场环境发生重大不利变化；（四）县级联社认为应当调整权限的其他情况。分支机构如出现上述情形，县级联社可以直接决定暂停该机构的有关权限，并调整其权限，报上级行业管理部门备案。第四十一条 被暂停、上收或调整权限的分支机构应当按照县级联社的要求进行整改。经整改符合有关规定和要求的，县级联社可以恢复或重新调整其经营管理权限。第四十二条 出现下列情形之一，授权书的效力终止：（一）载明的有效期届满；（二）授权办理的事项结束；（三）授权人明确表示收回或撤销授权；（四）被授权的机构撤销或合并；（五）其他应当终止的情况。第四十三条县联社稽核部门有权对所有受权人行使授权权限的情况进行检查和监督。对发现受权人有越权行为的，应及时向理（董）事会和监事会报告，并提出相应的处置意见。第四十四条 县级联社风险合规部门有权对转授权和再转授权执行情况进行检查和监督。对发现受权人有一般越权行为的，应督促受权人限期改正；有重大越权行为的，在经分管副主任（副行长）同意后应向县级联社有关部门提出书面建议，变更或取消该受权人的某项权限，或在下一授权期限内变更或取消该受权人的某项权限。前款所提“一般越权行为”指被授权人超越授权书中的授权权限但未造成严重后果的行为；“重大越权行为”指受权人实施了授权书中授权人声明禁止受权人实施的权限，或超越授权权限造成严重后果的行为。第四十五条 县级联社监事会依法对县级联社法人授权制度的执行情况进行监督。第四十六条 上级行业管理部门可以组织开展专项现场检查，对县级联社法人授权制度的执行情况进行监督。第四十七条 县级联社每季度必须至少1次对其内部授权执行情况进行全面检查。县级联社应当于每个季度结束1个月内向上级行业管理部门提交县级联社法人授权制度的实施情况报告。发生超越授权和重大风险情况，应及时快速上报。第七章 附则第四十八条 授权书和授权执行情况报告应依照相关规定向上级行业管理报备，并按县级联社档案管理规定存档保管。第四十九条 县级联社可根据本指导意见制定实施细则，报上级行业管理部门备案。第五十条 本指导意由省联社负责解释。第五十一条 本指导意见自下发之日起实施。