家庭理财规划方案报告书.docx
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家庭理财计划汇报书 一、家庭情况背景分析 (一)家庭简况 小王和小李刚结婚,两人年纪均为28岁,现在小王和小李家庭收入稳定,有一套婚房,系双方父母出资购置,已全款付清,无贷款。房子在市中心,二环以内,两室一厅,90平米。 (二)家庭财务情况介绍 两人每个月累计工资8000元,每十二个月年底奖累计30000元。另外两人银行存款上有活期存款5万元,系结婚收礼金。 二、理财目标 1. 未来1年内考虑生第一个小孩。 2. 考虑未来家庭人口会有所增加,会有父母帮忙带小孩。计划近五年内换一套三居室或四居室大房。 3. 为了能未来带孩子出行更方便,考虑未来买一辆小轿车代步。 4. 积累家庭积蓄,准备儿女教育经费。 5. 期望在年老退休以后,两人每个月有一定生活费用保障,不依靠儿女安度晚年。 三、理财计划制订 序言:我所负责是小孩出生以后各项开支费用、教育费用。以下是我汇报书。 小孩教育和养育费用,能够说是一个家庭最为刚性需求,从小孩呱呱坠地开始就要着手准备,其中学费支出弹性很大。(假定孩子4岁开始上学) (一)学费支出 (1)幼稚园阶段 收费标准要求,省级示范幼稚园每个月保教费为600元,市级示范幼稚园500元,一级幼稚园300元,二级幼稚园270元,三级幼稚园240元。假定该家庭选择是市级师范幼稚园,那么每十二个月所需费用为500*12=6000元。 (2)义务教育阶段 免收杂费,只收取书本费和作业本费,具体为小学1-2年级每学期每人75元,3-6年级每学期每人95元,初中每学期每人170元。中考考试费每人90元。那么小学6年所需费用为75*2*2+95*2*4=1060元,初中3年所需费用为170*2*3+90=1110元。 (3)高中阶段 收费标准要求,高中指令性计划生学费实施“新生新政策、老生老措施”,对秋季入学学生按现标准实施,示范高中指令生学费每学期每人675元,通常高中470元。中心城区三限生(省级关键、示范)每学期每人是4000元,新城区是3500元;(市级关键、示范)中心城区三限生每学期每人3000元,新城区2500元;通常高中中心城区元,新城区1500元。假定该家庭选择是省级关键示范三限生,那么所需费用为4000*2*3=24000元。 (4)大学阶段 各专业往年学费标准通常为4500-5850元/人年,艺术类(播音和主持艺术、演出)专业学费标准为9000元/人年。软件工程、空间信息和数字技术专业第一、二年学费为5850元/人年,第三、四年按办学成本收费,标准为15000元/人年。住宿费为每人每十二个月500元—1500元左右。假定该家庭选择是一般专业,那么大学四年所需学费和住宿费为5175*4+1000*4=24700元 (二)培训费及其它资料支出 阶段 费用(元/年) 婴儿期(1-3岁) 影像资料教育 1岁:300 2岁:400 3岁:500 幼稚园(4-6岁) 小学(7到12岁) 7-11岁:3000 12岁:5000(小升初补习增加) 初中 (13-15岁) 13-14岁:3000 15岁:5000(中考培训补习增加) 高中 (16-18岁) 16-17岁:3000 18岁:5000(高考补习增加) 大学(18-22岁) 6000(外语等学习班) (三)医疗费 阶段 费用(元/年) 婴儿期 1000 幼稚园 1200 小学 1000 初中 800 高中 600 大学 0(大学无偿看病) (四)食物费 阶段 费用(元/年) 婴儿期 (奶粉及营养物) 幼稚园 3600(餐费及营养物) 小学 6000(餐费和零食) 初中 13-14岁:500*12=6000(餐费和零食) 15岁:7000(包含中考营养补给) 高中 16-17岁:600*12=7200(餐费和零食) 18岁:8000(包含高考营养补给) 大学 800*12=9600 (五)衣物费 阶段 费用(元/年) 婴儿期 1岁:5000(纸尿裤) 2岁:4500(纸尿裤) 3岁:4000(纸尿裤) 幼稚园 3000 小学 初中 3000(重视打扮) 高中 4000(追求品牌) 大学 18-21岁:5000 22岁:7000(包含面试服装费) (六)其它 阶段 费用:(元/年) 婴儿期 1岁:5000(多种婴儿用具和玩具) 2岁:3000 3岁:3000 幼稚园 (外出旅游和玩具费用) 小学 (夏令营、外出旅游)+800(文具和体育用具)+1200(零花钱)=4000 初中 2500(夏令营、外出旅游)+00(文具和体育用具)+2400(零花钱)=5700 高中 3000(夏令营、外出旅游)+800(文具和体育用具)+3600(零花钱)=7400 大学 18岁:3000(外出旅游)+10000(手机电脑)+5000(零花钱)=18000 19-22岁:3000(外出旅游)+5000(零花钱)=8000 (七)总计 阶段 总计费用 婴儿期(3年) 34700 幼稚园(3年) 53400 小学(6年) 99060 初中(3年) 59600 高中(3年) 93400 大学(4年) 151100 四、归纳总结 以上是我相关小王和小李家庭情况给出相关儿女支出汇报书。有计划安排,家庭有保障,才能正常生活和工作,同时也不亏待孩子,让其健康愉快成长!- 配套讲稿:
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