看姚姚一家的理财规划方案样本.doc
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1、姚姚一家理财计划方案姚姚一家家庭组成:姚姚先生:26岁,就职于高科技企业。小雪小姐:24岁,就职于贸易企业俩人立即结婚 姚姚一家基础情况:1、姚姚月薪4000元,年底奖金三薪。收入预期乐观,每十二个月涨工资5%2、小雪月薪 3000元,年底奖金双薪。增加率3%。3、家庭开销3500元4、没有住房,房租1000元/月5、住房公积金帐户累计1万元,两人单位、个人均拨提7%。6、社保养老金帐户累计2万。两人个人、单位各拨提5%、15%。婚后理财目标1、每个月开销(含房租)控制在4500元以内。2、每十二个月一次中国长程旅游。3、五年后要宝宝。4、后购房(总价60万)。5、确保孩子接收良好教育,读完硕
2、士课程。6、着手退休计划,到时每个月可支取4000元养老金。基础收入及资产情况:年薪年度奖金年薪增加率婚前存款负债情况保险保障姚姚4800015%0无无小雪3600060003%0无无相关姚姚先生家庭现在财务情况分析n 夫妻两人很年轻,新婚,白手起家,家庭处于形成期。未来5年后将要迎接新生命诞生。姚姚和小雪在个人生涯中全部属于事业建立期,尤其游达所在高科技领域,知识更新快,需要在以后深入深造以提升竞争力。n 筹建新家、育儿、购房、深造是青年家庭陆续考虑问题,现金流支出频繁,同时也处于收入增加期,要注意收支平衡,立即积累生息资产。n 理财关键为:保持较高流动性、高收益(同时负担较高风险)提议n
3、应急准备金。n 白手起家,现金流较脆弱,抵御意外和疾病等风险很弱,应投保合适保险,转移风险n 养成节余习惯,立即积累生息资产,为购房、儿女教育金、养老安排做准备。n 制订中长久理财计划姚姚一家理财目标1、每十二个月计划中国旅游一次,预算4000元/次2、五年后生育小宝宝。并着手准备育儿金和教育金。3、十年后,在北京郊区买房,总价60万。贷款尽可能少。4、三十年后,两人同时退休,期望能生活和现在生活费4000元/月水平假设条件n 通货膨胀率=3%n 姚姚夫妇预期寿命为85岁(以姚姚退休后有29年生存为例)n 抚养孩子至硕士毕业(孩子25岁)n 学费成长率4%n 不考虑个人所得税扣减整个一生生活费
4、需求n 现在3500元/月,工作年期30年。n 退休后4000元/月,预期生存至85岁(以先生为例)n 通货膨胀率3%,折现率也为3%。n 工作期间两夫妻生活费为:3500*12*30=126万n 退休后两夫妻生活费为:4000*12*29=139万n 总生活费为=265万儿女教育金需求孩子养育费用n 现值:1.2万元/年,养育孩子至硕士毕业共25年。n 通胀率为3%,折现率也为3%n 孩子养育费用=1.2*25=30万孩子教育费用学费成长率4%幼稚园(3年)中小学()大学(4年)硕士(4年)现在费用150001000000到时费用64082231315209327180014n 孩子教育费用
5、现值=68.4万居住需求-租房n 每个月房租1000元,租住n 通胀率为3%,折现率也为3%n 租房费用=1000*12*10=12万居住需求-购房n 后,欲购房现值60万n 贷款百分比期望从低,故假设贷款70%,n 通胀率为3%,折现率也为3%n 总房价为60*(1+0.03)10=80.635万旅游支出n 每十二个月计划中国旅游一次,现值4000元/次n 假设连续至70岁(以先生为例),共44次n 通胀率为3%,折现率也为3%n 总价为4000*44=17.6万家庭需求计划总计(现值)生活支出 126万元旅游支出 17.6万元前十年房租 12万元 儿女生活支出 30万元儿女教育 68万元
6、购房 60万元养老 139万元总计 452.6万元总供给-工作收入(不考虑个税)n 先生26岁,现在月薪4000元,年底奖金3个月,成长率5%n 太太24岁,现在月薪3000元,年底奖金2个月,成长率3%n 月薪需扣除养老金5%,公积金7%n 计划30年后同时退休n 先生工作期收入总值折现值为222.28万n 太太工作期收入总值折现值为111.96万n 夫妻二人工作收入总值折现值为334.24万总供给-养老金贮备n 两人养老金提拨率个人5%,单位15%n 现在已累计养老金帐户2万元n 养老金投资酬劳率3%,通胀率3%,故不考虑折现和增值。n 需分别考虑两人工资成长率5%和3%n 30年后先生个
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