担保公司业务流程及其相关材料模板.doc

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担保企业业务步骤及材料
B.个人融资
一．交易转按揭担保业务
(一) 含义：是指卖方将其房产转让给买方时，依据卖方（或买方）申请，由中兰德提供担保，银行向申请人发放贷款，用于卖方偿清原银行贷款（或买方向卖方支付购楼款），方便顺利办理房产过户业务。
(二)               办理步骤
     用户申请并提交资料——担保调查审批——银行放款——赎楼——过户——取买方《房地产证》——办理抵押登记——业务完结
(三)               申请人需提供资料
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A．买方身份证实复印件；
B．卖方身份证实复印件；
C、 原房地产证复印件；
D、 原贷款银行欠款明细；
E、 原抵押借款协议原件
F、 原供款统计；              
G、 原供款存折或银行卡
H、 房地产买卖协议；
I、 买方已付首期款证实资料；
J、 企业要求提供其它资料
二．转贷担保业务（又称同名转按揭担保业务、非交易转按揭担保业务）
（一）含义：转贷担保业务是指房产权利人为节省贷款利息支出、增加贷款金额、变更还款期限等，依据其申请，由担保企业提供担保，银行向申请人发放短期赎楼贷款（或提前发放后续抵押贷款），用于偿清原银行贷款，待赎出《房地产证》并注销原抵押登记后，再继续在银行办理二手楼抵押贷款业务。
（二）办理步骤
     用户申请提交资料——担保调查审批——银行放款——赎楼——注销原抵押登记——重新办理抵押登记——业务完结                                                                                                              
（三）申请人需提供资料
A.       申请人身份证实复印件；
B.       房地产证复印件；
C．原贷款银行欠款明细；
D．原抵押借款协议原件；
E．原供款统计；
F．原供款存折；
G．企业要求提供其它资料。
三．凭抵押回执放款担保业务
（一）   含义：凭抵押回执放款担保业务是指已过户到买方名下房产在国土部门产权登记中心已办理了抵押登记递件手续并取得了抵押登记收文回执，但用户欲在抵押登记办妥前取得银行抵押贷款，依据其申请，由担保企业提供担保，银行凭抵押回执向申请人提前发放贷款业务。
（二）   办理步骤                                                                          
       用户申请并提交资料——担保调查审批——银行放款——抵押登记出件——业务完结
（三）用户所需提供资料
A．抵押回执复印件；
B．房地产证复印件；
C．抵押借款协议复印件；
D．借款人身份证实复印件；
E．企业要求提供其它资料
四．安居房换证担保业务（又称“绿转红”业务）
（一）   含义：是指在确保安居房经相关政府部门同意能够转换为商品房前提下，依据房产权利人申请，由担保企业提供担保，银行向申请人发放短期周转性贷款，用于提前还清尚在按揭过程中按揭贷款、向政府部门补交地价及相关税费、满足房产交易和资金需求等，待办妥商品房《房地产证》（红本）及其抵押登记手续后，银行再向用户发放商品房抵押贷款，并收回担保贷款业务。
安居房换证担保业务包含两种业务类型：
1．安居房《房地产证》（通常称为绿本）换证担保业务：是指房产权利人以绿本向中兰德申请“绿转红”担保业务；
2．安居房《购房协议》换证担保业务：是指房产权利人以安居房《购房协议》向中兰德申请“绿转红”担保业务。和类型A相比，操作过程增加了《购房协议》转绿本步骤。
（三）业务步骤
用户申请提交材料——担保调查审批——银行放款——赎楼——办绿本——办红本——办抵押登记——业务完结
（四）申请人需提交资料
1.    抵押回执复印件；
2.    房地产证复印件；
3.    抵押借款协议复印件；
4.    借款人身份证实复印件；
5.    企业要求提供其它资料
五．        直客式按揭担保业务（又称一手楼按揭担保业务）
（一）   含义：是指个人为了以一次性付款方法向开发商购置一手楼房产，担保企业为个人向银行申请按揭贷款所提供阶段性担保业务。
（二）   业务步骤
楼盘审核——用户申请并提交资料——担保调查审批——银行放款——办理资料回收——办理房产证——办理抵押登记——业务完结
（三）   申请人需提交材料
1.        申请人及共有些人身份证实复印件；
2.        申请人及共有些人户口证实复印件；
3.        婚姻证实复印件；
4.        申请人、房产共有些人个人信用汇报原件；
5.        收入证实原件；
6.        企业要求提供其它资料。
六．汽车贷款担保业务
（一）    含义：是指个人欲购置消费用途车辆，但不能或不愿一次性付清全款，依据用户申请，由中兰德提供担保，银行向申请人发放汽车按揭贷款，用于向车商支付购车款，待车主交纳购置税及上好牌后再将所购车辆抵押给中兰德（或贷款银行）业务
（二）    业务步骤
车商审核——用户申请并提交资料——担保调查审批——银行放款——车辆购置及购置保险——办理抵押登记——按揭供款——贷款还清——业务完结
（三）    申请人需提交资料
1.        申请人身份、户口证实复印件；
2.        婚姻证实复印件；
3.        工作收入证实原件；
4.        投保情况证实复印件；
5.        家庭住址证实原件；
6.        房产证实文件复印件；
7.        驾驶证复印件；
8.        个体工商户、企业股东、法人代表需提供营业执照、组织机 构代码证、工商信息查询单等相关资料；
9.        近期免冠照片；
10.   个人信用汇报原件；
11.   车辆合格证复印件；
12.   购车协议原件；
13.   首期款证实原件；
14.   汽车消费贷款转入账户确定书原件；
15.   企业要求提供其它资料。
七．        个人经营性贷款担保业务
（一）    含义：是指担保企业为自然人向银行申请、用于从事生产经营活动融资提供担保业务。
（二）    业务步骤
用户申请并提交资料——担保调查审批——银行放款——分期还款——贷款结清
（三）    申请人需提供资料
1.        担保申请人（及配偶、共同借款人、共同还贷人、产权共有些人）居民身份证、户口本（或回乡证）原件及复印件；
2.        《用户基础情况表》；
3.        《个人财产清单》；
4.        担保申请人婚姻情况证实原件；
5.        担保申请人职务、职称、专业资格、学历证实原件及复印件；
6.        担保申请人（及配偶、共同借款人、共同还贷人）收入证实及财产情况等还款能力证实文件原件（如：村民分红凭证等）；
7.        担保申请人真实住址水费、电费、电话费、物业管理费等费用单据；
8.        担保申请人所包含营业执照及相关行业经营许可证 、纳税证实、财务报表、对帐单、融资用途中相关协议、协议或其它资料；
9.        抵押或质押权属凭证和清单 ，有权处分人同意抵(质)押证实等；
10.   依据我企业《用户应提供资料清单》要求提供其它个人、企业相关经营资料和反担保资料。
企业融资担保
一．企业流动资金贷款担保
（一）含义：是指企业因正常生产经营周转需要，在其自有资金不足且无法独立取得银行贷款情况下，经过担保提升其信用而取得融资。
期限：通常在1年以内（包含1年）
（二）   办理步骤
用户咨询——担保部门受理申请——担保部门进行调查和资料核实，出具调查汇报——担保企业内部审批——签署担保协议，落实办理反担保手续——担保企业向银行及金融机构出具担保函；银行及金融机构发放贷款——担保企业和银行 金融机构共同实施保后监管——到时按时还款，解除担保；到期无法还款，担保企业代偿，被担保人负担对应责任。
（三）   申请人需提供资料

二．授信额度贷款担保
（一）含义：是指为企业向银行申请授信额度设置担保，企业能够在不超出额度总限额和期限内循环使用贷款。
期限：通常为十二个月
   （二）办理步骤

   （三）申请人需提供资料
三．企业固定资产投资贷款担保
（一）含义：是指企业资本性支出需要，在其自有资金不足且无法独立取得银行贷款情况下，经过担保提升其信用而取得融资。
期限：通常在1年以上
（二）办理步骤
用户咨询——担保部门受理申请——担保部门进行调查和资料核实，出具调查汇报——担保企业内部审批——签署担保协议，落实办理反担保手续——担保企业向银行及金融机构出具担保函；银行及金融机构发放贷款——担保企业和银行 金融机构共同实施保后监管——到时按时还款，解除担保；到期无法还款，担保企业代偿，被担保人负担对应责任
（四）   申请人需提供资料

诉讼保全业务
一、诉讼保全担保
　（一）含义：诉讼保全担保是指申请人在向法院申请进行财产保全时，向法院提交对因财产保全不妥给被申请人所造成损失进行赔偿担保。关键包含诉前财产保全担保、诉讼财产保全担保和财产实施担保等。
（二）讼保全担保关键方法：
★ 为申请人担保；
★ 银行向法院出具保函；
★ 用自有资产为申请人向法院做担保。
（三）业务程序
★ 申请人或代理律师向担保企业提供案件、保全标物相关资料，提供反担保（确保担保或物担保）资料；
★ 担保企业进行项目处理，确定是否同意担保；
★ 签定《委托担保协议书》、缴纳确保金、担保费，办理落实反担保方法相关手续；
★ 担保企业向银行提供担保，缴纳确保金及手续费；
★ 银行向人民法院出具《财产保全保函》。
四、诉讼保全申请人应提供资料：
★ 营业执照、组织机构代码证、税务登记证原件和复印件、法人代表证实书，法人代表委托书；（自然人）身份证、户口簿、结婚证和居住证实原件和复印件；★ 法院受理案件通知书复印件；
★ 诉讼状及其相关证据材料复印件；★ 诉讼保全申请书；★ 保全标物相关情况。