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高先生家庭理财规划方案报告书.doc
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1、家庭理财规划报告书客 户:高先生理财团队:建行理财中心理 财 师: 赖小菲完毕日期:11月13日高先生:您好!一方面非常感谢您对咱们信任,使咱们有机会为您提供全面理财规划服务。这份理财规划报告书是用来协助您明确财务需求及目的,对您家庭理财事务进行更好地决策,从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。在这份专为您量身打制规划报告书中咱们作出所有分析都是基于您当前家庭状况、财务状况、生活环境、将来目的以及结合当前所处经济形势对某些金融参数假设,测算出成果也许与您真实状况存在有一定误差,因而您提供信息完整性、真实性将有助于咱们为您提供更精准个人理财规划。为了可以使您满意,咱们将竭力凭投资专业知识与能
2、力,以您利益为先,秉承诚信原则提供服务,注重“稳健为先、合理规划”,但由于市场状况变幻莫测,同步,鉴于您家庭状况、金融参数预计假设、社会经济形势等均会发生变化,因而建议您与咱们保持定期联系,以便及时为您调节理财规划报告。您作为咱们尊贵客户,所有信息都由您自愿提供,建行理财中心将为您严格保密。您在此过程中,如果有任何疑问,欢迎您随时向您专职客户经理或者建行理财中心征询。请您相信,咱们一定会为您和您家庭制定一种合理理财规划,使您能悠然面对将来生活,让富足永远与您相伴。建行理财中心赖小菲11月13日目 录第一某些 家庭基本状况1、家庭成员资料2、近期家庭资产负债表3、年度家庭收支表4、年度家庭钞票流
3、量表第二某些 家庭财务分析1、财务比率分析2、其她财务分析第三某些 理财目的需求诊断1、理财目的2、风险评估第四某些 经济指标参数假设第五某些 理财目的资金供需分析及目的调节第六某些 理财规划建议1、家庭紧急储备金和职场应付风险规划2、保险规划3、子女教诲金规划4、退休规划5、投资规划第七某些 敏感度分析第八某些 风险揭示第一某些:家庭基本状况一、 家庭成员资料家庭成员姓名年龄职业爸爸高先生35岁房产投资妈妈高太太38岁民企职工儿子6岁幼儿园学生二、 近期家庭资产负债表资产负债钞票及活期存款信用卡贷款余额预付保险费消费贷款余额定期存款汽车贷款余额债券房屋贷款余额240债券基金其她股票及股票基金
4、20汽车及家电房地产投资450自用房地产80资产总计(1)550负债总计(2)240净资产 (1)-(2)310三、 年度家庭收支表家庭收支储蓄表单位:人民币元项目金额工作收入53052 其中:薪资收入53052 其她工作收入减:生活支出70000 其中:子女教诲金支出0 家庭生活支出70000 其她生活支出0工作储蓄-16948理财收入190000 其中:房租收入190000 资本利得 其她理财收入减:理财支出163542 其中:利息支出163542 保障型保险保费支出0 其她理财支出0理财储蓄 26458总储蓄9510第二某些:家庭财务分析一、 家庭财务比率:衡量指标数值合理范畴诊断分析流
5、动资产/月支出0.00 3-6个月支出负债/资产43.64%不大于60%年供额/收入125.20%不大于40%保费/收入0.00%5%-15%净钞票流量/收入-54.05%20%以上金融资产/总资产3.64%50%以上从家庭各项财务比率来看,重要体当前如下几点:从家庭财务比率来看,流动性比例局限性,未设立紧急备用金,无法满足家庭对资产流动性需求;负债比例尚在合理范畴内,但年贷款支出远远不不大于年收入,未设立保险,家庭保障局限性,金融资产占总资产比例过低。可以看出您家庭不动产投资在资产配备中占据96.36%比重太大,投资构造过余单一,风险没有得到合理分散,同步由于每月收入不够偿还贷款本息,不但未
6、增长家庭流动资金储备,还会因缺少流动性而导致家庭抵抗风险能力差,产生财务危机。因而,恰当减少固定资产投资,将某些固定资产变现,把变现后资金用于金融资产投资,恰当提高投资回报率,是您家庭财富迅速积累、顺利实现家庭理财目的核心。二、其她财务分析家庭生命周期:处在家庭成长期,子女教诲承担增长,保险需求达到高峰,生活支出平稳。财务目的优先性:由于子女教诲在时间和费用上没有弹性,因而该家庭首要理财目的应当是为儿子准备教诲费用。保障缺失:高先生和其爱人均没有保险保障,这将威胁到家庭财务安全,一旦发生意外,该家庭将会浮现较为严重经济问题,因而在理财规划中应满足好高先生及其爱人保障需求。第三某些:理财目的需求
7、诊断一 家庭理财规划目的:(1)、出售当前拥有门面房和写字楼和自住住宅,还清贷款,搬到较大原有住宅居住。(2)、不再以投资房产为业,寻找年收入5万元工作。(3)、儿子大学前教诲金每年1万元现值,大学学费每年2万元现值。(4)、两夫妻后退休,退休后生活费用每年6万元现值。作为理财师,咱们给您建议理财目的:(1)、调节既有投资构造,提高流动资金比例,恰当提高资金收益率,以满足各项财务目的需求。(2)、实际计算和准备儿子教诲基金。(3)、准备合理资金构造和规划,抵抗职场失业等带来风险。(4)、后退休,计算和准备足够退休养老金,享有轻松富足退休生活。(5)、购买充分齐全保险保障。减轻风险对生活影响。二
8、、高先生风险评估1、风险承受能力分析(客观因素)年龄10分8分6分4分2分得分35总分50分,25岁如下者50分,每多一岁少1分,75岁以上0分40就业状况公务员上班族自由职业个体失业6家庭承担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代4置产状况投资不动产自宅无房贷房贷50无自宅10投资经验以上625年1年以内无8投资知识专业人士财金类毕业自修有心得懂某些一片空白6总分74 从测算成果来看高先生风险承受能力中档偏上。2、风险偏好分析(主观因素) 从原有投资组合来看,高先生有一定理财意识和资产配备组合管理意识,风险偏好属于中度偏高范畴。综上所述,高先生无论是从财力还是心理上完全可承担中档以上风
9、险,应采用较为积极投资规划,早日达到财务自由。依照当前经济发展状况,结合高先生自身状况,建议高先生下一步投资组合以重点调节既有固定资产比重为主,结合各项金融资产,采用投资组合实现理财目的。第四某些:有关经济参数假设收入增长率4%投资报酬率8%退休报酬率=6%通货膨胀率生活支出增长率5%租金增长率=3%当前中学费水平为1000元/年,当前大学学费水平为0元/年学费增长率5%房价增长率=5%高先生夫妻预测后退休,退休余寿30年当前年生活支出7万元/年,退休后年生活支出6万元/年第六某些:高先生理财目的资金供需分析及调节一、资金需求分析1、当前还贷资金需求:高先生三套房产尚有240万元贷款需要偿还,
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