投资设立浦发村镇银行的可行性研究报告.doc
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1、关于在资兴市设立浦发村镇银行的可行性分析报告(2009年5月)根据中国银行业监督管理委员会颁布的关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策,更好支持社会主义新农村建设的若干意见(银监发【2006】90号)文件精神,上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行拟在湖南省资兴市(县级市)设立资兴浦发村镇银行。根据本次调研情况,我们对在资兴市设立浦发村镇银行的可行性进行了研究分析,现将有关情况报告如下。 JZHT2”H第一部分资兴市经济金融发展情况HT3H一、资兴市基本情况HTF(一)区域位置。资兴市是湖南省郴州市辖县级市,地处湘粤赣三省交汇处,总面积2747平方公里,人口36.6万,下辖17个乡、10个镇
2、和1个街道办事处。资兴市是一座新兴的工业城市和旅游城市。1984年国务院批准撤县建市,拥有160平方公里水面、82亿立方米储水量的东江湖,有“南洞庭”之称。资兴市是内陆地区承接广东沿海城市产业梯度转移的前沿地。铁路有郴三线与京广线相接,公路有郴资桂高等级公路与京珠高速相通(距郴州市32公里、桂阳县57公里、永兴县58公里、宜章县70公里),交通便利,南下广州,北上长沙,只需3小时,。发达的交通网络为地方经济发展奠定了较好的基础。(二)总体发展情况。近年来,资兴市坚持以科学发展观为总揽,大力实施“生态立市、开放活市、产业强市、文化兴市”战略,与时俱进,开拓创新,实现了经济社会又好又快发展。200
3、6-2008年,该市GDP总量、财政收入均保持两位数的高位增长,GDP年增幅达15.81%,财政收入年增幅达19.84%,超过了全省的平均水平。2008年,该市实现GDP105.13亿元,同比增长13.8 %。财政总收入和地方一般性收入达7.66亿元和4.14亿元,分别增长18.23%和12.9%。全市城镇居民可支配收入和农民人均纯收入分别为13602元和5363元,分别增长10.03%和14.8%。2009年该市以“振奋精神、坚定信心、改进作风、科学发展”为主题,以“项目建设年”和“干部作风建设年”为主线,坚持加大投资扩大内需保增长,坚持调优结构转变方式强后劲,坚持开放开发先行先试增活力,坚
4、持改善民生维护稳定促和谐,确保经济社会平稳较快发展。该市主要预期目标是:生产总值增长11%;财政总收入和一般预算收入分别增长12.5%、12.66%;全社会固定资产投资增长40%;实际利用外资增长23.4%;社会消费品零售总额增长16%;城镇居民人均可支配收入和农民人均纯收入分别增长9%、6%。目前,该市经济综合实力已跻身全省八强,是湖南省文明城市和湖南省唯一的国家可持续发展先进示范区。到2011年,该市经济综合实力有望跻身全省五强或三强,GDP、财政总收入有望突破200亿元、20亿元。(三)产业发展情况1.资源富集,经济特色鲜明。资兴资源丰富。素有“水乡、电城、煤都、林海、粮仓、基因库、游乐
5、园”的美称,是湖南省重要的林业基地市源基地和建材基地。全市300万亩山,30万亩水,30万亩田,东江湖水面160平方公里,蓄水量达81.2亿立方米;森林覆盖率达69.66%,活立木总蓄积量880万立方米;煤炭储量3亿吨,年产量300万吨。该市已经被国务院评为“资源枯竭型城市”,国家财政每年将资助1.1亿元对该市进行产业结构的调整。2.农业产业化成效显著。该市农业人口约 21.6万人,2008年,该市实现农业增加值 13.83亿元,同比增长8.6%,实现农民人均纯收入5363元。农业产业化已形成一定的规模,现有农业龙头企业16家,其中,国家级企业 1家,省级企业1家及郴州市级7家。2008年,农
6、业产业化创造的总产值为10.43亿元,增长23.7%。上缴税金7061万元,增长15.4%。根据该市“十一五”发展规划,到2010年,该市农民人均纯收入将达到6482元,年销售收入5000万元以上的农业龙头企业将达到20家以上,农民专业合作组织发展到120个以上。加快推进农业机械化,实施大型农机具购置补贴项目,5年内农机总动力达到72万千瓦,机械收获比重达到60%。3.工业化进程加快推进。工业是资兴经济发展最重要的倚靠,该市坚持扩总量与提质量、保平稳与促调整相结合,以加快转型升级为导向,努力提升工业经济发展新质效。2008年该市被评为湖南省推进新型工业化先进市。近两年来,该市投资1个多亿完善了
7、园区水、电、路、讯等基础设施配套。启动了3.4万平方米标准厂房和首座220KV变电站项目建设。大力开展园区储备用地,园区总面积达10800亩,推动了产业、资金、技术向园区聚集,先后吸引了青岛啤酒、香港华润、广东立白、中国建材等100多家知名企业到该市投资置业。2008年有30多家企业入园发展,投资总额达17.25亿元,园区规模工业增加值实现17.2亿元。在推进新型工业化中,该市十分注重调优产业结构,培育壮大优势产业。能源产业方面,突出抓好华润A厂60万KW扩建、东江水电厂50万KW扩机等战略性投资项目;冶炼产业方面,成功引进投资过十亿元预计销售收入过百亿的湖南双百工程项目华信有色,加快推进了预
8、计销售收入过20亿的展泰银业等项目工程;食品产业方面,大力实施了东江湖渔业、金浩茶油、斯美特二期等工程建设;林产产业方面,加快了创兴板业二期项目进程;建材产业方面,引进了中国建材、鑫阁铝材等项目建设;新材料、新能源产业方面,引进并启动了新加坡苏米特LED项目建设,等等。一批重点工业项目得到较好实施,新的工业经济增长点正在加速形成。2008年,该市实现工业增加值60.49亿元,同比增长22%,其中湘煤集团资兴公司、华润A厂、东江金磊、青岛啤酒等111家规模以上企业完成增加值43.9亿元,同比增长21.96,新增规模工业企业18家。全市税收上亿元的有1家,上千万元的有13家,上百万元的近40家。从
9、工业产值结构来看,非公有制经济工业增加值达49.96亿元,增长29.3%,非公有制企业在该市工业中占主要地位,呈现出良好的发展态势。4.第三产业发展迅速。健全了农村商贸流通体系,推进“万村千乡”市场工程。东江湖华天大酒店正式营业,全市星级酒店达8家。旅游业发展势头良好,加快了寿佛寺、东江湾水上休闲、东江门楼旅游配套设施、东江湖国际渡假山庄二期、世外桃源休闲度假村等旅游休闲项目建设和回龙山、五岛一村等旅游项目提质的改造。东江湖风景区已成为国家4A级景区,资兴已被评为中国优秀旅游城市。该市正在开展的国家5A级旅游景区、国家森林城市、国家卫生城市、中国最佳旅游城市、国家级风景名胜区创建活动进展顺利。
10、2008年,该市接待国内外游客212.4万人次,实现旅游总收入16.67亿元,同比分别增长13%和16.33%;实现第三产业增加值25.49亿元,同比增长12%。HT3H(四)资兴市金融发展情况分析HTK1.资兴市金融机构设置情况HTF全市现有金融机构7家,分别是工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、农业发展银行、农村信用合作联社、邮政储蓄银行,共59个网点。HTK2.资兴市金融数据分析HTFHJHTHT4HJZ资兴市金融统计数据报表HT4KJY,1单位:万元HTFBG(!BTXDFBHDFG2,FK13ZQ,FK6。3FJZ项目08年年末占比()比年初增减BHHT4”H金融机构各项存款余额
11、HT4F691680100136036BH企业存款14311520.6934968 BH储蓄存款48667970.3684070 BH其中:WB活期存款16726924.1826800 BHDW定期存款31941046.1857270BH工商银行12368517.8824656BH农业银行7987311.558041BH中国银行614978.8911197BH建设银行18343226.5254783BH农业发展银行26900.39-621BH农村信用合作联社14653921.1924008BH邮政储蓄银行8924412.9011541BHHT4”H金融机构各项贷款余额HT4F311282100
12、65374BH短期贷款14220745.6837530 BH其中:WB农业贷款5474417.596121BHDW商业贷款86372.77-3358 BHDW工业贷款5930019.0531601 BHDW乡镇企业贷款58041.86-824BH中长期贷款16877854.2230488BH其中:WB基本建设贷款9127029.3226385 BHDW其他中长期贷款7750824.904103BH票据贴现2970.01-2603BH工商银行4229213.5917483BH农业银行63652.04-12542BH中国银行133894.307765BH建设银行14464246.4743499BH
13、农业发展银行149374.80-1443BH农村信用合作联社9619430.907304BH邮政储蓄银行34631.113308BG)FHT4HJZ资兴市金融机构盈利情况一览表HT4KJY,1单位:万元HTFBG(!BTXDFBHDFG2,FK13,FK6。3F金融机构2006年末2007年末2008年末BH资兴工行152117682991BH农业银行1131893543BH中国银行7358621493BH建设银行275035834868BH农业发展银行74276495BH农村信用合作联社1896611013BH合计6400804211403BG)FHJHTHJ1*5HT3F2008年末该市金
14、融机构存款余额较年初增长为24.48%,高于全国金融增长率。从存款结构来看,全市的存款中以储蓄存款,尤其是定期存款为主。其储蓄存款较年初增长84070万元,其中68%为储蓄定期存款。企业存款的比重达到了20.69%,高于郴州市这一比例。这说明该市企业群体数量相对较多,企业生产贸易经济活跃。从存款在不同银行机构的分布来看,银行机构所占份额JP2相差悬殊。获得市场份额最大的是资兴市建设银行,拥有存款18.34JP亿元,占整个存款市场的26.52%;其次是农村信用合作联社占21.19%;工商银行和邮政储蓄银行,市场占有率分别为17.88%和12.90%。从上可知,建设银行和农村信用合作联社两家机构的
15、存款份额达到47.71,市场优势明显。建设银行因其企业存款量大,各项存款总量也相应较大;而农村信用合作联社依靠其网点优势,在储蓄市场竞争中具有明显的优势。5.金融生态情况。该市自2003年开展金融安全区创建活动以来,金融生态环境不断优化,顺利通过了湖南省金融安全验收评估,是郴州市创建金融安全区先进单位。CX3一是该市党政领导金融意识不断增强。CX1近年来,该市市委、市政府对金融的重要性认识不断提高,特别是金融法制意识和风险意识明显增强,支持金融改革,充分尊重金融机构的经营自主权,注重发挥金融杠杆作用,调整产业结构,促进地方经济社会协调发展。加大了打击逃废债务的力度,法院对金融案件的执结率达98
16、%。积极推进历史遗留债务问题的解决,银行的合理债权均能够得到当地政府的大力支持。CX3二是金融秩序健康稳定。CX1具体来说是“一高、二强、三好”。HTH“一高”即:社会信誉高。HTF通过开展创建金融安全区活动,进一步树立了诚实守信的观念和“有借有还、再借不难”的意识;单位、企业讲信用,能积极主动归还金融机构的贷款本息,无恶意逃废金融债权行为。在企业改制中,无悬空金融债权现象。HTH“二强”即:支付能力强。HTF辖区内金融机构无支付风险,保证了存款支付正常,抗风险能力强,无挤兑和支付风波;HTH清算能力强,HTF资金清算快捷,到位及时,无拖延、压票、退票等现象。HTH“三好”即:资产质量好。HT
17、F各金融机构的质量逐步好转,不良资产率低于本系统平均水平,且逐年下降,2008年资兴不良贷款为3.36 %;HTH经营效益好,HTF实现家家盈利,2008年各金融机构盈利1.15亿元;HTH金融秩序好,HTF无乱设金融机构、乱办金融业务、乱集资、乱拆借、乱抬利率行为,无重大违规经营行为。JZHT2”H 第二部分组建资兴市村镇银行的必要性和可行性HT3H一、组建资兴市村镇银行的必要性HTK(一)资兴市金融供给单一化,当地中小企业融资较难HTF目前,资兴市金融机构贷款余额为31.13亿元,存贷比为45,与国家控制的75的存贷比例来看,相差比较大。从贷款机构的分布来看,以资兴市建设银行和资兴市农村信
18、用合作联社为主,其中农村信用合作联社的存贷比为58.82,该社2008年末短期农业贷款余额5.36亿元,占全资兴市农业贷款总额的97.93%,农村信用合作联社成为资兴市支持“三农”金融供给主力军。2008年资兴市国有商业银行贷款投放以大中型企业为主,四大商业银行2008年发放给华润电力湖南有限公司、华润电力鲤鱼江有限公司、东江金磊水泥有限公司等三家企业贷款超过10亿元,占国有商业银行贷款投放总量的79%,国有商业银行已逐步退出农业贷款市场。由于国有商业银行逐步退出县域金融市场,信贷审批权限上收,贷款投放要求更为苛刻,大多数中小企业难以满足国有商业银行的贷款条件,国有商业银行贷款投放功能渐渐萎缩
19、,主要功能基本是资金的筹集,农村信用合作联社逐渐成为县级市场主要信贷供给方。在农村信用合作联社信贷供给有限的条件下,市场金融需求不能通过合规渠道获取得到满足,资兴市民间融资交易特别活跃。我们调查获悉,全市民间融资利率是基准贷款利率4倍左右。HTK(二)当地农村金融供给单一,农村金融服务空白地区多HTF资兴市经济总量大,2009年财政收入将达到8亿元。但当地金融服务水平比较低,国有商业银行仅能满足当地客户的普通结算服务,国有商业银行将当地筹集资金的50都投放到市以外地区,对于当地中小企业、广大农村地区的农户、涉农工商户、农业企业和农业产业化项目信贷支持的重担几乎全部落在农村信用合作联社,金融市场
20、信贷资金的供给方事实上处于垄断地位。由于农村信用合作联社资金总量的制约、服务方式单一和服务水平的落后,难以覆盖全市所有地区的金融需求,导致金融服务空白地区多,突出表现为农村养殖、种植大户、农业产业化项目、新农村建设的资金需求难以得到金融机构的支持。HTK(三)农业产业化发展迫切需要金融机构的资金扶持HTF近年来,资兴市农业产业化规模效应逐步显现,农业发展步伐不断加快,一批农业产业化项目和企业因资金信贷因素制约了项目和企业的发展步伐。资兴市农业产业化的发展,已对地方金融需求提出更高的要求。综上所述,在资兴市成立村镇银行能够在一定程度上解决资兴当地银行业金融机构网点覆盖率抵、金融供给不足、竞争不充
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