消费金融股份有限公司筹建方案模版.doc

**消费金融股份有限公司筹建方案

为认真做好**消费金融股份有限公司（以下简称“**消费金融公司”）的筹建工作，根据《中华人民共和国公司法》、《消费金融公司试点管理办法》（中国银监会令[2013]2号）、《非银行金融机构行政许可事项申请材料目录及格式要求》（2015版）等法律法规及相关要求，特制定本筹建方案。
一、筹建工作安排
（一）筹建工作人员构成。2014年9月，中国**下发了《关于成立**消费金融股份有限公司筹建领导小组和工作组的通知》，成立**消费金融公司筹建领导小组和工作组。主要人员构成如下：
1.筹建领导小组。
2．筹建工作组。
（二）筹建工作具体安排。
1．筹建准备阶段。
（1）与****省政府确定发起消费金融公司的合作意愿。
（2）与拟合作股东洽谈确定消费金融公司合作股东。
（3）按照监管部门要求准备筹建申报材料。
（4）就申请筹建事项履行中国**内部决策程序。
（5）取得律师事务所出具的申请人在申请程序、材料等方面合法合规性和完整性的法律意见书。
（6）向工商行政管理部门申请并获得**消费金融公司名称预核准通知书。
（7）向监管部门正式提交**消费金融公司筹建申请。
2．筹建实施阶段。取得监管部门同意筹建的批复后，在规定时间内开展筹建工作，并报监管部门核准开业。筹建实施阶段的具体工作包括：
（1）完成出资并由验资机构出具验资证明。
（2）完成**消费金融公司章程、风险管理和内控制度、业务操作流程和管理制度等制度建设工作。
（3）初步搭建管理信息系统和风控管理体系。
（4）确定拟任高管人员人选，组织任职资格申报材料。
（5）确定营业场所，取得公安和消防部门出具的营业场所安全、消防设施合格证明。
（6）完成员工招聘及培训工作。
（7）召开第一次股东大会、董事会。
（8）向监管部门正式提交**消费金融公司开业申请。
3．开业阶段。收到核准开业的批复后，在规定时间内到****银监局领取金融许可证，到工商行政管理部门办理营业执照，办妥组织机构代码证和税务登记证，力争尽快开业。
二、拟设机构组织管理架构
**消费金融公司将严格按照《中华人民共和国公司法》及《消费金融公司试点管理办法》等有关法律法规要求，制定公司章程，构建公司治理结构，建立相互制衡、协调高效的现代企业管理制度，加强内部控制，确保公司治理有效、运营规范、风险可控、业绩优良，有效防范各类风险。
（一）“三会一层”管理架构。股东大会是**消费金融公司的最高权力机构，由全体股东组成。董事会是股东大会的常设机构,是**消费金融公司的决策机构，负责执行股东大会的决议。制定**消费金融公司的重大方针、政策和发展规划。决定**消费金融公司的经营计划、投资方案和内部管理机构设置。建立多元化的组织架构，通过对战略、风险、资本、薪酬、审计等方面的有效管理，为公司的发展提供保障。监事会负责稽审、监督工作，对股东大会负责。经营层为执行机构，对董事会负责。
（二）部门组织架构。按照“精简高效，强化风险管控，线上线下协同推进”的原则，设计组织架构，划分为前台营销部门、中台运营部门、后台服务部门三大板块。**消费金融公司成立初期共设立14个部门，后期根据业务发展需要进行组织架构优化。具体架构与职能如下：
1．4个前台事业部。即互联网金融事业一部/二部、线下金融事业一部/二部，分别负责线上和线下业务。互联网金融事业部牵头负责线上产品创新与研发，进行线上产品的效果追踪评估，线上合作渠道拓展及管理与维护等；线下金融事业部牵头负责线下产品创新与研发，进行线下产品的效果追踪评估，总对总线下合作渠道拓展及管理维护，负责分支机构的管理与拓展，负责分支机构营销团队业务培训与指导，进行线下营销计划的制定与任务分解,与其他联动机构的合作推动等。
2．6个中台部门。即风险管理部、授信审批部、运营管理部、资金财务部、信息科技部、战略规划部。风险管理部负责全面风险管理、大数据风控体系搭建，牵头负责不良资产的清收与管理等；授信审批部负责授信业务审查审批的管理，建立授信业务的审查审批流程体系等；运营管理部负责系统运营、柜面管理、资金清算、放款、客户投诉处理、客服等；资金财务部负责财务预算与核算、成本管理、资产负债管理、流动性管理、对外融资及同业关系管理等；信息技术部负责系统需求管理、系统开发、系统运维、IT相关外包管理等；战略规划部负责编制公司发展规划，研究公司重大投资和融资方案，研究宏观经济、金融、行业发展趋势及相关政策，并提供相应决策咨询。
3．4个后台部门。即综合管理部、人力资源部、法律合规部、审计部。综合管理部负责“三会一层”各项日常工作及人力资源、公关与品牌、行政与后勤、安全保卫等；法律合规部负责公司法律事务、合规事务管理，为公司风险控制、不良资产清收等提供法律支持等；审计部负责内部审计与稽核、与外部审计机构的合作等。
三、拟设机构内控体系
**消费金融公司将按“全面性、审慎性、重要性、有效性、制衡性、独立性、适度性”七原则，建立内部控制管理体系，包括内部环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正等5个要素。根据经营管理需要和内部控制要求，建立健全分工合理、职责明确、平衡制约、报告关系清晰的良好公司治理结构，健全授权机制，细化业务流程，确保各项经营活动合规、合法及经营管理实现全过程控制。
（一）公司内控体系职责。董事会负责内部控制的建立健全和检查实施，包括：决定公司建立并实施充分而有效的内部控制体系；审批整体经营战略和重大政策并定期检查、评价执行情况；确定公司可接受的风险程度；要求经营层采取必要措施识别、计量、监测并控制风险，为公司在法律和政策的框架内审慎经营提供保障；审批公司内部管理机构的设置；督促经营层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。
监事会对董事会建立、实施的内部控制进行监督，包括：监督董事会、高级管理层完善内部控制体系；监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责；要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害公司利益的行为并监督执行。
经营层负责内部控制的实施，包括：制定内部控制政策；执行董事会决策；建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施；建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行；对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。
各条线职能部门为内部控制的具体管理和执行部门，按董事会和经营层的要求，在本部门职责范围内管理和执行内部控制具体措施。包括：建立本条线职责内的内部控制机制；制定本条线职责内的内部控制具体制度，并根据法律、法规、监管规则以及本身业务变化，不断完善内部控制措施；负责本条线职责内风险的识别、监测、计量及内部控制措施的落实；负责对本部门职责内的各项业务经营状况进行经常性检查，及时发现内部控制存在的问题，并及时予以纠正。
内部控制牵头管理部门负责内部控制事务的日常管理及推动，包括：及时了解和掌握监管部门对消费金融公司内部控制体系建设的要求；组织、督促公司建立健全内部控制制度及措施；制定对公司内设部门内部控制建设和执行情况评价的相关制度规范，组织内部控制评价与监督、评价等级审定等，并将评价结果及时向董事会、监事会及经营层报告，提出改进内部控制有效性的措施。
内部审计部门通过内部审计监督，对内部控制的有效性进行监督检查；在监督检查过程中发现的内部控制缺陷，按照内部审计工作程序进行报告，并纳入对公司内设部门的内部控制与评价监督的等级评定；对监督检查中发现的内部控制重大缺陷，有权直接向董事会、监事会报告。
（二）公司内控制度体系与问责机制。公司内部控制制度体系由总体制度、具体制度和评价制度组成。具体制度根据总体制度要求，按照业务品种设计标准的操作流程、手册，对重要业务风险点按岗位制定明确的控制规定。在开办新业务、设立新机构、运用新技术时，条线职能部门先要制定内部控制细则，并经过必要的测试认证、风险评估和会签，报经公司主要领导批准后实施。建立内部控制评价与监督的报告制度、信息反馈制度，结合内部控制监督情况，充分考虑经营业务调整、经营环境变化、业务发展状况、实际风险水平等因素，定期对内部控制的有效性进行评价，出具内部控制评价报告，并根据具体情况采取适当的形式及时向董事会、监事会及经营层报告。
公司将聘请具有相关资质的会计师事务所对内部控制的有效性进行审计并出具审计报告，建立内部控制的风险责任制，对违反内部控制制度的人员进行责任追究。
四、拟聘高级管理人员及其他从业人员计划
（一）董事会：
（二）监事会:
（三）经营层：
（四）干部员工：主要包括：信用卡、个贷、互联网金融、信贷审批、风险管理、反欺诈、数据建模、资金财务等方面专业人员，批筹后从中国**总部、****分公司和**湘江银行抽调25-35人参与筹建；同时，通过内部选调、对外招聘相结合的方式组建团队，开业初期计划60-80人，确保公司良性运转。
五、拟设机构选址方案
**消费金融公司拟选择祥源广场商业1楼及A栋写字楼第12楼作为公司营业办公场所，其中，1楼615平方米（毛坯新门面）为营业场所； A座写字楼第12楼1512平方米为办公场所。
六、经授权的筹建组人员简介
（一）筹建领导小组
（二）筹建工作小组

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