信贷调查分析报告商贸类.doc
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1、 商贸类()平顶山银行企业 部 主办用户经理:授 信 调 查 报 告 客 户 名 称信用等级授 信 种 类授 信 金 额授 信 期 限担 保 方 式保 证 人 名 称调 查 日 期(红色标注部分为此次模板新增加内容)一、用户在我行信贷统计及合作情况历史信贷统计年限上两次业务授信情况审批日期(年月)审批结果、决议意见上一次业务授信情况审批日期(年月)审批结果、决议意见现在在我行信贷业务办理情况贷款或敞口余额(万元)业务到期日利率或确保金百分比确保人二、用户基础情况(一)、用户法律地位用户全称企业性质成立日期营业执照 使用期营业执照年审日期机构代码证 使用期机构代码证 年审日期注册地址实际经营地址
2、营业执照 经营范围实际经营产品法定代表人关键责任人实际控制人实际控制人和法人、责任人关系(二)、用户资本情况(如股东人数众多,可合适插入表格)注册资本实收资本股东名称注册地股权百分比按注册资本应出资实际出资出资形式股东之间、股东和实际控制人间关系(三)、用户经营资质项目立项有没有批复无批复原因批复日期主管单位关键批复意见环境保护批复有没有批复无批复原因批复日期主管单位关键批复意见土地情况全部权人土地性质(工业、商业、农业、住宅)证实材料特种产品经营资质(四)、企业治理结构股东会、董事会组成高级管理人员和股东关系管理层分工和从业经历章程中约定含有信贷业务办理权限管理层(股东会或董事会)业务部门和
3、分工职员队伍其它情况(五)、关联企业情况1、子企业基础情况子企业名称出资金额股权百分比主导经营范围其它股东名称及持股百分比2、其它关联企业情况(非子企业)企业名称股东名称及持股百分比主导经营范围和申请人关联关系(列明持股百分比)3、关联企业贷款情况(包含子企业和非子企业)(单位:万元)企业名称上年末贷款余额上年末承兑余额(敞口)近期贷款余额近期承兑余额(敞口)有没有逾期、欠息、不良及其处理情况累计分析提醒:经过对比关联企业融资改变情况分析整体融资规模、改变趋势和风险情况。三、用户经营情况(一)、所处行业情况分析宏观经济环境及行业政策行业周期及影响原因(淡、旺季等)关键竞争对手(从竞争对手规模、
4、产能、竞争优势分别说明)关键竞争力其它情况分析(二)、生产经营条件分析企业发展沿革近几年上游用户下达销售任务及销售情况市场份额(结合其它竞争对手产量、全国总产量说明)其它情况分析(三)、主导产品情况主导产品介绍(包含用途、需求量等)其它情况分析(四)、用户经营模式产品销售模式资金运作模式(下游付款模式、对上游付款模式、周期等)总体评价(五)、市场营销情况、产品销售价格关键产品前年底价格去年底价格现在价格近十二个月最高价近十二个月最低价1232、产品进货价格关键产品前年底价格去年底价格现在价格近十二个月最高价近十二个月最低价1233、关键销售用户(上年度)销售用户(下游)地点关系年限销售额百分比
5、关键结算方法用户评价:4、关键供给商供给商(上游)地点供给货物关系年限销售额百分比关键结算方法用户评价(六)、借款人或关键关联企业资本市场表现用户名称股票代码上市地点流通规模发行价发行时间最高价最低价现价四、用户财务情况该用户提供了近三年度经会计师事务所审计资产负债表、损益表及现金流量表及近期还未审计资产负债表、损益表及现金流量表。依据查验企业总账、明细账及相关原始凭证,现将企业报表相关情况反应以下:(一)、近三年财务报表 企业资产负债表关键项目及指标 单位:(万元)项 目近 三 年及当期当期 月货币资金短期投资应收票据应收账款 减:坏账准备应收账款净值预付账款其它应收款存货待摊费用十二个月内
6、到期长久投资其它流动资产流动资产累计长久投资固定资产原值 减:累计折旧固定资产净值固定资产清理在建工程待处理固定资产净损失固定资产累计无形资产递延资产其它长久资产资产总额短期借款应付票据应付账款预收账款其它应付款应付工资应付福利费预提费用未交税金未付利润其它未交款十二个月内到期长久负债其它流动负债流动负债累计长久借款应付债券长久应付款其它长久负债长久负债累计递延税项负债总额实收资本资本公积盈余公积未分配利润全部者权益负债和全部者权益或有负债注:假如企业实际报表中有其它大额或关键科目未列入上述科目,请自行添加相关科目,并在财务明细中进行分析。企业损益表关键项目及指标项 目近 三 年及当期当期 1
7、1 年 月销售(营业)收入销售(营业)成本销售税金及附加销售利润 加:其它业务利润减:营业费用管理费用财务费用营业利润 加:投资收益 补助收入营业外收入 减:营业外支出利润总额所得税净利润(二)、财务明细说明1、货币资金 万元存款银行存款余额其中:确保金存款存款占比月均结算量结算量占比分析提醒:(上年底余额 万元,说明增减事项和原因):当期余额 万元,说明增减事项和原因:、短期投资 万元3、应收票据 0 万元 4、应收账款 万元(1)结构分析关键欠款单位金额坏账准备欠款原因欠款期限控制方法分析提醒:(上年底余额 万元,说明增减事项和原因,具体说明用户数量变动和应收账款周期变动):当期余额 万元
8、,说明增减事项和原因:(2)、账龄分析账 龄上年度本年当期当期占比估计损失金额是否符合协议约定12月26月6月1年12年2年以上分析提醒(关键说明十二个月以上应收账款形成原因、质量和清收手段):(3)、变动分析分析项目上两年上十二个月当期占比变动原因应收账款营业收入占比分析提醒(关键说明应收账款变动和营业收入变动不成百分比原因):5、预付账款 0 万元收款人名称金额预付款性质分析提醒:(上年底余额 万元,说明增减事项和原因):当期余额 万元,说明增减事项和原因:6、其它应收款 5459 万元 关键欠款单位金额欠款原因欠款期限分析提醒:(上年底余额 万元,说明增减事项和原因):当期余额 万元,说
9、明增减事项和原因:7、存货 万元(1)、结构分析 类别计账金额占比现在市场所理(公允)价值原材料在产品产成品其它分析提醒:(上年底余额 万元,说明增减事项和原因):当期余额 万元,说明增减事项和原因:(2)、变动分析 分析项目上三年上两年上十二个月当期变动原因存货金额主营收入占 比分析提醒(具体说明存货变动和主营收入变动不成百分比原因):8、长久投资 万元关键被投资单位金额种类所占百分比上年度投资收益现在市场情况分析提醒:(上年底余额 万元,说明增减事项和原因,具体说明新增加期投资规模):当期余额 万元,说明增减事项和原因:9、固定资产 万元 关键固定资产明细原值净值折旧方法是否抵押备注(房屋
10、应列地址、面积、现在市场价值情况)分析提醒:(上年底余额 万元,说明增减事项和原因):当期余额 万元,说明增减事项和原因:10、在建工程 万元在建项目金额估计建成时间分析提醒:(上年底余额 万元,说明增减事项和原因,具体说明在建工程审批是手续、总投资、已投资概况和资金起源):当期余额 万元,说明增减事项和原因:11、无形资产 万元权利名称权利价值是否抵质押备注(土地应列地址、面积、现在市场价值情况;)分析提醒:(上年底余额 万元,说明增减事项和原因):当期余额 万元,说明增减事项和原因:12、短期借款 万元 (1)科目明细债权银行金额到期日担保方法逾期需说明原因及处理方案分析提醒:(上年底余额
11、 万元,说明增减事项和原因及部分银行退出原因):银行及贷款金额比改变情况:近期贷款卡查询情况,比末改变情况及原因分析:当期余额 万元,说明增减事项和原因:(2)近期贷款卡查询情况债权银行末余额近期余额担保方法及改变情况逾期需说明原因及处理方案分析提醒(贷款卡中银行和贷款余额和企业报表中差异及原因)13、应付票据 万元 债权银行金额到期日担保方法垫款需说明原因及处理方案分析提醒:(上年底余额 万元,说明增减事项和原因,关键说明承兑敞口余额和改变):银行及贷款金额比改变情况:近期贷款卡查询情况,比末改变情况及原因分析:当期余额 万元,说明增减事项和原因:(2)贷款卡查询情况(仅填写短期贷款情况)债
12、权银行末余额其中:敞口近期余额其中:敞口担保方法及改变情况逾期需说明原因及处理方案分析提醒分析提醒(贷款卡中银行和承兑余额和企业报表中差异及原因)14、应付账款 0 万元关键应付单位金额付款原因期限分析提醒:(上年底余额 2608 万元,说明增减事项和原因,具体说明付款周期变动):当期余额 万元,说明增减事项和原因:15、其它应付款 万元关键应付单位金额付款原因期限分析提醒:(上年底余额 万元,说明增减事项和原因,具体说明其它应付款形成原因):当期余额 万元,说明增减事项和原因:16、预收账款 0 万元项目金额收款原因预收期限分析提醒:(上年底余额 万元,说明增减事项和原因):当期余额 万元,
13、说明增减事项和原因:17、应付利润(股利) 万元18、长久借款 0 万元(1)科目明细债权银行金额到期日担保方法逾期需说明原因及处理方案分析提醒:(上年底余额 万元,说明增减事项和原因及部分银行退出原因):银行及贷款金额比改变情况:近期贷款卡查询情况,比末改变情况及原因分析:当期余额 万元,说明增减事项和原因:(2)贷款卡查询情况(仅填写中长久贷款情况)债权银行末余额近期余额担保方法及改变情况逾期需说明原因及处理方案分析提醒(贷款卡中银行和承兑余额和企业报表中差异及原因)19、实收资本 万元 注册资本实收资本验资金额情况说明分析提醒:(上年底余额 万元,说明增减事项和原因):当期余额 万元,说
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