不良资产管理作业流程.doc
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1、不良资产管理步骤1目标本文件要求了XX农村银行(以下简称“本行”)不良资产管理操作规范和控制关键点,意在确保不良资产管理规范操作,使风险得到有效控制。2适用范围本文件适适用于本行不良资产管理。3定义、缩写和分类3.1定义1)不良资产:是指处于非良好经营状态、不能立即给银行带来正常利息收入甚至难以收回本金银行资产,关键指不良贷款,包含次级、可疑和损失贷款及其利息。不良资产管理是指对不良资产进行专门催收、处理和时效保全等行为。2)不良信贷资产:是指本行发放、提供信用和负担信用风险而形成到期未收或估计难以收回信贷资产。32缩写无33分4职责和权限部门/岗位职责和权限不相容职责资产管理部/经理岗制订不
2、良资产处理方案,下达清收计划。资产管理部/监测分析岗负责接收不良资产;负责对不良资产进行统计和监测分析。资产管理部/清收岗负责对不良资产进行专门催收、处理、时效保全和盘活。 5标准和基础要求51标准1)合规性标准。在不良资产经营管理中,必需遵照国家法律法规及本行规章制度,规范操作,严禁违法、违规处理,预防道德风险。2)效益性标准。经过不良资产集中经营和专业化处理,争取最好效益,实现回收价值最大化。3)创新性标准。大力探索和借鉴中国外优异不良资产经营管理方法,经过体制、机制、方法及手段创新,不停提升处理能力,建立符合现代银行要求不良资产经营管理模式,提升集约化、市场化和专业化水平。52、基础要求
3、 无6步骤描述和控制要求阶段步骤风险点6.1制订清收计划方案步骤名称 : 接贷款责任认定管理措施适用部门 : 资产管理部门;适用岗位 : 监测分析岗 ;职责要求 : 接收不良资产。操作规范 : 接收已责任认定不良资产步骤名称 : 监测统计分析适用部门 : 资产管理部门;适用岗位 : 监测分析岗 ;职责要求 : 对不良资产进行统计和监测分析。操作规范 : 建立和管理不良资产台账,按要求对不良资产进行统计和动态监测分析,为制订不良资产清收处理方案提供依据。风险描述:不良信贷资产统计、监测、分析失真,不能为不良信贷资产清收处理方案提供有效依据,给不良信贷资产清收处理带来不利影响。风险等级:中等风险控
4、制方法:加强工作责任心,提升业务素质控制部门:资产管理部门;控制岗位:监测分析岗 ;步骤名称 : 制订清收方案适用部门 : 资产管理部门;适用岗位 : 经理岗 ;职责要求 : 制订不良资产处理方案,下达清收计划。操作规范 : 制订考评奖罚方法明确、能充足调动职员主动性和主动性不良资产清收和处理方案,依据经营层经营目标合理下达清收计划。风险描述:工作渎职,未制订和组织实施不良信贷资产处理和清收计划,不良信贷资产继续恶化。风险等级:低风险控制方法:制订方案严密、科学,含有可操作性。控制部门:资产管理部门;控制岗位:经理岗 ;6.2清收处理步骤名称 : 实施清收适用部门 : 资产管理部门;适用岗位
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