业务员手册(商业火险部分)模板.doc
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1、业 务 员 手 册 (商 业 火 险 部 分)华泰财产保险股份上海分企业目 录第一章 商业火险两核岗位介绍及核保核赔权限 3第一节 两核岗位介绍 3第二节 商业火险核保核赔权限表 4一、上海核保中心核保权限 4二、上海分企业核保权限 5三、核赔权限 6第二章 商业火险承保和理赔 7第一节 承保 7一、业务归属 7二、有效条款目录 7三、承保指导 8四、工作步骤 8五、投保单填写须知 9第二节 理赔 10一、核赔工作步骤 10二、用户索赔指导 12三、理赔所需单证及获取单证渠道 13附件1:商业火险核保政策 15附件2:企业财产险风险查勘判定原因表 24附件3:商业火险投保单填写要求 44附件4
2、: 共保协议样本 63附件5:保险合作协议书样本 67第三章 意见反馈 69第一章 商业火险两核岗位介绍及核保核赔权限第二节 商业火险核保核赔权限一、上海核保中心核保权限 单位:人民币元 险种代码险别风险内容/火灾风险等级核保权限2101210221032104财产基础险财产综合险财产保险财产一切险1-4级6亿5-6级4亿7-8级2.5亿9-10级逐笔上报2105利润损失险含在主险内22012202建筑/安装工程一切险(含第三者责任)不包含海外工程一般工业/民用建筑工程、公用事业工程(不包含隧道、地下、水中工程)常温常压设备、一般电器/设备/装置建造/安装工程3亿(一) 其它全部工程逐笔上报2
3、301机器损坏险1亿2302机损利损险含在主险内2303锅炉压力容器保险1000万2304电梯安全综合保险1000万2701钻井船一切险逐笔上报2702钻井平台一切险2703平台钻机一切险2704油管铺设一切险2705海上石油开发工程建造险2706石油和天然气钻井设备一切险2707陆上油气钻井工具险2708飞机险2709航天保险逐笔上报2710核能保险2801现金保险珠宝行、典当行300万银行及其它单位1000万2802电脑保险400万二、上海分企业核保权限 单位:人民币元 险种代码险别风险内容/火灾风险等级核保权限2101210221032104财产基础险财产综合险财产保险财产一切险1-4级
4、4亿5-6级2.5亿7-8级1亿9-10级逐笔上报2105利润损失险含在主险内22012202建筑/安装工程一切险(含第三者责任)不包含海外工程一般工业/民用建筑工程、公用事业工程(不包含隧道、地下、水中工程)常温常压设备、一般电器/设备/装置建造/安装工程2亿(二) 其它全部工程逐笔上报2301机器损坏险5000万2302机损利损险含在主险内2303锅炉压力容器保险400万2304电梯安全综合保险500万2701钻井船一切险逐笔上报2702钻井平台一切险2703平台钻机一切险2704油管铺设一切险2705海上石油开发工程建造险2706石油和天然气钻井设备一切险2707陆上油气钻井工具险270
5、8飞机险2709航天保险逐笔上报2710核能保险2801现金保险珠宝行、典当行50万银行及其它单位150万2802电脑保险200万三、核赔权限币种:人民币 险种权限企财险险种代码:2101-2104100万元机器损坏险险种代码:2301、2303、230450万元利损险、机损利损险险种代码:2105、230230万元建安工一切险险种代码:2201、220250万元石油险险种代码:2701-270750万元其它险种险种代码:2708-290310万元核赔权限表说明:1. 表内所列金额表示该等级核赔人在对应险种最高核赔权限(含所列金额)。2. 外币业务按当日人民币外汇牌价中间价折算成人民币后,适用
6、上述权限表。3. 分企业高级核赔人只享受中级核赔人权限。4. 初级核赔人权限由分企业依据本身人员情况酌情确定。5. 分企业首席核赔人有权对本分企业中级核赔人权限在本文件要求额度内进行调整。6. 不管权限要求怎样,凡包含分保事宜全部必需严格根据企业核保中心相关要求办理。7. 本权限表自颁布之日起实施,其它和本要求内容相抵触,以本要求为准。第二章 商业火险承保和理赔第一节 承保一、业务归属假如因一些特殊原因,您辛劳得来业务和企业其它员工争取标或被保险人相冲突,企业对此问题核保标准是:第一位:续保优先假如您争取用户是您续保业务,那么请您果断维护您利益;假如您争取用户是企业其它员工续保业务,那么请您尊
7、重企业要求,理智地让在她人。第二位:立即上报优先假如您争取用户不是续保业务,而该业务属于控制承保需要上报业务,那么请您立即上报,因为企业将优先考虑较早上报者。对于相同业务,企业核保人只提供一套承保条件,假如你在这类竞争中私自以降低承保条件来争取业务,企业将给严厉处理。当然,假如是用户或保险决议人主动选择最终中标对象,将以用户最终选择为主。二、有效条款目录以下是企业现在能够使用商业火险条款清单。以后一旦有新条款,企业将立即发放到业务部门。假如在展业中间需要用到超出本清单所列条款,请尽早和本单位核保人联络,方便立即做出安排。序号条 款 名 称经营区域同意行批按时间同意文号备注1财产保险基础险全国性
8、总行1996年7月银发1996187汉字2财产保险综合险全国性总行1996年7月银发1996187汉字3财产保险全国性总行1994年12月银发1994328中英文4财产一切险全国性总行1994年12月银发1994328中英文5利润损失险全国性总行1994年12月银发1994328中英文6建筑工程一切险全国性总行1994年12月银发1994328中英文7安装工程一切险全国性总行1994年12月银发1994328中英文8机器损坏保险全国性总行1994年12月银发1994328中英文9机损利损险全国性总行1994年12月银发1994328中英文10锅炉压力容器保险全国性保监会1999年12月无汉字1
9、1现金保险全国性总行1994年12月银发1994328中英文12电脑保险全国性总行1994年12月银发1994328中英文13飞机保险全国性总行1994年12月银发1994328中英文三、承保指导当您经过辛勤努力,取得了用户相关投保需求,怎样使这种需求转化成您实实在在承保业绩,您需要认真学习企业现行核保政策(详见附件1):1、假如您得到投保信息属于“严禁承保”范围内,期望您不用继续花费精力在这方面,因为企业不会认可您在严禁承保标方面做出努力,也不会认可您在这方面业绩。2、假如您得到承保信息属于可“控制承保”范围内,您应该向核保人咨询,在核保人提议下,向用户做出合理报价。切勿随意答应用户提出超越
10、正常承保条件要求,因为您所作每一份承诺,全部是代表华泰财产保险股份。假如您预先做出承诺超出了企业承保条件范围,企业将不会接收,这么势必会影响企业声誉,也会影响您和用户关系。3、核保人在收到您反应投保要求后,依据风险或其它原因不一样(详见附件2),可能会要求您做出以下配合:(1)风险较低标,您在指导用户填写投保单并盖章确定后,即可申请出具正式保险单。(2) 风险稍高标,您还需要指导用户多填一份承保调查问卷,再填好投保单,即可申请出具正式保险单。(3) 风险复杂标,需要风险查勘人员去标所在地进行现场查勘,或需要上报上级核保人或总企业批复,才能决定报价条件或能否承保,这可能会花掉一段时间,所以最好在
11、其保险期限开始前尽可能早做安排,同时期望您向用户耐心解释。假如等到临近起保时才通知核保人,那么可能最终被耽搁仍然是您自己。四、工作步骤为了提升承保质量,改善保险经营业绩,企业在全方面推行了两核制度,强调了两核工作专业化,依据各级核保人权限不一样,实施分级核保审批制度,这么难免会对核保速度有一定影响,期望您多加了解和配合。同时,各级核保人也将尽力提升工作效率,愈加好为业务一线服务。保险业务管理委员会 企业承保中心商业保险部首席核保人及助理 再保险 上海核保中心核保经理及助理分企业核保经理承保前风险查勘防灾防损分企业初级核保人或中心支企业核保经理展业宣传分企业或中心支企业初核人五、投保单填写须知填
12、写投保单是保险工作基础步骤,作为员工常常需要帮助用户填写投保单。因为商业火险包含险种众多,您需要多花精力熟悉各险种填写规范,方便在用户面前表现出良好业务素质。在此,列出了商业火险关键险种投保单填写须知(见附件3)。第二节 理赔一、核赔工作步骤为提升核赔正确性,企业在推行两核制度过程中,强调核赔工作专业化,依据核赔权限不一样,实施分级核赔审批制度。但在实际理赔工作中,业务人员往往有参与理赔,为用户服务愿望,核赔工作也需要您帮助。您在核赔工作中能够为用户提供服务,包含帮助用户报案,指导用户办理相关索赔手续,直到领取赔款,但您不能干涉核赔人决议。1. 尤其说明(1)统一接报案各类商业火险事故由分企业
13、“用户服务中心”(在分企业没有建立用户服务中心之前,必需有专门接报案人)统一接报案。接报案电话为: 68759090 68756699 。(2)用户服务中心在接到报案后应立即通知商业火险管理部门。2、理赔步骤报案登记 登记商业火险报案登记簿 出险通知书 指导用户填写出险通知书并发放索赔须知 建立案卷 查对保费到帐、确定责任范围具体通知用户理赔程序、组织施救、调查取证、定损核价、缮制现场查勘汇报派工审批赔案归档赔付缮制赔案、复核录入预估、建立未决建立未决赔案在电脑中录入定损查勘人员报回预估损失金额查勘、定损二、 用户索赔指导三、 三、理赔所需单证及获取单证渠道在非水险赔案中,完整赔案单证应包含基
14、础单证和补充单证。基础单证是全部赔案所必需提供。补充单证则依据事故发生类型提出专门要求。在特殊情况下,被保险人还应补充其它相关单证。1. 基础单证序号单证目录取得渠道及起源1出险通知书被保险人2索赔申请书被保险人3事故具体经过被保险人4保险标损失清单及施救费用清单被保险人5修复保险标工程协议及预算书被保险人6资产负债表,资产二级明细帐被保险人7销售报表,仓储统计,产品成本明细帐等被保险人8保险标购置原始发票被保险人9标修剪发票被保险人10相关职能部门证实文件,判定书被保险人11保单及明细表(复印件或抄件)员工12现场查勘汇报(或公估行理算汇报)核赔人员或公估行13现场照片被保险人、核赔人员或公
15、估行14赔款处理中往来函件及会谈纪要核赔人员15结案汇报核赔人员16赔款计算书核赔人员17权益转让书核赔人员18赔款收据核赔人员2. 各类关键事故必备补充单证(1)火灾事故序号单证目录取得渠道及起源1火灾事故证实灭火消防队2事故调查汇报区(市)消防局(2)爆炸事故序号单证目录取得渠道及起源1事故调查汇报当地政府或政府主管安全部门(3)自然灾难事故(如暴风、暴雨、台风、雷击、洪水等)序号单证目录取得渠道及起源1气象证实当地气象站或市气象局(4)偷窃事故序号单证目录取得渠道及起源1事故证实事故发生地公安派出所或刑侦队(处)(5)地面下陷下沉事故序号单证目录取得渠道及起源1技术判定书(或汇报)当地勘
16、察设计院3. 多个特殊情况下必备单证(1)预付赔款序号单证目录取得渠道及起源1预付赔款申请书核赔人员(2)有损余物资收回序号单证目录取得渠道及起源1损余物资回收保管单核赔人员(3)赔款后需恢复保险金额序号单证目录取得渠道及起源1赔款批单核赔人员(4)拒赔或注销案件序号单证目录取得渠道及起源1拒赔通知书核赔人员2拒赔(或注销)案件申请书被保险人或核赔人员(5)向第三方追偿序号单证目录取得渠道及起源1追偿过程中往来函件核赔人员2追偿汇报核赔人员(6)提出诉讼序号单证目录取得渠道及起源1起诉状(或答辩状)法院2传票法院3法院判决书(裁决书)法院4诉讼费或赔偿费等收据法院附件1: 商业火险核保政策 为
17、提升商业火险核保工作质量,促进商业火险业务稳步健康发展,特制订核保政策以下:一、 财产保险激励承保业务:l 大型商业及购物中心l 四五星级酒店l 火灾风险等级1-6类行业l 机关l 高层楼宇、房屋l 大型国有企业l 大型外资企业上述业务可在正确评定风险基础上合适灵活制订承保条件,以增强市场竞争力。限制或应谨慎承保业务1. 地震风险属于巨灾风险,且是企业溢额分保协议限制承保风险。附加承保地震风险必需谨慎,必需严格遵照企财险扩展地震险承保管理要求(华保财字19号)办理,而且要在保险单上单独列明地震险费率和保费。2. 台风、飓风、暴风、暴雨、洪水均属于溢额分保协议限制承保风险,并在协议中对这类风险有
18、明确累计额度限制(此额度同时适适用于企财险和工程险,详见再保相关要求)。鉴于我企业现行条款中工程险、财产一切险、财产保险、财产综合险均包含上述风险责任,只有财产基础险不承保上述风险。所以,各分企业在实际业务中应尽可能说服用户投保财产基础险,并在对应绩效考评政策中对财产基础险制订较高绩效分成百分比。同时,对于其它业务,也应做好相关统计工作,并按再保相关要求立即办理分保安排。3. 利润损失险必需附加于财产保险,不得单独承保,并和财产保险保额相加,适用一个承保权限。4. 利润损失险中附加关联企业营业中止条款Contingent Business Interruption(CBI),比如用户或供给商扩
19、展条款,必需逐笔向总企业首席核保人上报审批,且责任限额不可超出保单保险金额5%。5. 机损利损险必需附加于机器损坏险,不得单独承保,并和机器损坏险保额相加,适用一个承保权限。6. 多年来,机损险赔付率显著过高,已给企业造成了一定损失。今年在承保机损险业务时,续保业务标准上不许可降低费率,新保业务也应合理厘定费率,同时应合适要求免赔额。7. 以下标火灾责任必需谨慎承保,必需在进行现场查勘,完成查勘汇报后,由中级以上核保人进行核保,且不得附加利润损失险:制鞋厂、制袜厂、制衣厂、玩具厂、私营企业、中小型商场。8. 以下标标准上不予承保,特殊情况下需要承保时,必需进行现场查勘、完成查勘汇报,并由分企业
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