合规管理活动互查验收实施专业方案.doc

石家庄市农村信用合作社联合社
合规管理和风险防控活动互查验收方案

为深入推进石家庄市农村信用社“合规管理和风险防控年活动”开展，确保活动取得实效，杜绝各县联社在活动开展中不深入、走过场、流于形式，依据合规管理活动安排，市联社决定在辖区开展合规管理互查验收工作，特制订本检验验收方案。
一、检验对象
辖内19个县级农信联社、汇融合行及所辖部（室、中心）、营业网点、分部。
二、检验时间及安排
此次互查验收工作从10月8日起，至10月28日结束，分别从县联社抽调9名监事长或副主任担任组长，稽核、财务、授信、风险监测等部门抽调63名骨干人员组成九个检验小组，负责对全辖“合规管理活动”自查情况进行验收，务求活动实施取得实效。
三、检验内容
检验各县联社在合规管理年活动中各步骤、各步骤、逐项目排查是否深入到位；是否建立健全活动档案，档案资料是否分类顺次进行登记和装订；基层网点档案保管和整理是否规范、齐全、完整。
（一）组织领导和实施方面
1.是否召开动员大会，是否建立“合规管理和风险控制年”活动和案件防控领导小组，职责是否明确；
2.是否明确单位责任人是第一责任人，亲自安排布署排查活动；
3.是否召开案件防控专题会议，是否建立案件防控组织和领导小组，职责是否明确，是否表现“一把手“负责制；
4.是否制订案件防控具体实施意见，并认真组织实施；
5.是否层层签署案防责任书和合规管理活动承诺书；
6.是否落实落实银监会“十三条意见”、“十个联动”、“六个关键步骤”等内容到基层网点和关键业务岗位；
7.是否制订学习文件材料清单或文件目录，是否制订岗位明白卡；
8.是否组织集中进行学习和自学，学习是否有笔记、有内容；
9.是否人人有自查汇报、部门自查汇报，针对查出问题，是否建立整改台账，是否层层签署整改责任书；
10.是否进行合规文化培训、知识竞赛和考试，是否展开形式多样警示教育。
（二）梳理完善制度方面
1.是否组织对省联社成立以来制订制度进行了梳理和评定；
2.已经失效和废止制度项数，新完善和制订制度项数；
3.是否实施亲属回避制度、强制休假制度、人员交流轮岗制度和职员行为排查制度；
4. 是否建立和完善了合规绩效考评、违规问责和诚信汇报“三个措施”。
（三）稽核监督体系建设方面
1.联社稽核和网点委派会计是否各司其职，认真做好稽核监督工作；
2.是否充足利用计算机手段有针对性组织检验；
3.是否完善了稽核检验问责机制。
（四）有没有瞒报、迟报、漏报案件。
（五）信贷业务方面检验
1. 入户查对情况。10万元以上全部贷款是否错岗入户进行查对，是否和借款、确保人逐一进行见面并签字盖章确定。
2．信贷授权实施情况。检验县级农信联社对基层信用社授权、转授权是否符合要求，是否实施了差异授权。
3．贷前调查情况。贷款调查人是否对借款人信用情况、经营情况、贷款用途有充足了解，是否有内容翔实调查汇报。是否对借款人提供会计报表等财务资料进行核实；贷前调查、核保是否双人会同实地进行。
4．贷款审查、审批及发放情况。①审查人员是否全方面分析了贷款后多种风险可能，对是否授信、授信额度大小及防范化解风险相关方法是否有具体可行意见。②县级农信联社、基层信用社是否根据相关要求进行了信贷业务审批，贷款审批手续和审批程序是否合规。关键检验县级农信联社及信用社是否存在超权限或越权审批情况。③是否存在账外放款、超授信额度发放贷款情况；授信条件发生变更后，是否重新决议或变更授信；发放贷款有没有存在逆向操作；贷款合相同资料是否实施面签，面签是否真实；贷款发放是否能够根据贷款新规来操作。
5．贷后检验及管理情况。是否对贷款使用进行严格监控；是否有能够反应借款人信用风险预警信息贷后检验汇报；贷后检验是否做到实地查看、定时走访，时间和要求是否符合省农信联社措施要求；不良贷款是否按要求转入相关科目核实；对到（逾）期贷款是否按要求进行催收，是否有超诉讼时效贷款；出现影响贷款安全重大事项时，是否采取有效保全方法以降低风险。检验贷款收回是否真实，是否存在收回贷款不入账、违反要求减免利息等行为；贷款档案资料是否按要求管理。
6．贷款担保情况。
①确保人是否含有担保资格及实力；检验时要注意借款人、确保人之间关系，对关联企业担保情况要尤其核实确保人担保能力。
②担保企业担保贷款。县级农信联社是否从担保机构备选库中选择担保企业进行合作；担保企业和县级农信联社开展合作前是否签署了协议；做业务之前县级农信联社是否对担保企业剩下担保空间进行查询、核实；贷款发放前担保企业是否将确保金立即、足额缴纳；当借款人出现违约时，担保企业推行担保责任是否立即；担保企业单户担保责任余额是否超出其注册资本10%。
③抵质押物是否符合要求并到对应机构进行了登记、止付；抵质押物权利凭证是否视同现金进行保管；有没有无效抵质押、抵质押不足、无抵质押物、反复抵质押等问题。
7．银行承兑汇票签发业务。关键检验承兑申请人是否符合资格要求；办理票据业务时是否按相关要求操作，尤其是商品交易是否真实、正当，有没有商品交易协议、增值税发票；在担保协议或票据业务协议中未注明确保金账户或定时存单号码；未在两个月内审核相关购货方记账联增值税发票原件，并留存复印件；出票人提交商品交易协议要素是否齐全，是否存在为不确定商品名称、数量、金额框架协议办理票据业务现象；是否存在为无商品交易协议、超协议金额、过期失效商品交易协议企业签发银行承兑汇票、对同一企业一份商品交易协议办理多笔银行承兑汇票情况；是否存在关联企业虚构交易，经过票据套取资金现象；是否存在滚动签发银行承兑汇票现象（即对支付能力差、无力支付到期票据款项企业，继续为其签发银行承兑汇票，由企业用贴现资金归还到期银行承兑汇票款）；是否存在垫款现象；是否存在企业之间以“相互买卖同一个商品、对开增值税发票或税务发票”作为贸易背景办理票据业务；确保金是否专户管理；有没有确保金不足现象，是否有挪用确保金现象；是否存在利用一笔确保金签发多笔银行承兑汇票情况；贷款（贴现）资金转确保金或转为定时存单出质签发银行承兑汇票情况；是否存在定时存单到期日早于票据到期日现象。
8．票据贴现、转贴现业务。贴现、转贴现申请人是否符合资格要求；贴现业务申请人营业范围和其提供贸易协议是否相符；贴现申请人开立账户未经人行核准；是否存在使用虚假贸易协议、一笔协议数次使用、同一张发票反复使用现象；贴现票据是否存在瑕疵、伪造、变造、克隆现象；是否存在未查询查复即办理贴现现象；是否存在“先贴后查”、“无票空贴”、“自签自贴”现象；贴现资金去向和用途是否正当合规；票据保管是否符合相关要求；转贴现业务是否立即建立了台账等。
9．小额贷款信息化实施情况。办理个人类贷款是否严格按摄影关制度实施，10万元以下存量个人类贷款是否按时间要求全部纳入系统管理，全部增量贷款是否按《步骤》办理。从5月23日起，10万元以上个人类贷款是否根据《操作规程》将指纹、影像等基础信息纳入系统。对未按要求纳入系统管理个人类贷款要逐笔列出清单，逐笔说明原因，明确责任人。对应入未入系统贷款，要逐笔查对 “借款人”和“担保人”真实性，是否存在顶、冒名现象。分别按类型和用户经理统计存在问题。
10．对业务集中管理情况排查。个人总部及各分部、企业部是否按时间要求将档案集中向业务集中管理中心移交，移交程序是否合规。业务集中管理中心对档案要素、要件、合规正当性等是否进行了专职交叉审查，档案入库、保管、调阅、抽撤和后续档案资料补充是否按要求进行。已归档管理档案资料存在缺乏要素要件、不合规不正当问题，要找出是哪些步骤、哪些岗位、哪些人员不认真履职造成，是怎样处罚。
（六）风险资产管理方面检验
1.隐性不良贷款情况。一是对河北银监局检验发觉、暂未调实形态隐性不良贷款是否逐笔进行梳理和分析，正确划分贷款类别；是否建立台账；是否进行了责任认定并进行追究；清收是否真实； 内确实不能清收，是否制订了调账方案。二是对自查发觉隐性不良贷款，是否逐笔建账；是否进行了责任认定和追究；是否制订了清收方法和考评、问责措施，是否落实到位。
2.是否制订了抵债资产管理制度；是否明确了管理岗位职责；是否根据《河北省农村信用社抵债资产管理措施》建立各类管理台账；接收、处理抵债资产是否根据审批步骤进行操作；接收、处理抵债资产是否进行公告；是否存在高估、贱卖行为，损害信用社利益行为；是否对抵债资产接收、管理、处理等步骤进行了责任认定和追究，追究结果是否上报和公告；是否制订了可行处理预案。
3．是否根据财政、税务和省市联社要求进行核销；呆账核销贷款手续是否齐备；是否对呆账核销抵顶不良贷款进行了责任认定和追究。
4.是否存在不经风险管理委员会审议，人为上迁、下迁贷款形态问题；是否存在不按人民银行借新还旧“四项条件”，搞虚假盘活问题；是否存在以其它清收方法虚报现金清收行为；是否存在以贷收贷、违规打折清收、违规收回再贷等虚假清收问题。
5.是否对全部不良资产（包含账面、隐性不良贷款）进行了责任认定和追究；是否根据“阳光工程”要求进行认定；是否根据要求进行了公告；是否对拒不签字责任人进行复审；是否明确了责任清收时限；是否和责任人签署了责任状；对期限内不能收回（或收回）责任不良贷款人员，加重（或减免）追究。
6.风险代理、打折清收和债权转让是否根据省联社要求进行操作；是否根据审批步骤逐层上报；是否对各类步骤建立了有效监督机制；是否对造成损失责任人进行了追究；是否在内部进行公告；是否按要求严格审核中介机构；是否根据公开招标、邀标要求选择中介机构；是否向社会进行公开；是否建立了对中介结构管理制度；是否存在违法清收引发社会负面影响事件；是否违规提升代理手续费或坐支、垫支、截留手续费问题。
7.提取不良贷款手续费是否制订了不良贷款清收绩效考评措施和步骤，是否上报市联社立案；是否明确了绩效、奖励考评部门；万元含量是否合理；奖励标准是否符合《河北省农村信用社不良贷款清收管理措施》要求；是否按月、季、年度进行考评；绩效、奖励是否立即兑现。
8.风险资产管理中需要排查其它问题。
（七）财务管理方面检验
1．现金管理方面。
（1）是否严格实施库存限额管理要求，关键关注是否存在长久异常超库存限额现象及其原因，是否存在盗用或挪用库款问题。
(2) 大额现金支付是否经有权人审批，大额现金列支用途是否符合现金管理要求;大额现金支取是否按要求进行登记；对大额可疑资金支付是否立即上报。
(3) 柜员尾箱现金、库存现金是否账实相符，是否有白条抵库、费用抵库、利息抵库、股金（含分红）抵库问题，关键检验股金顶库真实性，是否存在账外保管现金问题。检验时要将大额现金异常增减和出入库交易、贷款业务等情况结合起来深入核查。
(4)营业期间柜员尾箱是否放于监控范围内，营业终了
柜员尾箱是否加锁入库保管；柜员是否坚持“一日三碰库”制度，是否做到账款、账实相符；县级联社主管领导、信用社主任、委派制会计是否按要求落实查库制度。
2.关键空白凭证（含银行卡）、印章管理方面。
（1）表外科目、登记簿和关键空白凭证是否账账、账簿、账实相符。
（2）县级农信联社对关键空白凭证是否实施专员负责、集中保管；关键空白凭证在出库、领取、保管、使用、作废、停用上缴、销毁各个步骤是否符合制度要求，是否登记清楚、手续严密；关键空白凭证管理人员变动或离岗时是否办理交接手续；作废凭证是否按要求进行处理，尤其是改版作废凭证是否立即进行销毁；对于外勤人员领用关键空白凭证是否设置专员管理；对于关键空白凭证预先盖章备用、跳号使用等现象，要逐笔逐号深入检验。
（3）调阅《业务印章保管使用及印模登记簿》及监控录像，查看业务印章管理、使用、交接情况是否合规。
3．股金管理方面。
（1）以前年度待规范股金（老股金）清理工作是否根本，不再使用老股金证是否填制清单立即上交县级联社并按要求进行集中销毁。
（2）检验股金真实性，是否存在股金抵库现象，是否存在存款化股金。
（3）股金入股、退股、转让、股金分红情况是否规范。关键检验股金转让是否严格根据操作程序实施，未立即转让股金怎样管理，是否有决算前退股却参与当年分红情况，对于这类情况应具体统计分红金额和去向。
4．柜员管理方面。
（1）网点柜员及岗位设置是否科学合理、相互制约，基层网点设置3、4级柜员数量是否合理，柜员可受理业务权限设置是否严格符合相关要求。
（2）柜员卡是否由本人保管，要注意查看节假日期间录像，检验是否存在一人多卡现象，授权卡是否由授权人本人保管；柜员卡密码是否严格保密并定时进行更换。
（3）是否严格实施授权管理，授权人员授权时是否认真检验业务真实合规性，授权操作是否规范；异地授权操作前是否推行审核或审批程序，关键关注内部账户汇款和超出网点授权额度大额汇款业务授权管理及审批。
5．财务收支方面。
（1）基础要求落实情况。检验各项收入及支出真实性，合理性。
（2）贷款利息收入真实性检验。检验是否存在以贷收息、以息抵库等问题，要关键关注大额收息及年末收息情况，核实其资金起源真实性、合规性。
（3）手续费支出检验。检验各项手续费支出是否根据要求实施，要检验有没有虚列手续费、超百分比超标准列支手续费及其它违规列支等问题。
（4）公用费用检验。检验费用开支真实性，有没有真实交易对象；是否建立大额开支审批制度，是否按制度进行审批；费用开支是否超出要求百分比。
（八）电子银行和科技管理方面检验
1．电子银行管理方面。
（1）银行卡业务管理：是否建立对信通卡各项业务制度实施情况定时或不定时检验制度；对信通卡领用、作废、回收及吞没卡管理是否合规，并严格推行登记手续；是否对信通卡申领资格严格审查，开卡申请书要素是否填写完整，是否进行专夹保管；信通卡账户约定转存、ATM转账功效开通手续是否齐全，是否对用户进行身份核查，申请书要素是否完整；银行卡跨行业务差错处理步骤是否正确，手续是否齐全，处理是否立即。
（2）自助银行及ATM业务管理：是否制订涵盖自助银行建设、业务管理、运行管理、设备维护管理、安全管理、营销管理等方面相关管理措施；ATM机钥匙、密码是否实施双人管理，垂直交接制度；是否定时盘点ATM机库存现金，有没有建立查库统计；ATM交易流水、日志是否按要求进行保留；ATM相关登记簿是否设置，登记是否完整、正确；是否定时对ATM机进行巡检，并登记巡检情况。
（3）特约商户收单业务管理：特约商户“三证一表”、协议等发展资料是否齐全；是否建立特约商户及POS管理相关登记薄，登记是否完整、正确；商户发展、POS设备程序灌装、密钥灌装是否实现岗位分离；是否按要求和商户进行对账，对账后发觉差错处理是否立即、正确；是否按要求对特约商户进行日常检验，检验统计是否完整；是否按要求对特约商户进行业务培训，培训统计是否完整；对疑似风险商户调查、核实、及反馈情况。
（4）网上银行业务管理：是否按要求设置专员负责网上银行风险管理；是否按内控要求实现关键岗位分离；网银U-key、动态令牌等安全设备是否纳入重空管理，领用、使用是否符合要求；用户个人网上银行、企业网上银行业务手续是否齐全，是否严格实施授权审核制度；用户开通业务时，是否尽到风险提醒义务。
（5）其它业务管理：电话银行开通、转账功效开通、客服密码解冻、客服密码重置等业务手续是否齐全；短信服务业务开通手续是否齐全，申请书要素是否完整。
2．科技管理方面。
（1）机房管理：是否建立机房安全管理制度，出入机房非运行人员、外单位人员是否经过严格审批登记，对进入机房人员、所进行操作是否进行登记；机房值班人员是否严格推行交接班手续，是否立即填写机房运行日志；机房日常工作区是否和系统运行环境隔离；是否设置消防专管员，监督消防管理要求具体实施，是否有符合消防部门要求机房专用消防系统，是否有消防部门验收、检验汇报，是否有消防系统定时维护统计，是否有些人员紧急疏散通道；是否制订了供电、空调、消防等系统维护计划及紧急情况应急方案，并严格实施；机房是否有监控设施，监控是否有效，值班人员是否按要求进行监控；机房是否为双回路供电，有没有发电机，是否配有双UPS机组，是否定时进行电池充/放电等保养，有没有日常监控统计及维护保养统计，机房电源空气开关、插座是否满足负载功率并留有余量；机房是否安装可靠防雷系统，是否进行了年检；机房是否有防水设施及手段，是否有防鼠方法；机房有没有空调，机房温湿度是否符合要求，有没有巡检和维护保养统计。
（2）网络管理：是否按要求成立了相关计算机网络安全组织机构；机构人员组成是否合理，相关岗位人员职责和权限是否有效、明晰；是否制订了相关计算机网络管理制度；是否制订了网络维护计划、定时备份网络配置参数、立即更新网络运行档案；主备网络设备系统配置是否保持一致，能否立即进行切换；是否定时检验网络设备运行情况，运行统计是否完整，网络设备参数变更时，是否有变更步骤和统计，临时不用网络设备端口是否关闭；业务网、办公网、互联网是否进行了严格物理隔离；是否存在未经审批私自将计算机设备（PC机或终端）接入生产网，是否将存放涉密信息计算机设备连接互联网；用于生产网和其它网存放介质（U盘、软盘、光盘、移动硬盘等）是否混用；网络设备中是否存在缺省密码情况，网络设备密码是否按要求进行双人管理或专员管理，是否进行了定时变更。
（3）设备管理：计算机设备选型、购置是否符合省农信联社要求，是否报省联社信息科技(网络)中心立案；是否建立了设备管理制度，是否对计算机、相关设备更新、购置情况进行监督管理；是否留足了充足备用设备，是否对备用设备进行定时检验；是否有专员进行设备管理，并建立对应设备管理台帐，对设备入库、领用、报废等情况是否根据制度进行登记并处理；设备出现故障时，各级部门是否按步骤进行上报，是否按步骤进行；设备报废时，对其中涉密数据是否进行备份并物理删除存放器中全部信息。
（4）系统运行及应急管理：是否定时对各类生产问题进行搜集、分类、汇总、存档和分析；是否有专员负责辖内生产运行问题受理；生产变更是否严格推行变更手续并经省农信联社信息科技（网络）中心审批；生产变更是否制订具体变更方案和操作步骤并经过严格测试和验证；计算机管理员多种操作是否严格根据操作说明或手册实施；是否建立了应急处理指挥体系，是否制订了应急预案；是否定时进行应急处理技能培训和应急预案演练。
（九）资金营运业务方面检验
1.账户管理方面
(1)单位存款账户开立和使用是否符合要求，账户性质是否规范。是否存在为存款人多头开立基础存款账户情况；
(2)综合系统单位存款账户是否和人民银行账户管理系统保持一致；账号户名是否一致。
(3)是否建立审批制度及操作步骤，并指定专员（A/B角）负责辖内账户资料审查及异地授权。
(4)开户网点是否将开户业务屏显（两屏）、开户资料及开户申请书提交至结算管理部门进行审查并申请异地授权。
(5)账户专管人员是否监督网点账户操作人员立即登录人行账户系统进行待核准或立案类账户信息录入、变更、撤销、设置久悬或激活。
(6)账户专管人员是否立即将存款人开立基础存款账户、临时存款账户和预算单位开立专用存款账户提请人民银行核准且在核准后立即将审核结果通知网点。
(7)单位开立基础建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、金融机构存放同业资金账户需支取现金，是否在开户时报经人民银行同意。
(8)社会保障基金、党团工会组织机构经费是否纳入专用存款账户管理。
(10)通常存款账户、不可提现专户有没有提取现金现象。
(11)因收入汇缴资金和业务支出资金开立专用存款账户，是否使用隶属单位名称；收入汇缴账户是否除向其基础存款账户或预算外资金财政专户划缴款项外，只收不付；业务支出账户是否除从其基础存款账户拨入资金，只付不收。
(12)临时存款账户到期后是否按要求办理展期或销户手续，临时存款账户最长使用期是否超出2年；临时存款账户需要延长久限，是否报经人行同意，有没有为逾期临时存款账户办理结算业务。
(13)单位银行结算账户，是否在正式开立之日起三个工作以后才办理付款业务（注册验资临时存款账户转为基础存款账户和因借款转存开立通常存款账户除外）。
(14)是否按要求条件、手续和程序办理银行结算账户变更和撤销。
(15)开户申请书填写内容及所需印章或署名是否齐全。
(16)是否留存用户身份证实复印件或影印件且加盖网点业务章和原件和复印件相符章、经办人手章。
(17)用户身份是否经联网核查并留存核查结果。
(18)是否和用户签署单位（个人）银行结算账户管理协议。
(19)代理人代理开户是否有单位责任人授权书；是否存在同一代理人或非企业人员代为多家企业开户。
(20)开户资料是否根据《人民币结算账户管理措施》及省市联社相关要求留存。
(21)对满足久悬户条件单位银行结算账户，是否在综合系统中进行设置。
(22)是否继续为已设为久悬账户办理开立或变更业务。
(23)网点对久悬账户进行激活时是否要求开户单位出具账户支配权证实文件。
(24)十二个月未发生收付活动且未欠开户网点债务久悬账户是否立即转入“262130久悬未取专户”。
(25)是否建立“262130久悬未取专户”明细台帐。
(26)已在综合业务系统设置久悬账户是否在人民银行账户管理系统同时设置。
(27)是否按要求实施银行结算账户年检制度，年检资料是否真实有效。
(28)单位存折账户是否按省市联社要求进行规范，是否留有预留印鉴，办理支现、转账业务时是否折角验印。
(29)单位存款账户预留印鉴卡片使用、保管是否符合要求，是否做到专员保管，专员核验；单位存款账户预留印鉴卡片变更时手续是否齐全，是否合规。
(30)开立个人结算账户是否符合要求，开户申请书、证实文件等资料及内容是否齐全完整。
2.用户身份识别方面
(1)开立、变更个人储蓄账户、个人银行结算账户、单位银行结算账户，是否按要求进行用户身份识别。
(2)办理提前支取、挂失业务是否按要求进行用户身份识别。
(3)用户先前提交身份证件或身份证实文件已经过使用期限，是否要求用户进行更新并重新进行用户身份识别。
(4)为不在本机构开立账户用户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上业务，是否进行用户身份识别。
(5)为自然人用户办理人民币单笔5万元以上现金存取业务，是否进行用户身份识别。
(6)对先前取得相关个人公民身份信息真实性存在疑义，是否进行用户身份识别。
(7)用户由她人代理办理业务，在采取合理方法确定代理关系存在后，是否同时对代理人和被代理人有效身份证件或身份证实文件进行用户身份识别。
3．资金清算方面
(1)资金汇划手续是否齐全，是否按要求进行授权，关键关注超出汇款限额大额资金汇划和内部账户资金汇划是否进行了异地授权。
(2)办理资金清算业务是否符合《河北省农村信用社资金清算业务管理措施》要求，是否制订了清算资金和同业资金汇划相关要求和步骤并严格实施。
4.银企对账方面。
(1)基础要求落实情况。是否严格实施银企对账制度，账务查对程序是否符合要求；记账员和对账员是否严格分离；网点委派会计和联社相关部门是否按月（季）检验往来对账、银企对账等情况；是否对未达账项进行跟踪查对。
(2)银企对账、银银对账是否符合要求，是否按时签发“余额对账单”并限期收回，对账率是否达成90%以上，是否坚持记账和对账相分离制度，收回对账回单是否齐全，是否认真进行要素查对，有效防范虚假对账。
5.报表情况
检验县级农信联社五日报表数据是否和业务情况表中数据相符，一级备付、总备付是否达成监管要求；
检验县级农信联社资金营运月报表数据是否和填表说明中要求数据相符，总备付是否达成监管要求；
检验县级农信联社经营情况统计表表数据是否和填表说明中要求数据相符，流动性百分比是否达成监管要求。
6.投资情况
检验县级农信联社债券投资中，购置债券是否在人民银行、银监局要求农信社可买债券范围内，是否超出授权范围，是否超出购置额度管理要求，购置债券审批手续和交易手续是否齐全；
检验县级农信联社在购置理财时，审批手续和交易手续是否齐全，是否超出授权范围，是否上报省、市联社审批，是否存在市场风险。
7.同业存款情况
检验县级农信联社在她行存放同业存款时，审批手续和交易手续是否齐全，是否超出授权范围，是否报市联社立案，价格是否达成省联社要求。
(十) 安全保卫方面检验
1.管理是否到位，责任落实到人。
(1)是否做好辖内安全防范工作，签署防范责任书。
(2)对职员是否进行安全教育，对职员定时进行培训。
(3)对关键岗位人员是否进行政审。
(4)是否建立保卫档案和多种登记。
(5)对上级和公安部门查出问题是否进行纠改。
(6)枪支弹药、金库钥匙交接登记是否立即合规。
(7)对辖内网点是否按要求定时进行检验。
2.营业场所安全设施是否达标
(1)窗户护栏，二层以下窗户安装护栏或其它安全设施护栏选择1.8厘米钢筋，纵向间距10厘米，横向加装横带。
(2)防护安全门，和外界相通出入口安装防盗安全门，现金业务区出入口安装防尾随用缓冲式电控联动门。
(3)围墙，营业场所外围围墙防护严密，围墙不低于250厘米，墙体厚度大于24厘米，顶部设置防攀越障碍物或周界报警装置。
(4)卫生设施，营业场所、守库室应建卫生设施。
(5)(消防器材，消防器材数量充足，性能良好，营业室在200 m2以内，配置干粉灭火器、二氧化碳灭火器各2只，放置在便于取用处。
(6)自卫武器，达成每人一件，放置在便于取用处。
(7)监控设备，营业场所现金区、非现金区、自助机具区、运钞交接区全程进行实时监视、统计，录像资料保留达成30天以上。
(8)报警设备，安装和公安机关110联网紧急报警装置。
3.运钞安全
(1)是否使用专用防弹运钞车运钞。
(2)防爆枪，防爆枪每车配置2支每支配置子弹5发，性能良好，实施押运任务时，枪弹结合，不上膛关保险。
(3)防护装具，防弹衣、头盔防护性能良好。
(4)守押人职员作期间必需穿经警服装。
(5)持枪人员是否符合持枪条件（持枪证）。
(6)枪、弹是否分存双人保管。
4.金库安全
(1)墙体结构，墙体结构为墙、顶板、底板六面整体钢筋混凝土现浇结构，墙体厚度大于25厘米，配直径1.4厘米以上螺纹钢筋，双层双向钢筋网状排列，钢筋间距≤150mm×150mm，通风孔应采取“S”或“Z”型，金库不临街或直接对外建筑。
(2)金库门，金库门达成JR/T0001-标准。
(3)守库室，监控、报警系统齐全，运行状态良好，守库室和金库不在同一区域。
(4)守库室是否设置卫生设施。
(5)金库、业务清点室、守库室是否符合要求。
(6)报警设施，库区安装2种以上探测原理入侵探测器，安装和110报警服务台相连紧急报警装置，守库室出入口安装防盗安全门和可视对讲装置。
5.自助机具、自助银行安全
(1)自助机具，安装自动报警装置，能够对撬窃事件进行探测报警，安装摄像机，能够实施二十四小时监控，能清楚分辨用户面部特征。
(2)自助银行，安装自动入侵报警装置，对装填现金操作区发生入侵事件进行探测，安装摄像机，能二十四小时清楚显示装填操作区活动情况及进入自助银行人员进行监视，安装出入口控制设备，对装填现金操作区出入口实施控制。
6.枪支弹药安全
(1)报警设施，枪弹库出入口安装防盗门，和110报警联网报警装置，能正确探测报警区域入侵事件。
(2)电视监控，枪支保管、交接、登记、保养必需在电视监控范围内进行。
(3)保管设施，枪弹使用专用枪柜，枪弹分开存放。
(4)管理制度，严格落实双人管枪制度，严格枪支使用程序，枪证、持枪证齐全。
(5)对枪支保养是否立即。
四、检验要求
（一）此次检验网点数不低于50%，其中：营业部、联社财务必查，还最少检验4个含有信贷业务网点。
（二）对于5月至5月期间发生10万元以上自然人贷款和100万元（含）以上300万元（不含）以下企业类贷款，每类贷款不低于15户进行检验；300万元以上新发放贷款逐笔进行检验；入户查对表中存在疑问贷款要入户进行核实。
（三）各检验组长是检验工作中第一责任人，要高度重视此次检验工作，切实负责，根据检验方案内容逐项目进行检验，要客观真实反应被检验单位“合规管理活动”实施情况。对于在检验工作中发觉异常情况，要集中力量根本查清，对于重大问题，要立即向市联社汇报。检验人员要自觉遵守金融从业人员职业道德，对于检验工作中包含各类资料、数据、信息和检验过程相关情况要严格保密，不得随意扩散。
（四）检验人员要认真填写检验操作表，对操作表中不能说明问题，要在操作底稿中写清楚，并在检验汇报中显示出来。
（五）各检验组要对检验内容认真汇总，对检验每一县联社写出详实检验汇报，并于检验工作结束后3日内将汇报和检验表报市联社。
附：1.石家庄市农村信用社合规管理和风险防控年活动检验表
2.合规管理补充报表

二0一十二个月九月二十三日