风险管理简易手册模板.doc
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1、风险管理简易手册序言今天,风险管理在全球范围内已经成为企业战略管理关键内容。一位我尊敬前辈在今年早些时候告诉我,“全部管理全部是风险管理”,让我对自己热爱事业重新有了认识。我一直自诩为“风险管理和足球运动比较学说”创始人,喜爱把风险管理之于一个组织类比成中场队员之于一支足球队,是进可攻、退可守关键位置,最轻易被人景仰 假如你足够优异,也最轻易遭人唾骂 假如你不够出色。三年前我在青岛一个研讨会上打了这个比方,并断言:中国企业风险管理意识、能力和水平和世界顶级企业相比差距就象我们足球和世界优异水平差距一样大,假如不是更大话。我很期望事实证实我错了。现在,我很清醒地知道:我是正确,而且可能将在未来很
2、长一段时间内继续正确下去。我一点也不自豪。我极少把工作上事儿拿回家,但某一天忍不住向妻子埋怨,中国企业风险管理实在太落后了,我耐心已经用光了,我对我事业前景感到气馁。她象哲学大师一样说了一句话:“这些不足其实全部是你机会”,我所以豁然开朗。在妻子激励下,我决定动笔写这个小册子,献给那些对风险管理有爱好人。我对自己能够提供部分有限帮助感到由衷快乐。任何读者假如认为这本小册子对您工作有小小启发,请记住一句衷告:扼住风险喉咙,你就是主宰。我要衷心地感谢George Lazovsky先生,是她带我走进风险管理殿堂,并让我从中取得了无穷愉快。祝大家平安健康!马富强5月28日1风险定义传统定义:风险是损失
3、不确定性(Risk is the uncertainty of loss)。现代定义:风险是预期和实际结果差异(Risk is the variation between expectation and practical reality)。国际标准组织定义:风险是事件发生可能性及其后果综合(Risk is the combination of the probability of an event and its consequences)。能够轻易看出,大家对风险认识在进步。现代风险管理不仅仅研究只可能造成经济损失风险,也开始研究能够带来收益风险。对于企业经营者来说,前者是负面风险,后者是
4、正面风险。在有些时候,同一风险既可能带来损失,也可能带来收益。作为风险管理一个关键分支,安全管理或风险工程学(Risk Engineering)仅研究负面风险,其目标是怎样预防并降低损失,更侧重于防灾防损工程技术方面研究。本手册探讨是最新意义上风险。2风险管理定义:风险管理就是组织对面临多种风险进行识别、评定,确定合适处理方法并给予实施,以可确定管理成本替换不确定风险成本,并以最小经济代价取得最大现实保障活动。风险管理关键是对风险进行识别和处理,其根本目标是确保组织经营稳定、连续和发展。能够说,好风险管理机制能够增加企业成功概率,降低失败可能。风险管理是动态,一直贯穿于组织战略制订和实施。风险
5、管理为组织经营者提供可靠方法来对付组织面临多种风险,包含过去、现在和未来风险,尤其是为决议者提供作为或不作为依据。风险管理必需同组织经营文化亲密结合,并需要最高管理层全力支持。风险管理受托人是风险管理经理(Risk Manager),而伴随组织决议人对风险管理日益重视,在风险管理最发达北美,部分组织中已经出现了首席风险官(Chief Risks Officer),负责把组织战略转化成可操作多种计划和步骤,督促组织各级组员进行实施,并设置严谨考评体系,以确保组织运行水平不停提升。风险管理功效: 给组织未来经营活动提供框架性指导; 促进组织决议、计划科学性; 提升组织经营免疫力; 促进组织资源最优
6、配置; 保护组织资产和形象; 提升组织运行效率; 实现组织社会责任目标。风险管理目标: 最低目标:确保组织生存; 中间目标:促进组织发展; 最高目标:实现组织社会责任。3风险管理步骤概述组织面临多种风险可简单划分成内部风险和外部风险,并可深入划分为战略风险、财务风险、运行风险和灾难类风险。下面是个简单示意图(Risk Mapping)。财务风险利率外汇信用协议自然灾难供给商环境灾难风险法规组织文化管理人员运行风险战略风险竞争用户变更行业变更市场需求 合并、收购现金流 研究和发展 知识产权会计 资产信息系统 职员供给链 产品和服务市场销售 内部原因分析组织经营步骤和契约结构也是识别风险关键方法。
7、不管用那种方法,风险管理全部既是一个整体过程,也是一个个决议过程综合。其步骤大致以下:组织战略目标风险识别风险描述风险量化监控和改善深入分析威胁和机会管理汇报风险处理决议1 3 风险分析和评定41 风险识别风险识别是将组织面临多种不确定原因一一判别出来。这需要对组织本身经营情况、其所在市场情况,其所处法律、社会、政治和文化环境有深入认识和了解,同时要求该组织要有明确经营战略,由此方可识别促进组织成功原因,和那些威胁到组织赢取其战略目标原因。风险识别是一个动态过程,随组织和其所在环境发展改变而发展、改变。风险识别应该一个系统方法来进行,以确保组织全部关键活动及其风险全部被囊括进来,并进行有效分类
8、。组织行为、活动、决议等可用很多方法加以分类,以下是个常见分类:- - 和策略相关风险:关系到组织长远战略目标风险,比如资本可取得性、政治风险、法律和政策变更、声誉、竞争态势等等;- - 和运行相关风险:关系到组织日常经营风险;- - 和财务相关风险:关系到组织财务情况风险,比如应收帐款、银行贷款、外汇汇率、利率变动和其它市场风险等;- - 和知识管理相关风险:这关系到组织对知识资源控制和管理,比如知识产权侵权或被侵权,竞争技术出现,信息系统功效错乱,关键技术人员流失等等;- - 和正当(合规)经营相关风险:包含职员安全和健康、环境污染、消费者权益保护等等;- - 灾难类风险:关键是指自然灾难
9、或意外事故给组织带来多种经济损失。有效风险识别应该形成一个风险清单(Risk Manifest),列明组织面临多种关键风险。42 42 风险描述将风险识别出来以后,通常需要使用部分表格形式对风险特征进行正确描述。不管是对组织日常经营,还是针对某个特定项目,全部能够采取这种做法。其适用性很广泛。见下表。条目描述1风险名称2风险波及范围风险本身、其类型、大小、数量定性描述3风险分类策略类、运行类、财务类、知识管理类、正当经营类、灾难类等等4风险参与者谁分担这些风险?各自期望怎样?5风险量化频率和烈度6对风险期望暴露于风险之下总价值;潜在损失或收益规模和概率;风险控制目标和预期。7风险处理和控制对风
10、险进行处理现行方法;信心指数;审核和监控方法。8潜在改善方法深入降低风险方法和方法9策略制订确定风险管理策略,并责成职能部门负责日常监管。43 43 风险量化任何风险最终全部需要用数字或正确文字描述来表述,不然是无法被大多数人正确定识。对于风险量化,通常是经过分析两个维度,即发生频率(Frequency)和一旦发生所造成后果严重程度(Severity),来进行。这种方法既适适用于“负面风险”- 即只有可能造成损失风险,也适适用于“正面风险”- 即有可能造成收益风险。风险量化通常能够经过距阵分析发来进行,距阵数列越多,量化得越精密。通常说来,风险管理教授通常使用3x3或 5x5距阵。读者能够依据
11、自己组织具体情况进行选择。下面是部分简单例子。相关发生频率分析 损失量化估量描述关键迹象高很可能发生每十二个月全部可能发生,或发生概率高于0.25十年内已数次发生;最近三年内发生过。中有可能发生每十年发生一次,或发生概率小于0.25十年内发生过超出一次;历史上曾经发生过。低不太可能发生十年内不太可能发生,或发生概率小于0.02历来没有发生过;依据合理掌握知识认为不太可能发生。读者们不妨依据上表分析一下“非经典性肺炎”这种风险再次爆发可能性。相关发生频率分析 收益量化估量描述关键迹象高很可能发生十二个月内可取得最好预期结果,或成功概率大于0.75短期内依靠现有体制并有明确机会取得确定性结果。中有
12、可能发生十二个月内可取得合理预期结果,或成功概率在0.25到0.75之间短期内根据预定计划并在现有体制内无法取得结果,但采取合适方法则有可能。低不太可能发生十二个月内不太可能取得预期结果,或成功概率小于0.25短期内根据预定计划并在现有体制内无法取得结果,管理层临时也没有合适措施。相关后果严重程度分析 损失和收益高- - 对组织财务情况冲击巨大;- - 对组织战略和经营活动造成重大影响;- - 引发各关系方高度关注。中- - 对组织财务情况冲击较大;- - 对组织战略和经营活动造成较大影响;- - 引发各关系方较多关注。低- - 对组织财务情况冲击较小(在心理承受线以下);- - 对组织战略和
13、经营活动没什么影响;- - 各关系方不会有很多关注。5x5 距阵是在“低”和“中”之间加一个“通常”,在“中”和“高”之间加一个“较高”,这么将形成五个等级。至此,读者能够综合考虑一下,对一个出口型企业来说,应该怎样评定其产品在海外市场遭到反倾销投诉风险。下图是个简单3x3距阵。44 44 风险识别和分析方法和技巧风险识别和分析有很多方法、技巧,通常说来,以下这些是最常见:风险识别- - 头脑风暴(集思广益);- - 协议结构分析;- - 问卷调查;- - 行业参考;- - 业务步骤分析;- - 情境分析(最好和最差情境);- - 事件分析;- - 研讨会;- - 调查和审计。风险分析对于“正
14、面风险”:- - 市场调研;- - 前景估计;- - 研究和发展;- - 试验性营销;- - 冲击力分析。对于“正面风险”和“负面风险”- - 组织依存模型分析(泛契约关系模型分析);- - SWOT分析;- - 事件树分析法;- - 连续经营计划(BCP);- - BPEST分析(商业、政治、经济、社会、技术分析)- - 统计分析和推论;- - PESTLE分析(政治、经济、社会、技术、法律、环境分析);- - 散布和倾向分析。对于“负面风险”- - 威胁分析;- - 失误树分析;- - FMEA分析(失败模式和效果分析)。45 45 风险剖面图上述风险分析完成后,就能够画出任意风险剖面图,
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