中级经济师金融练习题.doc

一、 单选题
1. 金融市场上主要的资金供应者是（）
2. 对于看涨期权的买方来说，到期行使期权的条件是（）

8

A. 市场价格低于执行价格
B. 市场价格高于执行价格
C. 市场价格上涨
D. 市场价格下跌

3. 狭义的短期政府债券仅指（）

A． 国库券
B． 政府代理机构所发行的债券
C． 地方政府发行的债券
D． 国家财政部门发行的债券

4. 我国股票市场的最重要的组成部分是（）

A． 主板市场
B． 代办股份转让市场
C． 中小企业板市场
D． 创业板市场

5. 2006年9月8日成立的内地首家金融衍生品交易所是（）
6. 可贷资金利率理论认为利率的决定取决于（）

A． 商品市场均衡
B． 外汇市场均衡
C． 商品市场和货币市场的共同均衡
D． 货币市场均衡

7. 某债券的面值为100元，10年期，名义利率为8%。市价为95元，此时本期收益率为（）
A．8.42% B 8% C 7.8% D.9%
8. 如果市场投资组合的实际收益率比预期收益率大10%，某证券的β值为1，则该证券的实际收益率比预期收益率大（）
A85% B50% C10% D5%
9. 有效市场假说主要是研究（）对证券价格的影响。

A． 利率
B． 需求
C． 信息
D． 收益

10. 投资者用100万元进行为期2年的投资，年利率为5%，一年计息一次，按单利计算，则2年末投资者可得到的本息和为（）万元。
11. 与其他金融机构相比，商业银行最明显的特征是（）

A． 吸收活期存款，创造信用货币
B． 以利益为目的
C． 经营对象是货币资金
D． 制定国家金融政策

12. 目前唯一没有资本金的中央银行是（）。

A． 美国联邦储备银行
B． 英格兰银行
C． 韩国中央银行
D． 德国中央银行

13. 在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净额的（）
A．8% B.20% C.30% D.50%
14. 我国国有重点金融机构监事会的核心工作是（）

A． 财务监督
B． 人事监督
C． 合规监督
D． 经营监督

15. 中国人民银行作为政府的银行，其重要的职能是（）

A． 对政府贷款
B． 再贷款
C． 经理国库
D． 再贴现

16. 2003年修改通过的《中华人民共和国商业银行法》，商业银行以安全性、流动性和（）为经营原则。

A． 政策性
B． 公益性
C． 效益性
D． 审慎性

17. 商业银行的管理是对其开展的各种业务活动的（）

A． 组织和控制
B． 调整与监督
C． 控制与监督
D． 计划与组织

18. 关系营销与传统营销的区别是（）

A． 对顾客的理解
B． 风险防范能力不同
C． 商业银行的地位不同
D． 服务特性不同

19. 商业银行财务管理的核心内容是（）

A． 成本管理
B． 资本金管理
C． 利润管理
D． 财产管理

20. 综合反映商业银行在一定时期利润实现和亏损的实际情况的报表是（）。

A财务报表
B损益表
C现金流量表
D资产负债表

21. 为客户提供各种票据、证券以及现金之间的互换机制，投资银行所发挥的作用是（）

A. 期限中介
B. 风险中介
C. 信息中介
D. 流动性中介

22. 以下不属于证券经济业务基本要素的是（）

A． 证券经纪商
B． 证券交易的标的物
C． 委托人
D． 证券交易方式

23. 连续竞价的成交价格决定原则是（）

A． 最高买进申报与最低卖出申报相同
B． 价格优先，时间优先
C． 收益最大化
D． 边际成本与边际收益相等

24. （）是仅指明交易的数量，而不指名交易的具体价格，要求投资银行按照即时市价买卖。

A． 限价委托
B． 市价委托
C． 整数委托
D． 零数委托

25. 在公司并购业务中,公式A+B=C表示的并购结果是（）

A. 新设合并
B. 控股与被控股
C. 交换发盘
D. 吸收合并

26. 狭义的金融创新是（）

A. 金融机构的创新
B. 金融工具的创新
C. 金融市场创新
D. 金融制度创新

27. 金融发展不单是指金融数量或质量上的变化，更主要的是指（）

A． 农村金融市场的发展
B． 外资金融机构的增加
C． 金融产品的复杂化
D． 金融效率的提高

28. 衍生金融工具中的远期合约的最大功能在于（）

A. 价格发现
B. 增加盈利
C. 转嫁风险
D. 消灭风险

29. 关于经济发展与金融深化关系的说法，正确的是（）。
A． 金融深化会导致金融危机，破坏经济发展
B． 金融深化必然促进经济发展
C． 经济发展离不开金融深化，失控的金融深化会导致经济倒退
D． 金融深化与经济发展同时出现是一种偶然巧合
30. 罗纳德.I.麦金农和爱德华.S.肖把金融抑制的原因直接归结为金融管制，因此也把金融深化等同于（）。

A． 金融自由化
B． 金融抑制
C． 金融管制
D． 金融约束

31. 在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是（）。

A． 央行调控机制
B． 货币供给机制
C． 自动恢复机制
D． 利率机制

32. 外汇储备对货币供应量的影响主要取决于（）。

A． 信贷收支状况
B． 国际收支状况
C． 进口与出口状况
D． 财政收支状况

33. 在黄金外汇储备与货币供应量的关系中，除黄金外汇储备量影响货币供应量外，对货币供应量有影响的因素还有（）。

A． 金价、汇价的变动
B． 信贷收支状况
C． 财政收支状况
D． 一国国际收支状况

34. 与费里德曼的货币需求函数不同，凯恩斯的货币需求函数更重视（）的主导作用。

A． 恒常收入
B． 汇率
C． 利率
D． 货币供给

35. 货币主义认为货币政策传导变量为（）

A． 利率
B． 货币供应量
C． 超额准备
D． 基础货币

36. 通货膨胀的基本标志是（）

A． 物价上涨
B． 货币升值
C． 经济过热
D． 成本增加

37. 在20世纪90年代，日本陷入长期通货紧缩困境的主要原因是（）

A. 货币紧缩
B. 流动性陷阱
C. 资产泡沫破灭
D. 结构性因素

38. 在通货膨胀时期，中央银行可以采取的办法是（）。

A. 降低再贴现率
B. 降低法定存款准备金率
C. 提高法定存款准备金率
D. 降低利率

39. 在通货膨胀情况下，由于投机利益的驱动，商品会长期滞留在（）

A. 生产领域
B. 消费领域
C. 流通领域
D. 分配领域

40. 形成通货膨胀的直接原因是（）

A. 货币需求不足
B. 货币供给不足
C. 货币供给过度
D. 国币需求过度

41. 在一般性货币政策工具中，能做到既调节货币总量又调节货币信贷结构的政策工具是（）

A. 存款准备金政策
B. 再贴现政策
C. 公开市场业务
D. 优惠利率政策

42. 下列不属于中央银行负责业务的是（）
A. 中国人民银行通过贷款渠道发行人民币
B. 中国人民银行吸收存款准备金
C. 中国人民银行接受政府委托管理国库
D. 中国人民银行组织全国商业银行进行资金清算
43. 我国的货币当局概览是简化的中央银行资产负债表，下列项目中属于资产方的是（）

A. 流通中的现金
B. 国内的信贷
C. 单位定期存款
D. 单位活期存款

44. 中央银行认为需要改变政策，到提出一种新的政策所需要耗费的时间是（）

A. 认识时滞
B. 外部时滞
C. 操作时滞
D. 决策时滞

45. 中央银行的公开市场业务的优点是（）

A. 主动权在政府
B. 主动权在企业
C. 主动权在商业银行
D. 主动权在中央银行

46. 我国某企业在出口收汇时正逢人民币升值，结果一收入的外汇兑换到的人民币的金额减少。此种情况说该企业承受了汇率风险中的（）

A. 交易风险
B. 折算风险
C. 转移风险
D. 经济风险

47. 我国某企业在海外承建了某项目，但因海外爆发政府与反政府武装的冲突而不得不中断项目建设，并撤出人员，项目工地被洗劫，这种情形属于该企业的（）

A. 市场风险
B. 信用风险
C. 国家风险
D. 操作风险

48. 狭义的信用风险的最大承受者是（）

A. 投资银行
B. 保险公司
C. 养老基金
D. 商业银行

49. 以下属于操作风险评估的方法的是（）

A. 指标法
B. 概率法
C. 情景分析法
D. KMV模型

50. 以下关于市场风险的描述错误的是（）

A. 交易风险是由实质性交易引致的
B. 会计风险是由合并报表引致的
C. 经济风险是最复杂的汇率风险
D. 会计风险会带来实际损失

51. 以下不属于全面风险管理三个维度的是（）

A. 企业目标
B. 风险管理的要素
C. 企业层级
D. 风险管理的目标

52. 以下属于信用风险评估的方法的是（）

A. 风险价值法
B. 概率法
C. 基本指标法
D. KMV模型

53. 以下不属于判断银行危机的依据是（）。
A. 银行系统的不良贷款占总资产的比重超过8%
B. 援救失败银行的成本占GDP的2%以上
C. 出现范围较广的银行挤兑
D. 银行出现问题导致了大规模的银行国有化
54. 根据《商业银行风险监管核心指标》，我国衡量商业银行资产安全性指标中，不良资产率是指（）

A. 不良贷款与贷款总额
B. 不良贷款与总资产
C. 不良信用资产与信用资产总额
D. 不良信用资产与贷款总额

55. 根据《商业银行风险监管核心指标》，我国对商业银行关于收益合理性的监管指标中，关于资产利润率的规定是（）。

A．净利润与资产总额之比不应低于0.8％
B．净利润与资产总额之比不应低于0.6％
C．净利润与资产平均余额之比不应低于0.8％
D．净利润与资产平均余额之比不应低于0.6％

56、在金本位制度下，汇率的决定基础是（ ）。

A．购买力评价
B．黄金输送点
C．铸币平价
D．利率评价

57、如果日本公司在英国伦敦发行一笔英镑债券，则该笔债券属于（ ）范畴。

A．熊猫债券
B．扬基债券
C．武士债券
D．猛犬债券

58、国际货币基金协定第八条规定的货币可兑换义务主要是指( )。

A．对内可兑换
B．经常项目可兑换
C．资本项目可兑换
D．完全可兑换

59、下列不属于IMF 第八条款的有（ ）。
A．不得对经常性国际交易的付款和资金转移施加限制
B．不得实施歧视性货币措施和复汇率政策
C．成员国对其他国家所持有的本国货币，如对方提出申请并说明这部分货币结存系经常性交易中获得的，
则应予购回。
D．实行外汇留成制，并规定外汇的使用方向
60、关于汇率变动的决定因素描述正确的是( )。
A．当外汇市场外汇汇率上涨时，货币当局会投放本币、收购外汇。
B．国际收支顺差，本币贬值。
C 物价水平变动是决定汇率短期变动的根本因素
D．预期变化是导致市场汇率变动的主要因素。
二、 多选题
61、金融市场的构成要素包括( )。

A.金融市场主体
B.金融市场客体
C.金融市场中介
D.金融市场价格
E.金融监管机构

62、对于非银行的交易者来说，进行即期外汇交易的目的主要有( )。

A.防范汇率风险
B.进行外汇投机
C.满足临时性的支付需要
D.用于套期保值
E.调整持有的外币币种结构

63、到期期限相同的债权工具利率不同是由以下原因引起的( )。

A.违约风险
B.汇率水平
C.流动性
D.所得税因素
E.操作风险

64、资本资产定价理论认为，理性投资者应该追求( )。

A.投资者效用最大化
B.同风险水平下收益最大化
C.同风险水平下收益稳定化
D.同收益水平下风险最小化
E.同收益水平下风险稳定化

65、在中央银行资本金构成的结构形式中，实行全部资本非国家所有的资本结构的国家是( )。

A.英国
B.韩国
C.意大利
D.美国
E.瑞士

66、商业银行提高利润的途径有( )。
A.扩大资产规模，增加资产收益
B.降低成本
C.加强经营管理，健全和完善内部经营机制，提高银行的工作效率以减少投入取得较多产出
D.对资金的调度进行严格限定
E.提高资产质量，减少资产风险损失
67、从各国证券市场的实践看，股票的发行审核制度主要有( )。

A.审批制
B.核准制
C.注册制
D.通道制
E.保荐制

68、管理层收购(MBO)顺利实施的条件是( )。

A.卖者愿意卖
B.买者愿意买
C.良好的市场环境
D.资金充足
E.买者有能力买

69、金融对经济增长的作用体现在( )等方面。

A.动员增加社会储蓄
B.分配社会资本资源
C.监督企业经理人员的管理活动
D.转移和分散金融风险
E.吸收存款和发放贷款

70、商业银行的贷款业务有逐步“表外化”的倾向，具体业务包括( )。

A.票据发行便利
B.贷款额度
C.回购协议
D.循环贷款协议
E.大额可转让定期存单

71、在弗里德曼的货币需求函数中，与货币需求成反比的因素有( )。

A.定期存单的收益率
B.股票的收益率
C.恒久性收入
D.债券的收益率
E.人力资本比重

72、通货紧缩对经济的主要危害包括（ ）。

A．加速经济衰退
B．可能引发银行危机
C．出口商品量缩减
D．社会财富缩水
E．分配负面效应显现

73、在治理通货膨胀中，收入指数化方案可以收到的功效有( )。

A．避免工资与物价螺旋上升
B．剥夺政府收入，打消其通胀动机
C．抵消对个人收入影响，克服分配不公
D．提高企业素质与产品质量
E．增加财政收入，减少财政支出

74、在中央银行的货币政策工具中，存款准备金政策的主要内容包括( )。

A．规定存款准备金计提的基础
B．规定存款准备金率
C．规定存款准备金运用的方式
D．规定存款准备金提取的时间
E．规定存款准备金的构成

75、公开市场业务作为货币政策工具的主要缺点是（ ）。

A．作用猛烈
B．影响证券市场稳定
C．时滞较长
D．中央银行处于被动地位
E．干扰其实施效果的因素多

76、下列说法中，属于金融风险管理流程环节的是（ ）。

A．风险识别
B．风险评估
C．风险转移
D．风险控制
E．风险监控

77、在信用风险管理中，需要构建的管理机制包括（ ）。

A．审贷分离机制
B．集中分散机制
C．授权管理机制
D．额度管理机制
E．贷后问责机制

78、我国金融监管与货币政策的协调内容主要有( )。
A．对商业银行监管与宏观传导机制运行的协调
B．对商业银行监管与微观传导机制运行的协调
C．统计数据与信息的协调
D．危机机构处理的协调
E．微观审慎监管与宏观金融稳定的协调
79、汇率变动的决定因素包括( )。
A．物价的相对变动
B．国际收支差额的变化
C．国际储备余额的变化
D．市场预期的变化
E．政府干预汇率
80、一个国家之所以可以运用货币政策调节国际收支不平衡，是因为货币政策对该国国际收支可以产生（ ）等调节作用。

A．需求效应
B．结构效应
C．价格效应
D．利率效应
E．供给效应

三、案例分析题
81、我国某企业计划于年初发行面额为100 元、期限为3 年的债券200 亿元。该债券票面利息为每年5元，于每年年末支付，到期还本。该债券发行采用网上向社会公众投资者定价发行的方式进行。
1．该债券的名义收益率是( )

A．4%
B．5%
C．10%
D．12%

2．假定该债券的名义收益率为3%，当年通货膨胀率为2%，则其实际收益率是（ ）。

A．1%
B．2%
C．3%
D．5%

3．如果该债券的市场价格是110 元，则该债券的本期收益率是（ ）。

A．2%
B．3%
C．4.5%
D．5%

4．根据发行价格与票面面额的关系，债券公开发行可以分为（ ）发行。

A．折价
B．溢价
C．平价
D．竞价

82、货币供给是相对于货币需求而言的，它包括货币供给行为和货币供给量两个重要方面。货币供给过程的参与者包括中央银行、存款机构和储户。根据上述资料回答问题。
1．关于基础货币说法正确的是（ ）。
A．由流通中现金和准备金构成
B．又称为高能货币
C．对政府部门贷款是央行投放基础货币的渠道之一
D．基础货币是央行的资产业务创造的
2．关于存款创造说法正确的是（ ）。
A．派生存款的大小取决于两个因素：原始存款量和法定存款准备金的高低
B．存款乘数与存款准备金率成反比
C．存款创造基于两个假设：部分准备金制度和现金结算
D．原始存款包括商业银行吸收的现金存款或央行对商业银行贷款形成的存款
3．在外汇储备大量增加的情况下，要使货币供应量不变，央行可采取（ ）。
A．本币、外币对冲
B．相应减少对金融机构贷款
C．相应减持政府债券
D．减少流通中货币量
E．相应收回对企业贷款
4．已知货币乘数m 是2.5，现金漏损率是0.5，超额准备金率是0.001，则修正的存款乘数K 是（ ）。

A．10
B．1.67
C．2
D．1.69

83、金融监管国际化不断发展，巴塞尔协议也跟随时代的变化而不断变化：1988 年7 月，巴塞尔银行监管委员会公布了《关于统一国际银行资本测量和资本标准的报告》，简称“巴塞尔资本协议”。2004 年6 月，巴塞尔银行监管委员会公布了《资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》，简称“巴塞尔新资本协议”。2010 年9 月，巴塞尔银行监管委员会管理层会议通过了加强银行体系资本要求的改革方案，被称为“巴塞尔协议Ⅲ”。
根据以上资料，回答下列问题：
1．巴塞尔新资本协议提出了有效资本监管的“三个支柱”，即最( )。

A．最低资本充足率要求
B．监管透明度要求
C．监管当局的监督检查
D．市场纪律

2． 巴塞尔资本协议Ⅲ对巴塞尔协议Ⅱ的发展和完善体现在( )。

A．重新界定监管资本
B．强调对风险的计量
C．提高资本充足率
D．增加流动性要求

3． 巴塞尔协议Ⅲ体现了( )。
A．风险敏感性的资本要求与非风险敏感性的杠杆率要求相结合
B．资本监管与流动性监管相结合
C．微观审慎监管与宏观审慎监管相结合
D．市场约束与信息披露相结合
4．“巴塞尔协议Ⅲ”规定，全国各商业银行在维持总资本充足率8%不变的基础上，5 年内要求一级资本充足率下限由4%提高到6%，要求普通股最低比例由2%提升至（ ）。

A．2%
B．4%
C．4.5%
D．6%

84、2010 年9 月末，我国广义货币供应量M2 余额为69．6 万亿元，狭义货币供应量M1 余额为24．4万亿元，流通中现金余额为4．2 万亿元；全年现金净投放3844 亿元。根据以上资料，回答下列问题：
1． 2010 年9 月末，我国单位活期存款总额为( )万亿元
A．13.2
B．20.2
C．38.6
D．45.2

2． 2010 年9 月末，我国居民个人储蓄存款和单位定期存款总额为( )万亿元。

A．28.6
B．41.0
C．45.2
D．65.4

4．下列做法中，属于中央银行投放基础货币的渠道有( )。

A．对金融机构的再贷款
B．收购外汇等储备资产
C．发行央行票据
D．对工商企业贷款

85、2013 年年末，按照贷款五级分类的口径，我国某商业银行各类贷款余额及贷款损失准备的情况是：正常贷款1000 亿元；关注贷款100 亿元：次级贷款20 亿元；可疑贷款10 亿元；损失贷款10 亿元；贷款损失准备100 亿元。
1．银行机构的流动性监管主要内容有( )。
A. 银行机构的流动性应当保持在适度水平
B. 监测银行资产负债的期限匹配
C. 监测银行资金的安全性
D. 监测银行机构的资产变化情况
2．该商业银行的不良贷款率是( )。

A．12.28%
B．3.51%
C．1.75%
D．0.88%

3．该商业银行的贷款拨备率是( )。

A．14.4%
B．10%
C．8.77%
D．4%

4．根据我国《商业银行风险监管核心指标》和《商业银行贷款损失准备管理办法》的监管要求，该商业银行的( )。
A．不良贷款率高于监管指标要求
B．不良贷款率低于监管指标要求
C．贷款拨备率高于监管指标要求
D．贷款拨备率低于监管指标要求