银行统一授信管理制度模版.doc
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1、xx银行统一授信管理制度xx总发xx133号,xx年5月5日印发第一章 总 则第一条 为加强信贷风险控制,切实做好统一授信工作,提高信贷管理水平,根据中华人民共和国商业银行法、贷款通则和银监会商业银行集团客户授信业务风险管理指引及商业银行实施统一授信制度指引,结合本行实际,特制定本制度。第二条 本制度所称统一授信管理是指本行对单一法人客户或集团客户确定最高综合授信额度,并加以集中统一控制的信用风险管理,它包括贷款、贸易融资、承兑、信用证、保函、担保等表内外信用发放形式的本外币统一综合授信。第三条 本制度所称最高综合授信是指本行在对单一法人客户或集团客户的风险和财务状况进行综合评估的基础上,确定
2、能够和愿意承担的风险总量。第四条 本制度适用于xx银行全辖对外授信业务管理,统一授信实施细则另行制定。 第二章 统一授信实施准则第五条 授信主体统一。总行信贷集体评审工作委员会为统一授信的工作委员会,是统一授信最高审议机构。第六条 授信形式统一。将同一客户不同形式的信用发放一并置于该客户最高综合授信限额以内,即做到表内业务(贷款业务、贸易融资、贴现等)授信与表外业务(信用证、保证、承兑等)授信统一。根据本行目前各项业务开展状况,即对同一客户表内贷款业务和表外贷款承诺、贷款意向、保函、担保等进行一揽子授信。第七条 不同币种授信统一将本币业务的授信和外币业务的授信置于同一授信额度之下,做到本外币授
3、信的统一。第八条 授信对象统一。授信对象仅限于法人,不允许对不具备法人资格的作统一授信。第三章 统一授信部门设置与职责第九条 统一授信组织机构包括统一授信审批、执行、监察部门,部门设置应体现审贷分离、相互独立、分工负责、协调运作的原则,部门之间应建立健全的内部制约机制。 第十条 分支行(部)下属信贷管理部门、各级信贷集体评审工作委员会、总行授信管理部、总行信贷集体评审工作委员会为统一授信审查审批部门。各级审批部门在各自的权限内对统一授信进行审查审批。各分支行(部)信贷业务部门为统一授信的执行部门;稽核管理部为统一授信的监察部门。第十一条 总行信贷集体评审工作委员会主要职责:(一)负责辖内申请授
4、信对象统一授信限额的最终审查和审议。(二)研究审议全辖风险防范措施及处置方案。(三)分析解决统一授信工作中碰到的各项重大或疑难事项。(四)负责指导并协调各部门间顺利开展统一授信工作。第十二条 总行授信管理部主要职责:(一)负责制定统一授信管理程序,完善统一管理及相关内控制度,设置统一授信机构和管理体系。(二)负责统一授信的日常管理、监督与指导工作。(三)在权限内开展统一授信的审查审批,对提交总行信贷集体评审工作委员会评审的统一授信进行审查。(四)审核客户统一授信限额的使用和调整情况,归口统计辖内统一授信相关执行数据。(五)负责对分支行(部)授信执行部门执行情况进行定期或不定期的检查与辅导。(六
5、)建立辖内有效信息管理体系,保证内部管理信息的充分流动,保证管理层随时了解授信额度的执行情况和客户的风险状况,保证统一授信管理的有效性。(七)负责统一授信中其它需由其归口管理的事项。第十三条 分支行(部)信贷集体评审工作委员会主要职责:(一)负责辖内申请授信对象统一授信限额的最终审议。(二)研究审议辖内风险防范措施及处置方案。(三)分析解决辖内统一授信工作中碰到的各项重大或疑难事项。(四)负责指导并协调各部门间顺利开展统一授信工作。第十四条 分支行(部)下属信贷管理部门主要职责:(一)按照总行统一授信要求对辖内统一授信业务进行审查。(二)按照总行统一授信工作实施办法,对授信额度的使用进行监督检
6、查。(三)负责分支行(部)辖内客户统一授信风险的防范,化解及处置。(四)总行统一授信管理部门交办的其它工作。第十五条 统一授信执行部门为各支行(部)信贷业务部门,主要职责:(一)按照总行统一授信实施办法,收集、汇总、整理客户信息和申报材料,调查、测算客户风险状况,形成调查报告,并按各级授信授权要求向上级部门申报授信。(二)按规定办理使用授信额度的有关报批、签约手续,对授信额度的使用进行管理。(三)及时了解并掌握客户信息,定期不定期测算客户、银行风险状况,并将统一授信执行情况如实汇报上级管理部门。第十六条 总行稽核监察部主要职责:(一)监督全辖统一授信工作程序、模式和确定的方案,配合完善科学的风
7、险分析评估模型或方法。(二)负责包括统一授信工作全过程(包括信息资料收集、核实、授信审核、审批及结果发布)的稽查与监督。(三)负责全辖客户最高授信额度、授权制度和执行情况的检查与监督,并对检查与监督过程中发现违规行为的责任人员提出处理意见。(四)配合银监会积极做好对我行统一授信工作的指导、监督与稽查。(五)协助管理部门的其它事项。第四章 统一授信管理第十七条 本行董事会或高级管理层充分重视统一授信的实施与管理,支持督促总行统一授信工作委员会开展工作。第十八条 对每一个法人客户都应确定一个最高授信额度,并在确定对法人客户的最高授信额度的同时,根据风险程度获得相应的担保。第十九条 对多个法人组成的
8、集团公司客户,应确定一个对集团客户的总体最高授信额度和单一法人的分户授信额度,各分户的授信额度之和不得超过集团客户的总体最高授信额度。第二十条 应及时掌握最高授信额度的执行情况,对最高授信额度的执行情况进行集中控制和监测,不得超越授信额度办理业务。第二十一条 应根据市场和客户的经营变化情况适时审核调减最高风险控制限额和用信限额;同时在一定时间内不应随意申请调增授信额度。第二十二条 确定对客户的最高授信限额,应要求定性与定量指标相结合,内容至少包括:(一)客户的信用风险状况,包括客户的财务状况、发展前景、信誉状况、授信项目的具体情况,提供的担保情况。(二)外部经济、金融环境,包括客户行业的发展现
9、状和前景,市场所占份额,国家风险等。(三)自然因素,包括地理位置、交通状况、资源条件等。第二十三条 对于违反客户统一授信有关规定的分支行(部)及责任人,本行将视情节轻重,采取以下措施:(一)限期纠正。(二)通报批评。(三)降低或取消授信业务审批权限或贷款转授权权限。(四)其他纪律和行政处罚按我行的xx银行员工诫勉制度执行。第五章 附 则第二十四条 本制度由总行授信管理部负责解释。第二十五条 本制度自发文之日起执行,原xx市商业银行统一授信管理制度(xx银xx27号文)同时废止。 3 附件2xx银行统一授信管理实施细则(xx总发xx133号,xx年5月5日印发)第一章 总 则第一条 为进一步规范
10、信贷业务,健全授信风险防范机制,提高资产质量,根据银监会关于商业银行集团客户授信业务风险管理指引、xx银行统一授信管理制度和贷款通则等其它金融法规,结合我行实际,制定本实施细则。第二条 xx银行统一授信管理实行统一管理、分工负责、总额控制、适时调整的原则,通过对同一对象授信总量进行统一管理,控制授信业务的风险度,提高资产质量。第三条 本实施细则适用于xx银行全辖所有表内外授信业务。第二章 统一授信定义、种类及对象第四条 统一授信是指本行对单个法人客户或集团客户的各类授信业务统一确定最高综合授信额度,并加以集中统一控制的信用风险管理制度。第五条 统一授信包括所有表内外授信业务。表内授信业务包括贷
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