大数据视角下机动车保险诈骗犯罪侦查对策.pdf
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1、大数据视角下机动车保险诈骗犯罪侦查对策王 军(安徽省宣城市公安局 经济犯罪侦查支队,宣城 242000)摘要:随着我国社会主义市场经济的深入发展,机动车保险进入了快速发展阶段。但与此同时,机动车保险诈骗案件量迅速增长且尚有大量隐案未被发现,已出现职业化诈骗团伙,严重扰乱保险市场秩序。当前公安经侦部门在实际办案过程中面临发现线索难、搜集证据难、落地查证难等问题。以大数据背景下侦查模式的转变为切入点,探索建立机动车保险诈骗监测预警模型,要素化追踪勾画关系网,转变审讯策略深挖犯罪链条,通过数据研判技术能够科学有效地识别、打击机动车保险诈骗犯罪。关键词:机动车保险诈骗;有组织诈骗,数据化侦查中图分类号
2、:D924.35 文献标识码:A 文章编号:2095-6916(2024)03-0079-04Countermeasures for the Investigation of Motor Vehicle Insurance Fraud Offences from the Perspective of Big DataWang Jun Economic Crime Investigation Detachment of Xuancheng City Public Security Bureau Anhui Province Xuancheng 242000 Abstract With the c
3、ontinuous development of China s socialist market economy motor vehicle insurance has entered a stage of rapid development.At the same time however the number of motor vehicle insurance fraud cases is also growing rapidly and there are still a large number of hidden cases that have not been discover
4、ed.Professional fraud gangs have emerged which has seriously disrupted the or-der of the insurance market.At present the public security economic investigation department is faced with some problems such as finding clues collecting evidence and landing verification.Based on this dilemma this paper t
5、akes the transformation of investigation mode under the background of big data as the breakthrough point explores the establishment of monitoring and early warning model of motor vehicle in-surance fraud traces and delineates the relationship network by elements changes interrogation strategies to d
6、ig deep into the criminal chain and identifies and cracks down on motor vehicle insurance fraud crimes more scientifically and effectively through data research and judgment technology.Keywords motor vehicle insurance fraud organized fraud data-based investigation 近年来,我国机动车保险已成为财产保险中的第一大险种,与此同时,保险领域
7、的违法犯罪案件逐年增多,在当前商业险的总赔付金额中,至少有 20%的赔付金是由于投保人或被保险人进行保险诈骗所得。当前公安经侦部门在办理机动车保险诈骗案件中面临发现线索难、搜集证据难,落地查证难等问题。本文以大数据背景下侦查模式的转变为切入点,提出综合运用数据化侦查手段,通过数据比对、数据碰撞、数据挖掘等技术,对机动车保险诈骗犯罪进行侦测,以期科学有效地识别、打击机动车辆保险诈骗犯罪。一、机动车保险诈骗犯罪现状(一)案件增长数量多、速度快根据中国裁判文书网已发布的文书数据,以保险诈骗、机动车、刑事案由作为关键词进行检索显示,截至 2022 年 6 月 10 日,全国 31 个省级行政区(除港澳
8、台)法院一审刑事判决书共计 1 098 篇。如图 1 所示,自 2015 年至 2021 年,机动车保险诈骗案一审刑事判决文书数呈波动上升趋势,2016 年以前(含 2016 年)合计有判决书 405 篇,2016 年以后合计有判决书 693篇,短短 5 年就比过去 8 年判决书数量增长 71.11%。随着公安经侦部门数据化情报研判能力不断提高,云9702024 年 2 月上半月刊(总第 204 期)法律端集群打击能力逐步增强,自 2019 年至 2021 年,机动车保险诈骗罪案件数量呈进一步增长趋势。图 1 20082021 年机动车保险诈骗案件数一览图(二)犯罪识别率低,黑数较大机动车保险
9、诈骗犯罪黑数(实际已经发生但未被警方记录的犯罪数量。编者注)比较高的主要原因有如下几点。首先,机动车保险诈骗犯罪具有隐蔽性,一方面是犯罪手法具有隐蔽性,团伙作案、串通勾连是犯罪分子通常采用的保险诈骗实施方式,在此情况下保险公司工作人员如果审查或者勘察不仔细,就很难发现犯罪线索;另一方面保险诈骗涉及专业保险业务知识,办案民警在侦办此类案件过程中需深入了解保险行业知识和可能存在的漏洞,以寻找案件线索。其次,机动车保险诈骗类犯罪是法定犯,并非传统犯罪,对社会公共利益损害不直接也不明显,因此社会公众往往对此类犯罪不了解、不关注,在某种程度上影响了主管部门和公安机关打击此类行为的成效。因立案追诉标准的限
10、制,导致很多诈骗金额在立案追诉标准之下的团伙化、职业化的保险诈骗犯罪行为逃避刑事打击,形成了较大的犯罪黑数1。(三)犯罪人员呈团伙化、职业化趋势近年来,随着保险市场的逐步发展完善,保险公司的风控能力相应提高,单独个人实施保险诈骗活动的难度越来越大。这类犯罪从以前的个案偶发类逐渐演变到团伙蓄意类,犯罪人员呈团伙化、职业化发展趋势,保险市场上甚至出现了“骗保师”这种职业群体。此类犯罪团伙往往反侦查能力较强,他们分工细致,犯罪手法复杂隐蔽,且单笔索赔金额不高,保险公司在日常工作中一般很难察觉,只有在涉案金额特别巨大时才能被发现。通过对近年发生在机动车保险理赔环节的保险诈骗案件进行分析,图 2 展示了
11、机动车保险诈骗团伙的分工合作链条,涉及的相关实体有:道具车辆、车主、驾驶员、4S 店或修理厂人员、定损员、受益人和报案人。犯罪团伙以经济利益开路,突破了交警、法院、医院、保险公司等领域行业的个别岗位,编织了一张错综复杂的犯罪网络,并利用保险公司小额案件自动核损通过、未到现场查勘等情形,长期、多次作案,由单人个案演变成时间跨度长、单案价值少、内外勾结团伙作案的系列案件。图 2 机动车保险诈骗团伙分工合作链条二、机动车保险诈骗犯罪侦查的难点(一)数据化侦查欠缺导致犯罪发现能力弱实践中,大部分机动车保险诈骗犯罪线索以保险公司的报案为主,案件线索来源较为单一,公安机关因技术手段、人员配置等多方面原因,
12、主动发现犯罪线索、介入侦查的意识一般不是很强。从当前的办案实践看,公安机关依托从保险公司获取的大量数据对案件涉及的相关投保、理赔等细节开展大数据侦查,但是在数据化侦查的运用程度及方式方法上还存在诸多不足,导致大量的隐案没有被发现。在机动车保险诈骗案件侦查过程中,从保险公司获取的相关数据是从数据库中提取出来的2,基于此数据分析推导得出的分析结果具有一定的合理性,往往可以作为机动车保险诈骗案件侦查的线索突破口,但是侦查机关在工作中缺乏对此类大数据的收集,缺乏对数据中涉嫌机动车保险诈骗犯罪线索的发现和分析研究,导致此类犯罪发现能力较弱。(二)保险行业信息壁垒导致调查取证难保险行业间“孤岛效应”明显,
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