农村信用社银企对账管理办法模版.doc
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1、xx农村信用社(农商银行)银企对账管理办法(试行) 第一章 总 则 第一条 为加强全省农村信用社(含农村商业银行、农村合作银行,以下简称农村信用社)的银企对账管理工作,规范对账流程,确保内、外账务数据真实、准确、完整,及时发现和处置账户资金风险,保障农村信用社与客户资金安全,根据人民币银行结算账户管理办法、人民币银行结算账户管理办法实施细则、xx农村信用社(农商银行)单位存款账户管理办法等有关制度规定,制定本办法。第二条 本办法所称银企对账,是指农村信用社与单位客户按照规定或约定,就单位客户某一时点或某一时段内存款账户账务信息,定期或不定期地进行相互核对、确认的业务行为。 第三条 农村信用社银
2、企对账工作遵循全面性、重要性、及时性、连续性原则。全面性原则,是指农村信用社银企对账工作需覆盖单位客户(以下简称客户)存款账户,符合人民银行相关规定转为久悬户,验资、单位卡、财政零余额、国土竞拍等特殊单位存款账户,以及经批准不对账的单位存款账户(以下简称账户)除外。重要性原则,是指农村信用社将单位存款账户实行分类,对余额大且活动频繁的重点账户,从对账方式、对账频率等方面进行重点管理和服务。及时性原则,是指农村信用社在规定的时间内向客户发送对账单据或对账信息,协助和督促客户在规定的时间内进行对账,并反馈对账结果。连续性原则,是指单位存款账户存续期间,农村信用社与客户都应按照规定或约定,保持定期连
3、续对账,不违反规定或约定中断对账。第二章 组织体系及岗位职责 第四条 xx农村信用社联合社(以下简称省联社)运营管理服务中心是农村信用社银企对账工作的管理部门,运营管理服务中心下的风险监控中心具体负责农村信用社银企对账工作,承担以下职责:(一) 组织、协调与指导农村信用社的银企对账工作;(二) 制订农村信用社银企对账管理制度和操作流程;(三) 负责农村信用社银企对账工作培训、检查、评价和考核;(四) 负责农村信用社银企对账工作的监测、统计、分析和报告;(五) 负责银企对账系统建设及优化;(六) 负责具体处理银企对账系统自动对账不成功的对账单,及总体对账工作的统计分析、日常督办管理等工作; (七
4、)其他银企对账工作职责。第五条 成员行社运营管理部门是辖内营业网点银企对账工作的管理部门,承担以下职责:(一)负责辖内营业网点银企对账具体规章制度建设工作;(二)负责监督、指导辖内营业网点银企对账工作落实;(三)负责辖内营业网点银企对账白名单维护;(四)负责辖内营业网点对账人员用户维护;(五)负责辖内营业网点银企对账业务培训、检查、评价和考核;(六)其他银企对账工作职责。第六条 成员行社营业网点是银企对账工作具体操作机构,承担以下职责:(一)负责新开户账户的对账签约工作,并督促存量未签约对账的账户进行签约对账; (二)负责收集、保存账户信息及客户预留印鉴卡;(三)负责将已回收的对账单在银企对账
5、系统中进行扫描采集;(四)配合省联社风险监控中心处理对账过程中发现的异常情况;(五)负责对逾期未收回的对账单(回执联)进行催收;(六)其他银企对账工作职责。第七条 省联社风险监控中心设置对账管理岗、督办岗、处理岗、复核岗等对账岗位,且不可相互兼岗。成员行社洗钱工作领导小组日常工作。总行反洗钱办公室设在总行法律与合规部。成员行社成员行社 运营管理部门设置对账管理岗、对账审核岗等对账岗位,且不可相互兼岗。成员行社营业网点设立对账岗、对账系统操作岗、验印不符处理岗等对账岗位。对账系统操作岗原则上由委派会计兼岗,验印不符处理岗由网点负责人兼岗,对账岗可由对账系统操作岗兼岗,也可由网点客户经理、综合柜员
6、、委派会计兼岗。 第八条 对账岗位职责(一)省联社风险监控中心对账岗位职责1、对账管理岗:负责农村信用社银企对账工作的组织、监督、协调、指导、统计分析等工作;2、对账督办岗:负责监测农村信用社银企对账工作完成情况,督办或处理对账过程中发现的异常和不规范问题; 3、对账处理岗:负责对银企对账系统自动对账不成功的对账单进行人工确认余额、账单补录、验印等工作;4、对账复核岗:负责对银企对账系统自动对账不成功的对账单进行人工补录审核、人工复验、不符审核等工作。(二)成员行社运营管理部门对账岗位职责1、对账管理岗:负责监督营业网点银企对账工作的完成情况,督办对账过程中发现的异常和不规范问题;开展银企对账
7、工作分析,提出相关措施与建议;受理辖内营业网点对账人员变动、白名单申请及维护;汇总和报送对账各项统计报表;落实银企对账其他工作。2、对账审核岗:负责对营业网点对账人员变动、白名单维护进行审核。(三)营业网点对账岗位职责1、对账岗:负责对客户在柜面签订银企对账服务协议(以下简称对账协议,见附件1),或自行通过网银等自助设备完成对账签约进行督促和提示;负责上门对账等网点对账工作。2、对账系统操作岗:负责具体办理与客户签订对账协议,预留客户对账印鉴卡;对签约采用网点对账方式对账的客户,负责在银企对账系统中准确录入签约信息,打印、发出、收回对账单(见附件2),并在银企对账系统中对回收的对账单进行扫描采
8、集;负责对账业务档案装订、归档保管;负责受理客户的对账查询;负责对退信、未达账、验印不符以外的对账不符情形核查处理,并在系统中反馈处理结果。3、验印不符处理岗:负责对人工验印不通过的对账单进行核实,并在系统中反馈处理结果;负责对退信登记的账单核实,并做退信处理;负责对账单的重复打印进行授权。第九条 实行对账人员备案制。成员行社运营管理部门的对账岗位人员变动后,应在变动当月月底前将新的对账岗位人员联系方式上报省联社风险监控中心备案,并按规定办理交接手续,特别是对银企对账流程(见附件3)、注意事项等关键问题,做好工作提示与衔接,避免银企对账工作出现脱节与盲区。 第三章 账户分类第十条 根据账户余额
9、、发生额、发生频率等情况,将账户分重点账户、白名单账户、普通账户三类。 (一)重点账户即账户余额、发生额、发生频率出现以下情形之一,且客户同意按月对账的账户。1、当月累计业务笔数50笔;2、当月借方累计发生额200万元;3、单笔发生额50万元;(二)白名单账户即出现以下第一种情形不需要对账的,或不定期对账的账户。 1、账户半年以上(含半年)未发生业务,提供其账户交易流水。 2、客户对账周期选择不定期对账的,提供其与营业网点签订的不定期对账协议。(三)普通账户即业务正常发生客户选择定期(按月、按季、按半年)对账的账户。第十一条 白名单账户实行动态管理。符合以上白名单账户条件的,营业网点可纳入白名
10、单管理。由营业网点提交白名单申请,网点会计和负责人签章,加盖网点业务公章,并附白名单账户的相关证明材料,提交成员行社运营管理部门对账岗审核同意后,在银企对账系统中完成白名单维护操作。 纳入白名单管理之后,账户发生业务的,或客户重新申请定期对账的账户,营业网点应重新按普通账户或重点账户进行管理,无需授权。 第四章 对账方式与对账周期第十二条 按照“重点客户重点服务,重点风险重点防控”的要求,对账户实行分级管理,区别不同账户采取不同的对账方式、对账周期。 第十三条 对账方式(一)按对账金额性质不同,分为余额对账、明细对账两种。(二)按对账单生成方式不同,分为按客户号生成对账单、按账号生成对账单、按
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