银行对公信贷影像系统操作规程模版.doc

银行对公信贷影像系统操作规程一、前言为了加强风险防范措施，减少人工传递时滞和贷后监督管理的及时性等需要，将对公授信文档资料采取电子化和纸质化同步使用和管理，所谓影像资料就是将授信资料通过扫描仪将授信业务收集的相关资料扫描到信贷管理系统的电子档案资料。二、主要环节影像系统操作主要环节：条码打印、和影像扫描和影像运用。条码打印：条码打印主要分为四类：打印流水号条码：用于区分客户，识别不同档案种类。打印带业务流水号条码：用于区分同一客户名下的不同业务档案种类。打印条码：用于区分资料文件类型，识别同一个档案种类下不同的资料，可重复使用。与相应资料同时对应使用，在资料扫描到系统内时可以实现自动分类功能。当条码扫描准确率尚未达到100%，还需手工操作进行补充。打印资料目录功能：根据录入系统的影像资料情况，打印资料目录。如需系统自动进行分类，流水号条码必须打印，因为影像系统是通过流水号作为主键来进行分析判断，其实现的方式可以通过“打印流水号条码”和“打印条码”或“打印带业务流水号条码”。由于条码是可以重复使用的，建议第一次可以通过“打印条码”将所有资料条码打印出来。如果中间个别资料遗漏，建议使用带“打印带业务流水号条码”。这几个功能均是为了实现条码识别自动分类功能而使用，如手动分类无须条码。建议最后全部完成整理入档再行打印资料目录。影像扫描：其主要功能是将授信相关资料扫描到系统内，如大批量的扫描，建议结合条码综合运用，可实现自动分类，减少人工分类操作；如少量扫描可以通过人工进行分类。影像运用：其主要功能是授信相关人员可以通过系统直接调阅相关资料，可以减少人工传递时滞和贷后管理的及时性，提高工作效率。三、影像资料采集流程影像资料必须在每项授信操作完成后方可进行采集，是以信贷系统中的操作为依托的。现以“客户基本信息建立”的影像资料采集为例。（一）借款客户主体资料1、“企业主体资料文档案”影像资料的采集必须先在信贷管理系统中建立客户信息。客户信息管理|对公客户信息管理|新增客户，录入相应信息并复核无误后，点击新增。2、在页面的右上角会显示影像资料和条码打印，条码打印的主要功能是为前期影像扫描，特别要注意的是客户的组织机构代码不得录入错误，否则相关的影像资料将无法使用。3、点击信贷系统“对公客户详细信息”页面的“条码打印”，弹出以下界面，如有相关条码此步骤可以省略。4、点击“企业主体资料文档”，弹出以下界面，业务流水号为企业的组织机构代码，点击公共资料，如有相关条码此步骤可以省略。5、点击右下框的“企业主体资料文档”前小三角图标，再点击“公共资料”图标，弹出以下界面，打印带业务流水号条码、打印条码、打印资料目录均须先选中需要打印的资料类型，如全部选中或不选中，均只需点击“公共资料”或“企业主体资料”前的小四方框。（如有相关条码此步骤可以省略）6、打印流水号条码或打印带业务流水号条码，如需通过条码进行分类认定，必须先有流水号作为主键，后面加文档条码及内容。点击打印流水号条码弹出以下界面。（如有相关条码此步骤可以省略）7、选择需要打印文件资料类型，点击“打印条码”，打印出的文档条码可以多次重复使用，但需结合“带业务流水号条码”使用。弹出以下界面，点击“打印”将所有条码进行打印，具有“放大”、“缩小”、“上一页”、“下一页”功能键进行操作。如果点击“放大”后点击“打印”仅打印该页条码。（如有相关条码此步骤可以省略）8、选中需要打印的文档类型，点击“打印带业务流水号码”，显示所有需要打印的文档条码，第一张显示企业主体资料文档流水号，后面仅显示资料类型条码(不带流水号)。不管选择的文档资料有多少张，均是第一页显示业务流水号条码，仅用于本客户使用，其余的为可重复使用的条码。遗漏均可以补打。（如有相关条码此步骤可以省略）9、条码打印后将条码与文档资料进行整理，第一页为带业务流水号的条码，第二页为资料类型条码，第三页为授信纸质资料，第四页为资料类型条码，第五页为授信纸质资料，以此类推，将整理好的资料放到扫描仪上，前期准备工作完成。10、点击信贷系统“对公客户详细信息”页面的“影像资料”，点击“企业主体资料文档”前小三角，下一步点击“公共资料”前小三角，再下一步点击“企业主体资料”前小三角，弹出以下界面：11、将需要进行扫描的文件顺序整理好，放置在扫描仪上，点击“扫描”， 所扫文件将全面显示至文件信息框内。绿色表示系统已经进行了自动分类，上面的字体描述的分类的类型。注： （1）如没有进行条码扫描必须手动进行分类认定。手动分类认定，点击需要认定的资料，拖动到左边对应的文档类型。同时可以按CTRL+多张影像资料，可以同时认定到同一个文档类型。（2）如影像资料未达到预想效果，可以通过删除、替换、左转、右转、倾斜矫正、去黑边进行图像调整。如文件未提交保存前，双击左边的“企业主体资料”键，所有影像均会删除，请谨慎操作。（3）选中影像资料，在添加资料有效年限前面方框栏录入资料年限，点击添加资料有效年限，在影像资料上会显示资料有效年限，年限到期后会显示灰色提示资料无效。（4）在提交保存前须将所有图像调整为正确方向和位置，其主要目的是方便以后查看。（5）文件导入：可以直接导入图片、视频、WORD文档等内容。但只显示文件类型，不显示图像。12、确保所有影像达到要求且认定到相关的文档类型后，点击提交保存，图像方可保存成功。若影像未认定到文档中，则保存不成功。资料文档类型旁边显示红色字体的数字显示成功提交保存的页数。保存成功后，可进行删除、替换、打印、下载操作。（删除、替换操作后需点击保存方为提交成功）注：影像资料不再需要复核岗进行复核，经办人员提交后即扫描成功，可以直接进行查询和使用。13、双击其中一张图像，可以将该图像放大进行查看，可以放大、缩小、左右旋转，批注查看等。（二）自然人主体资料1、客户信息管理|个人客户信息|新增客户2、录入相应信息并复核无误后，点击新增。弹出以下界面，3、录入相关信息后点击“保存”，点击“条码打码”，弹出以下界面，其流水号为客户的身份证号码，如号码错误后修改相关影像资料将无法查找。4、其它操作步骤同“（一）客户企业主体资料”在此不再重复。（三）客户股东资料1、客户信息管理|对公客户详细信息|基本信息|注册资本信息，录入股东信息并保存，弹出以下界面。2、选定具体的法人股东，点击条码打印和点击影像资料弹出的界面同客户企业主体资料，其操作步骤均相同，在此不再重复。3、选定具体的自然人股东，点击条码打印和点击影像资料弹出的界面同自然人主体资料，其操作步骤均相同，在此不再重复。（四）企业关联人资料为了保证资料的完整性和审批人、审查人了解信息的及时性，企业关联人资料必须录入，具体包含企业关键人情况、法人代表家族成员、认定企业间关联关系。关键人情况：主要为法定代表人、高管、实际控制人，均为自然人法人代表家族成员：主要包含法人代表家族主要成员，均为自然人认定企业间关联关系：主要包含关联企业、实际控制企业，不包含股东1、客户信息管理|对公客户详细信息|客户关联信息|，新增相关信息并保存，弹出以下界面注：（1）法人代表如果同时也是股东，可以通过注册资本和企业关键人情况两个地方的其中一个地方扫描采集即可，不用重复采集。（2）企业关联人主体资料与客户主体资料操作步骤相同，在此不再重复，关联人为自然人与自然人主体资料操作步骤相同，在此不再重复。（五）授信业务申请资料所有影像资料的流程与信贷管理业务操作流程同步，其具体的操作方式参照“银行信贷管理系统”操作手册，唯一差别就是增加了影像资料采集和使用功能，由于授信业务资料和操作步骤存在同质性，在此仅以“基本建设贷款”举例，其它授信业务参照此操作步骤执行。1、业务经办人员登录信贷管理系统，点击业务申请管理|信贷业务申请管理|办理新业务|选择客户|一般贷款|基本建设贷款，弹出以下界面。2、下图中的左上角“影像资料”只用于查询，不能进行影像资料的添加。录入相关信息后，担保方式，选抵押、质押、保证等，点击“保存”。3、点击基本建设贷款信息|选择项目|新增或选择现有项目，弹出以下界面：4、选定项目后保存，弹出以下界面：5、选定项目，点击“条码打印”，弹出以下界面，弹出以下界面（如有相关条码或手动认定此步骤可以省略），其流水号系统内部编号，打印流水号及所需要的条码。6、选定项目，点击“影像资料”， 弹出以下界面，将项目相关资料和条码与起整理，点击扫描，将所有项目资料扫描到系统，将影像资料调整到规定要求（如图像倒了需要通过左右旋转功能将其位置放正、没有自动分类成功的进行手工分类等），点击提交保存即保存成功。7、担保情况|抵质押情况|新增客户抵质押|录入质押信息|，点击保存。然后点击条码打印，弹出以下界面（如有相关条码或手动认定此步骤可以省略），其流水号为系统内部编号，打印流水号及所需要的条码。8、担保情况|抵质押情况|新增客户抵质押|录入质押信息|影像资料，弹出以下界面，扫描相应的资料，将影像资料调整到规定要求，点击提交保存。9、担保情况|抵质押情况|新增客户抵质押|录入抵押信息|条码打印，弹出以下界面（如有相关条码或手动认定此步骤可以省略），其流水号系统内部编号，打印流水号及所需要的条码。10、担保情况|抵质押情况|新增客户抵质押|录入抵押信息|影像资料，弹出以下界面，扫描相应的资料，将影像资料调整到规定要求，点击提交保存。11、担保情况|保证人信息|新增保证人，其扫描资料和操作步骤同主体资料不再重复。12、将基本建设贷款业务申请所需要录入的信息录入完成后保存，点击“返回”弹出以下界面13、选定业务，点击“条码打印” ，弹出以下界面（如有相关条码或手动认定此步骤可以省略），其流水号为系统内部编号，打印业务流水号及所需要的条码。14、选定业务，点击“影像资料”，弹出以下界面，扫描相应的资料，将影像资料调整到规定要求，点击提交保存。15、所有信息录入完成后点击“业务上报”上报到支行负责人进行审批（一旦业务上报需要修改影像资料必须由审批人将业务退回到经办人岗，方可进行修改或更新）。16、支行负责人查询上报业务中的影像资料支行负责人对上报业务进行审批，可以同时查看该业务中已录入的各项资料信息。（1）申请资料：登录信贷系统|工作台|日常工作提示|贷款业务|选定业务|业务详情|影像资料|申请资料文档|查看申请影像资料（2）基本建设资料：选定业务|业务详情|基本建设贷款信息|选定项目|影像资料|查看基本建设影像资料（3）担保资料：担保信息|选定担保物或保证人|影像资料|查看抵押物及保证人影像资料（4）客户主体资料：客户信息|影像资料|查看客户主体资料（5）股东资料：客户信息|基本信息|注册资本情况|选定股东|影像资料|查看股东基本信息17、支行负责人审批意见资料登录信贷系统|工作台|日常工作提示|贷款申请|选定业务|条码打印|弹出申请、审批和合同资料|选定审批资料，弹出以下界面（如有相关条码或手动认定此步骤可以省略），其流水号为系统内部编号，打印业务流水号及所需要的条码。18、登录信贷系统|工作台|日常工作提示|贷款申请|选定业务|影像资料|选定审批资料，弹出以下界面，点击扫描采集相关的影像资料，完成后审核无误后提交保存。其扫描方式同主体资料，在此不再重复。19、独立授信审批官和行长、贷审会等岗位的审批资料采集和使用同支行负责人，至此审批流程影像录入结束。（六）授信业务放款资料由于授信业务资料和操作步骤相同，在此仅以流动资金贷款举例。1、合同资料采集：所有审批流程结束后返回到经办人岗位，进行合同签署，选定业务打印条码|弹出申请、审批、合同、放款资料|选择合同资料|提交，弹出以下界面（如有相关条码或手动认定此步骤可以省略），其流水号为系统内部编号，打印业务流水号及所需要的条码。2、选定业务|影像资料|选择合同资料|提交，弹出以下界面，点击扫描采集合同相关影像，确认无误后提交保存。3、签署合同后上报审核，业务上传到风险监控官岗审查，其操作方式同支行负责人及独立授信审批官，但同时多一个合同资料文档的查看。4、放款或出账资料采集：风险监控官审查签署意见后，业务回传到经办人待出账业务界面，选定业务|打印条码|弹出申请、审批、合同、放款资料|选择放款资料|提交，弹出以下界面（如有相关条码或手动认定此步骤可以省略），其流水号为系统内部编号，打印业务流水号及所需要的条码。5、选定业务|影像资料|选择放款资料|，弹出以下界面，点击扫描采集合同相关影像，确认无误后提交保存。注：至放款步骤后，由于全部电子流程已经结束，审批人员和风险监控官可通过在信贷台账管理中找到该项业务来查询放款资料影像的录入情况，至此放款流程结束。（七）授信额度资料采集与查询使用同一般贷款，在信贷管理系统录入的资料相对比较简单。但在电子流程审批过程中，要求抵质押资料均在额度申请时采集，弹出以下界面，录入申请资料文档、抵押物资料文档或质押物文档影像，保证人信息需在“客户信息管理”录入。其它所有操作方式与一般贷款流程均相同。（八）授信后管理资料 1、贷后检查贷后检查资料必须根据相关的管理规定和频率，在系统进行相应的操作。其影像资料采集流程：（1）登录系统|贷后业务管理|贷后业务申请管理|贷后检查报告|下一步|选定业务|录入相关信息|检查报告生效，弹出以下界面，左上角“影像资料”只具有查询功能，不具备录入影像功能。（2）点击返回，返回到业务上报界面，选定业务|条码打印，弹出以下界面（如有相关条码或手动认定此步骤可以省略），其流水号为系统内部编号，打印业务流水号及所需要的条码。（3）在贷后申请上报界面，选定业务|影像资料，弹出以下界面，点击扫描，将相关资料采集到系统，确定无误后提交保存，其操作流程同客户主体资料在此不再重复。（4）支行负责人查询和审批同贷款申请流程，支行负责人签署意见提交保存后，流程回到经办人岗位。可通过信贷管理系统|信贷台账管理|贷后业务台账|选定业务|业务详情|影像资料进行查看。至此，贷后检查影像资料采集流程结束。2、贷款五级分类。每个季度实施一次，其具体的操作流程：（1）登录系统|贷后业务管理|贷后业务申请管理|贷款五级分类|下一步|选定业务，弹出以下界面，左上角“影像资料”只具有查询功能，不具备影像采集功能。（2）录入相关信息|保存认定信息，弹出以下界面（3）点击返回，返回到上报界面，选定业务|条码打印，弹出以下界面（如有相关条码或手动认定此步骤可以省略），其流水号为系统内部编号，打印业务流水号及所需要的条码。（4）在贷后申请上报界面，选定业务|影像资料，弹出以下界面，点击扫描，将相关资料采集到系统，确定无误后提交保存，其操作流程同客户主体资料在此不再重复。点击业务上报，该业务流程结束。（5）可通过信贷管理系统|信贷台账管理|贷后业务台账|选定业务|业务详情|影像资料进行查看。至此，贷后检查影像资料采集流程结束。3、担保物调整根据需要调整，其具体的操作流程：（1）登录系统|贷后业务管理|贷后业务申请管理|担保调整|下一步|选定业务，弹出以下界面，左上角“影像资料”只具有查询功能，不具备影像采集功能。（2）录入相关信息|保存，弹出以下界面（3）抵质押调整信息和保证人调整信息参照担保信息步骤操作，在此不再重复。（4）点击返回，返回到上报界面，选定业务|条码打印，弹出以下界面（如有相关条码或手动认定此步骤可以省略），其流水号为系统内部编号，打印业务流水号及所需要的条码（5）在贷后申请上报界面，选定业务|影像资料，弹出以下界面，点击扫描，将相关资料采集到系统，确定无误后提交保存。业务上报后提交到支行负责人进行审批。（6）支行负责人查询和审批同贷款申请流程，选定业务|影像资料|审批资料文档，录入审批信息，签署意见后，流程上报到贷后综合岗，贷后综合岗查询和审批资料采集同独立授信审批官，在此不再重复。贷后综合岗签署提交意见后，返回到业务经办岗，至此流程结束。可通过信贷管理系统|信贷台账管理|贷后业务台账|选定业务|影像资料查看该项业务的影像资料。至此，担保物调整流程结束。4、贷款展期根据需要调整，其具体的操作流程如下：（1）登录系统|贷后业务管理|贷后业务申请管理|借据展期|下一步|选定业务，弹出以下界面，左上角“影像资料”只具有查询功能，不具备影像采集功能。（2）录入相关信息|保存，弹出以下界面（3）点击返回，返回到上报界面，选定业务|条码打印，弹出以下界面（如有相关条码或手动认定此步骤可以省略），其流水号为系统内部编号，打印业务流水号及所需要的条码。（4）在贷后申请上报界面，选定业务|影像资料，弹出以下界面，点击扫描，将相关资料采集到系统，确定无误后提交保存。（5）支行负责人查询和审批同贷款申请流程，选定业务|影像资料|审批资料文档，录入审批信息，签署意见后，流程上报到贷后综合岗，贷后综合岗查询和审批资料采集同独立授信审批官，在此不再重复。贷后综合岗签署提交意见后，返回到业务经办岗。（6）终审业务需要做业务下柜，其影像资料参照贷款放款步骤操作。可通过信贷管理系统|信贷台账管理|贷后业务台账|选定业务|影像资料查看该项业务的影像资料。至此，贷款展期流程结束。（九）授信影像资料查询和使用1、查询具体某一笔业务影像资料（1）登录信贷管理系统|信贷台账|选定具体业务|业务详情，弹出以下界面（2）查看相关信息点击左边的目录对应菜单，点击“影像资料”将会弹出相应的影像资料，其操作步骤同信贷管理系统，不再重复。2、查询客户影像资料（1）登录信贷管理系统|客户管理|对公客户管理|录入客户名称或贷款卡或组织机构代码|查询|选定客户|详细信息|（2）查看相关信息点击左边的目录对应菜单，点击“影像资料”将会弹出相应的影像资料，其操作步骤同信贷管理系统，不再重复。 （3）贷款五级分类1）贷后业务台账，弹出以下界面2）|选定业务|业务详情|影像资料（十）授信资源文档对照表文档大类编号文档大类名称文档子类编号(条码)文档子类名称2企业主体资料文档20101企业法人营业执照（正、副本）20102事业单位法人营业执照（正、副本）20103组织机构代码证（正、副本）20104国家税务登记证（正、副本）20105地方税务登记证（正、副本）20106基本账户开户许可证20107法定代表人身份证20108工商局调阅的公司章程20109验资报告20110资质证书20111特殊行业的经营准入许可证、批文20112公司发起人协议20113母公司、上级主管部门相关情况20114公司成立的有关批文20115公司近三年审计报告及近期财务报表20116银行对账单、交易明细20117与交易对手交易记录20118资产证明等20119企业贷款卡20120企业征信报告20121信用评级20122其它资料20123董事会（股东会）同意担保决议20122反担保物资料4自然人信息文档20201自然人身份证20202自然人个人资产证明20203自然人其他资料20204自然人征信查询授权书20205自然人个人征信报告20206自然人婚姻证明20207自然人户口簿6项目及固定资产资料信息文档10101立项批文10102项目建议书10103项目可行性报告10104土地出让合同10105土地出让金及各项规费缴纳凭证10106国有土地使用权证10107建设用地规划许可证10108建设工程规划许可证10109建设工程施工许可证10110建设规划红线图10111资金筹措方案10112项目资本金10113项目配套条件落实的证明文件10114建筑工程承包合同10115建筑商放弃优先受偿的承诺书10116商品房出让合同10117机器设备购销合同10118装修工程施工合同10119环保批复材料10120安全评估报告10121其它资料8抵押物资料文档10201抵押物清单10202抵押物权属证明10203抵押物保险单及发票10204抵押物租赁合同10205承诺书（承租人）10206抵押登记证明10207抵押物未查询、扣押确认书10208其它资料10质押物资料文档10301质押物清单10302质押物权属证明10303质押登记、止付等证明10304质押物保险单及发票10305质押反担保协议10306三方保管协议10307质押反担保登记证明10308其它资料12贷款展期文档10401展期申请10402调查意见10403审查意见10404展期协议10405须要落实的授信条件10406其它展期需要资料14担保调整文档10501担保变更申请10502担保变更调查意见10503调整审批资料10504须要落实的授信条件10505其它资料16授信后检查文档10601授信后检查报告10602贷款资金使用证明材料10603贷款资金使用台账10604授信后须落实的条件证明材料10605银行承兑汇票复印件10606证明实真交易发票10607授信还款情况10608抵质押出库证明10609不良逾期催收通知10610担保人责任告知证明10611不良授信跟踪材料10612落实还款计划材料10613申报减、免、停息的有关资料10614诉讼材料10615法院判决书10616法院裁定书10617法院调解书10618与法院往来的其他书面文件10619授信后收集其它资料18贷款风险分类文档10701贷款风险分类审批表10702贷款风险分类报告10703借款人财务报表10704担保人财务报表10705银行账户交易证明10706借款人及保证人征信报告10707贷款风险分类其它资料20贸易融资文档(暂未实现)10801进口信用证开证10802进口押汇10803出口押汇10804出口信用证打包贷款10805提货担保10806银信保业务10807其它资料22信用证文档(暂未实现)10901开证审批书10902开证申请书10903开证申请人承诺书10904购销合同正本和副本10905发票10906出库单10907信用证复印件10908议付申请10909其它资料24保理文档(暂未实现)11001审批书11002申请书11003交易合同11004应收账款债权确认文件11005发票11006货运及质检单据11007其它资料26不良催收文档(暂未实现)11101逾期催收通知11102担保人责任告知证明11103不良授信跟踪材料11104落实还款计划材料11105申报减、免、停息的有关资料11106其它资料28不良贷款核销/处置文档(暂未实现)11201不良贷款核销置换申请报告11202不良贷款核销置换尽职调查报告11203不良贷款核销置换情况说明11204（呆帐）核销置换审批表11205各级行同意核销置换批复文件11206税务部门同意核销的资料11207企业破产或销注证明11208其它资料30抵债资产管理文档(暂未实现)11301抵债资产的产权证明11302资产评估报告11303保险单及发票11304合同11305抵押协议书11306法院判决书11307法院裁定书11308取得抵债资产的相关税费凭证11309入账凭证11310租赁协议11311处置计划11312收取租赁凭证11313报损文件11314其它资料32申请资料文档11401授信申请表11402授信调查意见11403首次谈话记录11404股东会（董事会）同意办理承兑额度决议11405股东会（董事会）同意办理综合授信决议11406股东会（董事会）同意担保决议11407借款人股东或董事签字样本11408担保人股东或董事签字样本11409不可撤销担保函11410法定代表人授权委托书11411法定代表人签字样本11412经办人身份证11413授信用途证明11414其它资料11415贷款调查意见11416股东会（董事会）同意借款决议11417授信用途证明11418银行承兑汇票申请表11419承兑调查意见11420股东会（董事会）同意办理承兑决议11421真实贸易交易证明11422保函申请表11423调查意见11424股东会（董事会）同意办理授信决议11425证明交易背景的合同、协议、标书等11426贴现调查意见11427贴现申请书11428票据复印件（连续）11429承兑汇票查询（复）书11430购销合同11431发票11432贷款卡基本信息34审批资料文档11501支行负责人审批意见11502独立授信审批官审批意见11503贷审会及行长审批意见11504放款监督审批意见11505其他资料36合同资料文档11601综合授信合同11602保证合同11603抵押合同11604质押合同11605抵质押登记证明11606抵质押入库证明11607额度使用前须落实的条件11608其它资料11609借款合同11610担保业务下柜通知书11611银行承兑协议11612银行承兑保证金协议11613银行承兑保证金入账凭证11614银行承兑手续费等收费凭证11615银行承兑担保业务下柜通知书11616银行承兑使用前须落实的授信条件11617银行承兑贷款卡基本信息11618保函协议11619保函保证金协议11620保函保证金入账凭证11621保函手续费等收费凭证11622保函担保业务下柜通知书11623保函使用前须落实的授信条件11624保函贷款卡基本信息11625贴现合同11626贴现凭证第一联复印件11627下柜通知书11628其它资料38放款资料文档11701借款借据11702受托支付委托11703提款申请11704借款用途证明11705用款前须落实的授信条件11706贷款卡基本信息11707业务下柜通知书11708其它资料