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银行本票业务流程操作手册
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0 修改记录 4
1 目的 5
2 适用范围 5
3 定义、缩写和分类 5
4 职责与权限 5
4.1 柜员（票据岗） 5
4.2 柜员（印章岗） 5
4.3 柜员（录入岗） 5
4.4 柜员（复核岗） 6
4.5 营业主管 6
4.6 不相容岗位 6
5 基本规定 6
6 操作流程 10
6.1 本票签发操作流程 10
6.2 本票解付操作流程 16
6.3 本票退回操作流程 25
6.4 本票挂失操作流程 28
6.5 本票法院止付操作流程 30
6.6 本票解挂操作流程 32
7 检查监督 34
8 合规文件索引 34
8.1 外部合规文件 34
8.2 内部合规文件 34
8.3 相关内控制度 35
9 附录 35
10 记录表单 35
附录一：会计科目使用及账户设置 36
附录二：本票签发业务的会计分录 37
附录三：本票解付业务的会计分录 38
附录四：本票退回业务的会计分录 39
附录五：本票的解付与注销 40
附录六：本票解付业务的冲正处理 41
记录表单一：《银行本票》 42
记录表单二：《业务委托书》 44
记录表单三：《业务凭证（专用）》 45
记录表单四：《业务凭证（专用）》 46
记录表单五：《进账单》 47
记录表单六：《未用（逾期）退回证明》 48
记录表单七：《挂失止付通知书》》 49

0 修改记录

1 目的
本文件规定了银行本票业务的操作流程和控制要点，旨在规范、指导银行本票业务的操作，提高对潜在风险的防范和控制能力，促进本票业务的健康发展。

2 适用范围
本文件适用于银行分支机构依托小额支付系统办理本票业务的管理与操作。

3 定义、缩写和分类
1) 本票:是指经批准经营支付结算业务的政策性银行、商业银行、城乡信用社（以下简称银行）签发的，承诺自己或代理付款行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
2) 依托小额支付系统办理本票业务（以下简称“本票业务”）：是指代理付款行与出票银行依托小额支付系统实现银行本票信息的实时比对和资金清算的业务。
4 职责与权限
4.1 柜员（票据岗）
(1) 负责受理客户的本票签发业务申请。
(2) 负责在核心系统中进行本票签发信息录入。
(3) 负责保管空白本票凭证。
4.2 柜员（印章岗）
(1) 负责对客户的本票签发业务进行复审。
(2) 负责对柜员(票据岗)在核心系统中已录入的本票信息进行复核或授权处理。
(3) 负责保管本票专用章，并对审核无误的本票加盖印章。
(4) 实行定向代班。
4.3 柜员（录入岗）
(1) 负责受理客户提交的本票解付、退回等业务申请。
(2) 负责受理客户提交的本票挂失、解挂等业务申请。
4.4 柜员（复核岗）
(1) 负责对柜员(录入岗)在核心系统中录入的本票解付、退回等业务信息进行复核或授权处理。
4.5 营业主管
(1) 负责对核心系统中录入的本票签发、解付、退回等业务信息进行复核或授权处理。
(2) 负责对核心系统中录入的本票挂失、解挂等业务信息进行复核或授权处理。
4.6 不相容岗位
(1) 柜员(票据岗)与柜员(印章岗)不相容。
(2) 柜员(录入岗)与柜员(复核岗)、营业主管不相容。

5 基本规定
(1) 单位和个人在规定区域需要支付各种款项，均可使用本票。浙江省本票仅限于在浙江省内背书转让和使用。注明“现金”字样的本票不得背书转让。
(2) 本票可以用于转账，注明“现金”字样的本票可以用于支取现金。现金本票仅限系统内银行解付。
(3) 持票人超过提示付款期限提示付款的，代理付款行不予受理。 提示付款日期以持票人向代理付款行提交票据的日期为准。浙江省本票的提示付款期限自出票日起1个月。
(4) 以直联方式接入小额支付系统的银行可以办理本票出票和代理兑付业务；未以直联方式接入小额支付系统的银行可以办理本票出票业务，不能办理本票的代理兑付业务。未以直联方式接入小额支付系统的银行应选择以直联方式接入小额支付系统的银行代理其清算本票资金。其签发本票时，应记载代理清算行的银行机构代码。
(5) 以直联方式接入小额支付系统的代理付款行受理本票提示付款业务，在收到出票银行同意付款的回执后，应即时将款项解付给收款人或持票人。未以直联方式接入小额支付系统的银行受理跨系统本票的提示付款业务，应通过票据交换或其他方式将本票提交给出票银行审核支付后抵用。
(6) 本行暂不受理签发、解付现金本票业务；暂不受理客户跨地区非开户行代理签发本票业务。
(7) 本票出票的规定：
1) 签发本票必须记载下列事项：
① 表明“银行本票”的字样；
② 无条件支付的承诺；
③ 确定的金额；
④ 收款人名称；
⑤ 出票日期；
⑥ 出票人签章；
⑦ 加编的密押。
未记载第①至第⑥项事项之一的，本票无效。未记载第⑦项事项的，代理付款行不予受理。
2) 出票银行受理本票申请，收妥款项后签发本票。用于转账的，在“转账”栏前打勾或置其他显著标志；申请人和收款人均为个人且需要支取现金的，在“现金”栏前打勾或置其他显著标志。浙江省本票未在“转账”或“现金”栏前打勾或置其他显著标志的，视同转账本票处理。
3) 签发现金本票，申请人和收款人必须均为个人，并交存现金。收妥申请人交存的款项后，在本票“出票金额”栏先填写“现金”字样，后填写金额。申请人或收款人为单位的，不得为其签发现金本票。
4) 本票出票金额必须以中文大写和阿拉伯数码同时记载，两者必须一致；不一致的，本票无效。本票的出票金额、出票日期、收款人名称以及密押不得更改，更改的本票无效。浙江省本票可采用计算机打印或手工填写方式签发，同一张本票不得出现两种签发方式。
5) 浙江省本票无出票起点金额。
6) 出票银行签发本票时，应当加编密押，并将密押记载在“密押”栏内。
7) 出票银行在本票上的签章，为该银行的本票专用章加其法定代表人或其授权经办人的签名或盖章。
8) 出票银行签发本票后，应将本票出票信息实时录入本行业务处理系统。采用代理清算方式的，出票银行应于当日将本票出票信息传递至代理清算行。
(8) 本票背书与付款的规定：
1) 本票在提示付款期限内可以背书转让，背书必须连续；现金本票和在本票正面填明“不得转让”字样的本票不得背书转让。
2) 在银行开立单位结算账户的持票人向银行提示付款时，应在本票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，签章须与预留银行签章相同，并将本票、进账单送交开户银行。银行审查无误后办理转账手续。
3) 个人持票人向银行提示付款或支取现金时，应在本票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，记载本人有效身份证件名称、号码及发证机关，并交验本人有效身份证件及其复印件，银行审查无误后办理转账手续或支取现金。
4) 个人持浙江省本票，需要委托他人向银行提示付款的，应在本票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，记载“委托收款”字样、被委托人姓名和背书日期以及委托人有效身份证件名称、号码及发证机关。被委托人向银行提示付款时，也应在本票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，记载有效身份证件名称、号码及发证机关，并同时向银行交验委托人和被委托人的有效身份证件及其复印件。
5) 代理付款行受理持票人提交的本票时，除按支付结算制度有关规定审查外，还应审查下列事项：
① 加盖的本票专用章与印模是否一致；
② 本票是否填写密押，密押是否更改；
③ 单位持票人是否在本行开户；个人持票人身份证件是否真实有效。
6) 代理付款行受理本票后，应及时将本票信息通过小额支付系统传输给出票银行。本票信息应与本票凭证记载的内容相符。
7) 代理付款行解付本票后，本票凭证留存在代理付款行。
8) 持票人超过提示付款期限不获付款的，在票据权利时效内（自出票日起二年）向出票银行作出说明，并提供本人有效身份证件或单位说明，可持本票向出票银行请求付款。
(9) 本票退票的规定：
1) 本票退票，是指代理付款行拒绝受理本票和出票银行拒绝付款的行为。
2) 持票人提交的本票存在下列情形之一的，代理付款行应拒绝受理：
① 本票必须记载事项记载不全；
② 本票未按人民银行统一规定印制；
③ 本票大、小写金额不一致；
④ 签章不符合规定；
⑤ 未填写密押或密押已更改；
⑥ 背书不连续或不符合规定；
⑦ 超过提示付款期限；
⑧ 不得更改事项更改或可更改事项未按规定更改；
⑨ 出票银行在本票正面记载“不得转让”的本票已背书转让；
⑩ 使用粘单未按规定加盖骑缝章；
⑪ 出票日期使用小写数字填写；
⑫ 未使用规定格式的本票专用章或票面上未记载代理清算行的银行机构代码；
⑬ 因票面污损导致必须记载事项无法辨认；
⑭ 单位持票人不在本行开户；
⑮ 个人持票人身份证件虚假；
⑯ 人民银行规定的其他拒绝受理事项。
3) 出票银行收到本票信息，有下列情形之一的，可拒绝付款：
① 本票号码不符；
② 收款人名称不符；
③ 出票日期不符；
④ 密押不符；
⑤ 金额不符；
⑥ 超过提示付款期限；
⑦ 非本行票据；
⑧ 已付款票据重复提示付款；
⑨ 本票已挂失止付或出票银行已收到法院止付通知书。
4) 出票银行拒绝付款时，由代理付款行根据出票银行的拒绝付款回执代为向持票人出具退票理由书。代理付款行应将本票连同退票理由书一并退还持票人。
(10) 本票未用退回和挂失的规定：
1) 申请人因本票超过提示付款期或其他原因要求退款时，应将本票提交出票银行办理。申请人为单位的，应出具该单位的证明；申请人为个人的，应出具本人的有效身份证件。出票银行对于在本行开立结算账户的申请人，应当将款项转入原申请人账户；对于现金本票和未在本行开立结算账户的申请人，可以退付现金。
2) 注明“转账”、“现金”字样的本票均可申请挂失止付。失票人办理挂失止付应到出票银行办理。
3) 出票银行收到挂失止付通知书后，查明所申请挂失的本票确未付款的，应立即暂停支付。出票银行自收到挂失止付通知书之日起12日内未收到人民法院的止付通知书的，自第13日起，挂失止付通知书失效。代理付款行依法向持票人付款的，不再承担责任。
4) 失票人可以凭人民法院出具的其享有票据权利的证明，向出票银行请求付款或退款。
(11) 本票结清与资金清算的规定：
1) 本票结清后的处理：出票银行应于每月末工作日使用“支付系统报表打印-本汇票核销清单”交易【交易码22325】，查询并打印本票核销清单，检查本行已签发本票的解付情况，抽取已注销本票第一联（卡片联），与本票核销清单一并作当日传票的附件。
2) 本行本票解付的清算：出票行与代理付款行非同一支行的本票资金清算，由核心系统按通存通兑处理方式自动完成。
3) 他行本票解付的清算：本行解付他行本票业务，以及他行解付本行本票业务的资金清算，并入小额支付系统业务的资金清算处理。
(12) 本票出票的手续费规定
1) 核心系统在为客户签发本票时，自动扣收工本费及手续费。
2) 核心系统对内部账户不自动扣收本票工本费及手续费。此类账户办理本票业务应收取手续费的，由各出票行采取人工扣收方式处理。
(13) 各分行应依据当地人民银行关于银行本票的规定自行制定《本票业务流程操作手册》。
(14) 各经办行应严格本票专用章、印模、本票凭证的管理，做到印、证分管，领用、交接手续严密，责任明确，保证安全。营业主管应加强对本票业务的管理，并按月开展本网点本票业务的检查工作。

6 操作流程
6.1 本票签发操作流程

节点
部门/岗位
任务名称
任务描述
操作风险提示
ⅠA1
客户
提出申请
(1) 单位账户申请签发本票（记录表单一）时，应填写《业务委托书》（记录表单二）并签章，个人支票账户还应出示本人有效身份证件原件，代理人代办的，还应出示代理人身份证件原件。
(2) 个人账户申请签发本票，应持本行西湖卡或存折，并出示本人有效身份证件原件，代理人代办的，还应出示代理人身份证件原件，填写《业务凭证(专用)》（记录表单三）。

ⅠB1
票据岗
受理审核
(1) 票据岗受理单位账户的本票签发申请时，应认真审查以下内容：
1) 《业务委托书》填写的内容是否齐全、无误；
2) 《业务委托书》上的签章是否为银行预留印鉴，约定使用支付密码的，支付密码是否正确；
3) 审核个人申请人及代理人的身份证件，并按《关于调整临柜业务客户身份证件复印操作的通知》（杭银总办发〔2015〕207号）的规定进行操作；
4) 《业务委托书》填明“现金”字样的，应审查申请人和收款人是否均为个人；
5) 申请人对本票要求不得转让的，在《业务委托书》的备注栏是否注明“不得转让”字样。
(2) 票据岗受理个人账户的本票签发申请时，应认真审查以下内容：
1) 客户凭条的各要素项是否齐全、无误；
2) 审核申请人及代理人的身份证件，并按《关于调整临柜业务客户身份证件复印操作的通知》（杭银总办发〔2015〕207号）的规定进行操作；
3) 申请办理现金本票，应审查申请人和收款人是否均为个人；
4) 申请人对本票要求不得转让的，在《业务凭证(专用)》的备注栏是否注明“不得转让”字样。
风险点1：客户提交的资料虚假、伪造或不全
事件类型：外部欺诈
风险级别：中等风险
控制目标：客户提交的资料真实、完整、合规
控制措施：严格审查、加强复核
控制岗位：柜员（票据岗）
ⅠB2
票据岗
是否符合要求
判断资料是否符合本票签发的要求，如符合转入ⅠB3，在《业务委托书》第二联加盖业务受理章后退还单位账户申请人，如不符合则转ⅠA1。

ⅠB3
票据岗
本票签发
根据《业务委托书》（或《业务凭证(专用)》）在核心系统中使用“本汇票签发”交易【交易码22101】，根据系统显示录入相关要素。
(1) 票据类型：选择“银行本票”；
(2) 票据号码：按本票凭证上的16位票据号码输入（要求按号码逐份使用，不得跳号）；
(3) 出票日期：默认为系统日期，不允许更改；
(4) 出票金额：根据客户申请要求输入；
(5) 现转标志：根据客户申请，选择“转账”或“现金”；
(6) 转让标志：当签发转账本票时，根据客户要求，选择“可转让”或“不可转让”；
(7) 付款类型：选择“无卡折”、“有卡折”或“内部账”；
(8) 付款账号：输入对公账号或者刷西湖卡或活期存折（个人客户输入密码）；
(9) 付款账户名称：根据付款人账号，系统自动显示。付款人账户是“2120应解汇款（支付）”产品的，允许对付款人名称进行修改；
(10) 收款人名称：根据客户申请要求输入。
风险点2：录入信息错误
事件类型：交易的获取、执行及维护
风险级别：中等风险
控制目标：录入信息正确
控制措施：提高业务技能，加强业务检查
控制岗位：柜员（票据岗）/营业主管
ⅡB1
票据岗
是否复核/授权
根据本票签发业务的实际情况，核心系统自动根据出票金额，判断是否需要换人复核或授权。
如需其他柜员复核或授权，则转ⅡC2，如不需要则转ⅡB3。

ⅡC2
印章岗/营业主管
复核/授权
(1) 检查并核对《业务委托书》（或《业务凭证(专用)》）的内容及其相关资料，进行业务复核或授权。单位账户使用“业务复核”交易【交易码10243】、“业务确认”交易【交易码10244】进行大额复核；个人账户使用授权模式进行大额授权。
(2) 操作权限：
1) 单位账户签发：20万元以上换人复核（会计柜员100万元，会计主办500万元，营业主管可进行全部大额业务的复核）；
2) 个人账户签发：5万元以上换人授权（会计柜员/会计主办50万元，营业主管可进行全部大额业务的授权)。

ⅡB3
票据岗
签发处理
完成信息录入操作后，核心系统自动进行账务处理，扣收本票签发手续费，产生交易流水号，并自动登记“本票签发登记簿”，提示打印本票。

ⅡB4
票据岗
签发打印
(1) 核心系统自动在空白本票上打印出票日期、收款人名称、申请人名称、本票金额（大、小写）；浙江省本票：签发转账本票时，在本票上划去“现金”字样；签发现金本票时，在本票上划去“转账”字样。
(2) 核心系统自动产生密押，并打印在本票“密押”栏内。
(3) 签发不可转让转账本票时，本票正面备注栏打印“不得转让”字样。
(4) 本票打印成功后，票据岗根据核心系统提示打印记账凭证及客户回单：
1) 单位账户使用一式二联《业务凭证（专用）》（记录表单四）打印手续费凭证；
2) 个人账户打印《业务凭证(专用)》，交客户核对无误并签字确认后收回。
(5)本票重打：录入岗发现本票打印出错，可使用“本汇票重打”交易【交易码22104】，输入签发流水和新票据号码进行重打。
(6)本票签发撤销：录入岗发现本票内容有误，可使用“本汇票签发”交易【交易码22101】，业务类型选择“录入撤销”，输入签发流水号，撤销已签发的本票。核心系统自动进行反交易，取消该笔账务。
(7)核心系统自动将“本票签发登记簿”中的原本票作废。录入岗将作废的本票各联次加盖“作废”戳记，并剪去右下角，作《业务委托书》（或《业务凭证(专用) 》）的附件。
(8)未重打的本票可反交易，已重打的本票只能做退回或兑付。

ⅡC4
印章岗/营业主管
本票盖章
(1) 票据岗在打印成功的本票上，加盖授权经办人私章后，与《业务委托书》第一联（或《业务凭证(专用) 》）一并交印章岗复核、盖章。
(2) 印章岗审核无误后，在本票第二联上用红色印泥加盖“银行本票专用章”。
风险点3：签章有误、伪造
事件类型：交易的获取、执行及维护
风险级别：中等风险
控制目标：及时发现签章的不正确
控制措施：严格审查，加强业务复核
控制岗位：印章岗
ⅢA1
客户
领取本票
将签发无误的《银行本票》交客户收执。
(1) 《业务委托书》的第一联作借方记账凭证，手续费凭证第一联作记账凭证附件，第二联作客户回单。
(2) 打印后的《业务凭证(专用) 》作借方记账凭证，回单联加盖清讫章后，与西湖卡或存折一并交客户收执。

ⅢB1
票据岗
日终处理
本票第一联（卡片联）上加盖经办、复核人名章后留存，专夹保管。

6.2 本票解付操作流程

节点
部门/岗位
任务名称
任务描述
操作风险提示
ⅣA1
客户
提出申请
(1) 单位账户解付本票时，应填写《进账单》（记录表单五）。
(2) 个人账户解付本票，应填写《业务凭证(专用)》（记录表单三）。
(3) 持票人逾期要求付款时，还应提交情况说明，并提供本人身份证件。
(4) 失票人请求付款时，应出示人民法院出具的其享有票据权利的证明。

ⅣB1
录入岗
受理审核
(1) 受理《银行本票》和《进账单》（或《业务凭证(专用)》），除按本票业务的基本规定进行审查外，还应审查以下内容：
1) 本票是否按人民银行统一规定印制的凭证，本票是否真实，是否超过提示付款期限；
2) 持票人的名称是否为该持票人，与入账凭证上的名称是否相符；
3) 本票大、小写金额是否一致，出票日期是否使用中文大写；
4) 出票行的签章是否符合规定，加盖的本票专用章是否与印模相符；本票专用章是否启用12位银行机构代码，如未启用，票面是否记载银行机构代码；
5) 本票必须记载事项是否齐全、清晰，是否填写密押；是否因票面污损导致必须记载事项无法辨认；出票金额、出票日期、收款人名称、密押是否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明；
6) 持票人是否在本票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，允许背书转让的本票是否按规定的范围转让，背书是否连续，签章是否符合规定，背书使用粘单的是否按规定在粘接处签章；
7) 单位持票人是否在本行开户，在“持票人向银行提示付款签章”处的签章是否与预留印鉴一致；个人持票人身份证件是否真实有效，并按《关于调整临柜业务客户身份证件复印操作的通知》（杭银总办发〔2015〕207号）的规定进行操作；
8) 解付现金本票时，还应审查现金本票的申请人与收款人是否为个人；
9) 浙江省本票审查用于转账的，是否在“转账”前打勾或置其他显著标志；申请人和收款人均为个人且需要支取现金的，是否在“现金”栏前打勾或置其他显著标志。未在“转账”或“现金”栏前打勾或置其他显著标志的，视同转账银行本票处理。
(2) 出票行向失票人付款时，应自制记账凭证，本票卡片联、法院裁定、付款申请、个人收款人的身份证件复印件等作记账凭证附件，经主管审批同意后办理。
风险点4：客户提交的资料虚假、伪造或不全
事件类型：外部欺诈
风险级别：中等风险
控制目标：客户提交的资料真实、完整、合规
控制措施：严格审查、加强复核
控制岗位：录入岗
ⅣB2
录入岗
是否符合要求
判断材料是否符合要求，如符合则转ⅤB1，如不符则转ⅣA1。

ⅤB1
录入岗
解付录入
(1) 代理付款行在核心系统中使用“本汇票兑付”交易【交易码22102】，根据签发标志选择“本行签发”或“他行签发”，兑付类型选择“正常兑付”、“逾期兑付”或“挂失兑付”，按核心系统显示录入相关本票信息。需录入的信息及要求：
1) 现转标志：选择“转账”或“现金”；
2) 转让标志：选择“可转让”或“不可转让”；
3) 出票日期：输入本票的出票日期；
4) 出票金额：输入本票的出票金额；
5) 密押：输入本票的密押；
6) 票据号码：输入16位数字的本票号码；
7) 出票行号：输入出票银行的支付系统行号；
8) 提示付款日期：系统默认为当日；
9) 持票人类型：选择“本行客户”、或“他行客户”；
10) 持票人介质号：输入持票人的账号；
11) 持票人名称：系统根据持票人账号，自动显示户名；
12) 原收款人名称：输入本票上的收款人名称；
13) 票据申请人名称：输入本票上的申请人名称。
(2) 收到他行通过同城交换系统或其他方式提入的本行本票进行解付时，“持票人类型”选择“他行客户”，“持票人账号”输入交换提入行行号，“持票人名称”输入提示付款人名称。
(3) 本行本票解付成功后，如柜员发现有误，可使用“本汇票兑付”交易【交易码22102】，业务类型选择“录入撤销”，输入兑付流水号，撤销已解付的本票。核心系统自动进行反交易，取消该笔账务，并将《本票签发登记簿》中该笔本票恢复为正常。
(4) 他行本票解付不能反交易。
风险点5：录入信息错误
事件类型：交易的获取、执行及维护
风险级别：高风险
控制目标：录入信息正确
控制措施：提高业务技能，加强业务检查
控制岗位：录入岗/营业主管
ⅤB2
录入岗
是否复核/授权
(1) 根据本票解付业务的实际情况，判断是否需要换人复核或授权。其中本票正常解付业务中的大额交易，以及本票逾期解付业务、强行解付业务必须换人复核或授权。
(2) 如需其他柜员复核或授权，则转ⅤC3，如不需要则转ⅤB3。

ⅤC3
复核岗/营业主管
复核/授权
(1) 检查并核对《银行本票》、《进账单》（或《业务凭证(专用)》）的内容及其相关资料，进行业务复核或授权。单位账户使用“业务复核”交易【交易码10243】、“业务确认”交易【交易码10244】进行大额复核；个人账户使用授权模式进行大额授权。
(2) 本票正常解付、逾期解付的操作权限：
1) 单位账户解付：20万元以上换人复核（会计柜员100万元，会计主办500万元，营业主管可进行全部大额业务的复核）
2) 个人账户解付：5万元以上换人授权（柜员/主办50万元，营业主管可进行全部大额业务的授权）
(3) 本票挂失付款的操作权限：必须营业主管授权。

ⅤB3
录入岗
本票解付
信息录入完成后，核心系统自动按本行本票解付、他行本票解付二种不同情况分别进行处理。
(1) 本行本票解付：系统在收到系统内的本票解付信息，或收到小额支付系统发来的本票解付信息时，自动将解付信息与系统内的本票信息进行核对，检查该笔本票是否正常，有无挂失止付，并自动对本票进行核押。
(2) 他行本票解付：系统实时将柜员录入的他行本票解付信息，通过小额支付系统以实时借记往账业务方式发送至出票银行进行确认，并接收出票银行发回的实时借记业务回执。实时借记业务回执分二种情况：成功回执、拒绝回执。

ⅤB4
录入岗
解付查询
本票解付使用“本汇票查询”交易【交易码22105】查询明细。他行本票通过查询该笔本票的兑付流水号，使用“支付系统账务明细查询”交易【交易码22323】，查询往账明细登记簿中该笔本票的回执状态。
风险点6：判断兑付结果错误
事件类型：交易的获取、执行及维护
风险级别：中等风险
控制目标：正确识别兑付结果
控制措施：提高业务技能，加强业务检查
控制岗位：录入岗/营业主管
ⅤB5
录入岗
是否解付成功
检查本票解付交易是否成功。
(1) 如解付成功则转到ⅤB6，系统自动进行账务处理；
(2) 如解付不成功，则转入ⅤB1，重新检查并进行解付录入。

ⅤB6
录入岗
解付处理
(1) 本行本票解付成功后，核心系统自动在《本票签发登记簿》中注销该笔本票，并进行账务处理。如为他行解付本行本票，系统自动发回业务成功应答回执，并进行资金清算。
(2) 他行本票解付，核心系统收到成功回执后，自动记收款人账户。
(3) 他行本票解付成功后的特殊处理：当本票收款人为贷方冻结、保证金账户，定期（通知）账户或收款人账户状态异常时，解付他行本票成功后的小额支付系统来账资金，系统不自动入客户账，均作为待处理来账自动在解付网点作挂账处理，记入“261002资金清算应付款-待处理本汇票资金”账户，打印“待处理来账凭证”，使用“待处理来账”交易【交易码22302】进行记账处理后，再使用相关交易入账。
(4) 他行本票解付收到拒绝回执的处理：出票银行对代理付款行发出的银行本票解付信息核对后，认为解付信息有误，不同意解付本票的，将发回拒绝付款的回执。核心系统收到拒绝回执后，柜员填制“退票理由书”，加盖业务受理章后，与本票等凭证一起退交持票人。
(5) 本票解付本行票可反交易，解付他行票无反交易。
(6) 如发生解付他行本票超时，系统会报“-58034接收对方回执超时”。后续经确认收到成功回执的，使用“凭证补打”交易【交易码10366】补打记账凭证。
(7) 如发生解付他行本票，系统报“-61300他行返回拒绝付款，提示检查兑付录入信息”时，说明出票行发送了拒绝付款回执。

ⅥB1
客户
领取回单
（1）单位账户解付本票成功后， 进账单第二联作贷方记账凭证，留存本票作记账凭证附件，个人收款人及被委托人的身份证件复印件作记账凭证附件。进账单第三联加盖清讫章交客户收执。持票人账号为他行时，系统将统一打印《业务凭证（专用）》，本票联作附件。
（2）个人账户解付本票成功后，柜员根据系统提示打印“业务凭证(专用)”，经客户签字确认后加盖清讫章作贷方记账凭证，留存本票、收款人及被委托人的身份证件复印件作记账凭证附件。客户回单联加盖清讫章交客户收执。

6.3 本票退回操作流程

节点
部门/岗位
任务名称
任务描述
操作风险提示
ⅦA1
客户
提出申请
原本票申请人因本票超过提示付款期或其他原因要求退款时，应将本票提交出票银行申请办理退款。
(1) 申请人为单位账户的，应填制《进账单》，填写《未用（逾期）退回证明》（记录表单六），申请人为个人的，还应出具本人的有效身份证件。
(2) 申请人为个人账户的，填写《业务凭证(专用)》（记录表单三）、《未用（逾期）退回证明》，出具本人的有效身份证件。
(3) 申请人失票后申请退款时，还应出示人民法院出具的其享有票据权利的证明，以及退款申请，个人失票人提交本人有效身份证件。

ⅦB1
录入岗
受理审核
(1) 出票行柜员收到申请人提交的退回本票时，抽出原专夹保管的本票第一联（卡片联），核对申请人提交的本票，并审核以下内容：
1) 本票联的号码及记载内容与原专夹保管的本票卡片联是否一致；
2) 使用“本汇票查询”交易【交易码22105】，检查登记簿中的本票状态是否正常，有无兑付、挂失和止付；
3) 申请人为单位账户的，应在本票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，并与银行预留印鉴一致；
4) 申请人为个人账户的，应在本票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，填明身份证件名称、号码及发证机关，并按《关于调整临柜业务客户身份证件复印操作的通知》（杭银总办发〔2015〕207号）的规定进行操作。
(2) 出票行向失票人退款时，柜员应自制内部记账凭证，本票第一联、法院裁定、付款申请、个人收款人的身份证件复印件等作记账凭证附件，经主管审批同意后办理退款。
风险点7：客户提交的资料虚假、伪造或不全
事件类型：外部欺诈
风险级别：中等风险
控制目标：客户提交的资料真实、完整、合规
控制措施：严格审查、加强复核
控制岗位：录入岗
ⅦB2
录入岗
是否符合要求
判断材料是否符合要求，如符合则转ⅧB1，如不符合则转ⅦA1。

ⅧB1
录入岗
本票退回
(1) 出票行审查无误后，在本票上注明“未用退回”或“逾期退回”字样，在核心系统使用“本汇票退回”交易【交易码22103】，输入本票的号码，选择“未用退回”、“逾期退回”或“强行退回”，输入本票密押。
(2) 如发现未用退回或逾期退回操作有误，可使用“本汇票退回”交易【交易码22103】，业务类型选择“录入撤销”，输入原退回交易流水号进行反交易，交易成功系统自动撤销原账务。
风险点8：录入信息错误
事件类型：交易的获取、执行及维护
风险级别：中等风险
控制目标：录入信息正确
控制措施：提高业务技能，加强业务检查
控制岗位：录入岗/营业主管
ⅧC1
复核岗/营业主管
复核/授权
(1) 检查核对《银行本票》、《进账单》（或《业务凭证(专用)》）的内容及其相关资料，进行业务复核或授权。
(2) 本票未用退回、逾期退回的操作权限：
1) 单位账户退回：20万元以上换人复核（会计柜员100万元，会计主办500万元，营业主管可进行全部大额业务的复核）；
2) 个人账户退回：5万元以上换人授权（会计柜员/主办50万元，营业主管可进行全部大额业务的授权）。
(3) 本票强行退回的操作权限：必须营业主管授权。

ⅧB2
录入岗
是否退回成功
判断退回交易是否成功，如成功则转入ⅧB3，如失败则转入ⅧB1。

ⅧB3
录入岗
退回处理
核心系统自动进行账务处理，并登记《本票签发登记簿》，清算资金自动退回原付款人账户。

ⅨB1
客户
领取回单
将《进账单》第二联或《业务凭证（专用）》作贷方记账凭证，本票第一联和第二联、《未用（逾期）退回证明》均作记账凭证附件，《进账单》第三联或《业务凭证(专用)》回单联盖清讫章后交申请人收执。

6.4 本票挂失操作流程

节点
部门/岗位
任务名称
任务描述
操作风险提示
ⅩA1
客户
提出申请
(1) 转账本票和现金本票均可申请挂失止付，失票人办理挂失止付时需到出票银行办理。
(2) 失票人需要挂失止付的，应填写一式三联的《挂失止付通知书》（记录表单七）并签章，同时提交个人身份证件。

ⅩB1
录入岗
受理审核
录入岗收到失票人的挂失申请时，应审查以下内容：
(1) 挂失的本票是否为本行签发；
(2) 挂失的本票是否已解付；
(3) 《挂失止付通知书》内容是否符合要求，挂失止付票据的相关要素与留存卡片是否一致；
(4) 审核个人身份证件是否真实有效，并按《关于调整临柜业务客户身份证件复印操作的通知》（杭银总办发〔2015〕207号）的规定进行操作。
风险点9：客户提交的资料虚假、伪造或不全
事件类型：外部欺诈
风险级别：中等风险
控制目标：客户提交的资料真实、完整、合规
控制措施：严格审查、加强复核
控制岗位：录入岗
ⅩB2
录入岗
是否符合要求
判断材料是否符合要求，如符合转ⅪB1，不符合则转ⅩA1。

ⅪB1
录入岗
本票挂失
审核无误同意受理的，在核心系统中使用“票据挂失止付”交易【交易码90314】，操作本票的挂失处理。
风险点10：录入信息错误
事件类型：交易的获取、执行及维护
风险级别：中等风险
控制目标：录入信息正确
控制措施：提高业务技能，加强业务检查
控制岗位：录入岗/营业主管
ⅪC1
营业主管
挂失授权
检查并核对客户挂失的相关资料，进行挂失业务授权。

ⅪB2
录入岗
挂失冻结
挂失交易成功后，系统自动对挂失本票进行冻结，并自动登记《票据挂失止付登记簿》，同时更新《本票签发登记簿》的票据状态。

ⅪA2
客户
领取回单
(1) 录入岗在《挂失止付通知书》第一联加盖业务公章和经办员名章作为受理回单交失票人收执。
(2) 录入岗在本票第一联上注明挂失日期，将第二、三联《挂失止付通知书》专夹保管。

ⅪA3
客户
业务结束
本票客户挂失结束。

6.5 本票法院止付操作流程

节点
部门/岗位
任务名称
任务描述
操作风险提示
ⅫA1
客户
申请公示或诉讼
失票人办理法院止付的，应在办妥挂失止付后3日内，或者在本票丧失后，直接向本票付款地的基层人民法院申请公示催告或提起诉讼。

ⅫB1
法院
止付通知
法院受理后，向出票行发出止付通知。

ⅫC1
录入岗
受理审核
录入岗收到法院止付通知后，应审查以下内容：
(1) 挂失止付的本票是否为本行签发。
(2) 挂失的本票是否已解付。
(3) 《止付通知书》内容是否齐全（包括：本票丧失的时间、地点、原因；本票号码、出票金额、出票日期及收付款人名称；挂失止付人的姓名）。
风险点11：客户提交的资料虚假、伪造或不全
事件类型：外部欺诈
风险级别：中等风险
控制目标：客户提交的资料真实、完整、合规
控制措施：严格审查、加强复核
控制岗位：柜员（录入）
ⅫC2
录入岗
是否符合要求
判断材料是否符合要求，如符合转ⅩⅢC1，不符合则转ⅫB1。

ⅩⅢC1
录入岗
本票止付
柜员审核无误后，在核心系统中使用“票据挂失止付”交易【交易码90314】，操作本票的止付处理。对已办理客户挂失的本票无需解挂，可直接作法院止付处理。
风险点12：录入信息错误
事件类型：交易的获取、执行及维护
风险级别：中等风险
控制目标：录入信息正确
控制措施：提高业务技能，加强业务检查
控制岗位：录入岗/营业主管
ⅩⅢD1
营业主管
止付授权
检查并核对法院止付的相关资料，进行业务授权。

ⅩⅢC2
录入岗
止付冻结
止付交易成功后，系统自动对挂失本票进行冻结，并自动登记《票据挂失止付登记簿》，同时更新《本票签发登记簿》的票据状态。

ⅩⅣB1
法院
领取回单
录入岗在本票第一联上注明止付日期，出具止付回执。

6.6 本票解挂操作流程

节点
部门/岗位
任务名称
任务描述
操作风险提示
ⅩⅤA1
客户/法院
提出申请
办理本票撤销挂失止付的业务，必须到原受理挂失止付的出票行办理。
(1) 未向人民法院申请公示催告或提起诉讼的失票